РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 мая 2026 года пос. Ола
Ольский районный суд Магаданской области в составе:
председательствующего судьи Поповой О.Р., при секретаре судебного заседания Кузине Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Арапову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк) обратилось с иском к Арапову А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ответчик заключил 24 января 2025 года с Банком кредитный договор № в сумме 250 000 рублей 00 копеек под 36,9 % годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла 25 июня 2025 года. По состоянию на 16 октября 2025 года общая задолженность ответчика перед Банком за период с 25 июня 2025 года по 16 октября 2025 года составила 658 218 рублей 70 копеек из них: просроченная ссудная задолженность – 247500 рублей 00 копеек, просроченные проценты – 62 704 рубля 05 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 139 рублей 01 копейка, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 01 рубль 90 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 74 рубля 05 копеек, неустойка на просроченные проценты – 11 рублей 85 копеек, неразрешенный овердрафт – 40 000 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 2 179 рублей 73 копейки, причитающиеся проценты – 293 018 рублей 69 копеек, комиссия за ведение счета – 600 рублей 92 копейки, иные комиссии – 11 988 рублей 50 копеек. Просит взыскать задолженность за период с 25 июня 2025 года по 16 октября 2025 года в сумме 658 218 рублей 70 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 164 рубля 37 копеек.
Определением Ольского районного суда от 05 мая 2026 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика привлечено «Совкомбанк страхование» (АО).
Представитель истца, извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом. Извещения не вручены, возвращены в адрес суда, с отметкой почтового отделения «истек срок хранения». Посредством телефонной связи известить не представилось возможным, согласно рапорта секретаря судебного заседания «данного номера не существу, абонент в сети не зарегистрирован».
Представитель третьего лица, извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, заявлений, ходатайств не представил.
На основании ст. 165.1 ГК РФ, п. 67, п. 68 Постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ», а также в порядке ч.ч.3-5 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело по существу в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав представленные в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3).
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).
В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Часть 14 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ (далее по тексту – Закон № 353-ФЗ) устанавливает, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
По смыслу ч. 2 ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной и признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. При этом совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Частью 1 ст. 14 Закона № 353 ФЗ предусмотрено, что нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжения договора займа в случае, предусмотренном названной статьёй.
В соответствии со ст.ст. 29, 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.
Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании кредитной задолженности. ��?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�<�•�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�????????????????????????��?????????J?J???H????�???�?Й?????????*????J?
Из индивидуальных условий потребительского кредита от 24 января 2025 года №, выпиской по счету, заявлением о предоставлении транша заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком, следует, что банк предоставил заемщику кредит на сумму 250 000 рублей, под 19,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.
Указанный договор подписан Араповым А.О. электронной подписью посредством введения кодов из смс-сообщений. В подтверждение данного факта ПАО «Совкомбанк» представлен реестр СМС сообщений по подписанию договора Араповым А.О. 24 января 2025 года.
В соответствии с п. 2 Индивидуальный условий договор вступает в силу с момента его подписания Банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и Банком своих обязательств по договору. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования». Срок оплаты минимальных обязательных платежей (МОП) определяется в соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования и Общих условий договора. Срок возврата полной задолженности по договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий, количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. МОП от – 6 200 рублей 74 копейки до 12 917 рублей 70 копеек. Дата оплаты МОП - ежемесячно по 24 число каждого месяца включительно.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий, процентная ставка устанавливается в размере 19,9 % годовых и увеличивается до 36,9 % годовых, в случаях если заемщик: - не использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; не перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам Банка.
За ненадлежащее выполнение условий договора заемщик уплачивает Банку неустойку (пени, штраф) в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12 Индивидуальных условий).
Согласно п.п. 3.2, 5.2, 6.1 Общих условий информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов. Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.
Из представленной истцом выписки по счету № за период с 24 января 2025 года по 07 апреля 2026 года следует, что ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 250 000 рублей 00 копеек в соответствии с условиями договора, путем зачисления 24 января 2025 года на депозитный счет для зачисления на банковский счет №.
В соответствии с заявлением о предоставлении транша от 24 января 2025 года, Арапов А.О. поручил ПАО «Совкомбанк» перечислить с его счета № сумму в размере 250 000 рублей 00 копеек на счет №. При недостаточности денежных средств на счете № просил предоставить ему сумму транша согласно данного заявления. Условия предоставления транша в соответствии с Договором потребительского кредита № от 24 января 2025 года: сумма транша 250 000 рублей 00 копеек на 60 месяцев, 1826 дней под 19,9 % годовых.
При этом заемщик Арапов А.О. согласился с условием, что при изменении условий сумма минимального обязательного платежа по траншу направляется заемщику посредством сервиса Интернет-Банк, а также смс-сообщением/ПУШ-уведомлением, что подтверждается электронной подписью.
Согласно заявлению о заключении договора потребительского кредита от 24 января 2025 года, Арапов А.О. просит предоставить потребительский кредит с лимитом кредитования в сумме 250 000 рублей на 60 месяцев, под 19,9 % годовых, на потребительские цели и открыть банковский счет для предоставления кредита. При этом он ознакомлен и согласен с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания» (далее – Условия) и Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания» (далее – Тарифы), информация о которых размещена на официальном сайте и в офисах Банка. Дал согласие на удержание комиссии за оформление комплекса услуг.
Также из заявления о заключении договора потребительского кредита от 24 января 2025 года следует, что Араповым А.О. дано согласие на подключение дополнительных услуг с последующем акцептом, а именно к программе страхования "Вернется больше" стоимостью 100 000 рублей и тарифного плана "Престижный" стоимостью 59 999 рублей в «Совкомбанк Страхование» (АО).
Из выписки по счету №, а также из представленного истцом расчета задолженности следует, что Банком обязательства по договору исполнены, а ответчик Арапов А.О. принял условия данного договора, однако свои обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом. В период с 24 января 2025 года по 16 октября 2025 года ответчиком внесено 89 622 рубля 18 копеек, в том числе в счет гашения основного долга 2 500 рублей 00 копеек, в счет гашения процентов по кредиту – 400 рублей 00 копеек, в счет гашения задолженности по просроченному основному долгу – 00 рублей 00 копеек, просроченных процентов по основному долгу - 00 рублей 00 копеек, страховой премии – 80000 рублей 00 копеек, комиссии за открытие и ведение карточных счетов - 591 рубль 08 копеек, иных комиссий – 6 131 рубль 10 копеек.
Как следует из расчета задолженности, с учетом произведенных ответчиком гашений по договору, за период с 24 января 2025 года по 16 октября 2025 года у ответчика перед истцом образовалась задолженность в общей сумме 658 218 рублей 70 копеек из них: просроченная ссудная задолженность – 247 500 рублей 00 копеек, просроченные проценты – 62 704 рубля 05 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 139 рублей 01 копейка, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 01 рубль 90 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 74 рубля 05 копеек, неустойка на просроченные проценты – 11 рублей 85 копеек, неразрешенный овердрафт – 40 000 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 2 179 рублей 73 копейки, причитающиеся проценты – 293 018 рублей 69 копеек, комиссия за ведение счета – 600 рублей 92 копейки, иные комиссии – 11 988 рублей 50 копеек.
Указанная задолженность не погашена, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.
Представленный истцом расчет проверен судом и соответствует требованиям статей 809-811 ГК РФ, условиям кредитного договора и принимается судом.
Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанность по погашению задолженности по кредитному договору № от 24 января 2025 года, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с него задолженности обоснованы, соответствуют правам кредитора, перечисленных в договоре, ч.2 ст.811 ГК РФ и подлежат удовлетворению.
По смыслу ст.ст. 19, 123 Конституции РФ, ст.ст. 6, 12 и 56 ГПК РФ судопроизводство по гражданским делам осуществляется на условиях равноправия и состязательности сторон, при этом каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается.
Поскольку заявленные истцом требования удовлетворены судом в полном объёме, государственная пошлина в размере 18 164 рубля 37 копеек, уплаченная при подаче настоящего иска, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Арапову ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с Арапова ФИО7 (паспорт серии №, ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от 24 января 2025 года за период с 25 июня 2025 года по 16 октября 2025 года в сумме 658 218 рублей 70 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 164 рубля 37 копеек, всего взыскать 676 383 (шестьсот семьдесят шесть тысяч триста восемьдесят три) рубля 07 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Ольский районный суд в течение месяца со дня вынесения.
Председательствующий подпись О.Р. Попова