ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 июля 2026 года с. Чемал
Чемальский районный суд Республики Алтай в составе председательствующего судьи Палагина А.В., при секретаре Образцовой Е.В., без участия сторон, рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Волковой Анастасии Андреевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Волковой А.А., просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 16.10.2025 по 28.06.2026 в размере 84019,51 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
В обоснование исковых требований представитель истца указал, что 11.06.2025 ПАО «Совкомбанк» и Волкова А.А. заключили договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме на сумму 84047,53 руб., с возможностью увеличения лимита кредитования, под 25 % годовых, на срок 18 мес. В период пользования кредитом Волкова А.А. допустила просрочку платежей, задолженность по ссуде возникла 16.10.2025, и на 28.06.2026 составляет 256 дн. Размер задолженности по кредитному договору составляет 84019,51 руб.
Надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела представитель истца и ответчик в судебное заседание не явились, уважительных причин неявки не сообщили, ответчик не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
В силу статьи 233 ГПК РФ суд рассматривает дело при имеющейся явке, в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности, в том числе из договоров и иных сделок.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.
В соответствии с частью 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).
Судом установлено, что на основании кредитной заявки (заявления заемщика), в соответствии с Общими условиями потребительского кредита и Тарифами Банка, между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и Волковой А.А. (заемщик) в электроном виде, заключен кредитный договор, именуемый Индивидуальные условия от 11.06.2025 №, по условиям которого Волковой А.А. на цели погашения ранее предоставленного кредита предоставлен кредит в размере 84047,53 руб., под 25 % годовых, на срок 18 мес. (по 11.12.2026), с ежемесячным обязательным минимальным платежом (МОП) в размере 5662,97 руб., что подтверждается договором, информационным графиком платежей.
По условиям договора Волкова А.А. просит перечислить денежные средства в размере 75575 руб. для погашения кредита по договору от 07 декабря 2024 г. (л.д. 8).
При заключении договора потребительского кредита Волкова А.А. также просила подключить ей дополнительные услуги «программа добровольной финансовой и страховой защите заемщиков» за цену 8471,99 руб. (оплата при заключении договора за счет кредитных средств) и услугу «возврат в график» за цену 590 руб. (одно применение), о чем подписала письменное заявление (л.д. 66, 67).
Кредитный договор и иные заявления подписаны ответчиком электронной подписью с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) с абонентского номера 89835803375 (л.д. 62), не признан недействительным, по безденежности ответчиком не оспорен.
Согласно расчёту истца, задолженность возникла 16.10.2025 и размер задолженности по кредитному договору на 28 июня 2026 г. составляет 84019,51 руб., в том числе: комиссия за услугу «возврат в график» - 2360 руб., просроченные проценты 7111,28 руб., просроченная ссуда 72343,65 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1064,46 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 20,82 руб., неустойка на просроченную ссуду 841,71 руб., неустойка на просроченные проценты 277,58 руб.
В расчете учтено, что в период использования кредита ответчиком внесено 16989 руб. (три МОП) в период с 15.07.2025 по 14.10.2025, сведений о внесении ответчиком иных (больших) сумм в материалы дела не представлено.
Таким образом, судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком Волковой А.А. денежного обязательства по кредитному договору более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (на дату решения), что является основанием для досрочного взыскания задолженности.
Определением мирового судьи судебного участка Чемальского района Республики Алтай от 20 мая 2026 г. по возражениям должника отменен судебный приказ по делу № 2-320/2026 о взыскании с Волковой А.А. задолженности по кредитному договору № в размере 84019,52 руб.
Определяя сумму взыскания, суд полагает правильным взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 81659,51 руб. в виде задолженности по основному долгу (ссуде), процентам за пользование кредитом и неустоек, в соответствии с расчётом, представленным истцом, что является основанием для частичного удовлетворения исковых требований.
При этом суд не находит оснований для удовлетворения требований Банка о взыскании с ответчика оплаты за услугу «возврат в график» в размере 2360 руб., в связи со следующим.
Согласно расчёту истца, задолженность Волковой А.А. по оплате услуги «возврат в график» составляет 2360 руб. за 17.11.2025, 15.12.2025, 15.01.2026, 16.02.2026 (четыре платежа).
Как следует из раздела 1 Общих условий договора потребительского кредита режим «возврат в график» - режим при котором заемщик вправе при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа подать заявление на сдвиг сроков оплаты последующих платежей без изменения даты последнего платежа.
Из заявления Волковой А.А. о заключении договора потребительского кредита следует, что она ознакомлена и выразила согласие, что при нарушении срока оплаты МОП по договору имеет право перейти в режим «возврат в график», согласно Общим условиям договора. Комиссия за переход в режим «возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам банка. Комиссия не взимается в случае, если заявитель погашает задолженность по кредитному договору в размерах и в сроки, предусмотренные кредитным договором. Дальнейшее подключение/отключение режима «возврат в график» производится заявителем самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия кредитного договора через систему ДБО, офис банка (л.д. 67-оборот).
ПАО «Совкомбанк» не представлено доказательств, подтверждающих, что заемщик Волкова А.А. в рамках кредитного договора обращалась с заявлением об оказании ей услуге «возврат в график».
Между тем, в силу действующего законодательства не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые, кредитор действует исключительно в собственных интересах (осуществление возмездных агентских обязанностей), и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика (ч. 19 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»), поскольку предоставление услуг должно иметь потребительскую ценность.
На основании изложенного суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований ПАО «Совкомбанк» в части взыскания с ответчика комиссии за услугу «возврат в график» в размере 2360 руб., что является основанием для отказа в удовлетворении этой части исковых требований.
Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд принимает во внимание, что при обращении в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 4000 руб., решение состоялось в пользу истца частично (в размере 97,2 %), в связи с чем, в силу статьи 98 ГПК РФ сумма государственной пошлины подлежит взысканию в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 234-235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к Волковой Анастасии Андреевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Волковой Анастасии Андреевны <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: 4401116480, ОГРН: 1144400000425) задолженность по кредитному договору от 11 июня 2025 г. № за период с 16.10.2025 по 28.06.2026 в размере 81659 руб. 51 копеек и судебные издержки по уплате государственной пошлины в размере 3888 руб. 00 копеек.
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» в части взыскания комиссии за услугу «возврат в график» - отказать.
Ответчик вправе подать в Чемальский районный суд Республики Алтай заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, а в случае вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, на решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Алтай через Чемальский районный суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня вынесения определения.
Иными лицами, участвующими в деле заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 28 июля 2026 года.
Председательствующий
А.В. Палагин