РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
3 сентября 2026 года п. Усть-Камчатск Камчатского края
Усть-Камчатский районный суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Валеева М.Р., при секретаре А., с участием ответчика Н.Н.И., ее представителя Аксёновой Е.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по двум искам акционерного общества «Альфа-Банк» к Н.Н.И. о взыскании задолженности по кредитам умершего заемщика ФИО2, установил:
истец акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк», банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, в обоснование которого указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании № на сумму 33 000,00 руб. с процентной ставкой 59,99%. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в указанной сумме. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил, проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у банка, заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты, после смерти заемщика открыто наследственное дело. Задолженность ФИО2 перед АО «Альфа-Банк» составляет 21 289,79 руб., а именно: просроченный основной долг 17 682,84 руб., начисленные проценты 2 871,27 руб., штрафы и неустойки 735,68 руб. Просит суд установить наследников и состав наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО2, взыскать с ответчиков за счет наследственного имущества ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 289,79 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины 4 000,00 руб.
Кроме того, АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, в обоснование которого указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании № на сумму 87 000,00 руб. с процентной ставкой 39,9% годовых. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил, проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у банка, заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты, после смерти заемщика открыто наследственное дело. Задолженность ФИО2 перед АО «Альфа-Банк» составляет 100 359,03 руб., а именно: просроченный основной долг 86 888,03 руб., начисленные проценты 12 582,60 руб., штрафы и неустойки 888,40 руб. Просит суд установить наследников и состав наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО2, взыскать с ответчиков за счет наследственного имущества ФИО2 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 359,03 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины 4 011,00 руб.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела № и № объединены в одно производство с присвоением делу №. К участию в деле в качестве ответчика привлечена мать ФИО2 – Н.Н.И.
Истец АО «Альфа-Банк» и его представитель Н. о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в суд не прибыли, согласно исковому заявлению просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Н.Н.И. в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась, указав, что после смерти ее сына ФИО2 она вступила в наследство, которое состоит из жилого помещения. Свидетельство о праве на наследство она получила. До настоящего времени задолженность по кредитным договорам ее сына ею не погашена. Просила суд освободить ее от уплаты государственной пошлины как пенсионера. Возражения по данному делу, которые она представила до судебного заседания, в части непризнания исковых требований, она не поддерживает.
Представитель ответчика Аксёнова Е.П. в судебном заседании пояснила, что ответчиком Н.Н.И. и ею, от имени ответчика, предпринимались попытки досудебного урегулирования спора, они желали внести денежные средства истцу в счет погашения имеющейся задолженности, однако ввиду нераспорядительности ответственных в банке лиц, сделать этого не удалось. В июле 2026 года ей звонил специалист из банка и предложил внести в конце августа 2026 года денежные средства в счет погашения вышеуказанной задолженности, но она делать этого не стала, поскольку банк обратился с иском в суд. Просила освободить ответчика от уплаты государственной пошлины.
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Согласно п.п. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, либо совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (ст. 1153 ГК РФ).
В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Таким образом, после смерти должника по договору кредита (займа) к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст.ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114 ГК РФ, за которые отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписи № посредством услуги «Альфа-Мобайл», подписанной цифровой подписью и акцептированной банком посредством формирования пароля, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 33 000 руб. сроком на 13 месяцев с уплатой 59,99% годовых на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий, отчет о заключении договора) (т. 1 л.д. 14-16, 17-18).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий платежи по договору осуществляются по графику платежей, количество ежемесячных платежей 13, сумма ежемесячного платежа 3 520,00 руб., дата осуществления ежемесячного платежа 03-е число каждого месяца.
По условиям п. 12 Индивидуальных условий, а также положений содержащихся в Общих условиях договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности.
Согласно выписке по счету ФИО2 пользовался заемными денежными средствами (т. 1 л.д. 13).
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ составил 21 289,79 руб., из которых: основной долг 17 682,84 руб., проценты 2 871,27 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 166,21 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга 569,47 руб. (т. 1 л.д. 11).
ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 на основании заявления последнего заключен договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №, подписанный простой электронной подписью и акцептованный банком путем формирования пароля, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства с лимитом кредитования 125 000 руб. бессрочно с уплатой процентов на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях кредитования (п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий, отчет по параметрам кредитной сделки) (т. 2 л.д. 27, 28-29, 30).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном ОУ. Дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения договора кредита. Дата расчета минимального платежа для цели определения первого платежного периода наступает в месяце, следующем за месяцем заключения договора кредита.
По условиям п. 12 Индивидуальных условий кредитования, а также положений содержащихся в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов, за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности.
Согласно выписке по счету ФИО2 пользовался заемными денежными средствами (т. 2 л.д. 13-26).
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ составил 100 359,03 руб., из которых: основной долг 86 888,03 руб., проценты 12 582,60 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 344,01 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга 544,39 руб. (т. 2 л.д. 11).
При таких обстоятельствах у банка возникло право требования возмещения денежных средств в принудительном порядке.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается копией записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (т. 2 л.д. 164).
После смерти ФИО2 нотариусом нотариального округа Усть-Камчатского и Алеутского районов Камчатского края ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Н.Н.И. (матери наследодателя) открыто наследственное дело №. Производство по указанному наследственному делу окончено ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 59-83).
Сведения об обращении иных лиц с заявлениями о принятии наследства, оставшегося после смерти наследодателя ФИО2, в рамках указанного наследственного дела, отсутствуют.
ДД.ММ.ГГГГ ответчику Н.Н.И. выдано свидетельство о праве на наследство по закону. Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из жилого помещения (квартиры) с кадастровым номером 41:09:0010110:1511, находящегося по адресу: <адрес>, принадлежавшего наследодателю на праве собственности.
Право собственности на указанное жилое помещение зарегистрировано за ответчиком ДД.ММ.ГГГГ на основании свидетельства о праве на наследство по закону, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 54-55).
Таким образом, Н.Н.И., как наследник первой очереди, реализовала свое право на принятие наследства после смерти наследодателя ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ.
Пунктом 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно разъяснениям, изложенным в п.п. 59, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
По смыслу положений приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Согласно сведениям, представленным ФППК «Роскадастр» по Камчатскому края ДД.ММ.ГГГГ, на основании судебного запроса, кадастровая стоимость жилого помещения – квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (на дату смерти ФИО2) составляла 882 300 руб. (том 1 л.д. 57).
У суда нет оснований сомневаться в достоверности кадастровой стоимости указанного выше жилого помещения на дату открытия наследства – ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Положениями ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.
Иной оценки данного имущества суду не представлено, ходатайств о назначении экспертизы с целью определения рыночной стоимости наследственного имущества сторонами не заявлялось.
Таким образом, стоимость наследственного имущества перешедшего к ответчику Н.Н.И., составляет 882 300 руб., то есть больше долговых обязательств, имевшихся у ФИО2 перед истцом на день его смерти.
При таких обстоятельствах, Н.Н.И., являясь наследником ФИО2, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней имущества, а поэтому обязана нести ответственность перед кредитором – АО «Альфа-Банк» по уплате задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Так как смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанность по исполнению указанных обязательств, со дня открытия наследства.
Доказательств, подтверждающих погашение кредитной задолженности по договорам, равно как и свидетельствующих о меньшем размере задолженности, ответчиком не представлены и материалы дела таковых не содержат.
Вышеприведенные расчеты задолженности по кредитным договорам проверены судом, признаны верными в части основного долга и начисленных процентов, суд соглашается с ними в указанной части, поскольку задолженность исчислена исходя из условий кредитования и периода просрочки обязательств.
Вместе с тем, суд не может согласиться с правомерностью начисления неустойки по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 735,68 руб., по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 888,40 руб., за несвоевременное погашение обязательных платежей по вышеуказанным договорам.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (п. 2 ст. 330 ГК РФ).
Учитывая правовую природу неустойки по смыслу вышеприведенных положений норм права, наследнику предоставляется льготный период времени, необходимый для принятия наследства, в течение которого не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору. Взысканию подлежат штрафные санкции по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ.
Между тем, из представленных истцом расчетов следует, что неустойка в указанном выше размере, в нарушение требований закона, начислена после смерти заемщика и до истечения шестимесячного срока, установленного для принятия наследства.
При таких обстоятельствах, исчисленная неустойка не может входить в состав наследства и наследоваться на общих основаниях, в связи с чем взысканию с ответчика не подлежит, а требования иска о взыскании неустойки по двум кредитным договорам, на общую сумму 1 624,08 руб. (735,68 + 888,40) удовлетворению не подлежат.
Таким образом, исковые требования АО «Альфа-Банк» подлежат частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию задолженность в размере 20 544,11 руб. (основной долг 17 682,84 руб. + проценты 2 871,27 руб.), по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 99 470,63 руб. (основной долг 86 888,03 руб. + проценты 12 582,60 руб.).
Доводы ответчика и ее представителя о том, что они пыталась урегулировать спор в досудебном порядке, однако из-за нераспорядительности работников банка, не смогли этого сделать, не могут являться основанием к отказу в удовлетворении заявленных требований, поскольку по состоянию на дату рассмотрения дела взыскиваемая задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратного суду не представлено.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.
С учетом частичного удовлетворения исковых требований, принимая во внимание, что истцом предъявлено два самостоятельных иска, которые объедены судом в одно производство, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины по 4 000 руб. по каждому иску, а всего 8 000 руб.
Оснований, предусмотренных законом, для освобождения ответчика от возмещения истцу расходов по оплате государственной пошлины, о чем просила Н.Н.И. в судебном заседании, не имеется. Процессуальное законодательство не содержит исключений для возмещения судебных расходов стороне, в пользу которой состоялось решение суда, и в том случае, когда другая сторона в силу закона освобождена от уплаты государственной пошлины. Между тем, доказательств тому, что ответчик Н.Н.И. в силу закона подлежит освобождению от уплаты государственной пошлины, суду не представлено.
Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Н.Н.И. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН 7728168971, ОГРН 1027700067328) задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 544,11 руб. (в том числе: основной долг 17 682,84 руб., проценты 2 871,27 руб.), задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 99 470,63 руб. (в том числе: основной долг 86 888,03 руб., проценты 12 582,60 руб.), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 000 руб., а всего взыскать 128 014,74 руб.
В удовлетворении остальной части требований акционерного общества «Альфа-Банк» к Н.Н.И. – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Усть-Камчатский районный суд Камчатского края в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий М.Р. Валеев
В окончательной форме решение изготовлено 7 сентября 2026 года.