РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 марта 2026 года село Гальбштадт
Районный суд Немецкого национального района Алтайского края под председательством судьи Безуглова В.В., при секретаре Борисеевич Н.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Устрахановой М.М., Устраханову А.С. о взыскании задолженности по договору кредита, обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ответчикам, в котором просило взыскать с Устрахановой М.М. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 091 131 рубль 96 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 911 рублей 32 копейки, обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство TOYOTA Camry, 2014, №, способ реализации - с публичных торгов, взыскать с ответчика Устраханова А.С. расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей 00 копеек.
В обоснование заявленного требования указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Устрахановой М.М. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 1 895 000 рублей 00 копеек под 27,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства TOYOTA Camry, 2014, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 196 дней, задолженность ответчика перед банком составляет 2 091 131 рубль 96 копеек, из которых: 2 950 рублей - иные комиссии, 245 586 рублей 83 копейки - просроченные проценты, 1 833 000 рублей 00 копеек - просроченная ссудная задолженность, 1 209 рублей 98 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 18 рублей 59 копейка - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 936 рублей 15 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 7 430 рублей 41 копейка - неустойка на просроченные проценты.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежаще, имеются телефонограммы. Об отложении судебного разбирательства, а также о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.
Изучив письменные материалы дела и, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению.
На основании п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п. 2, п. 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из приведенных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Устрахановой М.М., заключен договор потребительского кредита, по условиям которого: сумма кредита или лимит кредитования – 1 880 000 рублей 00 копеек, срок действия договора, - 60 месяцев, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка - 19,9%; количество, размер платежей - общее количество платежей - 60, размер платежа – 64 255 рублей 47 копеек, срок платежа: ежемесячно по 6 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ; обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства - TOYOTA Camry, 2014, ХW7BF4FK50S103483. Договор подписан заемщиком собственноручно.
Таким образом, письменная форма кредитного договора, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и Устрахановой М.М., исходя из положений ст.ст. 432, 434, 435, 438 ГК РФ, соблюдена.
ПАО «Совкомбанк» свои обязательства исполнил по перечислению кредитных денежных средств, которыми заемщик воспользовался, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита, Устраханова М.М. подтвердила, что ознакомлена и согласна с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства ПАО «Совкомбанк».
В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства ПАО «Совкомбанк», банк на основании заявления заемщика предоставляет заемщику кредит на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику в сторонних банках по договорам потребительского кредита под залог транспортного средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 3.1). Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором (п. 4.1). Банк вправе самостоятельно за свой счет произвести регистрацию уведомления о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (п. 5.13). При нарушении срока возврата кредита (части кредита), заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (п. 6.1). Предмет залога предоставлен в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита (п. 9.1). Залогодатель согласен отвечать перед залогодержателем всем заложенным имуществом (п. 9.3). Право залога у банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику (п. 9.5). Предмет залога находится во владении и пользовании залогодателя (п. 9.6). Распоряжение предметом залога любым способом, в том числе отчуждение ТС, сдача его в аренду, передача в безвозмездное пользование, внесение в качестве вклада в уставной капитал хозяйственных товариществ и обществ, иное возможно только с согласия Банка (залогодержателя) (п. 9.8). Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита (п. 9.14.2). По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п. 9.14.4).
В нарушение взятых на себя обязательств по оплате кредита, в установленные сроки заемщик Устраханова М.М. не вносила платежи по уплате кредита и процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего образовалась задолженность.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в виде неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика Устрахановой М.М. перед банком образовалась задолженность в общем размере 2 091 131 рубль 96 копеек, из которых: 2 950 рублей - иные комиссии, 245 586 рублей 83 копейки - просроченные проценты, 1 833 000 рублей 00 копеек - просроченная ссудная задолженность, 1 209 рублей 98 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 18 рублей 59 копейка - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 936 рублей 15 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 7 430 рублей 41 копейка - неустойка на просроченные проценты.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» в адрес Устрахановой М.М. направило досудебную претензию за №, в которой банк потребовал досрочно возвратить всю задолженность по кредитному договору на дату ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 980 792 рубля 35 копеек в течение 30 календарных дней с момента отправления претензии. Указанное требование ответчиком не исполнено, и после обращения истца в суд.
Представленный истцом расчет задолженности в материалы дела суд признает арифметически правильным, соответствующим условиям кредитного договора. Ответчик доказательств отсутствия задолженности либо собственный расчет задолженности вопреки ст. 56 ГПК РФ не представил.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Устрахановой М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
Разрешая требования об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ и п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество, что закреплено в ст. 334 ГК РФ.
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.
В силу п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 этой статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.
Согласно ст. 335 Гражданского кодекса РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо, в случае, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила ст.ст. 364-367 настоящего Кодекса, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное. Право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи.
Как установлено судом и следует из материалов дела, в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (пункт 10) обязательства заемщика обеспечены залогом транспортного средства TOYOTA Camry, 2014, №.
Согласно договора № залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и Устраханов А.С. заключили указанный договор в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств, возникших из договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, предмет договора транспортное средство TOYOTA Camry, 2014, №, стоимостью 1 504 000 рублей (п.1.2 договора).
Залогодатель согласен отвечать перед залогодержателем всем заложенным имуществом, в том числе возместить все издержки залогодержателя, возникшие или которые могут возникнуть в случае востребования исполнения по кредитному договору в принудительном порядке, согласно п. 2.3. договора залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 2.5 данного договора предмет залога обеспечивает требование залогодержателя по кредитному договору в том объеме, кокай они будут иметь у моменту удовлетворения, в том числе, но не исключительно, требования: просроченные проценты за пользование кредитом; просроченная сумма основного долга по кредиту; неустойка; проценты, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; иные платежи, предусмотренные законодательством РФ или кредитным договором.
Договор № залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Устрахановым А.С. не оспорен, с его условиями ответчик согласен, о чем свидетельствует его личная подпись в договоре (л.д.42-44).
Согласно общедоступным сведениям уведомление о залоге в отношении данного транспортного средства ДД.ММ.ГГГГ было зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, залогодатель Устраханов А.С., залогодержатель ПАО "Совкомбанк".
Факт предоставления денежных средств по договору, оформления залога транспортного средства не оспаривается ответчиками.
Согласно информации МО МВД России «Славгородский» от ДД.ММ.ГГГГ собственником транспортного средства TOYOTA Camry, 2014, № является ответчик Устраханов А.С.
Поскольку ответчиком Устрахановой М.М. допущено неоднократное нарушение срока внесения платежей по договору (последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ), а размер образовавшейся задолженности составляет более 5% от размера оценки предмета залога, то имеются основания для обращения взыскания на предмет залога.
Факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ судом установлен, а размер образовавшейся задолженности составляет более 5% от размера оценки предмета залога, то имеются основания для обращения взыскания на имущество, заложенное в обеспечение обязательств по указанному кредитному договору, а потому иск в этой части подлежит удовлетворению.
Способ реализации заложенного имущества судом определяется в виде продажи с публичных торгов.
При этом начальная продажная стоимость заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в порядке статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче иска в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации была уплачена государственная пошлина в размере 55 911 рублей 32 копейки, в том числе за требование неимущественного характера – обращение взыскания на предмет залога 20 000 рублей и за требование имущественного характера – 35 911 рублей 32 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37).
Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчиков в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в полном размере: с ответчика Устрахановой М.М. в размере 35 911 рублей 32 копейки за требование имущественного характера, с ответчика Устраханова А.С. в размере 20 000 рублей 00 копеек за требование неимущественного характера – обращение взыскания на предмет залога.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Устрахановой М.М., <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 091 131 рубль 96 копеек, из которых: 2 950 рублей - иные комиссии, 245 586 рублей 83 копейки - просроченные проценты, 1 833 000 рублей 00 копеек - просроченная ссудная задолженность, 1 209 рублей 98 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 18 рублей 59 копейка - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 936 рублей 15 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 7 430 рублей 41 копейка - неустойка на просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 911 рублей 32 копейки, всего 2 127 043 рубля 28 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство TOYOTA Camry, 2014, VIN: №, государственный регистрационный знак №, принадлежащее на праве собственности Устраханову А.С., <данные изъяты> определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.
Взыскать с Устраханова А.С., <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий В.В. Безуглов