РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
МАГАДАНСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД МАГАДАНСКОЙ ОБЛАСТИ
в составе председательствующего судьи Доброходовой С.В., при секретаре Матвеевой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Магадане, в помещении Магаданского городского суда Магаданской области 23 января 2026 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Романенко М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору от 05 декабря 2024 года №, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в Магаданский городской суд Магаданской области с вышеуказанным исковым заявлением.
В обоснование иска указано, что 05 декабря 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 870 000 руб. под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основанного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 16 мая 2025 года, на 10 ноября 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 87 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 06 декабря 2024 года, на 10 ноября 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 100 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 367 979 руб. 43 коп.
По состоянию на 10 ноября 2025 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 2 725 780 руб. 58 коп., из которых комиссия за ведение счета 447 руб., иные комиссии 1 180 руб., просроченные проценты 104 575 руб. 29 коп., просроченная ссудная задолженность 1 813 249 руб. 71 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 1 531 руб. 65 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 16 руб. 22 коп., неустойка на просроченную ссуду 1 584 руб. 09 коп., неустойка на просроченные проценты 2 394 руб. 56 коп., неразрешенный офердрафт 7 500 руб., проценты по неразрешенному офердрафту 379 руб. 72 коп., причитающиеся проценты 792 922 руб. 34 коп.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.
Ссылаясь на приведенные обстоятельства, просит суд взыскать с Романенко М.Н. задолженность по кредитному договору за период с 16 мая 2025 года по 10 ноября 2025 года в сумме 2 725 780 руб. 58 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 42 257 руб. 81 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом.
Суд, руководствуясь положениями ч.ч. 4 и 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав письменные доказательства, представленные в материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (п. 1 ст. 820 ГК РФ).
Заемщик по кредитному договору обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п. 1 ст. 160 ГК РФ).
Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами, регулируются Федеральным законом от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Федеральный закон № 63-ФЗ).
В соответствии со ст. 2 Федерального закона № 63-ФЗ электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи; ключ проверки электронной подписи - уникальная последовательность символов, однозначно связанная с ключом электронной подписи и предназначенная для проверки подлинности электронной подписи (далее - проверка электронной подписи).
Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июня 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В судебном заседании установлено, что 05 декабря 2024 года Романенко М.Н. обратился с заявлением в ПАО «Совкомбанк» о предоставлении транша, в котором просил перечислить денежные средства с его счета по реквизитам, указанным в заявлении в АО «Альфа-Банк» в сумме 524 106 руб., в ПАО Сбербанк в сумме 910 186 руб., в АО «Альфа-Банк» в сумме 379 081 руб., в филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк» оставшуюся сумму.
05 декабря 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и Романенко М.Н. был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит лимитом 1 870 000 руб.
Согласно п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка устанавливается в размере 18,9% годовых и действует, если заемщик: использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша; перевел на свой банковский счета, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша; использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, указанным заемщиком в заявлении о предоставлении транша, и полностью погасил задолженность по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием договора кредита/кредитной карты в первом отчетном периоды с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 34,9% годовых при невыполнении указанных условий.
Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено общее количество платежей, минимальный обязательный платеж составляет от 36 172 руб. 12 коп. до 69 279 руб. 68 коп. Дата оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно по 15 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 05 декабря 2029 года.
Пунктом 12 Индивидуальных условий определен размер неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора – 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита Банк на основании заявления заемщика предоставляет заемщику кредит на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, оформленным в банке и/или сторонних банках и/или потребительские цели при условии, что размер единовременной задолженности заемщика по кредиту не превысит лимита кредитования, согласно Индивидуальных условий, путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договоров потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.
Банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета) в пределах установленной суммы транша согласно заявления о предоставлении транша. Банк считается предоставившим заемщику часть потребительского кредита на соответствующую сумму транша, указанную в заявлении о предоставлении транша со дня осуществления такого платежа.
Согласно п.5.2. Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
При нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойки в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (п. 6.1. Общих условий).
Выпиской по счету № на имя Романенко М.Н., представленной ПАО «Совкомбанк» за период с 05 декабря 2024 года по 18 декабря 2025 года подтверждается факт предоставления кредита путем зачисления на депозитный счет, за счет средств которого также производились выплаты задолженности по иным кредитным обязательствам ответчика, что подтверждается сведениями, представленными АО «Альфа-Банк».
Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату кредита, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 2 725 780 руб. 58 коп.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору составляет 2 725 780 руб. 58 коп., из которых: комиссия за ведение счета 447 руб., иные комиссии 1 180 руб., просроченные проценты 104 575 руб. 29 коп., просроченная ссудная задолженность 1 813 249 руб. 71 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 1 531 руб. 65 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 16 руб. 22 коп., неустойка на просроченную ссуду 1 584 руб. 09 коп., неустойка на просроченные проценты 2 394 руб. 56 коп., неразрешенный офердрафт 7 500 руб., проценты по неразрешенному офердрафту 379 руб. 72 коп., причитающиеся проценты 792 922 руб. 34 коп.
Представленный истцом расчет проверен судом и соответствует требованиям ст. 809-811 ГК РФ, условиям кредитного договора и принимается судом.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ на сторону возлагается обязанность по доказыванию обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.
Доказательств отсутствия задолженности по заключенному с ответчиком кредитному договору, надлежащего выполнения ответчиком условий договора материалы дела не содержат, судом данные обстоятельства не установлены, контр-расчет задолженности ответчиком также не представлен.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания задолженности по кредитному договору от 05 декабря 2024 года №, в связи с чем, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Романенко М.Н. подлежат удовлетворению.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 42 257 руб. 81 коп., что подтверждается платежным поручением от 25 ноября 2025 года № и соответствует размеру государственной пошлины, подлежащей уплате исходя из цены иска.
При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 42 257 руб. 81 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Удовлетворить исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Романенко М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору от 05 декабря 2024 года №, судебных расходов.
Взыскать с Романенко М.Н. (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425, ИНН 4401116480) за период с 16 мая 2025 года по 10 ноября 2025 года задолженность по кредитному договору от 05 декабря 2024 года № в размере 2 725 780 рублей 58 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 42 257 рублей 81 копейка, а всего взыскать 2 768 038 (два миллиона семьсот шестьдесят восемь тысяч тридцать восемь) рублей 39 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Магаданский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Установить срок изготовления решения суда в окончательной форме – 06 февраля 2026 года.
Судья Доброходова С.В.