РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 октября 2026 г. Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Суздальцевой Т.И.
при секретаре Зотевой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Карпенко ЕЮ о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Карпенко Е.Ю., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 22.07.2026 включительно в общей сумме 6380398,71 руб., из которых: 5806997,17 руб. – основной долг, 546398,56 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 7785,28 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 19217,7 руб. – пени по просроченному долгу, и взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 68663 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) с Карпенко Е.Ю. заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему предоставлены денежные средства в сумме 9000000 руб. под 12,90 % годовых сроком по 24.04.2023 (так указано в иске). Нарушение заемщиком условий кредитного договора, систематическое неисполнение им своих обязательств по погашению долга и уплате процентов привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 22.07.2026, с учетом самостоятельного снижения истцом размера пени, составляет 6380398,71 руб. Направленное в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору оставлено без удовлетворения.
Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом (уведомление о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором 80401324725116, 80401324725291), просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не согласен на вынесение заочного решения, о чем указал в просительной части иска.
Ответчик Карпенко Е.Ю. после перерыва в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. В судебном заседании до перерыва не оспаривал факт заключения названного кредитного договора, равно как и не оспаривал наличие задолженности по нему.
Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив материалы дела, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 («Заем и Кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).
Пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу положений пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Кредитный договор считается заключенным не с момента передачи суммы займа (п. 2 ст. 433 ГК РФ), а с момента достижения сторонами соглашения обо всех существенных условиях в установленной форме (п. 1 ст. 433 ГК РФ). Следовательно, права и обязанности сторон возникают с момента подписания кредитором и заемщиком этого договора.
Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются факт заключения кредитного договора в надлежащей форме и факт предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возложено на истца.
В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Судом установлено и следует из дела, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) с Карпенко Е.Ю. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 9000000 руб. под 12,9% годовых на срок с 24.07.2023 по 24.07.2028, а заемщик приняла на себя обязательство возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором; количество платежей – 60, размер платежа (кроме первого и последнего 206788,76 руб.), размер первого платежа 98605,48 руб., размер последнего платежа – 210 672,41 руб., дата ежемесячного платежа - 24 числа каждого месяца, периодичность платежей – ежемесячно, дата последнего платежа – 24.07.2028; кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным на дату подписания настоящих Индивидуальных условий; до подписания настоящих Индивидуальных условий заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют; Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления кредита в дату предоставления кредита на банковский счет для расчетов с использованием банковской карты. Банковский счет № 1 для предоставления кредита – ...; заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен (п. 1, 2, 4, 6, 17, 19, 20, 21).
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
При подписании кредитного договора заемщик подтвердил, что он ознакомлен со всеми условиям кредитования.
Обязательство по предоставлению кредита истцом исполнено в полном объеме, в то время как ответчик свою обязанность по погашению задолженности в установленном в договоре порядке надлежащим образом не исполнял, что подтверждается выпиской по счету № за период с 24.07.2023 по 03.08.2026.
В этой связи истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 30.05.2026 не позднее 21.07.2026.
Требование ответчиком не исполнено.
Указанное послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 22.07.2026 включительно сформировалась задолженность в размере 6 623 425,57 руб., из которых: 5806997,17 руб. – основной долг, 546398,56 руб. – плановые проценты за пользование кредитом за период с 25.06.2025 по 21.07.2026, 77852,83 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за период с 25.09.2025 по 21.07.2026, 192177,01 руб. – пени по просроченному долгу за период с 25.09.2025 по 21.07.2026. При этом предъявленная ко взысканию задолженность по пени уменьшена истцом самостоятельно (ко взысканию предъявлены пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 7785,28 руб., пени по просроченному долгу – 19 217,7 руб.).
Суд проверил представленный истцом расчет задолженности в части основного долга и плановых процентов за пользование кредитом, который признал верным, ответчиком иной расчет в материалы дела не представлен.
Принимая во внимание, что каких-либо доказательств внесения платежей по кредитному договору, не учтенных в расчете истца, ответчиком, вопреки требованиям ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено, учитывая, что ответчиком до настоящего момента задолженность по договору не погашена, суд пришел к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в части основного долга в размере 5 806 997,17 руб., плановых процентов за пользование кредитом за период с 24.07.2023 по 21.07.2026 в размере 546 398,56 руб.
Проверяя расчет неустойки (пени), суд пришел к следующему.
Так, суд не может согласиться с начислением неустойки (пени).
Согласно части 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
Следовательно, принимая во внимание размер задолженности по основному долгу, плановым процентам за пользование кредитом, а также период нарушения обязательств по соответствующему договору, учитывая, что размер договорной неустойки 0,10% в день (36,5% годовых) при начислении в данном случае процентов на сумму кредита и на сумму просроченных процентов неустойки за один и тот же период с 25.09.2025 по 21.07.2026 противоречит положениям п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), суд не соглашается с определенным истцом размером штрафных санкций по заявленным требованиям и производит собственный расчет пени по просроченному долгу по формуле (задолженность по основному долгу х 20% : 365 х количество дней просрочки). По результатам произведенного расчета задолженность по пени по просроченному основному долгу составляет 105302,43 руб., по пени за несвоевременную уплату процентов – 42659,02 руб.
В соответствии с частью 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
В этой связи с ответчика подлежит взысканию за период с 25.09.2025 по 21.07.2026 задолженность по пени по просроченному долгу – 19 217,7 руб., задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов - 7785,28 руб.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 380 398,71 руб.
На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины.
В подтверждение факта несения расходов по уплате государственной пошлины Банком ВТБ (ПАО) в размере 68663 руб. представлено платежное поручение от 27.07.2026 № 692140.
Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 68663 руб.
Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
иск удовлетворить.
Взыскать с Карпенко ЕЮ, ..., в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН 1027739609391, ИНН 7702070139, КПП 784201001) задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 380 398,71 руб., из которых: 5 806 997,17 руб. – основной долг, 546 398,56 руб. – плановые проценты за пользование кредитом за период с 25.06.2025 по 21.07.2026, 77 852,83 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за период с 25.09.2025 по 21.07.2026, 192 177,01 руб. – пени по просроченному долгу за период с 25.09.2025 по 21.07.2026, и взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 68663 руб.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья (подпись) Т.И. Суздальцева
...
...