РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 августа 2026 года г.Улан-Удэ
Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ Республики Бурятия в составе судьи Болхоевой С.Б., при секретаре Шагжевой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3517/2026 по исковому заявлению Чимитдоржиевой Е. Б. к Жерноклетовой К. С., АО «ТБанк» о признании незаконными действий по направлению сведений об операции без добровольного согласия клиента, возложении обязанности направить в Центральный Банк России сведения о необоснованности предоставления сведений для внесения истца в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента,
УСТАНОВИЛ:
Обращаясь в суд, истец Чимитдоржиева Е.Б. просит признать незаконными действия (решение) Центрального банка Российской Федерации об отказе в удовлетворении заявления об исключении ее реквизитов из базы данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», обязать Центральный банк Российской Федерации исключить ее реквизиты из базы данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».
Требования мотивированы тем, что Жерноклетова К.С. в рамках договора аренды квартиры, расположенной по адресу <адрес>, перевела на банковский счет (ПАО «Сбербанк») истца денежные средства в размере 28 500 руб. Данная операция носит законный характер, является личным волеизъявлением отправителя денежных средств, без какого-либо воздействия со стороны злоумышленников. Однако несмотря несоответствующую действительности информацию, поступившей от Жерноклетовой К.С., Центральный Банк РФ по заявлению «ТБанк» включил её реквизиты как получателя денег в базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». 15.06.2026 истец обратилась к ответчику об исключении её реквизитов из базы данных. 22.06.2026 принято решение об отказе в удовлетворении заявления, посчитав факт включения реквизитов базу обоснованным.
В ходе судебного разбирательства, исковые требования изменены, истец просит суд признать незаконными действия Жерноклетовой К.С. по направлению сведений в АО «ТБанк» об операции без добровольного согласия клиента, а именно по переводу от 17.04.2026 в размере 28 500 руб., возложить обязанность на АО «ТБанк» направить в Центральный Банк России сведения о необоснованности предоставления сведений для внесения истца в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, в связи с чем, суд перешел к рассмотрению дела по правилам гражданского судопроизводства.
Определением суда от 28.07.2026 привлечены к участию в деле в качестве ответчиков Жерноклетова К.С., АО «ТБанк», в качестве третьих лиц Центральный банк Российской Федерации, Отделение - Национальный банк по Республике Бурятия Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации, Чимитдоржиев Н.Т., ПАО «Сбербанк».
В судебное заседание истец Чимитдоржиева Е.Б. не явилась, извещена надлежащим образом.
В судебном заседании представитель истца на основании ордера Дышенов С.А. исковые требования с учетом их уточнения поддержал, просил удовлетворить исковые требования, указывая, что в мае 2025 г. в квартире истца, где проживала Жерноклетова К.С., произошел залив по ее вине, в связи с чем, она выехала из квартиры, полагал, что в связи с этим она направила в АО «Тбанк» информацию о переводе истцу 17.04.2026 денежных средств как об операции, осуществленной без согласия.
Представитель третьего лица Отделения - Национальный банк по Республике Бурятия Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации Дрозд М.В. в судебном заседании разрешение иска оставил на усмотрение суда, указывая, что решение было принято на основании информации поступившей из АО «ТБанк», после поступления заявления от истца, информация вновь была истребована из АО «ТБанк», информация о совершении операции без добровольного согласия была подтверждена, в связи с чем, оснований для исключения ее реквизитов из базы данных не имелось.
Представитель ответчика АО «ТБанк» Коршунов К.О. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил письменный отзыв, в котором просил отказать в удовлетворении требований, указывая, что 30.05.2026 поступила жалоба от клиента банка Жерноклетовой К.С. о мошенничестве, связанным с переводом денежных средств от 17.04.2026 в 14:53 в размере 28 500 руб. Банк начал проверку транзакционного поведения истца по счету. 30.05.2026 Банк направил в АСОИ «ФИНЦерт» Банка России сведения об операции в пользу истца без добровольного согласия отправителя. Указывал, что истец вправе обратиться к лицу, принявшему решение об оставлении реквизитов истца в Базе данных – Банку России.
Ответчик Жерноклетова К.С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом по месту регистрации, 11.08.2026 истек срок хранения почтовой корреспонденции, в связи с чем, в соответствии со ст.165.1 ГК РФ, лицо считается извещенным надлежащим лицом, поскольку несет риск неполучения почтовой корреспонденции по месту регистрации.
В судебное заседание третье лицо Чимитдоржиев Н.Т. не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель третьего лица Центрального Банка Российской Федерации по доверенности Шерстюк О.В. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, направила письменные возражения в которых указала, что основанием для включения в базу данных сведений об истце явилась информация об осуществлении операции без согласия клиента, поступившая от оператора АО «Тбанк» в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от 19.08.2024. От истца поступило 3 обращения с заявлениями об исключении из Базы данных сведений, относящихся к нему, а также 1 запрос от аналогичного содержания через оператора по переводу денежных средств. В ходе рассмотрения обращений Банком России неоднократно направлялись запросы операторам по переводу денежных средств, получив неоднократно информацию от АО «Тбанк» об обоснованности включения сведений об истце в Базу данных, Банк России отказал в удовлетворении требований, изложенных в обращениях, о чем истец и АО «Тбанк» были уведомлены.
Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.
Выслушав лиц участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст. 849 Гражданского кодекса РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
В соответствии с п. 1 ст. 858 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.
Согласно ч. 9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.
Согласно ч. 4 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны реализовывать мероприятия по противодействию осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России.
В соответствии с положениями части 5 статьи 27 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение Базы данных, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ.
В Базу данных включается, в том числе, информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента, а также переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 настоящей статьи.
Согласно ч. 3.1. ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).
Из материалов дела, 30.05.2026 в 16:04 поступила жалоба клиента АО «ТБанк» Жерноклетовой К.С. о мошенничестве, связанным с переводом денежных средств от 17.04.2026 в 14:53 в размере 28 500 рублей.
30.05.2026 АО «ТБанк» отправлено в автоматизированную систему обработку инцидентов «ФИНЦерт» Банка России сведения об операции в пользу истца без добровольного согласия отправителя по запросу №.
02.06.2026 в АО «ТБанк» поступила информация, что истец Чимитдоржиева Е.Б. включена в список Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».
Согласно ч. 11.6 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в случае, если оператор по переводу денежных средств получил от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента и если отсутствуют сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, получаемые в соответствии с частью 8 статьи 27 настоящего Федерального закона, оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками и в порядке, предусмотренном договором с клиентом, вправе приостановить использование клиентом электронного средства платежа на период нахождения сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
Часть 11.8 статью 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» клиенту предоставлено право подать в Банк России заявление об исключении из Базы данных сведений, относящихся к клиенту или его электронному средству платежа.
Порядок подачи заявления, указанного в части 11.8 статьи 9 Федерального закона «О национальной платежной системе» и принятия Банком России решения об удовлетворении или об отказе в удовлетворении указанного заявления установлен Указанием Банка России от 13.06.2024 №.
При получении заявления об исключении, в случае наличия в Базе данных сведений, относящихся к клиенту, Банк России с использованием технической инфраструктуры Банка России запрашивает у операторов по переводу денежных средств определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Закона информацию об обоснованности (необоснованности) включения в Базу данных сведений, относящихся к клиенту.
Основанием для включения в базу данных являлась информация от АО «ТБанк» об осуществлении операции без согласия клиента.
03.03.2026, 15.06.2026 от истца в Банк России поступили обращения об исключении из Базы данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».
На основании указанных обращений Банком России были запрошены информация от операторов по переводу денежных средств, а именно 05.06.2026 в адрес АО «ТБанк» направлен запрос, 07.06.2026 от АО «ТБанк» поступила информация об актуальности ранее направленных сведений по № 06.06.2026 направлен запрос, 08.06.2026 от АО «ТБанк» поступила информация об актуальности по запросу №, 16.06.2026 направлен запрос, 17.06.2026 от АО «ТБанк» поступила информация об актуальности по запросу №.
В соответствии с пунктом 2.3 Указания № в случае получения хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Закона об НПС информацию, информации об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления. клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств).
Таким образом, включение в Базу данных сведений о клиенте, в отношении которого в Банк России от оператора по переводу денежных средств поступила информация о наличии признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, реализуется в соответствии с установленным действующим законодательством порядком по факту поступления указанных сведений.
Порядок исключения из Базы данных сведений, относящихся к клиенту, также регламентирован указанными положениями действующего законодательства, и исключение сведений из Базы данных осуществляется на основании той информации, которую Банк России получает от операторов по переводу денежных средств.
Согласно положения ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из материалов дела следует, что между Чимитдоржиевым Н.Т. и Чимитдоржиевой Е.Б. заключен брак, что подтверждается свидетельством о заключении брака I-АЖ № от 31.12.2022.
Чимитдоржиев Н.Т. и Чимитдоржиева Е.Б. являются собственниками квартиры расположенной по адресу <адрес> 06.05.2008, что подтверждается выпиской из ЕГРН.
04.10.2025 между Чимитдоржиевым Н.Т. и Жерноклетовой К.С. заключен договор аренды квартиры расположенной по адресу <адрес> ежемесячным платежом 30 000 руб.
Из налоговой декларации следует, что в качестве источника дохода за 2025 г. налогоплательщиком Чимитдоржиевым Н.Т. указана Жерноклетова К.С.
Помимо сведений о денежных переводах Жерноклетовой К.С. на счет истца Чимитдоржиевой Е.Б. от 17.04.2026 в размере 28 500 руб., суду представлены сведения о перечислении денежных средств Жерноклетовой К.С. истцу 20.01.2026 в размере 752 руб., 20.02.20026 в размере 2 991 руб., 25.03.2026 в размере 750 руб., как указывала истец в ходе подготовки, указанные суммы перечислялись за оплату коммунальных услуг по квартире.
В обоснование своих доводов истцом представлен акт ООО «Россервис» от 22.05.2026 о том, что в <адрес> произошло затопление жилого помещения в результате разлива канализационных стоков.
Таким образом, доводы истца о законности перевода нашли свое подтверждение, следовательно, суд признает незаконными действия Жерноклетовой К.С. по направлению сведений в АО «ТБанк» об операции без добровольного согласия клиента, а именно по переводу Чимитдоржиевой Е.Б. денежных средств 17.04.2026 в размере 28 500 руб.
Доказательств обратного суду не представлено.
Поскольку истец неоднократно обращалась в Центральный Банк РФ, однако наличие информации об обоснованности включения сведений об истце в Базу данных от АО «ТБанк» препятствовало удовлетворению требований обращения заявителя, суд приходит к выводу о возложении обязанности на АО «ТБанк» направить в Центральный Банк России сведения о необоснованности предоставления сведений для внесения Чимитдоржиевой Е.Б. в базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика Жерноклетовой К.С. подлежит взысканию в пользу истца госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в размере 3000 руб., поскольку именно ее действия привели к направлению АО «ТБанк» сведений об истце в Банк России.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Чимитдоржиевой Е. Б. удовлетворить.
Признать незаконными действия Жерноклетовой К. С. по направлению сведений в АО «ТБанк» об операции без добровольного согласия клиента, а именно по переводу Чимитдоржиевой Е. Б. денежных средств 17.04.2026 в размере 28 500 руб.
Возложить на АО «ТБанк» (№) обязанность направить в Центральный Банк России сведения о необоснованности предоставления сведений для внесения Чимитдоржиевой Е. Б. в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
Взыскать с Жерноклетовой К. С. (ДД.ММ.ГГГГ, уроженки <адрес> Республики Бурятия, паспорт №) в пользу Чимитдоржиевой Е. Б. (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 000 руб.
Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 10.09.2026.
Судья C.Б. Болхоева