ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 января 2026года г. Ачинск Красноярского края
Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Кончаковой М.Г., при секретаре Заболотько Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Нэйва» к Ветровой Наталье Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «Нэйва» обратилось в суд с исковым заявлением к Ветровой Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 30 мая 2025 года между АО «МКК УФ» и ООО ПКО «Нэйва» (включено в государственный реестр профессиональных коллекторских организаций за № 10/18/77000-КЛ) был заключен договор цессии № УФ/НВ/7, на основании которого к истцу перешли права требования по договорам займа к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем реестре, в том числе право требования к заемщику Ветровой Н.Ю. по договору микрозайма № УФ-912/2762359 от 23 февраля 2024 года. В договоре займа ответчик выразила согласие на уступку кредитором прав требования по договору займа третьим лицам. Договор займа между ответчиком и АО «МКК УФ» заключен в порядке, предусмотренном Правилами предоставления микрозаймов, размещенными на официальном сайте АО «МКК УФ» в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», путем подписания ответчиком документов с использованием электронной цифровой подписи (путем указания проверочного кода, присвоенного ответчику и полученного им на номер мобильного телефона, указанный на официальном сайте АО «МКК УФ») и последующего предоставления суммы займа одним из способов, предусмотренного Правилами. На основании договора займа ответчику был предоставлен заем в размере 29 568 руб. на условиях, предусмотренных договором займа, на срок по 07 июля 2024 года. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы займа и уплате процентов за пользование займом. Согласно расчету, размер задолженности Ветровой Н.Ю. составляет 68 006,40 руб., в том числе: основной долг – 29 568 руб., проценты за пользованием займом – 38 438,40 руб., которую истец просит взыскать с ответчика, а также проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 292 % годовых с 08 октября 2025 года (дата, следующая за датой расчета цены иска) (включительно) по дату фактического погашения займа, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 руб. (л.д.4-5).
Определением суда от 01 декабря 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Микрокредитная компания универсального финансирования» (АО «МКК УФ») (л.д.52).
Представитель истца ООО ПКО «Нэйва» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.53, 54), при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.5).
Ответчик Ветрова Н.Ю. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (л.д.53, 54-оборот), возражений по иску не представила, об отложении слушания дела не просила.
Представитель третьего лица АО «Микрокредитная компания универсального финансирования» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.53,55), отзыв не представил.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии со ст.ст. 432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Статья 160 ч. 1 предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как следует из материалов дела, 23 февраля 2024 года между АО «Микрокредитная компания универсального финансирования» и Ветровой Н.Ю. путем подписания индивидуальных условий был заключен договор потребительского микрозайма № УФ-912/2762359, по условиям которого ответчику предоставлен заем на сумму 29 568 руб. Срок действия договор – до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату займа, предусмотренных договором. Срок возврата займа -шестьдесят дней с даты предоставления займа (л.д.9-10).
Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена процентная ставка за пользование займом – 292,8 % годовых. Проценты начисляются со дня, следующего за днем выдачи микрозайма и по день возврата займа включительно.
Возврат займа и уплата процентов за пользование займом осуществляется заемщиком посредством уплаты следующих платежей: количество платежей по договору – 4, размер платежей по договору – 9 735 руб. каждый платеж за исключением последнего, размер которого составляет 9 733,95 руб. Даты (сроки) уплаты платежей по договору: 09 марта 2024 года, 24 марта 2024 года, 08 апреля 2024 года, 23 апреля 2024 года (п. 6 Индивидуальных условий договоров).
Также графиком платежей предусмотрено 4 платежа в даты: 23 мая 2024 года, 07 июня 2024 года, 22 июня 2024 года в сумме 9 735 руб., в дату 07 июля 2024 года в сумме 9 735 руб. (л.д.11-оборот)
Пунктом 12 индивидуальных условий указанного договора предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора займодавец по настоящему договору начисляет проценты за пользование займом в размере, предусмотренном п. 4 Займодавец иных платежей (в том числе неустойку, штраф) по договору не начисляет.
В пункте 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа Ветрова Н.Ю. подтвердила, что с Общими условиями договора микрозайма, утвержденными займодавцем и являющимися общими условиями договора ознакомлена, понимает их, полностью с ними согласна.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ (ред. от 28 июня 2014 года) «Об электронной подписи», электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.
В данном случае, договор потребительского займа заключен путем входа на сайт АО «Микрокредитная компания универсального финансирования» и размещения на сайте кредитора заявки на предоставление займа, где указывает необходимые данные для получения займа. В случае одобрения заявки заемщика кредитором направляется предложение (Оферту) заключить договор потребительского займа.
Указанный договор займа был подписан ответчиком Ветровой Н.Ю. в соответствии со ст. 160, 434 ГК РФ аналогом собственноручной подписи – простой электронной подписью с использованием SMS-кода (уникальной комбинации букв и/или цифр, направляемой на мобильный телефон заемщика для использования в качестве электронной подписи) (л.д.15-16).
Факт заключения договора потребительского микрозайма № УФ-912/2762359 от 23 февраля 2024 года и перечисления денежных средств Ветровой Н.Ю. не оспорен.
В установленный договором потребительского займа срок заемщик Ветрова Н.Ю. свои обязательства по договору не выполнила, полученные в заем денежные средства не возвратила, доказательств обратного суду не представила.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 статьи 807 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 2, п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая деятельность осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность микрофинансовых организаций. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Федеральным законом от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в Закон о микрофинансовой деятельности внесены изменения, которые действовали на момент заключения сторонами договора микрозайма от 21 марта 2022 года.
В соответствии с п.п. 23, 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату заключения договора – 27 апреля 2024 года) Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.
По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
В силу п. 11 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Принимая во внимание опубликованные на официальном сайте Банка России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) 284,264% имеющие отношение к потребительским микрозаймам сроком от 31 дня до 60 дней включительно (до 30 000 руб.), заключенным 1 квартале 2024 года, предельное значение стоимости потребительского кредита не может превышать 292 %.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Как установлено ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент заключения кредитного договора), кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
В силу ч. 5 ст. 13 указанного Федерального закона, юридические и физические лица не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) в случае, если на момент его заключения первоначальный кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а на момент уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) новый кредитор не являлся юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированным финансовым обществом или физическим лицом, указанным в письменном согласии заемщика, предусмотренном ч. 1 ст. 12 настоящего Федерального закона.
В п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа Ветрова Н.Ю. дала согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору микрозайма третьим лицам.
30 мая 2025 года между АО «Микрокредитная компания универсального финансирования» и ООО ПКО «Нэйва» был заключен договор цессии № УФ/НВ/7 (л.д.18-оборот), в соответствии с п. 1.1 которого цедент предает, а цессионарий принимает принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам, возникающие из договоров микрозайма, заключенных между должниками и цедентом. Перечень должников указан в приложении № 1 к договору. К цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с договорами микрозайма, и не исполненных должниками на дату уступки прав требования, которые существуют на дату заключения договора или могут возникнуть в соответствии с договорами займа и/или действующим законодательством РФ после даты настоящего договора. Общий объем неисполненных должниками обязательств на дату заключения настоящего договора указывается в приложении № 1 к настоящему договору, там же указывается стоимость уступки прав требования по каждому из договоров микрозайма.
Согласно приложения № 1 к договору цессии № УФ/НВ/7 от 30 мая 2025 года, ООО ПКО «Нэйва» передано право требования задолженности Ветровой Н.Ю. в общей сумме 50 265,90 руб., в том числе, основной долг - 29 658 руб., проценты – 697,90 руб. (л.д. 20-оборот-21).
После заключения договора цессии, ООО ПКО «Нэйва» на электронную почту Ветровой Н.Ю., указанную ей при заключении договора займа, направлено уведомление об уступке права требования по договору займа (л.д.22-оборот-23).
Согласно выписке из ЕГРЮЛ - раздел «Сведения о видах экономической деятельности по общероссийскому классификатору видов экономической деятельности» - основным видом деятельности ООО ПКО «Нэйва» является ОКВЭД ОК 029-2014 82.91 «Деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации».
Как установлено по делу и следует из представленного истцом расчета, ответчиком платежи в счет погашения задолженности по договору займа не производились. На 30 мая 2025 года (на дату заключения договора цессии) задолженность составляла 50 265,90 руб., из которых: 29 658 руб. – сумма основного долга, 20 697,90 руб. - сумма начисленных процентов (л.д.18).
Истцом после заключения договора уступки 30 мая 2025 года продолжено начисление ответчику процентов за пользование займом.
Согласно произведенному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на 07 октября 2025 года составляет 68 006,40 руб., в том числе по основному долгу - 29 568 руб., по процентам -38 438,40 руб. (л.д.7).
На основании поданного истцом заявления о выдаче судебного приказа (л.д. 40-41), 21 августа 2025 года мировым судьей судебного участка № 5 в г. Ачинске Красноярского края вынесен судебный приказ № 2-1907/5/2025 о взыскании с Ветровой Н.Ю. в пользу ООО ПКО «Нэйва» задолженности по договору займа № УФ-912/2782359 от 23 февраля 2024 года, за период с 30 мая 2025 года по 22 июля 2025 года в размере 62 802,73 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 000 руб., всего 64 802,73 руб. (л.д. 44).
На основании возражений должника (л.д. 45), определением мирового судьи от 08 сентября 2025 года указанный судебный приказ отменен (л.д. 46).
Согласно информации ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большелуйскому районам Красноярского края, полученной по запросу суда, по состоянию на 17 ноября 2025 года судебный приказ № 2-1907/5/2025 от 21 августа 2025 года о взыскании задолженности в сумме 64 802,73 руб. в отношении должника Ветровой Н.Ю. в пользу взыскателя ООО ПКО «Нэйва» на принудительное исполнение не поступал, исполнительное производство не возбуждалось (л.д. 50).
Истцом в рамках настоящего иска заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 29 568 руб., по процентам 38 438,40 руб., а всего 68 006,40 руб.
В соответствии с требованиями действующего на дату заключения кредитного договора Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер процентов, штрафов, неустоек по указанному договору займа не должен превысить 38 438,40 руб. (29 568 руб. (сумма основного долга)х130%), что не превышает размер процентов, заявленный истцом ко взысканию.
Таким образом, с ответчика Ветровой Н.Ю., нарушившей условия договора займа по возврату основной суммы долга и уплате процентов за пользование займом, в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 68 006,40 руб., в том числе по основному долгу - 29 568 руб., по процентам - 38 438,40 руб.
С учетом установленных законом ограничений, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на остаток основного долга по ставке 292 % годовых с 08 октября 2025 года по дату полного погашения займа, не имеется.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины за обращение в суд в общем размере 4 000 руб. (л.д.6, 6-оборот), которые также подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО ПКО «Нэйва» удовлетворить частично.
Взыскать с Ветровой Натальи Юрьевны (ИНН №) в пользу ООО ПКО «Нэйва» (ИНН 7734387354) задолженность по договору займа в размере 68 006 рублей, 40 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, всего 72 006 рублей 40 копеек.
В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд Красноярского края.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд Красноярского края.
Судья Кончакова М.Г.
Мотивированное решение составлено 02 февраля 2026 года.