РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
16 июня 2026 года г. Мирный РС (Я)
Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ивановой С.Ж., при секретаре судебного заседания Еремеевой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Рычковой НИ, Рычкову КА, Рычкову ЕА, Рычкову ВА о взыскании задолженностей по кредитным договорам в порядке наследования, установил:
Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском о взыскании за счет наследственного имущества умершего "Б" в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженностей:
- по кредитному договору № № от <дата> в общей сумме по состоянию на <дата> включительно в размере 185 687,55 руб., из которых: 142 052,11 руб. – основной долг, 43 575,90 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 59,54 руб. – задолженность по пени;
- по кредитному договору № № от <дата> в общей сумме по состоянию на <дата> включительно в размере 123 761,78 руб., из которых: 90 972,51 руб. – основной долг, 32 715,48 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 73,79 руб. – задолженность по пени;
- по кредитному договору № № от <дата> в общей сумме по состоянию на <дата> включительно в размере 10 614,48 руб., из которых: 8 891,06 руб. – основной долг, 811,39 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 835,76 руб. – пени по просроченному долгу, 76,27 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;
а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 502,00 руб.
В обоснование иска указано, что: 1) <дата> между Банком ВТБ (ПАО) и "Б" был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт; условия договора определены в Правилах и Индивидуальных условиях, с которыми заемщик согласился путем подписания Индивидуальных условий; Банк исполнил свои обязательства по Договору в полном объеме, предоставив возможность клиенту пользоваться кредитным лимитом в размере 150 000 руб.; договор был заключен в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи (далее - ПЭП) в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила ДБО); в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий процентные ставки за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 9,90% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта в течение первых 30 календарных дней, с даты заключения Договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов); 39,90% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта, начиная с 31 календарного дня, с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов); 49,90% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов не связанных с оплатой товаров/услуг); заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме; в связи с чем, по состоянию на <дата> по кредитному договору имеется задолженность в сумме 185 687,55 руб., из которых: 142 052,11 руб. - основной долг, 43 575,90 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом, 59,54 руб. - задолженность по пени. 2) <дата> между Банком ВТБ (ПАО) и "Б" был заключен договор № № о предоставлении и использовании банковских карт; условия договора определены в Правилах и Индивидуальных условиях, с которыми заемщик согласился путем подписания Индивидуальных условий; Банк исполнил свои обязательства по Договору в полном объеме, предоставив возможность клиенту пользоваться кредитным лимитом в размере 100 000 руб.; Договор был заключен в системе ВТБ-Онлайн в электронной форме с использованием ПЭП в порядке, предусмотренном Правилами ДБО; заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме; в связи с чем, по состоянию на <дата> по кредитному договору № № от <дата> имеется задолженность в сумме 123 761,78 руб., из которых: 90 972,51 руб. - основной долг, 32 715,48 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом, 73,79 руб. - задолженность по пени. 3) <дата> между Банком ВТБ (ПАО) и "Б" был заключен кредитный договор № №, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 29 999 руб. на срок по <дата> с взиманием за пользование кредитом 52,70% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом; возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно; согласно ст. 428 ГК РФ, кредитный договор был заключен в системе ВТБ-Онлайн в электронной форме с использованием ПЭП в порядке, предусмотренном Правилами ДБО; Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, заемщик в установленные договором сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме; в связи с чем, по состоянию на <дата> по кредитному договору № от <дата> имеется задолженность в сумме 10 614,48 руб., из которых: 8 891,06 руб. - основной долг, 811,39 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 835,76 руб. - пени по просроченному долгу, 76,27 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Согласно информации, имеющейся в Банке, заемщик "Б" <дата> умер; сведений о наследниках у Банка не имеется; Банком было направлено требование о досрочном погашении кредита нотариусу нотариальной палаты PC(Я) Мирнинского нотариального округа "В", ответа не последовало. В соответствии с положениями статей 1110 – 1114, 1175 ГК РФ наследники должника, при условии принятия им наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Определением суда от <дата> к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Рычкова НИ (<данные изъяты>), Рычков ЕА (<данные изъяты>), Рычков ВА (сын), Рычков КА (<данные изъяты>).
На судебное заседание представитель истца по доверенности Шинкевич Г.П. не явился, ходатайством просит рассмотреть дело в отсутствие представителя стороны истца.
Ответчики Рычкова Н.И., Рычков К.А., Рычков Е.А., Рычков В.А. в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела последние извещены надлежащим образом; заявлением от <дата> ответчик Рычков В.А. просит рассмотреть дело в его отсутствие, с исковыми требованиями согласен; в ходе подготовки дела к судебному разбирательству последний суду пояснил, что с заявлением о принятии наследства после смерти отца к нотариусу он не обращался, однако намерен обратиться с соответствующим заявлением, т.к. остальные наследники не возражают; дополнил, что ответчики Рычкова Н.И., Рычков К.А., Рычков Е.А. с иском Банка ВТБ (ПАО) согласны, требования признают.
Частями 3 и 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Частью 1 статьи 113 ГПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В соответствии со статьей 165.1 ГПК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Пунктом 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
В силу вышеизложенных норм права, суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие ответчиков, поскольку последние о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили/сообщили и не просили/просили рассмотреть дело в их отсутствие, ходатайств об отложении судебного заседания не заявили, отзыв на исковое заявление не представили.
Ознакомившись с материалами дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Заемщик обязан возвратить сумму займа в сроки в порядке, которые предусмотрены договором (ст. 810 ГК РФ).
Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с договором. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
В соответствии с положениями п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).
В соответствии со ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Из статьи 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).
Согласно статье 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (часть 1). Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон (часть 2). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (часть 3).
В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Согласно пункту 11.1 статьи 2 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», электронный документ - документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.
В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.
В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с общими положениями Правил ДБО заявление по продукту/услуге (далее – Заявление П/У) это сообщение или несколько связанных сообщений в виде электронных документов, составленное клиентом по форме установленной Банком, подписанное ПЭП в соответствии с Договором ДБО и содержащее указание клиента Банку о заключении, изменении, расторжении сделок/договоров.
Пункт 1.10 Правил ДБО электронные документы, подтвержденные (подписанные) Клиентом с помощью Средства подтверждения, а со стороны Банка с использованием простой электронной подписи уполномоченного лица Банка, переданные Сторонами с использованием Системы ДБО: удовлетворяют требованию совершению сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемым с физическим присутствии лица (взаимном присутствии лиц), совершающего (совершающих) сделку; равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручной подписью Сторон, и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон по сделкам/договорам и документам, подписанным во исполнение указанных сделок/договоров; не могут быть оспорены или отрицаться Сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в Банк с использованием Системы ДБО, Каналов дистанционного доступа или оформлены в электронном виде; могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде Электронных документов или распечаток их копий, заверенных в установленном порядке; признаются созданным и переданным Клиентом для исполнения Банку при наличии в них ПЭП Клиента и при положительном результате проверки ПЭП Банком.
Статьей 420 ГК РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.
Следует отметить, что кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения гражданского законодательства, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст. 809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст. 810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст. 811), последствия утраты обеспечения (ст. 813), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст. 814) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.
Стороны кредитного договора четко определены в законе. Это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию ЦБ РФ на все или отдельные банковские операции, и заемщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей. Предмет договора - денежные средства (национальная или иностранная валюта), но не иные вещи, определяемые родовыми признаками.
Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Закона о банках): проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения. Участники кредитной организации не имеют каких-либо преимуществ при рассмотрении вопроса о получении кредита, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно пункту 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998г. (ред. от 04.12.2000г.), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Судом установлено, следует из материалов дела и не опровергнуто, что 24.08.2023 между Банком ВТБ (ПАО) и "Б" был заключен договор № № о предоставлении и использовании банковских карт.
Условия данного договора определены в Правилах и Индивидуальных условиях, с которыми согласился заемщик путем подписания Индивидуальных условий.
Банк исполнил свои обязательства по Договору в полном объеме, предоставив возможность Клиенту пользоваться кредитным лимитом в размере 150 000,00 руб.
Договор был заключен в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи (далее - ПЭП) в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила ДБО).
В соответствии с п. 1.10 Правил ДБО, электронные документы, подписанные Клиентом ПЭП с использованием Средства подтверждения, а со стороны Банка с использованием простой электронной подписи уполномоченного лица Банка, либо подписанные в рамках Технологии Безбумажный офис, либо договора в ВТБ-Онлайн (с учетом особенностей, указанных в пункте 3.3.11 Правил), переданные/сформированные Сторонами с использованием Системы ДБО:
- удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемые физическим присутствием лица (взаимном присутствии лиц), совершающего (совершающих) сделку;
- равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручной подписью Сторон, и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон по сделкам/договорам и документам, подписанным во исполнение указанных сделок/договоров;
- не могут быть оспорены или отрицаться Сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в Банк с использованием Системы ДБО, Каналов дистанционного доступа или оформлены в электронном виде;
- могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде Электронных документов или распечаток их копий, заверенных в установленном порядке;
- составляются Клиентом/предлагаются Банком Клиенту для подписания и признаются созданными и переданными Клиентом/Банком при наличии в них ПЭП Клиента и при положительном результате проверки ПЭП Банком.
В соответствии с п. 5.2 Приложения 1 к Правилам ДБО Клиент вправе в ВТБ-Онлайн использовать для подписания Распоряжений/ Заявлений П/У несколько Средств подтверждения, указанных в п. 5.1 настоящих Условий. Если Распоряжение/Заявление П/У Клиента в ВТБ-Онлайн может быть подписано с использованием SMS/Push-кода или Passcodc - в Мобильном приложении, Клиент самостоятельно осуществляет выбор Средства подтверждения при передаче Распоряжения/Заявления П/У.
При этом Заемщик обязался уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной индивидуальными условиями кредитного договора.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий процентные ставки за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 9,90% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта в течение первых 30 календарных дней с даты заключения Договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов); 39,90% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта, начиная с 31 (тридцать первого) календарного дня с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов); 49,90% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платёжной банковской карты/ее реквизитов не связанных с оплатой товаров/услуг).
Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, в связи с чем, по состоянию на 13.05.2026 по указанному кредитному договору имеется задолженность, согласно расчету истца, в размере 185 687,55 руб., из которых: 142 052,11 руб. - основной долг, 43 575,90 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом, 59,54 руб. - задолженность по пени.
<дата> между Банком ВТБ (ПАО) и "Б" был заключен договор № № о предоставлении и использовании банковских карт.
Условия указанного договора определены в Правилах и Индивидуальных условиях, с которьми согласился заемщик путем подписания Индивидуальных условий.
Банк исполнил свои обязательства по Договору в полном объеме, предоставив возможность Клиенту пользоваться кредитным лимитом в размере 100 000,00 руб.
Договор между сторонами заключен в системе «В"ГБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи (далее - ПЭП) в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила ДБО).
В соответствии с п. 1.10 Правил ДБО Электронные документы, подписанные Клиентом ПЭП с использованием Средства подтверждения, а со стороны Банка с использованием простой электронной подписи уполномоченного лица Банка, либо подписанные в рамках Технологии Безбумажный офис, либо при заключении Кредитного договора в ВТБ-Онлайн (с учетом особенностей, указанных в пункте <дата> Правил), переданные/сформированные Сторонами с использованием Системы ДБО:
- удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемым с физическим присутствием лица (взаимном присутствии лиц), совершающего (совершающих) сделку;
- равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручной подписью Сторон, и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон по сделкам/договорам и документам, подписанным во исполнение указанных сделок/договоров;
- не могут быть оспорены или отрицаться Сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в Банк с использованием Системы ДБО, Каналов дистанционного доступа или оформлены в электронном виде;
- могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде Электронных документов или распечаток их копий, заверенных в установленном порядке;
- составляются Клиентом/предлагаются Банком Клиенту для подписания и признаются созданными и переданными Клиентом/Банком при наличии в них ПЭП Клиента и при положительном результате проверки ПЭП Банком.
В соответствии с пунктом 5.2 Приложения 1 к Правилам ДБО Клиент вправе в ВТБ-Онлайн использовать для подписания Распоряжений/ Заявлений П/У несколько Средств подтверждения, указанных в пункте 5.1 настоящих Условий. Если Распоряжение/Заявление П/У Клиента в ВТБ-Онлайн может быть подписано с использованием SMS/Push-кода или Passcode - в Мобильном приложении, Клиент самостоятельно осуществляет выбор Средства подтверждения при передаче Распоряжения/Заявления П/У.
При этом Заемщик обязался уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной индивидуальными условиями кредитного договора.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий процентные ставки за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 9,90% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта в течение первых 30 (тридцати) календарных дней с даты заключения Договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов); 39,90% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта, начиная с 31 календарного дня с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов); 49,90% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов не связанных с оплатой товаров/услуг).
Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, в связи с чем, по состоянию на <дата> по кредитному договору № № от <дата> образовалась задолженность в сумме 123 761,78 руб., из которых: 90 972,51 руб. - основной долг, 32 715,48 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом, 73,79 руб. - задолженность по пени.
<дата> между Банком ВТБ (ПАО) и "Б" был заключен кредитный договор № №, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 29 999 руб. на срок по <дата> с взиманием за пользование кредитом 52,70% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.
На основании ст. 428 ГК РФ указанный кредитный договор был заключен в системе «ВТБ-Оплайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи (далее - ПЭП) в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила ДБО).
В соответствии с п. 1.10 Правил ДБО Электронные документы, подписанные Клиентом ПЭП с использованием Средства подтверждения, а со стороны Банка с использованием простой электронной подписи уполномоченного лица Банка, либо подписанные в рамках Технологии Безбумажный офис, либо при заключении Кредитного договора в ВТБ-Онлайн (с учетом особенностей, указанных в пункте <дата> Правил), переданные/сформированные Сторонами с использованием Системы ДБО:
- удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемым с физическим присутствием лица (взаимном присутствии лиц), совершающего (совершающих) сделку;
- равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручной подписью Сторон, и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон по сделкам/договорам и документам, подписанным во исполнение указанных сделок/договоров;
- не могут быть оспорены или отрицаться Сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в Банк с использованием Системы ДБО, Каналов дистанционного доступа или оформлены в электронном виде;
- могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде Электронных документов или распечаток их копий, заверенных в установленном порядке;
- составляются Клиентом/предлагаются Банком Клиенту для подписания и признаются созданными и переданными Клиентом/Банком при наличии в них ПЭП Клиента и при положительном результате проверки ПЭП Банком.
В соответствии с пунктом 5.2 Приложения 1 к Правилам ДБО Клиент вправе в ВТБ-Оплайн использовать для подписания Распоряжений/ Заявлений П/У несколько Средств подтверждения, указанных в пункте 5.1 настоящих Условий. Если Распоряжение/Заявление П/У Клиента в ВТБ-Онлайн может быть подписано с использованием SMS/Push-кода или Passcodc - в Мобильном приложении, Клиент самостоятельно осуществляет выбор Средства подтверждения при передаче Распоряжения/Заявления П/У.
Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, в связи с чем, по состоянию на <дата> по кредитному договору № V625/0056-0180166 от <дата> образовалась задолженность в сумме 10 614,48 руб., из которых: 8 891,06 руб. - основной долг, 811,39 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 835,76 руб. - пени по просроченному долгу, 76,27 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
Таким образом, на основании представленных суду доказательств судом установлено и не опровергнуто, что Банк свои обязательства по заключенным <дата>, <дата>, <дата> кредитным договорам исполнил в полном объеме, перечислив в день заключения договоров Заемщику на счет суммы, обусловленные кредитными договорами; заемщик, в свою очередь, обязался возвратить Кредитору полученные кредиты и уплатить проценты за пользование ими в размере, в сроки и на условиях заключенных кредитных договоров.
Материалы дела не содержат доказательств о заключении договоров на кабальных и заведомо невыгодных условиях. Доказательств того, что при заключении кредитных договоров заемщик был лишен возможности подробно ознакомиться с ними, изучить предлагаемые банком условия кредитования и, не согласившись с ними, отказаться от заключения кредитных договоров материалы дела также не содержат. Ввиду того, что в кредитных договорах подробно определены порядок расчета, даты перечисления платежей, процентные ставки, следует признать, что обязанность по предоставлению заемщику сведений о полной стоимости кредитов до подписания кредитных договоров Банком были исполнены.
Согласно свидетельству о смерти серии III-ЕТ № от <дата>, "Б", <дата> года рождения, уроженец <адрес>, умер <дата> в <адрес> РФ.
Согласно информации нотариуса Мирнинского нотариального округа РС(Я) "А" от <дата>, в ее производстве имеется наследственное дело №, открытое к имуществу "Б", <дата> г.р., проживавшего по адресу: <адрес>, умершего <дата>; на дату <дата> свидетельство о праве на наследство по закону наследникам не выдано.
Из представленных материалов наследственного дела следует и не опровергнуто, что с заявлениями о принятии наследства после смерти "Б" обратились: Рычкова НИ, <дата> г.р. (жена), Рычков КА, <дата> г.р. (сын), зарегистрированные по адресу: <адрес> Рычков ЕА, <дата> г.р. (сын), зарегистрированный по адресу: <адрес>; наследник первой очереди по закону - Рычков В.А. (<данные изъяты>) также намерен обратиться к нотариусу с соответствующим заявлением о принятии наследства после смерти отца, т.к. остальные наследники не возражают.
Наследственное имущество состоит из:
- жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, вид права, дата государственной регистрации: общая совместная собственность, <дата>;
- жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, вид <данные изъяты>
- жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, вид права, дата государственной регистрации: общая совместная собственность, <дата>.
Согласно информации ПАО «Сбербанк России» от <дата>, на счете №, открытом на имя "Б", <дата> г.р., имеется остаток денежных средств – 55,48 руб.
Согласно информации АО «АЛЬФА-БАНК» от <дата>, на счете №, открытом на имя "Б", <дата> г.р., имеется остаток денежных средств – 6 665,82 руб.
Согласно сведениям Банка ВТБ (ПАО) от <дата>, по состоянию на <дата> на счете №, открытом на имя "Б", <дата> г.р., имеется остаток денежных средств – 445,50 руб.
Вступившим в законную силу решением Мирнинского районного суда Республики Саха (Якутия) от <дата> по гражданскому делу № по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к Рычковой НИ, Рычкову КА, Рычкову ЕА, Рычкову ВА о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования исковые требования удовлетворены, судом постановлено:
«Взыскать солидарно с Рычковой НИ, Рычкова КА, Рычкова ЕА, Рычкова ВА в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) сумму задолженности по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 334 638 руб. 29 коп, государственную пошлину в размере 10 865 руб. 96 коп., всего взыскать 345 504 руб. 25 коп.».
В силу положений пп. 1, 2 ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. 1142 - 1145 и 1148 ГК РФ.
В соответствии со статьями 1110, 1112, 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные обязательства наследодателя входят в состав наследственной массы и переходят к его наследникам в неизменном виде.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления (пп. 1, 2 ст. 1142 ГК РФ).
Согласно п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из разъяснений, изложенных в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя, прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ); стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.
При этом в соответствии с положениями пункта 59 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60 Постановления).
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).
В силу положений статей 1110, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснений, содержащихся в пункте 34 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, следует, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).
При этом под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу (пункт 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №).
Из исследованных в ходе судебного заседания доказательств по делу судом установлено и не опровергнуто, что наследниками первой очереди по закону в отношении имущества умершего <дата> "Б" являются его <данные изъяты> – Рычкова НИ <данные изъяты> - Рычков ЕА, Рычков ВА, Рычков КА; согласно наследственному делу, открытому к имуществу "Б", наследственное дело заведено по заявлениям Рычковой Н.И., Рычкова Е.А., Рычкова К.А.; последним по состоянию на <дата> свидетельства о праве на наследство по закону не выданы.
Общая сумма задолженностей по кредитным договорам № от <дата>, № № от <дата>, № № от <дата>, согласно представленным стороной истца расчетам, по состоянию на <дата> и <дата> составляет 320 063,81 руб., то есть не превышает размер стоимости имущества, перешедшего в порядке наследования в пользу наследников умершего заемщика (за вычетом из стоимости взысканной решением суда по делу № денежной суммы), что стороной ответчика подтверждено, допустимыми и относимыми законодательством доказательствами не опровергнуто.
При вышеизложенных и установленных обстоятельствах, в связи со смертью заемщика обязанность по возврату долга истцу по вышеуказанным договорам должна быть возложена на наследников – Рычкову Н.И., Рычкова Е.А., Рычкова К.А., Рычкова В.А., обратившихся с заявлениями о принятии наследства и фактически принявших наследство, открывшееся после смерти "Б"
Таким образом, в соответствии с требованиями действующего законодательства и установленных выше обстоятельств дела, на основании представленных доказательств в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с ответчиков в порядке наследования задолженностей по кредитным договорам № от <дата>, № № от <дата>, № № от <дата>, а потому требования подлежащими удовлетворению.
Поскольку в силу положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 502 руб.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать солидарно с Рычковой НИ, Рычкова ЕА, Рычкова ВА, Рычкова КА в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитным договорам: № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 185 687 руб. 55 коп., № № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 123 761 руб. 78 коп., № № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 10 614 руб. 48 коп., государственную пошлину в размере 10 502 руб., всего взыскать 330 565 (триста тридцать тысяч пятьсот шестьдесят пять) рублей 81 копейку.
Идентификатор взыскателя: Банк ВТБ (публичное акционерное общество); ОГРН: 1027739609391, ИНН: 7702070139, КПП: 784201001, дата регистрации кредитный организации: 17.10.1990, юридический адрес: 191144, г. Санкт-Петербург, Дегтярный переулок, д. 11, лит. А.
Идентификатор должника: Рычкова НИ, <данные изъяты>
Идентификатор должника: Рычков ЕА, <данные изъяты>
Идентификатор должника: Рычков ВА, <данные изъяты>
Идентификатор должника: Рычков КА, <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию в течение месяца через Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) со дня его вынесения в окончательной форме.
Председательствующий Иванова С.Ж.
Решение в окончательной форме изготовлено <дата>