04RS0№-12 резолютивная часть решения объявлена ДД.ММ.ГГГГ мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«25» сентября 2026 года г. Улан-Удэ
Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ Республики Бурятия в составе судьи Орлова А.С., при секретаре Самигулиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № № по иску АО «ТБанк» к Зарубиной Ирине Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тбанк», обращаясь в суд с иском к Зарубиной И.Г., просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 366523,88 руб., из которых 289943,66 руб. – сумма основного долга, 64220,79 руб. – сумма просроченных процентов, 12359,43 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; проценты за пользование кредитом в размере 30,4% годовых, начисляемых с на сумму основного долга в размере 289943,66 руб., начиная с 14.07.2026 г. до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от ключевой ставки Банка Росси на дату заключения кредитного договора – 21%, за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 354164,45 руб., начиная с 14.07.2026 г. до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 61,2 кв.м., по адресу: <адрес>кадастровый номер №), путем продажи к публичных торгов по начальной продажной цене 4474160,80 руб.; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 31663,00 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000,00 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что 11.11.2024 г. между Зарубиной И.Г. и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размере кредита – 361080,00 руб., ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 16490,00 руб., срок кредита – 36 месяцев, проценты за пользование кредитом – 30,4% годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.4 Индивидуальных условий – 30,4% годовых; ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы, просроченной на счет кредитора; обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: Республика Бурятия, <адрес> (кадастровый номер №), согласно условиям договора об ипотеке № № от 11.11.2024 г. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, 14.07.2026 г. в адрес регистрации ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 13.07.2026 г. составляет в общей сумме 366523,88 руб., включая: 289943,66 руб. – сумма основного долга, 64220,79 руб. – сумма просроченных процентов, 12359,43 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке № 2025-04/868 (2481/2026) от 07.07.20026 г. составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 5592701,00 руб. В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 5592701,00 руб. х 80% = 4474160,80 руб.
В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» Абрамов Г.А., по доверенности, не явился, будучи надлежаще извещенным, заявил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
В судебное заседание ответчик Зарубина И.Г. не явилась, извещалась судом по месту жительства и регистрации, однако судебные извещения возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения. При таких обстоятельствах судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного судопроизводства, на основании ст.233 ГПК РФ.
Исследовав материалы гражданского дела, представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежаще, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.
Судом установлено, что 11.11.2024 г. между АО «ТБанк» и Зарубиной И.Г. заключен кредитный договор № № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размере кредита – 361080,00 руб., срок кредита – 36 месяцев, проценты за пользование кредитом – 30,4% годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.4 Индивидуальных условий – 30,4% годовых. Заемщик обязался вернуть кредит с процентами за пользование кредитом ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.
Согласно условиям кредитного договора сумма ежемесячного платежа составляет 16490,00 руб., срок оплаты 15-е число каждого месяца. Последний платеж 15.11.2027 г.
Кредитным договором также предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы, просроченной на счет кредитора (п.13).
Исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом имущества, ипотекой в силу закона – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый номер №), согласно условиям договора об ипотеке № № от 11.11.2024 г.
Согласно отчету № № (№) от 07.07.20026 г. составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый номер №), составляет 5592701,00 руб.
Банк исполнил обязательства по договору, перечислил денежные средства на счет заемщика. В свою очередь ответчиком исполнение обязательств по кредиту исполняется ненадлежащим образом.
По состоянию на 13.07.2026 г. задолженность составляет в общей сумме 366523,88 руб., включая: 289943,66 руб. – сумма основного долга, 64220,79 руб. – сумма просроченных процентов, 12359,43 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Указанный расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, ответчиком не оспорен. Сведений о погашении задолженности по договору не представлено.
Разрешая требования о взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от ключевой ставки Банка Росси на дату заключения кредитного договора – 21%, за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 354164,45 руб., начиная с 14.07.2026 г. до дня фактического исполнения обязательства, суд приходит к следующим выводам.
Как разъяснено в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании ч.2 ст.811, ст.813, ч.2 ст.814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В п.65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу ст.330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена (например, п.6 ст.16.1 Федерального закона РФ от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО).
Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (п.1 ст.7, ст.8, пп.16 п.1 ст.64 и п.2 ст.70 Закона об исполнительном производстве).
В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст.202 ГПК РФ, ст.179 АПК РФ).
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию договорная неустойка в размере 1/366 от ключевой ставки Банка Росси на дату заключения кредитного договора – 21%, за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользованием кредитом, начиная с 14.07.2026 г. по день фактического исполнения обязательства.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд находит их подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Статьями 334, 341 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог возникает в силу договора. Право залога возникает с момента заключения договора о залоге.
Разрешая спор, исследовав обстоятельства дела и оценив представленные доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, судом установлено, что условия кредитного договора выполнялись заемщиком Зарубиной И.Г. ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Из указанного суд приходит к выводу, что с Зарубиной И.Г. в пользу АО «ТБанк» надлежит взыскать задолженность по кредитному договору в размере, заявленном банком.
В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно ч.3 ст.348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с ч.1, ч.2 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.
Частью 1 ст.340 ГК РФ определено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Согласно ч.3 ст.340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона РФ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, исходя из положений ст.51, 54 Федерального закона РФ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», приняв заключение ООО «Бюро оценки бизнеса» о рыночной стоимости имущества в качестве доказательства по делу, согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый номер №), составляет: 5592701,00 руб., суд приходит к выводу об обращении взыскания на предмет ипотеки – указанную квартиру, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4474160,80 руб.
Согласно ст.98 ГПК РФ в связи удовлетворением исковых требований истца судебные расходы подлежат взысканию с ответчика. Следовательно, подлежит взысканию госпошлина, оплаченная банком при подаче иска в суд, в сумме 31663,00 руб., расходы по оплате за экспертизу в размере 5000,00 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198, 233-235 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» к Зарубиной Ирине Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Зарубиной Ирины Геннадьевны (паспорт № от 19.12.2007 г) в пользу АО «ТБанк» (ИНН 7710140679) задолженность по кредитному договору № № от 11.11.2024 г. в размере 366523,88 руб., включая: 289943,66 руб. – сумма основного долга, 64220,79 руб. – сумма просроченных процентов, 12359,43 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; а также взыскивать проценты за пользование кредитом в размере 30,4% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 289943,66 руб., начиная с 14.07.2026 г. до дня фактического исполнения обязательства, неустойку в размере 1/366 от ключевой ставки Банка Росси на дату заключения кредитного договора в размере 21%, за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму просроченной задолженности в размере 354164,45 руб., начиная с 14.07.2026 г. по день фактического исполнения обязательства, расходы по уплате государственной пошлины в размере 31663,00 руб., расходы по оплате экспертизы – 5000,00 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 61,2 кв.м., по адресу: <адрес> (кадастровый номер №), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога 4474160,80 руб.
Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ Республики Бурятия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ Республики Бурятия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.С. Орлов