РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 августа 2026 года село Гальбштадт
Районный суд Немецкого национального района Алтайского края под председательством судьи Безуглова В.В., при секретаре Вилл И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к Беспрозваник М.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
акционерное общество «ТБанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ответчику, в котором просило: взыскать с Беспрозваник М.Е. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 402 751 рубль 24 копейки, из которых 320 947 рублей 94 копейки просроченный основной долг, 52 770 рублей 80 копеек просроченные проценты, 29 032 рубля 50 копеек пени на сумму не поступивших платежей; взыскать с с Беспрозваник М.Е. судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 569 рублей 00 копеек; обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство Nissan, модель Teana, тип Седан, VIN: №, 2006 года выпуска, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью, установленной в соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и ст. 85 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
В обоснование заявленного требования указано, что между Банком и ответчиком заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения обязательств между ответчиком и Банком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога автотранспортного средства. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, что привело в тому, что ДД.ММ.ГГГГ Банк направил заемщику – ответчику заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Задолженность по кредитному договору составляет 402 751 рубль 24 копейки. Требование не исполнено.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещалась надлежаще путем направления по месту регистрации судебной повестки электронным заказным письмом дважды, срок хранения заказных писем истек и письма направлены на временное хранение, кроме того ответчик извещена путем направления судебной повестки на электронный адрес ответчика указанный в ЕРГИП. Согласно сведений о физическом лице ответчик Беспрозваник М.Е. зарегистрирована по месту жительства по адресу<адрес>. С учетом принятых судом мер к извещению ответчика, положений ч. 4 ст. 113, ст.ст. 115 и 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, задачи судопроизводства в сфере гражданской юрисдикции о своевременном рассмотрении и разрешении гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, а также учитывая, что с момента возбуждения дела на заинтересованных лицах лежит обязанность сообщать суду о перемене своего адреса, и отсутствия сведений о выбытии ответчика с места регистрации, суд признал извещение ответчика надлежащим.
Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.
Изучив письменные материалы дела и, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства возникают, в том числе из договоров и иных сделок.
Согласно ст.1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»), настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (статьи 807 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п.3 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ст.821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.1 ст.14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В силу п.2 ст.14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.
Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена обязательная письменная форма кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
На основании п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Судом установлено, что между Беспрозваник М.Е и Банком ранее заключен договор расчетной карты/картсчета 5062608780. Процедура верификации ответчика проведена при встрече представителя Банка и ответчика, на которой ответчик ознакомился с условиями договора, заполнил заявление-анкету и поставил свою подпись, представителем Банка сделал фотографию паспорта ответчика и фотографию самого ответчика, после чего передал указанные документы в Банк. В соответствии с УКБО п. 2. Основные положения в рамках универсального договора Банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных Договоров в соответствии с Общими условиями. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты. Для заключения отдельных Договоров в рамках уже заключенного Универсального договора клиент предоставляет в Банк заявку, оформленную, в том числе, через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, кодов доступа и/или подписанную простой электронной подписью в порядке, определяемом Общими условиями. Беспрозваник М.Е. заполняя заявление –анкету просила заключить с ней Универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка tinkoff.ru, и тарифах, указав номер телефона 913-898-69-84направлением заявки за заключение кредитного оговора по тарифному плану Автокредит КНА 7.0RUB (л.д.34)
Между банком и ответчиком заключен договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 600 000 рублей 00 копеек, на срок 60 месяцев по тарифному плану Автокредит КНА 7.0RUB, по процентной ставке 21,1 % годовых, в обеспечение исполнения обязательств заключен договор залога автомобиля, приобретаемого за счет кредита. ДД.ММ.ГГГГ Банк внес данные о предмете залога в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, транспортное средство Nissan, модель Teana, тип Седан, VIN: №, 2006 года выпуска.
Таким образом, письменная форма кредитного договора, заключенного между Банком и Беспрозваник М.Е., исходя из положений ст.ст. 432, 434, 435, 438 ГК РФ, соблюдена.
Банк свои обязательства по перечислению кредитных денежных средств исполнил ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по договору №. Ответчиком данное обстоятельство не оспорено.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита, Беспрозваник М.Е. подтвердила, что делая Банку оферту, соглашается с Условиями комплексного банковского обслуживания (УКБО).
В соответствии с УКБО, кредитный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем зачисления Банком суммы кредита на счет (п.2.3 Общие условия кредитования). На сумму каждого предоставленного кредита Банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным планом (п. 3.3 Общие условия кредитования). Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом (п. 5.3.1 Общие условия кредитования). После расторжения кредитного договора Банк вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности (п. 6.2 Общие условия кредитования).
Согласно Тарифного плана КНА 7.0 по продукту «Автокредит» процентная ставка от 7,9% до 21,9%, штраф за неоплату регулярного платежа 0,1% от просроченной задолженности, плата за невыполнение условий залога 0,5% от первоначальной суммы кредита. Штраф за неоплату регулярного платежа начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Штраф рассчитывается для каждого договора индивидуально и уменьшается до суммы кратной одной копейке. На просроченную часть кредита проценты за период нарушения обязательств не начисляются.
В нарушение взятых на себя обязательств по оплате кредита, в установленные сроки заемщик Беспрозваник М.Е. не вносила платежи по уплате кредита и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности и не оспорено ответчиком, в результате чего образовалась задолженность.
Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) – штраф за неуплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика направлен заключительный счет, требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении договора кредита №, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 402 751 рубль 24 копейки, из них кредитная задолженность 320 947 рублей 94 копейки, проценты 52 770 рублей 80 копеек, иные платежи и штрафы 29 032 рубля 50 копеек. В случае неоплаты суммы задолженности в течение 30 календарных дня с момента отправки заключительного счета Банк вправе обратиться в суд и/или нотариусу в целях получения исполнительного документа для принудительного взыскания суммы задолженности, либо уступить право требования третьим лицам.
Указанное требование ответчиком не исполнено, и после обращения истца в суд.
Представленный в материалы дела истцом расчет задолженности суд признает арифметически правильным, соответствующим условиям кредитного договора. Ответчик доказательств отсутствия задолженности либо собственный расчет задолженности вопреки ст. 56 ГПК РФ не представил.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
Разрешая требования об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ и п. 1 ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество, что закреплено в ст. 334 ГК РФ.
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.
В силу п. 4 ст. 339.1 ГК РФ, залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 этой статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.
Согласно ст. 335 Гражданского кодекса РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо, в случае, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила ст.ст. 364-367 настоящего Кодекса, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное. Право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи.
Как установлено судом и следует из материалов дела, в соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ № (пункт 10) предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору – залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита и не обремененного правами третьих лиц.
Договор залога движимого имущества ответчиком не оспорен, с его условиями ответчик согласен.
Согласно общедоступным сведениям в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано уведомление № о залоге транспортного средства Nissan, модель Teana, тип Седан, VIN: №, 2006 года выпуска, залогодатель Беспрозваник М.Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, залогодержатель АО «Тинькофф Банк».
Факт предоставления денежных средств по договору, оформления залога транспортного средства не оспаривается ответчиком.
Согласно информации МО МВД России «Славгородский» от ДД.ММ.ГГГГ собственником транспортного средства Nissan, модель Teana, тип Седан, VIN: №, 2006 года выпуска, является ответчик Беспрозваник М.Е.
Поскольку ответчиком Беспрозваник М.Е. допущено неоднократное нарушение срока внесения платежей по договору (последний платеж внесен в декабре 2025 года), а размер образовавшейся задолженности составляет более 5% от размера оценки предмета залога (600 000 рублей), то имеются основания для обращения взыскания на имущество, заложенное в обеспечение обязательств по указанному кредитному договору, а потому иск в этой части подлежит удовлетворению.
Способ реализации заложенного имущества судом определяется в виде продажи с публичных торгов.
При этом начальная продажная стоимость заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в порядке статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче иска в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации была уплачена государственная пошлина в размере 32 569 рублей 00 копеек, в том числе за требование неимущественного характера – обращение взыскания на предмет залога 20 000 рублей и за требование имущественного характера – 12 569 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением: № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.40).
Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в полном размере.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с Беспрозваник М.Е., <данные изъяты>, в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 402 751 рубль 24 копейки, из которых 320 947 рублей 94 копейки просроченный основной долг, 52 770 рублей 80 копеек просроченные проценты, 29 032 рубля 50 копеек пени на сумму не поступивших платежей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 569 рублей 00 копеек, всего 435 320 рублей 24 копейки.
Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство Nissan, модель Teana, тип Седан, VIN: №, 2006 года выпуска, государственный регистрационный знак №, принадлежащее на праве собственности Беспрозваник М.Е., <данные изъяты>), определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость автомобиля Nissan, модель Teana, тип Седан, VIN: №, 2006 года выпуска, государственный регистрационный знак № судебным приставом-исполнителем в ходе исполнительного производства.
Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий В.В. Безуглов