РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 августа 2026 года г. Северобайкальск
Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Атрашкевич В.В. при секретаре Доржиеве Б.Т. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю Ахматахунову К.М., Ахматахуновой Б.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ИП Ахматахунову К.М., Ахматахуновой Б.А., указывая в обоснование требований, что на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № банк предоставил ИП Ахматахунову К.М. кредит в размере 5 000 000 руб. под 26,5% годовых сроком на 36 месяцев.
В последующем были заключены дополнительные соглашения:
ДД.ММ.ГГГГ между банком и ИП Ахматахуновым К.М., которым внесены изменения: дата возврата кредита – 48 месяцев; предоставлена отсрочка погашения основного долга на 6 месяцев; предоставлена отсрочка погашения процентов на 3 месяца.
ДД.ММ.ГГГГ между банком и ИП Ахматахуновым К.М., которым внесены следующие изменения: дата возврата кредита – 60 месяцев; предоставлена отсрочка погашения основного долга на 6 месяцев; предоставлена отсрочка погашения процентов на 3 месяца.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ИП Ахматахуновым К.М., которым изменены условия, а именно: дата возврата кредита – 72 месяца; предоставлена отсрочка погашения основного долга на 6 месяцев; предоставлена отсрочка погашения процентов на 3 месяца; предоставлено поручительство Ахматахуновой Б.А.
В обеспечение исполнения обязательств между Банком и Ахматахуновой Б.А. заключен договор поручительства №П01, согласно п.1 которого поручитель отвечает за исполнение заемщиком всех своих обязательств. Поручительство действует по дату выполнения обязательств, установленную основным договором, увеличенную на три года (п.5 договора поручительства).
Банком обязательство по выдаче кредита исполнено в полном объеме, что подтверждается выпиской по расчетному счету заемщика. Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства. После предоставления ДД.ММ.ГГГГ отсрочки погашения (3 месяца по уплате процентов) заемщик не исполнял свои обязательства, кредит не возвращает.
ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате задолженности, которое получено ответчиками ДД.ММ.ГГГГ, требование не исполнено, задолженность не погашена.
Размер задолженности составляет 5 750 977,75 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 4 635 977,75 руб.; просроченные проценты за кредит – 1 107574,98 руб.; неустойка – 6 917,98 руб.
Просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ИП Ахматахунова К.М., Ахматахуновой Б.А. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору 5 750 977,75 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 64 254 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, будучи надлежаще извещенным, согласно имеющемуся в иске заявлению просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Ахматахунова Б.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Ответчик Ахматахунов К.М. в судебном заседании пояснил, что согласен с суммой задолженности, просил при принятии решения разрешить вопрос о снижении взыскиваемых процентов.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Как следует из п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. ГК РФ, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
В силу ч. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и порядке, который предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Как установлено судом, на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении № в соответствии со ст. 428 ГК РФ индивидуальный предприниматель Ахматахунов К.М. присоединился к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя.
В соответствии заявлением о присоединении ПАО Сбербанк выдает кредит на расчетный счет №, а Заемщик обязуется возвратить Банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с условиями, указанными в Заявлении о присоединении: сумма кредита 5 000 000 руб.. цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.
В соответствии с п.3 договора процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 24,5 (двадцать четыре целых пять десятых) процентов годовых (далее - Процентная ставка 1). С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, устанавливается Процентная ставка за пользование кредитом в размере 26,5 (двадцать шесть целых пять десятых) процентов годовых (далее - Процентная ставка 2). Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования.
Согласно условий заключенного соглашения заемщик уведомлен и согласен, что в случае подключения и использования заемщиком услуг кредитора в соответствии с условиями, указанными в Таблице1 настоящего пункта заявления, оплачиваемых на общих условиях в соответствии с тарифами кредитора, действующая процентная ставка 2 суммарно уменьшается на размер, указанный в Таблице 1 настоящего пункта Заявления, но не более чем на 2 (Два) процентных пункта.
Размер действующей Процентной ставки 2 определяется за период с даты, отстоящей на 10 (Десять) календарных дней до предшествующей Даты уплаты процентов в соответствии с условиями Договора, либо с даты заключения Договора, при отсутствии предшествующей Даты уплаты процентов, по дату, отстоящую на 11 (Одиннадцать) календарных дней до ближайшей Даты уплаты процентов в соответствии с условиями Договора (далее - Расчетный период).
Размер Процентной ставки 2 устанавливается на Период действия Процентной ставки 2, который определяется ежемесячно и соответствует периоду с даты, следующей за датой текущей уплаты процентов в соответствии с условиями Договора по дату, соответствующую дате (календарное число) заключения Договора следующего месяца за текущей датой уплаты процентов. Размер процентной ставки 2 во время каждого периода действия определенной процентной ставки 2, независимо от подключения и использования или отказа от услуг кредитора не изменяется.
Размер Процентной ставки 2 определяется (рассчитывается) кредитором в расчетный период с учетом подключения и использования услуг кредитора по индивидуальным тарифам на дату окончания расчетного периода. Процентная ставка 2 устанавливается на 10 (Десятый) календарный день до даты, предшествующей ближайшей дате уплаты процентов в соответствии с условиями договора.
Согласно заявлению о присоединении сумма кредита была зачислена на расчетный счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету.
Заемщик уведомлен и согласен, что изменение (увеличение или уменьшение) Процентной ставки 2, указанной в настоящем пункте Заявления, не требует заключения между Заемщиком и Кредитором дополнительного соглашения к Договору.
Заемщик обязан производить уплату процентов по ставке, определяемой в соответствии с условиями настоящего пункта Заявления, вне зависимости от факта получения Заемщиком уведомления о ее размере от Кредитора.
Плата за внесение изменений в условия Договора составляет 1 (Один) процент от суммы кредита, но не менее 5 000 рублей и не более 50 000 рублей. Взимается единовременно, не позднее дня подписания дополнительного соглашения к Договору (п.5).
Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта Заявления со стороны кредитора, подтверждающего заключение Договора. Выдача кредита производится единовременно.
Дата возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (п.6). Тип погашения кредита: аннуитетные платежи (п.7).
Согласно п. 8 договора неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП Ахматахуновым К.М. заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, заключенному в форме присоединения в Общим условиям кредитования №, которым внесены изменения: п. 6 заявления изложен в следующей редакции «Дата возврата кредита: по истечении 48 (сорок восемь) месяцев с даты заключения Договора»; предоставлена отсрочка погашения основного долга на 6 месяцев; предоставлена отсрочка погашения процентов на 3 месяца.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП Ахматахуновым К.М. заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, заключенному в форме присоединения в Общим условиям кредитования №, которым внесены изменения: дата возврата кредита увеличивается на 12 месяцев и составит 60 месяцев с даты заключения договора; предоставлена отсрочка погашения основного долга на 6 месяцев; предоставлена отсрочка погашения процентов на 3 месяца.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП Ахматахуновым К.М. заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, которым изменены условия, а именно: дата возврата кредита увеличивается на 12 месяцев и составит 72 месяца с даты заключения договора; предоставлена отсрочка погашения процентов на 3 месяца; предоставлено поручительство Ахматахуновой Б.А.
С целью обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору между Банком был заключен договор поручительства с физическим лицом: Договор поручительства №П01 с Ахматахуновой Б.А., которая, заключив указанный договор, обязалась отвечать перед Банком за неисполнение ИП Ахматахуновым К.М. всех обязательств в рамках договора № (заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя).
Как следует из материалов дела, заемщиком неоднократно допускалось нарушение условий Кредитного договора, систематически нарушаются сроки погашения, поступающих платежей недостаточно для погашения задолженности.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № составляет 5 750 470,71 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 4 635 977,75 руб.; просроченные проценты на кредит, учтенные на балансовых счетах – 1 107 574,98 руб.; неустойка за просрочку процентов – 6 917,98 руб.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк заемщику и поручителю было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.
Факт наличия задолженности по кредитному договору в заявленном размере подтвержден материалами дела стороной ответчика не оспаривается.
По смыслу ст. 309, 323, 363 ГК РФ, обязанность поручителя уплатить кредитору должника задолженность возникает при нарушении основного обязательства должником, при этом кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, в частности поручителя.
Согласно п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства.
Таким образом, в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита по согласованному сторонами графику и уплаты процентов за пользование кредитом, кредитор вправе в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора потребовать возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 363 ГК РФ и по условиям договора поручительства поручитель Ахматахунова Б.А. несет ответственность перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Учитывая изложенное, суд считает требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору с заемщика ИП Ахматахунова К.М. и поручителя Ахматахуновой Б.А. обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Расчет суммы задолженности судом проверен, соответствует условиям договора, является арифметически верным.
Размер неустойки определен сторонами при заключении договора кредита, стороны, будучи свободными к заключению договора, добровольно предусмотрели именно такие условия. Оснований для снижения размера взыскиваемой неустойки в силу положения ст. 333 ГК РФ, не имеется, поскольку установлено, что сумма неустойки соразмерна сумме задолженности по просроченной ссуде и процентам.
Доводы ответчика о возможности снижения взыскиваемой суммы процентов, суд считает не состоятельными по следующим основаниям.
Если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 и пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.
В соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (пункт 1).
Вместе с тем, недобросовестность в действиях Банка судом не установлена, сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как злоупотребление правом, таким образом, взыскание процентов в размере определенном сторонами при заключении договора соответствует требованиям законодательства, оснований для снижения процентов суд не усматривает, положения ст. 333 ГК РФ к процентам, установленным условиями договора применены быть не могут.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 64 254 руб., уплаченная истцом при подаче иска.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к удовлетворить.
Взыскать с Индивидуального предпринимателя Ахматахунова К.М. (ИНН № ОГРНИП №), Ахматахуновой Б.А. (ИНН № СНИЛС №) в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН № ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 750 470 руб. 71 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 64 254 руб.
Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Северобайкальский городской суд Республики Бурятия.
Решение принято в мотивированной форме 21 августа 2026 года
Судья В.В.Атрашкевич