РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 октября 2026 года с. Чемал
Чемальский районный суд Республики Алтай в составе:
председательствующего судьи Каршенинниковой Е.Е., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, установил:
Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по основному долгу по кредитному договору № в размере 124 598 рублей 50 копеек, задолженности по процентам за пользование кредитными средствами за период с 09 января 2024 года по 03 июня 2025 года в размере 23 685 рублей 59 копеек, в пределах сроков исковой давности, расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 449 рублей 00 копеек. Исковые требования мотивированы тем, что 02 ноября 2021 года между АО «Почта Банк» и ФИО2 в простой письменной форме заключен кредитный договор № путем обращения должника в Банк с заявлением на получение кредита от 02 ноября 2021 года и акцепта Банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с кредитным договором Банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита 02 ноября 2021 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов. Таким образом, у Банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности. 03 июня 2025 года АО «Почта Банк» уступило права (требования) по данному кредитному договору Непубличному акционерному обществу Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро». Уступка прав требования к должнику в пользу взыскателя не нарушила прав должника, его правовое положение никак не ухудшилось в связи со сменой кредитора. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО2 перед взыскателем составила 148 284 рубля 09 копеек, в том числе: 124 598 рублей 50 копеек – задолженность по основному долгу, 23 685 рублей 59 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.
Определением суда от 18 сентября 2026 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Почта Банк».
Истец Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, представителя в суд не направило, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила письменное заявление о рассмотрении дела без её участия, применении срока исковой давности по делу.
Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причину своей не явки суду не сообщили, ходатайств об отложении дела в суд не поступало.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны при заключении договора.
В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Частью 1 ст. 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.
Статьей 432 ГК РФ, установлено, что договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч. 2 ст. 437 ГК РФ, содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).
Из материалов дела следует, что 02 ноября 2021 года ФИО2 обратилась в АО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении Кредитной карты по программе «Кредитная карта», в котором просила предоставить ей кредит, а также подтвердила, что ею предоставлена полная и достоверная информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, о ее правах и обязанностях, связанных с получением и возвратом кредита и процентов за его пользование, проинформирована обо всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом кредита, в том числе обо всех возможных способах и порядке погашения (оплаты) кредитных обязательств, процентов за пользование кредитными денежными средствами и возможных штрафных санкциях, а также с заявлением о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи.
В этот же день, 02 ноября 2021 года между АО «Почта Банк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита по программе «Кредитная карта» №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредитную карту с кредитным лимитом – 165 000 рублей 00 копеек. Срок действия договора 30 лет, срок действия карты - 60 месяцев, срок возврата кредита до полного погашения задолженности по договору зависит от суммы Кредита и порядка погашения суммы Кредита клиентом.
Процентная ставка по кредиту в течение беспроцентного периода - 0%, по кредиту, предоставленному на совершение операций оплаты товаров и услуг - 19,9%, по кредиту, предоставленному на совершение операций переводов и платежей, получения наличных денежных средств, прочих расходных операций - 26,9%.
Платежи осуществляются ежемесячно до 02 числа каждого месяца, начиная с 02 декабря 2021 года. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора не предусмотрена, неустойка не взимается.
Своей подписью на индивидуальных условиях ФИО2 подтвердила, что согласна на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, с учетом требований законодательства Российской Федерации, а также, что она ознакомлена и согласна с общими условиями договора потребительского кредита, изложенными в Условиях, Тарифах.
Указанный договор заключен путем обмена электронными документами, подписанными со стороны заемщика электронной цифровой подписью - 747916.
Из представленных по делу доказательств следует, что ФИО2 ознакомившись с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Условиями и Тарифами Банка, сформировала анкету-заявку на получение кредитной карты, а также предоставила персональную информацию о себе.
АО «Почта Банк» в свою очередь, получив анкету-заявку, приняло положительное решение, открыло на имя ответчика банковский счет, предоставило кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита», обязалось выпустить на имя ФИО2 банковскую карту, активировать ее и предоставить по ней обслуживание в соответствии с условиями, Тарифами и Индивидуальными условиями.
Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету заемщика.
Заемщик пользовался перечисленными ему кредитными денежными средствами, однако принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, в результате образовалась задолженность, включающая в себя основной долг, начисленные проценты. Согласно представленному расчету, задолженность ФИО2 по основному долгу по состоянию на 24 августа 2026 года составила 124 598 рублей 50 копеек.
Со стороны заемщика имело место неоднократное нарушение условий кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счет погашения задолженности, что является основанием для предъявления истцом требований о взыскании задолженности по кредитному договору.
Определением мирового судьи судебного участка Чемальского района Республики Алтай от 29 июня 2026 года отменен судебный приказ по гражданскому делу № 2-362/2026 о взыскании с ФИО2 в пользу Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» задолженности по кредитному договору № от 02 ноября 2021 года за период с 09 января 2024 года по 03 июня 2025 года в размере 148 284 рубля 09 копеек, из которых: основной долг – 124 598 рублей 50 копеек, проценты за пользование кредитными средствами – 23 685 рублей 59 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 725 рублей 00 копеек.
Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы долга, так как находит его правильным. Ответчиком указанный расчет не оспорен. Доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору, или доказательства наличия иной суммы задолженности, ответчиком суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В силу ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта», подписанными ФИО2 02 ноября 2021 года заявитель выразила свое согласие на уступку банком прав (требований) по кредитному договору, правом установления запрета на уступку, не воспользовалась.
Из материалов дела усматривается, что 03 июня 2025 года между АО «Почта Банк» (Цедент) и Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) №, по которому цедент передал цессионарию право требования задолженности по кредитным договорам, указанным в реестре заемщиков (Приложение к настоящему договору), в объеме и на условиях, установленных Договором.
Разрешая ходатайство ответчика о применении к заявленным истцом требованиям срока исковой давности, суд приходит к следующему.
Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного кодекса.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
В соответствии с положениями п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в п.п. 17, 18 постановления от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
Материалами дела подтверждается, что истец посредством почтовой связи, а именно 23 апреля 2026 года обратился к мировому судье судебного участка Чемальского района Республики Алтай с заявлением о выдаче судебного приказа и взыскании задолженности по кредитному договору в общем размере 148 284 рубля 09 копеек.
Судебная защита действовала в период с 23 апреля 2026 года (день направления заявления посредством почтовой связи) по 29 июня 2026 года (день вынесения определения об отмене судебного приказа).
После отмены судебного приказа, истец в течение шести месяцев, а именно 08 сентября 2026 года обратился в суд с исковым заявлением.
Соответственно, поскольку истцом соблюден шестимесячный срок подачи иска в суд с момента отмены судебного приказа, срок исковой давности подлежит исчислению с даты подачи заявления о вынесении судебного приказа мировому судье судебного участка Чемальского района Республики Алтай, а именно с 23 апреля 2026 года.
23 апреля 2026 года минус три года получается дата 23 апреля 2023 года.
С учетом графика погашения задолженности и даты очередного платежа, по платежам с 14 декабря 2021 года по 01 декабря 2023 года (как заявлено в иске) истцом срок исковой давности не пропущен.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 02 ноября 2021 года подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в размере 5 449 рублей 00 копеек.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданки РФ: серия №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (ИНН: №, ОГРН: №) задолженность по кредитному договору № от 02 ноября 2021 года в размере 148 284 рубля 09 копеек, из которых: 124 598 рублей 50 копеек - основной долг, 23 685 рублей 59 копеек - проценты за пользование кредитом за период с 09 января 2024 года по 03 июня 2025 года, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 449 рублей 00 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Алтай в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чемальский районный суд Республики Алтай.
Судья Е.Е. Каршенинникова
Мотивированное решение изготовлено 15 октября 2026 года