РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 марта 2026 года село Гальбштадт
Районный суд Немецкого национального района Алтайского края под председательством судьи Безуглова В.В., при секретаре Борисеевич Н.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (акционерное общество) к Никифорову Д.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору кредита, обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
«Газпромбанк» (акционерное общество) (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ответчику, в котором просило: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком и Никифоровым Д.М.; взыскать с Никифорова Д.М. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 379 766 рублей 46 копеек, из которых 1 205 966 рублей 76 копеек задолженность по основному долгу, 128 999 рублей 95 копеек задолженность по процентам, 44 799 рублей 75 копеек пени; взыскать с Никифорова Д.М. денежные средства в счет уплаты пени в размере 0,1 % от суммы задолженности по погашению основного долга и /или уплате суммы процентов за каждый день нарушения обязательств, начисляемой с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора; взыскать с Никифорова судебные расходы, с учетом уточнения, по уплате государственной пошлины в размере 78 797 рублей 66 копеек; обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство Opel Astra, 2012 года выпуска, VIN: №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 471 000 рублей 00 копеек.
В обоснование заявленного требования указано, что между Банком и Никифоровым Д.М. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на приобретение автомобиля в размере 1 237 623 рубля 76 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 24,1 % годовых, под залог транспортного средства Opel Astra, 2012 года выпуска, VIN: №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 1 379 766 рублей 46 копеек. Ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, требование не исполнено.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще. Просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования банка признает в полном объеме.
Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.
Изучив письменные материалы дела и, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства возникают, в том числе из договоров и иных сделок.
Согласно ст.1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»), настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (статьи 807 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п.3 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ст.821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.1 ст.14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В силу п.2 ст.14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.
Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена обязательная письменная форма кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
На основании п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Судом установлено, что между Никифоровым Д.М. и Банком заключен договор банковского обслуживания (далее ДКО) ДД.ММ.ГГГГ путем подписания собственноручно Никифоровым Д.М. и сотрудником банка заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания, согласно которого Никифоров Д.М. подтвердил о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в банке ГПБ (АО), в том числе и дистанционного обслуживания, указав номер телефона № (л.д.28-29)
В рамках заключенного договора банковского обслуживания между банком и ответчиком заключен договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 1 237 623 рубля 76 копеек, на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, по сниженной процентной ставке 24,1 % годовых, с ежемесячными аннуитетными платежами в размере 30 761 рубль 00 копеек, дата ежемесячного платежа 11 числа каждого календарного месяца, с открытием счета зачисления №, с обеспечением исполнения обязательств по договору кредита залогом транспортного средства Opel Astra, 2012 года выпуска, VIN: №.
Договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № подписан заемщиком простой электронной подписью ДД.ММ.ГГГГ в 10 часов 27 минут по московскому времени по номеру телефона № (л.д.17-18).
Таким образом, письменная форма кредитного договора, заключенного между Банком и Никифоровым Д.М., исходя из положений ст.ст. 432, 434, 435, 438 ГК РФ, соблюдена.
Банк свои обязательства исполнил по перечислению кредитных денежных средств, которыми заемщик воспользовался, что подтверждается выпиской по счету № за ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита, Никифоров Д.М. подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита Банка.
В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, кредитный договор заключается посредством акцепта заемщика на оферту кредитора либо акцепта кредитора на оферту заемщика в соответствии с индивидуальными условиями, индивидуальные условия могут быть подписаны собственноручно или электронной подписью (п.7). зачисление кредита или траншей кредита осуществляется на открытый у кредитора на имя заемщика счет (п. 14). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в соответствии с графиком погашений начисляется неустойка, размер неустойки указывается в индивидуальных условиях (п. 27). Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору (п. 29).
В нарушение взятых на себя обязательств по оплате кредита, в установленные сроки заемщик Никифоров Д.М. не вносил платежи по уплате кредита и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности и не оспорено ответчиком, в результате чего образовалась задолженность.
Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в виде неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности зав каждый день просрочки, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств начиная с датыв, следующей за датой, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком досрочно в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательство по возврату кредита и уплате процентов (включительно).
Согласно расчету задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед банком образовалась задолженность в общем размере 1 379 766 рублей 46 копеек, из которых: 1 205 966 рублей 76 копеек задолженность по основному долгу, 128 999 рублей 95 копеек задолженность по процентам, 44 799 рублей 75 копеек пени.
ДД.ММ.ГГГГ Банк в адрес ответчика направил требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении договора за №, в которой банк потребовал досрочно возвратить всю задолженность по кредитному договору в размере 1 307 429 рублей 20 копеек по ДД.ММ.ГГГГ, что соответствует 30 календарным дням с момента отправления требования. Указанное требование ответчиком не исполнено, и после обращения истца в суд.
Представленный в материалы дела истцом расчет задолженности суд признает арифметически правильным, соответствующим условиям кредитного договора. Ответчик доказательств отсутствия задолженности либо собственный расчет задолженности вопреки ст. 56 ГПК РФ не представил.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
Разрешая требования об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ и п. 1 ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество, что закреплено в ст. 334 ГК РФ.
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.
В силу п. 4 ст. 339.1 ГК РФ, залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 этой статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.
Согласно ст. 335 Гражданского кодекса РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо, в случае, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила ст.ст. 364-367 настоящего Кодекса, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное. Право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи.
Как установлено судом и следует из материалов дела, в соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ № (пункт 20) обязательства заемщика обеспечены залогом транспортного средства Opel Astra, 2012 года выпуска, VIN: №.
Согласно п. 20 индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № заключен договор залога в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, предмет залога – транспортное средство Opel Astra, 2012 года выпуска, VIN: №. Право залога у кредитора возникает с момента возникновения права собственности заемщика на предмет залога (п. 20.3). Предмет залога остается в пользовании у заемщика (п.20.4). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательство по кредитному договору, кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога (п. 20.7).
Договор залога движимого имущества ответчиком не оспорен, с его условиями ответчик согласен.
Согласно общедоступным сведениям уведомление о залоге в отношении данного транспортного средства ДД.ММ.ГГГГ было зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, залогодатель Никифоров Д.М., залогодержатель "Газпромбанк" (АО).
Факт предоставления денежных средств по договору, оформления залога транспортного средства не оспаривается ответчиком.
Согласно информации МО МВД России «Славгородский» от ДД.ММ.ГГГГ собственником транспортного средства Opel Astra, 2012 года выпуска, VIN: № является ответчик Никифоров Д.М.
Поскольку ответчиком Никифоровым Д.М. допущено неоднократное нарушение срока внесения платежей по договору (последний платеж внесен в июне 2025 года), а размер образовавшейся задолженности составляет более 5% от размера оценки предмета залога, то имеются основания для обращения взыскания на имущество, заложенное в обеспечение обязательств по указанному кредитному договору, а потому иск в этой части подлежит удовлетворению.
Способ реализации заложенного имущества судом определяется в виде продажи с публичных торгов.
При этом начальная продажная стоимость заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в порядке статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в связи с чем, в части установления начальной продажной стоимости заложенного имущества суд полагает необходимым в удовлетворении требования отказать.
В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Банком в адрес заемщика направлено требование о расторжении кредитного договора.
Поскольку ответчик нарушает условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, длительное время не вносит платежи в счет погашения задолженности и процентов, то суд полагает возможным удовлетворить требование о расторжении кредитного договора.
Принимая во внимание, что расторжение кредитного договора между сторонами поставлено в зависимость от вступления решения суда в законную силу, требование о взыскании с Никифорова Д.М. денежных средств в счет уплаты пени в размере 0,1 % от суммы задолженности по погашению основного долга и /или уплате суммы процентов за каждый день нарушения обязательств, начисляемой с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора подлежит удовлетворению.
Размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день вынесения решения) составляет 44 620 рублей 77 копеек, из расчета: 1 205 966 рублей 76 копеек задолженность по основному долгу, 128 999 рублей 95 копеек задолженность по процентам, всего: 1 334 966 рублей 71 копейка / 365 дней *0,1% * 122 дня просрочки.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче иска в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации была уплачена государственная пошлина в размере 78 797 рублей 66 копеек, в том числе за требование неимущественного характера – обращение взыскания на предмет залога 20 000 рублей и за требование имущественного характера – 48 797 рублей 66 копеек, а также за подачу заявления об обеспечении иска в размере 10 000 рублей, что подтверждается платежными поручениями: № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15) на сумму 48 797 рублей 66 копеек; № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16) на сумму 10 000 рублей; № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.82) на сумму 20 000 рублей.
Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в полном размере.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования «Газпромбанк» (акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с Никифорова Д.М., <данные изъяты>, в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 379 766 рублей 46 копеек, из которых 1 205 966 рублей 76 копеек задолженность по основному долгу, 128 999 рублей 95 копеек задолженность по процентам, 44 799 рублей 75 копеек пени, расходы по уплате государственной пошлины в размере 78 797 рублей 66 копеек, всего 1 458 564 рубля 12 копеек.
Взыскать с Никифорова Д.М., <данные изъяты> в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) <данные изъяты> пени в размере 0,1 % от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 44 620 рублей 77 копеек.
Взыскать с Никифорова Д.М., <данные изъяты>, в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) <данные изъяты> пени в размере 0,1 % от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый день нарушения обязательств, начисляемой с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.
Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство Opel Astra, 2012 года выпуска, VIN: №, государственный регистрационный знак №, принадлежащее на праве собственности Никифорову Д.М., <данные изъяты> определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость автомобиля Opel Astra, 2012 года выпуска, VIN: №, государственный регистрационный знак № судебным приставом-исполнителем в ходе исполнительного производства.
В удовлетворении остальной части требований – отказать.
Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий В.В. Безуглов