ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 августа 2026 года г. Северобайкальск
Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Атрашкевич В.В., при секретаре Доржиеве Б.Т. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Жарникову И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,
УСТАНОВИЛ:
«Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) в лице представителя по доверенности Андрияновой Е.А. обратился в суд с вышеуказанным иском к Жарникову И.Н. мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 822 556 руб. 52 коп. на срок, составляющий 60 мес. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 25,5 % в год. Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему Банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ДД.ММ.ГГГГ.
За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 559 907,71 руб. Согласно п. 12 Договора за каждый день просрочки по Договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений Договора, составляет 16 763 руб.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по Договору составляет 823 943,79 руб., из которых задолженность по основному долгу – 680 462,72 руб., задолженность по уплате процентов – 126 718,07 руб., неустойка 16 763 руб.
Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, в установленный в требовании срок, сумма кредита возвращена не была.
Просит суд взыскать с ответчика в пользу «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 823 943,79 руб. а также судебные расходы по уплате госпошлины 21 478, 88 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, согласно имеющегося в иске заявления представитель АТБ (АО) по доверенности Андриянова Е.А. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.
Ответчик Жарников И.Н. в судебное заседание не явился, направленное в адрес ответчика заказное письмо с судебным извещением было возвращено в уд за истечением срока хранения, что в силу ст. 165.1 ГК РФ, суд считает надлежащим извещением. В связи с изложенным, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.
В соответствии со ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.
Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузку товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Как следует из письменных материалов гражданского дела и установлено судом на основании заявления Жарникова А.Н. на предоставление потребительского кредита в "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (АО) от ДД.ММ.ГГГГ., между истцом и ответчиком был заключен Договор "Потребительский кредит » N № от ДД.ММ.ГГГГ являющийся смешанным гражданско-правовым договором, содержащим элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоящим из Индивидуальных условий Договора "Потребительский кредит АК" и "Общих условий потребительского кредитования в "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (АО).
Условия договора, изложены в индивидуальных условиях, подписанных заемщиком, а именно: сумма кредита 822 556,52 руб., срок возврата 60 месяцев с даты заключения договора. (пункт 1, 2 индивидуальных условий)
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий, процентная ставка по кредиту 18,5% годовых, указанный размер ставки определен исходя из сделанного Заемщиком выбора относительно заключения договора страхования на условиях, указанных в п. 9 условий. В случае досрочного прекращения Заемщиком договора личного страхования или заключения договора страхования не соответствующего требованиям, указанным в п. 9 Условий, Банк вправе принять решение об увеличении процентной ставки. Процентная ставка определяется в соответствии с условиями кредитной программы до меньшей из величин процентной ставки на момент принятия решения об увеличении процентной ставки: до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита, которая составляет 25,5% годовых, или на момент принятия решения об увеличении процентной ставки по договору потребительского кредита на сопоставимых условиях потребительского кредита без учета заключения договора страхования, начиная с тридцать первого дня, следующего за днем прекращения договора страхования.
Согласно пункта 6 индивидуальных условий погашение кредита производится путем уплаты заемщиком 60-ти ежемесячных платежей по графику в размере 21 115,55 руб., даты и размер платежей указываются в графике, являющимся приложением к договору.
Согласно графика платежей определена дата их внесения 11 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж должен быть внесен ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с пунктом 9 индивидуальных условий пи заключении кредитного договора Жарников И.Н. принял на себя обязательство не позднее даты оформления Договора, заключить со страховой организацией, действующей в соответствии с законодательством РФ, договор личного страхования на срок не менее 6 месяцев с рисками: «Травма в результате несчастного случая, смерть по любой причине (ЛП), установление инвалидности 1-й и 2-й группы, в том числе в результате болезни».
Также в указанном пункте имеется указание на Договор страхования, заключенный Жарниковым А.Н. ДД.ММ.ГГГГ с ООО «МАКС-Жизнь».
В соответствии с пунктом 11 индивидуальных условий, кредит предоставляется Банком в сумме 674 496 руб. 35 руб. на любые потребительские цели, и в сумме 148060,17 руб. на оплату страховой премии по договору личного страхования, заключенному с заемщиком.
Согласно п. 12 за ненадлежащее исполнение Заемщиком по Договору обязательств по возврату Кредита и (или) уплате процентов начисляются пени за каждый день просрочки в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, за каждый календарный день нарушения срока уплаты.
Как следует из выписки по лицевому счету, сумма займа по кредитному договору была зачислена счет ответчика, из указанной суммы производно списание на оплату страховой премии, в соответствии с условиями договора. Таким образом, сумма кредита была предоставлена Жарникову А.Н.
Вместе с тем, установлено, что ответчик свои обязанности, установленные кредитным договором, но ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняет не надлежащим образом, допустил просрочки сроком более двух месяцев, оплату по кредитному договору более двух месяцев
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов на общую сумму 803 631.22 коп в соответствии с которыми сумму задолженности необходимо погасить в тридцатидневный срок с момента направления требования. Однако, сумма задолженности в установленный срок погашена не была.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по Договору составляет 823 943,79 руб., из которых задолженность по основному долгу – 680 462,72 руб., задолженность по уплате процентов – 126 718,07 руб., неустойка 16 763 руб.
Проанализировав вышеуказанные правовые нормы в совокупности с установленными по делу обстоятельствами, исходя из того, что ответчиком нарушены условия кредитного соглашения по возврату полученного кредита, в связи с чем, истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы основного долга, уплаты процентов, неустойки, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскании с ответчика в пользу "Азиатско-Тихоокеанский Банк" задолженности по кредитному договору.
При этом суд учитывает, что размер неустойки определен сторонами при заключении договора кредита, стороны, будучи свободными к заключению договора, добровольно предусмотрели именно такие условия. Заявленный ко взысканию размер неустойки соразмерен сумме задолженности по просроченной ссуде и процентам, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, снижения размера менее указанной суммы, судом не установлено.
Представленный истцом расчёт суммы задолженности является верным, соответствует условиям договора. Таким образом, всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 823 943,79 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае удовлетворения судом исковых требований, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 478, 88 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 235-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) удовлетворить.
Взыскать с Жарникова А.Н. (ИНН № в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 823 943 руб. 79 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 21 478 руб. 88 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение принято в мотивированной форме 27 августа 2026 года
Судья В.В. Атрашкевич