РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 марта 2026 года с. Турунтаево
Прибайкальский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Туравининой Ю.Ю., при секретаре Омутовой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к Ю.Е.И., Ю.К.И. в лице законного представителя Юрковой Д. С., к АО «Т-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества Ю.И.В., взыскании судебных расходов установил:
Обращаясь в суд, истец АО «ТБанк» просит взыскать с наследников заемщика Ю.И.В., умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № в размере 195825,50 руб., судебные расходы в размере 6875 руб.
Исковые требования мотивированы следующим. ДД.ММ.ГГГГ между Ю.И.В. и истцом был заключен договор кредитной карты, составными частями которого являются Заявление-анкета, индивидуальный тарифный план, Условия комплексного банковского обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете заемщика, моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и возмездного оказания услуг. На дату обращения с иском в суд задолженность по основному долгу составляет 195825,50 руб. Банку стало известно о смерти заемщика Ю.И.В., по имеющимся сведениям открыто наследственное дело, вместе с тем о наследниках истцу не известно, в связи с чем просит взыскать задолженность с наследников умершего заемщика.
Определениями суда от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены несовершеннолетние Ю.Е.И., Ю.К.И. в лице их законного представителя Юрковой Д.С., АО «Т-Страхование».
Ранее судом было принято заочное решение от ДД.ММ.ГГГГ, которое определением суда от ДД.ММ.ГГГГ было отменено по заявлению ответчика, производство по делу возобновлено.
В судебное заседание участвующие в деле лица, их представители не явились, извещены надлежаще, в иске содержится ходатайство представителя истца Абрамов Г.А. о рассмотрении дела в его отсутствие.
В соответствии с положениями ст. 167, ст. 243 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из материалов дела следует, что на основании Заявления-анкеты, подписанного заемщиком Ю.И.В. с применением аналога собственноручной подписи ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц между истцом АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») и Ю.И.В. был заключен договор № о кредитовании с текущим лимитом 196000 руб. под процентную ставку по тарифному плану ТП 21.300: покупки, платы и операции с беспроцентным периодом до 55 дней - 0% годовых, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции: покупки при невыполнении условий беспроцентного периода – 24,9 % годовых, снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 24,9 % годовых, платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции – 59,9% годовых, совершенные с 31 дня с даты первой расходной операции: покупки при невыполнении условий беспроцентного периода – 39,9 % годовых, снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 59,9 % годовых, платы и операции с беспроцентным периодом при невыполнении условий беспроцентного периода, а также прочие операции – 59,9% годовых, срок возврата кредита определен сроком действия договора, который не ограничен, заемщик принял на себя обязательства в установленные договором сроки уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также вернуть банку кредитные денежные средства путем внесения ежемесячных минимальных платежей не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.
Составными частями заключенного договора являются Заявление-анкета, подписанное заемщиком Ю.И.В., Индивидуальные условия договора, Тарифный план, Условия комплексного банковского обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования АО «Тинькофф Банк».
Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается выпиской по договору, доказательств обратного суду не представлено.
Заемщиком Ю.И.В. обязательства по договору исполнялись ненадлежащее, с учетом размера использованных кредитных средств и сумм поступлений от заемщика в банк, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 195825,50 руб. (основной долг).
Банком в адрес заемщика направлен заключительный счет с требованием погасить задолженность в размере 195825,50 руб. в течение 30 дней, требование заемщиком не исполнено.
Расчет задолженности по договору судом проверен и со стороны ответчиков не оспорен, другой расчет задолженности не представлен, в связи с чем суд берет его за основу при вынесении решения суда.
Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.
Статья 1112 ГК РФ устанавливает, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества солидарно. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
Согласно пунктам 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
По сведениям ЕГР ЗАГС Ю.И.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р. умер ДД.ММ.ГГГГ,
Из представленных по запросу суда нотариусом Прибайкальского нотариального округа копий материалов наследственного дела № к имуществу Ю.И.В. следует, что наследниками, принявшими наследство по закону, являются сыновья Ю.Е.И., ДД.ММ.ГГГГ г.р., Ю.К.И., ДД.ММ.ГГГГ г.р.
Наследственное имущество состоит из 1/4 доли жилого дома по адресу: <адрес> (1/4 от кадастровой стоимости жилого дома – 613627,82 руб.) 1/4 доли земельного участка по адресу: <адрес> (1/4 от кадастровой стоимости земельного участка – 63838,32 руб.), транспортного средства <данные изъяты> 2009 г.в. с гос.рег.знаком № стоимость 65000 руб., наследникам выданы свидетельства о праве на наследство, завещание Ю.И.В. не составлял.
Таким образом, поскольку стоимость перешедшего к наследникам Ю.Е.И., Ю.К.И. наследственного имущества является достаточной для возложения на них ответственности по долгам наследодателя Ю.И.В. перед АО «ТБанк» по кредитному договору №, с ответчиков Юрковых подлежит взысканию в солидарном порядке кредитная задолженность в размере 195825,50 руб., что не превышает стоимость перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества.
Стоимость наследственного имущества на момент рассмотрения спора судом, ответчиками не оспорена.
Согласно разъяснениям п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Определением суда отказано в принятии к производству суда встречного искового заявления Юрковой Д.С. в интересах Ю.Е.И., Ю.К.И. к АО «ТБанк», АО «Т-Страхование» о признании отказа в страховом возмещении незаконным, возложении обязанности произвести страховую выплату, признании обязательств по договору кредитной карты прекращенными.
Вместе с тем, разрешая доводы стороны ответчика о прекращении обязательств по договору кредитной карты путем погашения задолженности за счет страховых выплат, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица (п. 2).
Из материалов дела следует, что между АО «ТБанк» и страховщиком АО «Т-Страхование» заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ №, в рамках которого банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами.
В Заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ содержится согласие заемщика Ю.И.В. на участие в Программе страховой защиты заемщиков. Страховой компанией, осуществляющей обслуживание договора коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов, является АО «Т-Страхование». Таким образом, заемщик Ю.И.В. был присоединен к Программе страховой защиты заемщиков банка.
Согласно п. 3.1. Условий страхования по Программе страховой защиты заемщиков банка страховая защита предоставляется, в том числе, на случай наступления смерти застрахованного заемщика, наступившей в период страхования, в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования.
В соответствии с п. 1.5. Условий страхования выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лиц, в случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Согласно п. 4 Условий страхования при наступлении страхового события застрахованному лицу или его родственникам необходимо: - сообщить страхователю (банку) о таком событии в течение 30 календарных дней со дня, когда стало известно о наступлении страхового события, - предоставить страхователю (банку) документы, необходимые для страховой выплаты, указанные в разделе 6.
Из ответа АО «Т-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что выгодоприобретателем по договору страхования являются наследники, банку неизвестно об обращении наследников за выплатой страхового возмещения, также неизвестно, является ли смерть наследодателя страховым событием и какова сумма страхового возмещения.
В письменном отзыве представитель ответчика АО «Т-Страхование» Арутюнян А.В. указал, что между АО «ТБанк» и страховщиком АО «Т-Страхование» заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор коллективного страхования), в рамках которого банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами. При присоединении к Программе страховой защиты клиенту выдаются Условия страхования по Программе страховой защиты заемщиков банка. Согласие на включение в Программу страховой защиты дается при подписании Заявления-Анкеты на оформление кредита. Своей подписью заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания со всеми приложениями, Тарифами и Индивидуальными условиями договора. Согласно Условиям страхования выгодоприобретатель – застрахованное лиц, в случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (п. 2 ст. 934 ГК РФ), допускается лишь с согласия этого лица (ст. 956 ГК РФ). Застрахованное лицо по договору страхования не давало согласия на замену выгодоприобретателя, поэтому банк не является выгодоприобретателем и не может быть получателем страховой выплаты. Наследники Ю.И.В. обратились в АО «Т-Страхование» с заявлением на получение страховой выплаты, при рассмотрении заявления страховщик установил, что смерть Ю.И.В. наступила в результате употребления наркотических веществ, согласно разделу 5 Правил страхования заявленное событие не входит в страховое покрытие и не может быть признано страховым случаем, АО «Т-Страхование» не имеет оснований для осуществления страховой выплаты. В связи с изложенным в удовлетворении иска к страховщику просил отказать.
Из материалов дела следует, что Юркова Д.С., действующая в интересах наследников Ю.Е.И., Ю.К.И., обратилась в АО «Т-Страхование» с заявлениями от ДД.ММ.ГГГГ на получение страховой выплаты в связи со смертью заемщика Ю.И.В. в результате наступившего ДД.ММ.ГГГГ несчастного случая – ДТП.
Из постановления следователя СО ОМВД России по Прибайкальскому району от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДТП произошло в результате того, что водитель Ю.И.В. не справился с управлением транспортным средством <данные изъяты> с гос.рег.знаком Е108ЕТ № и совершил столкновение с транспортным средством <данные изъяты> с гос.рег.знаком №, от полученных в ДТП повреждений наступила смерть Ю.И.В.
В ответе АО «Т-Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ в адрес Юрковой Д.С. страховщик указал, что из заключения эксперта Бюро СМЭ № следует, что смерть Ю.И.В. наступила в результате употребления наркотических веществ, в соответствии с п. 5.1 Условий страхования страховое покрытие по рискам «смерть» и «инвалидность» не распространяется на события, произошедшие в результате и /или в период управления застрахованным лицом источником повышенной опасности без права такого управления и/или в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения, заявленное событие не входит в страховое покрытие и не может быть признано страховым случаем, в связи с чем АО «Т-Страхование» не имеет оснований для осуществления страховой выплаты.
Таким образом, Юрковой Д.С., действующей в интересах наследников Ю.Е.И., Ю.К.И., документы, необходимые для страховой выплаты, указанные в разделе 6 Условий страхования, были представлены ДД.ММ.ГГГГ не в банк, а напрямую страховщику АО «Т-Страхование», рассмотрены им по существу, в страховой выплате отказано. При этом доказательства наличия у АО «ТБанк» права на получение страхового возмещения в связи со смертью застрахованного заемщика Ю.И.В. непосредственно от страховщика и уклонения банка от реализации этого права, то есть доказательства недобросовестности истца, не представлены.
Доводы Юрковой Д.С., ее представителя Савиновой О.Н. о несогласии с отказом АО «Т-Страхование» в страховой выплате суд отклоняет, поскольку в установленном законом порядке указанный отказ не оспорен, доказательств опровергающих выводы заключения эксперта ГБУЗ «Республиканское Бюро СМЭ» от ДД.ММ.ГГГГ № о том, что в моче от трупа Ю.И.В. обнаружен тетрагидроканнабинол, основной компонент, определяющий наркотические свойства гашиша, не представлены.
При таких обстоятельствах, основания для удовлетворения исковых требований к АО «Т-Страхование» не имеется.
При этом наследники Ю.И.В. не лишены права оспорить отказ страховщика в страховой выплате путем обращения в суд с самостоятельным иском.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков Ю.Е.И., Ю.К.И. в лице их законного представителя Юрковой Д.С. подлежит взысканию уплаченная истцом госпошлина в размере 6875 руб. в солидарном порядке.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» (ИНН 4401116480) к Ю.Е.И. (ИНН №), Ю.К.И. (ИНН №) в лице законного представителя Юрковой Д. С. (ИНН №) удовлетворить.
Взыскать с Ю.Е.И. в лице законного представителя Юрковой Д. С., Ю.К.И. в лице законного представителя Юрковой Д. С. в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору № в размере 195825 рублей 50 копеек в пределах стоимости наследственного имущества Ю.И.В., умершего ДД.ММ.ГГГГ, а также судебные расходы в размере 6875 руб.
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» к Акционерному обществу «Т-Страхование» отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Прибайкальский районный суд Республики Бурятия.
Судья Ю.Ю. Туравинина
Решение в окончательной форме изготовлено 13 апреля 2026 года.
Судья Ю.Ю. Туравинина
Копия верна: