РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
р.п. Куйтун 24 августа 2026 г.
Куйтунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Степаненко В.П., при секретаре Верещагиной Е.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-418/2026 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский банк ПАО Сбербанк к ххх о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, установил:
В обоснование исковых требований указано, что ООО «Драйв КликБанк» (ранее - ООО «Сетелем Банк») на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ххх в сумме 2 091 536.00 руб. на срок 84 мес. под 18,90% годовых.
Между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее - Банк, Кредитор) и ООО «Драйв Клик Банк» был заключен Договор уступки прав (требований). Согласно Договору уступки прав (требований) Банку переданы все имущественные права (требования), возникшие у ООО «Драйв Клик Банк» на основании заключенных кредитных договоров. В соответствии со ст. 385 ГК РФ цедентом было направлено извещение Должнику о состоявшейся уступке права (требования).
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.
Согласно условиям Кредитного договора, Банк вправе потребовать досрочного погашения Задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязательств перед Банком по Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, в частности в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Обязательства по кредитному договору Ответчик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика составляет 1 728 431.76 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 1 569 191.01 руб., задолженность по процентам - 122 706.19 руб., неустойка по кредиту - 24 186.27 руб., неустойка по процентам - 12 348.29 руб.
Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивается залогом движимого имущества: легковой автомобиль марки KIA CEED, 2019 года выпуска, цвет: белый, номер двигателя №, номер шасси (рамы): отсутствует, идентификационный номер (VIN): №, паспорт транспортного средства: <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ СЕТЕЛЕМ БАНК, как залогодержатель, зарегистрировал залог транспортного средства в Единой Информационной Системе Нотариата, уведомление №.
Истец с учетом уточнения исковых требований просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ххх задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 728 431.76 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 1 569 191.01 руб., задолженность по процентам - 122 706.19 руб., неустойка по кредиту - 24 186.27 руб., неустойка по процентам - 12 348.29 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 72 284,32 руб.. Всего взыскать: 1 800 716 рублей 08 копейки. Обратить взыскание на заложенное имущество: легковой автомобиль марки KIA CEED, 2019 года выпуска, цвет: БЕЛЫЙ, номер двигателя №, номер шасси (рамы): отсутствует, идентификационный номер (VIN): №, паспорт транспортного средства: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере залоговой - 1 653 000,00 рублей (в соответствии с заключением о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ).
Представитель истца - ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился.
Ответчик ххх в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила, рассмотреть дело в ее отсутствие не просила, доказательств погашения задолженности по кредитному договору не представила.
В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами сделки согласованы все существенные условия договора.
Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечисления и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено п. 2 ст. 819 ГК РФ.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Драйв Клик Банк» (ранее ООО «Сетелем Банк») и ххх заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 2091536,00 руб. состоящий из: суммы на оплату стоимости автотранспортного средства, указанного в п. 10 ИУ – 2050000,00 руб., суммы на оплату иных потребительских нужд – 41536,00 руб. сроком возврата кредита 84 платежных периодов, датой возврата ДД.ММ.ГГГГ, под 18,90% годовых. Задолженность по кредиту погашается в рублях 17 числа каждого месяца 84 ежемесячными платежами, равными 45353,00 руб. каждый, за исключением последнего, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (п. 6 индивидуальных условий договора).
В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом АС марки KIA CEED, идентификационный номер (VIN): №, стоимостью 2563000,00 руб. в комплектации с дополнительным оборудованием стоимостью 00.00 руб. Право залога на АС возникает с момента перехода к заемщику права собственности на АС.
Согласно справке о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, ответчику ххх перечислены ДД.ММ.ГГГГ кредитные денежные средства в сумме 2091536,00 рублей, в связи с чем, судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил ответчику кредит в полном объеме.
Таким образом, суд, оценив представленные документы, приходит к выводу о том, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы и соблюдены, договор соответствует нормам Гражданского кодекса Российской Федерации о займе и кредите, является заключенным, вследствие чего порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.
В свою очередь, ответчик не исполнил обязанность по оплате ежемесячных платежей, в связи с чем, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив ДД.ММ.ГГГГ требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в размере 1639244,67 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование истца не было исполнено ответчиком в добровольном порядке.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Драйв Клик Банк» (прежнее наименование ООО «Сетелем Банк»), цедентом, и ПАО Сбербанк, цессионарием, был заключен договор уступки прав (требований) №.
По условиям договора уступки прав (требований) Цедент уступает Цессионарию, а Цессионарий принимает у Цедента и обязуется оплатить в порядке и на условиях, предусмотренных Договором, все имущественные права (требования) Цедента, возникшие у Цедента на основании Кредитных договоров, заключенных между Цедентом в качестве кредитора и Должниками в качестве заемщиков, за исключением прав требования неустоек, существовавших к Моменту перехода (п. 1.1.).Одновременно с уступкой имущественных прав (требований) по Кредитным договорам к Цессионарию в силу закона в полном объеме переходят права (требования), возникшие у Цедента на основании договоров залога, заключенных с целью обеспечения исполнения обязательств Должников по Кредитным договорам (п. 1.2.).
Перечень, а также объем уступаемых прав указываются в Акте приема-передачи прав (требований) (п. 1.4.).
Уступаемые права передаются от Цедента к Цессионарию и считаются уступленными (переданными) Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода уступаемых прав, указанному в п. 1.4 договора (п. 1.5.).
Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1).
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).
Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п. 3).
В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В силу ст. 386 Гражданского кодекса РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.
По смыслу ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Из разъяснений, данных в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ N 17 следует, что законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
При заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен с тем, что банк вправе передать третьим лицам права (требования) принадлежащие ему по договору, возражений относительно данного условия не имел, в дальнейшем названное условие не оспаривал.
Права ответчика при заключении договора уступки прав (требований) нарушены не были, поскольку условия кредитного договора не изменились, положение ответчика, как заемщика, не ухудшилось, гарантии, предоставленные ему законодательством о защите прав потребителей, сохранились.
Как установлено в судебном заседании, ответчик не исполнял надлежащим образом свои обязанности по договору кредита на приобретение автотранспортного средства, что следует из расчета задолженности, выписки по счету.
Из расчета задолженности следует, что размер задолженности ххх по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика составляет 1 728 431,76 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 1 569 191,01 руб., задолженность по процентам - 122 706,19 руб., неустойка по кредиту - 24 186,27 руб., неустойка по процентам - 12 348,29 руб.
Указанный расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, сомнений у суда не вызывает, поскольку произведен в установленном законом порядке с учетом предусмотренных договором ставок процентов и последней даты гашения заемщиками кредита и процентов и нашел свое подтверждение в судебном заседании, не будучи опровергнут ответчиком.
При установленных по делу обстоятельствах, суд находит заявленные исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Помимо требования о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль KIA CEED, 2019 года выпуска, цвет: БЕЛЫЙ, номер двигателя №, номер шасси (рамы): отсутствует, идентификационный номер (VIN):№, паспорт транспортного средства: <адрес>.
Разрешая требования банка в части обращения взыскания задолженности на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
На основании ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества KIA CEE?D, 2019 года выпуска, цвет: БЕЛЫЙ, номер двигателя №, номер шасси (рамы): отсутствует, идентификационный номер (VIN):№, паспорт транспортного средства: <адрес>, принадлежащий ххх, передан в залог ПАО Сбербанк на основании договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно положениям п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Ответчик не исполнил в срок свои обязательства по возврату суммы полученных денежных средств по кредиту и уплате начисленных на них процентов, в связи с чем, суд считает необходимым требования истца удовлетворить, обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство - автомобиль марки KIA CEE?D, 2019 года выпуска, цвет: БЕЛЫЙ, номер двигателя №, номер шасси (рамы): отсутствует, идентификационный номер (VIN):№, паспорт транспортного средства: <адрес>.
Согласно карточке учета транспортного средства Госавтоинспекции, автомобиль марки KIA CEE?D, 2019 года выпуска, идентификационный номер (VIN):№, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирован за ответчиком.
В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации суд считает необходимым определить способ реализации заложенного имущества, на которое обращено взыскание - с публичных торгов.
При этом, порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.
В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве», реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.
Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества, начальная продажная цена заложенного имущества должна быть определена судебным приставом в рамках исполнительного производства.
В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 72284,32 руб., понесенные по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд решил:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский банк ПАО Сбербанк к ххх о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с ххх (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № выдан <адрес> <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 728 431.76 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 1 569 191.01 руб., задолженность по процентам - 122 706.19 руб., неустойка по кредиту - 24 186.27 руб., неустойка по процентам - 12 348.29 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 72 284,32 руб.. Всего взыскать: 1 800 716 рублей 08 копейки.
В счет погашения задолженности обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на транспортное средство легковой автомобиль марки KIA CEED, 2019 года выпуска, цвет: БЕЛЫЙ, номер двигателя №, номер шасси (рамы): отсутствует, идентификационный номер (VIN): №, паспорт транспортного средства: <адрес> определив способ реализации имущества на которое обращено взыскание, в виде продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Куйтунский районный суд Иркутской области в течение одного месяца со дня его вынесения.
Судья В.П. Степаненко