РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
9 октября 2026 года г. Северобайкальск
Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Дроздовой Ю.А., при секретаре Черных В.М., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) к наследственному имуществу Семенова А.С., Семеновой Р.П. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к наследственному имуществу Семенова А.С., мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Семеновым А.С. посредством дистанционного банковского обслуживания заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Процентная ставка составила <данные изъяты>% годовых, срок действия кредитного договора <данные изъяты> месяцев, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, заемщик свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, что повлекло образование задолженности.
По состоянию на 02.10.2025 г. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 861 669,51 руб., из которых: 797 872,64 руб. – задолженность по основному долгу; 63 796,87 руб. – задолженность по плановым процентам.
Согласно полученной банком информации Семенов А.С. умер ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, банк просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в вышеуказанном размере, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за счет наследственного имущества, открывшегося после смерти Семенова А.С.
Определением суда от 23.09.2026 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена Семенова Семенова А.С..
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом согласно имеющегося в иске заявления представитель Банка ВТБ (ПАО) по доверенности Цыденов А.С. просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Семенова Р.П. в судебном заседании отсутствовала, уведомлена надлежаще, согласно направленного в суд заявления просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
Представитель третьего лица АО «Страховое общество газовой промышленности» в судебное заседание не явился, о дате времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
С учетом надлежащего извещения участников процесса, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Как следует из п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 ст. 434 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. ГК РФ, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
В силу ч. 2 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и порядке, который предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Семеновым А.С. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев. Дата предоставления кредита – ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка согласно п.4 кредитного договора составляет <данные изъяты>% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить полученную сумму и оплатить проценты.
Условиями кредитного договора установлено, что погашение кредитного договора должно производиться ежемесячно <данные изъяты> числа каждого календарного месяца, всего количество платежей составляет <данные изъяты>, размер платежа (кроме первого и последнего) <данные изъяты> руб. Размер первого платежа – <данные изъяты> руб.; размер последнего платежа – <данные изъяты> руб.
Согласно пункту 12 индивидуальных условий за просрочку возврата кредита и уплаты процентов предусмотрено начисление неустойки в размере <данные изъяты> процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
Как следует из материалов дела, заключение кредитного договора осуществлялось посредством ВТБ-Онлайн, денежные средства <данные изъяты> руб. были перечислены на счет Семенова А.С.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора по состоянию на 02.10.2025 г. образовалась задолженность в размере 861 669,51 руб., из которых: 797 872,64 руб. – задолженность по основному долгу; 63 796,87 руб. – задолженность по плановым процентам.
Заемщик Семенов А.С. умер ДД.ММ.ГГГГ В связи со смертью заемщика банк предъявил свои требования к наследственному имуществу.
В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из материалов наследственного дела следует, что наследником умершего Семенова А.С. является его мать Семенова Р.П., на основании заявления которой нотариусом Северо-Байкальского районного нотариального округа было заведено наследственное дело.
Наследственным имуществом умершего ФИО10, установленным нотариусом, является:
- 1/6 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес> кадастровый № (кадастровая стоимость <данные изъяты> руб., стоимость 1/6 доли – <данные изъяты> руб.);
- автомобиля марки <данные изъяты>, модификация (тип) транспортного средства легковой универсал, идентификационный номер №, <данные изъяты> года выпуска (согласно отчету об оценке стоимость автомобиля составляет <данные изъяты> руб.);
- денежные средства, находящиеся на счетах в Банке ВТБ (ПАО), причитающимися процентами и компенсациями: № – остаток на счете на дату смерти 0,00 руб.; № – остаток на счете на дату смерти <данные изъяты> руб.; № – остаток на счете на дату смерти 0,00 руб.
По данным ПАО Сбербанк остаток денежных средств на счете Семенова А.С. № на дату смерти составлял 4100,45 руб.
Из представленных ответов на запросы судом не установлено наличие у ФИО1 иного движимого и недвижимого имущества, денежных средств на счетах в иных кредитных организациях.
Таким образом, стоимость наследственного имущества составила 733 951,1 руб. (338 105,06 руб. + 196 620 руб. + 195 125,59 руб. + 4100,45 руб.).
В рамках наследственного дела Банком ВТБ (ПАО) заявлено требование о досрочном погашении кредита, с которым ознакомлена наследник Семенова Р.П.
Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Суд считает, что обязательства, вытекающие из кредитного договора, не связаны с личностью должника и не прекращаются со смертью последнего, допуская правопреемство.
Часть 3 ст.1175 ГК РФ предусматривает, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
При этом диспозицией ст. 1153 ГК РФ закреплено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства, либо наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.
Таким образом, наследник должника становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества только при условии принятия им наследства.
Поскольку после смерти заемщика Семенова А.С. в права наследования вступила Семенова Р.П., то она, как наследник обязана отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.
Расчёт суммы долга по кредитному договору ответчиком не оспорен, доказательств погашения задолженности полностью или в части суду не представлено.
Из условий п.4 кредитного договора следует, что дисконт к процентной ставке применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья.
В силу части 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для заключения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
На основании пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровья самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста для наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица, осуществляется страхование (страхового случая) (подпункт 2 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиков условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договор личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе и о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).
В соответствии с частью 2 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, при наступлении которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Из приведенных правовых норм права следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.
Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В договорах и правилах страхования содержится перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском), наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты.
При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из материалов дела следует, что между ФИО1 и АО «СОГАЗ» ДД.ММ.ГГГГ в рамках потребительского кредитования в Банке ВТБ (ПАО) (кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ) был заключен договор страхования (Полис) № на условиях и в соответствии с Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от 31.08.2022 г. и Условиями страхования в редакции 09.02.2023 г.
Выгодоприобретателем согласно условиям договора страхования в случае смерти застрахованного лица являются его наследники. Основные страховые риски: смерть в результате несчастного случая или болезни; инвалидность I или II группы в результате несчастного случая и болезни. Дополнительные страховые риски: госпитализация в результате несчастного случая и болезни; повреждение застрахованного лица в результате несчастного случая.
Срок действия Полиса – вступает в силу в момент уплаты страховой премии и действует по 24 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ.
Срок действия страхования – страхование, обусловленное настоящим Полисом, распространяется на страховые случаи, произошедшие со дня, следующего за днем уплаты страховой премии, и действует до окончания срока действия Полиса.
В соответствии с п.3.2.13 Правил общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни – смерть застрахованного лица, обусловленная несчастным случаем или болезнью, наступившая в течение срока страхования.
В силу п.4.2.1 Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» страховым случаев является предусмотренное полисом совершившееся событие, в том числе смерь застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, натсупившая в течение срока действия страхования.
Как следует из ответа АО «СОГАЗ» суду, обращений за получением страховой выплаты не поступало.
Наличие иных договоров страхования судом не установлено, из материалов дела не следует.
Таким образом, на дату наступления смерти Семенов А.С. застрахованным лицом не являлся, поскольку срок действия договоров страхования закончился. В соответствии с условиями договора н дату наступления смерти Семенова А.С. ДД.ММ.ГГГГ страховая защита являлась не действующей и оснований считать, что в указанный период в связи со смертью заемщика страховая организация должна была осуществить страховую выплату не имеется.
Учитывая вышеизложенное, сумма задолженности подлежит взысканию с наследника Семеновой Р.П.
Поскольку ответчик обязана отвечать по долгам умершего только в пределах стоимости наследственного имущества, исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению частично, с Семеновой Р.П. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследственного имущества в размере 733 951,1 руб.
В удовлетворении остальной части иска Банка ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору в сумме, превышающей стоимость наследственного имущества, следует отказать.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежат возмещению расходы по уплате госпошлины в размере 19 679,02 руб.
Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) к наследственному имуществу Семенова А.С., Семеновой Р.П. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества удовлетворить частично.
Взыскать с Семеновой Р.П. (<данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН 7702070139; ОГРН 1027739609391) часть задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследственного имущества в размере 733 951 руб. 10 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 679,02 руб.
В удовлетворении остальной части иска Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с Семеновой Р.П. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме превышающей стоимость наследственного имущества - отказать
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Ю.А. Дроздова
Решение принято в мотивированной форме 15 октября 2026 года.