ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
17 июля 2026 года пгт.Таксимо
Муйский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Замбаловой О.Н., при секретаре Кислюковой Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-161/2026 по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк к Кутузовой Ксении Ивановне о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на залог, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Кутузовой Ксении Ивановне о расторжении договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.
Представитель истца просила рассмотреть дело в их отсутствии.
Ответчик Кутузова К.И. в судебное заседание не явилась, извещалась путем направления судебного извещения по месту жительства (регистрации). Однако с указанного адреса поступают сведения об истечении срока хранения документов при неоднократном ее извещении. При таких обстоятельствах, суд считает ответчика надлежаще извещенным о судебном заседании и необходимым рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства с согласия представителя истца.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно положениям ст.ст.309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Прекращение обязательств по требованию одной из сторон, в соответствии со ст.407 Гражданского кодекса РФ, допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
Как установлено в судебном заседании, 18 ноября 2020 года между ПАО Сбербанк и Кутузовой К.И. был заключен кредитный договор №№. В соответствии с данным договором заемщикам был предоставлен кредит в сумме 1469 000, 00 руб. сроком на 216 мес. под 8.30 % годовых на приобретение жилого дома и земельного участка по адресу: <адрес>.
Факт получения кредита не оспаривается ответчиком и подтвержден материалами дела.
В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиками ежемесячными аннуитетными платежами - 216 ежемесячных аннуитетных платежей (п.7 кредитного договора). Заемщик поручает Кредитору: - ежемесячно в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты – в последний календарный день месяца), за исключением Льготного периода, предоставляемого в соответствии в п.5.1 Общих условий кредитования, перечислять денежные средства в размере для осуществления всех платежей для погашения задолженности по Договору, а также при наличии заявления о досрочном погашении кредита или его части, со счета, вкладов, счета дебетовой банковских карт, текущих счетов.
Согласно п.3.3 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/ созаемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа ( с учетом п.3.2 Общих условий кредитования), а также досрочном погашении Кредита или его части.
В соответствии с п.3.4 при несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и /или уплату процентов за пользование Кредитом Заемщик/Созаемщик уплачивает Кредитору Неустойку в размере, указанном в Договоре.
Согласно п.13 ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. 1) за несвоевременное перечисление платежа в погашении Кредита и или уплату процентов за пользование кредитом ( в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования)) в размере 4.25 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
Обязательства по кредитным договорам заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.
19.03.2026г. ПАО Сбербанк в адрес Кутузовой К.И. направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении Кредитного договора.
По состоянию на 16.05.2026 г. размер полной задолженности по кредиту составил 1408931,57 рублей в т.ч.:
- 1 283915,87руб. - просроченный основной долг;
- 72579,84руб. - просроченные проценты;
- 671,95 руб. - неустойка за просроченный основной долг;
- 1221,59 руб. - неустойка за просроченные проценты;
- 50542,32 руб. - неустойка за неисполнений условий договора.
Доказательств погашения данной задолженности суду не представлено. В связи с чем, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Условия Кредитного договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком не выполняются, в связи с чем банк не получает дохода, на который рассчитывал при заключении кредитного договора и который является целью банка. Заемщиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту, в связи с чем в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов неустойки и о расторжении кредитного договора, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. В связи с чем, требования банка о расторжении договора подлежит удовлетворению.
Также подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.
Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а так же возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ч.1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
На основании договоров залога предмет залога обеспечивает требование залогодержателя (в том числе при досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по требованию залогодержателя) в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в т.ч. уплату должником основного долга, процентов, комиссий, неустоек, а также возмещение судебных издержек залогодержателя и иных убытков, причиненных залогодержателю вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору.
Из п.1. ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В силу ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, кроме всего прочего, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
Согласно п.11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного полного исполнения обязательства по Договору Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору после выдачи кредита в сроки и порядке, предусмотренные п.22 Договора - залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.12 Договора, далее- Объект недвижимости. Залоговая стоимость Объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
Согласно п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102 – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равно восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.
Как следует из материалов дела и искового заявления, согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет: жилой дом - <данные изъяты> рублей. Следовательно, согласно заключения об оценке № № от 21.04.2026г. начальная продажная цена должна быть установлена 80% от его оценочной стоимости размере <данные изъяты> рублей; земельный участок - <данные изъяты> руб. Следовательно, согласно с заключением № № от 21.04.2026г. начальная продажная цена должна быть установлена 80% от его оценочной стоимости в размере <данные изъяты> рублей.
Поскольку начальная продажная цена заложенного имущества определена на основании отчета оценщика, таким образом, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика: жилой дом в размере <данные изъяты> рублей; земельный участок в размере <данные изъяты> руб., указанную стоимость суд определяет в качестве начальной продажной стоимости.
Обстоятельств, влекущих освобождение ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору, судом не установлено.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, суд также взыскивает с ответчика уплаченную истцом государственную пошлину в сумме 69089,32 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №№ от 18 ноября 2020 года.
Взыскать с Кутузовой Ксении Ивановны (<данные изъяты>) в пользу ПАО "Сбербанк" задолженность по кредитному договору в сумме 1 408 931 рубль 57 копеек, из которых: 72579 рублей 84 копейки - просроченные проценты; 1 283 915 рублей 87 копеек; просроченный основной долг 671 рубль 95 копеек – неустойка за просроченный основной долг; 1221 рубль 59 копеек - неустойка за просроченные проценты; неустойка за неисполнение условий договора – 50 542 рубля 32 копейки и судебные расходы в сумме 69089 рубля 32 копейки.
Обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество: жилой дом, общей площадью № кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый номер: №. Определив первоначальную продажную стоимость имущества в размере <данные изъяты> рублей.
Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество: земельный участок, общей площадью № кв.м., адрес объекта: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>. Кадастровый номер: №. Определив первоначальную продажную стоимость имущества в размере <данные изъяты> рублей.
Ответчик в случае несогласия с принятым решением вправе в течение семи дней со дня получения решения обратиться с заявлением в Муйский районный суд Республики Бурятия об отмене заочного решения. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы в Муйский районный суд Республики Бурятия по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда.
Судья О.Н. Замбалова