ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 марта 2026 года г. Ачинск Красноярского края
Ачинский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Берестовенко Ю.Н., при секретаре Сарбаевой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к Головко (Шильковой) Анастасии Андреевны о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Головко (Шильковой) А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, требования мотивированы тем, что 29.12.2021 между АО «ТБанк» и Шильковой А.А. заключен договор кредитной карты №0686773938 с лимитом задолженности 50 000 руб. Лимит задолженностей по кредитной карте в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении–анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условия комплексного банковского обслуживания в АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении–анкете. В соответствии с условиями заключённого договора, банк выпустил на имя ответчика кредитую карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заёмные денежные средства. В связи с неисполнением должником своих обязательств по договору, 08.12.2022 банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 05.07.2022 по 08.12.2022, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленные договором кредитной карты срок, задолженность составляет 68 018,24 руб., из которых: 53 472,29 руб. – сумма основного долга, 13 791 руб. – сумма процентов, 754,95 руб. – сумма штрафов. Просит взыскать с ответчика Шильковой А.А. в пользу истца АО «ТБанк» задолженность по договору кредитной карте № 0686773938 от 29.12.2021 за период с 05.07.2022 по 08.12.2022 в размере 68 018,24 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., всего 72 018,24 руб. (л.д.5-6).
Определением суда от 09.02.2026 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Т-Страхование (л.д.77).
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное не явился, извещен надлежащим образом (л.д.78,81), при подаче иска представитель просил рассмотреть дело в отсутствие (л.д.6,8).
Ответчик Головко (Шилькова) А.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом путем направления судебного уведомления почтовой корреспонденцией, в том числе, по адресу ее регистрации по месту жительства (л.д.78), судебное извещение возвращено в суд по истечению срока хранения (л.д.80,83), возражений по иску не заявила, ходатайств об отложении рассмотрения дела и доказательств уважительности причин не явки в суд не представила.
В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).
Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. Действия ответчика судом расценены как избранный ей способ реализации процессуальных прав, который не может являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.
Третье лицо представитель АО «Т-Страхование», о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, путем направления судебного уведомления почтовой корреспонденцией (л.д.78,82), в судебное заседание не явился, возражений, ходатайств не представил.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении его условий по своему усмотрению, кроме случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с ч. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно положениям ч.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно абз. 1, 2 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела, между АО «Тинькофф Банк» и Шильковой А.А. на основании заявления-анкеты в установленной действующим законодательством письменной форме путем обмена информацией в электронном виде был заключен договор кредитной карты №0686773938 с тарифным планом ТП 7.73 заемщику выдана карта № (л.д.28).
В своем заявлении-анкете Шилькова А.А. просила Банк заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту (л.д.28).
Кроме того, в данном заявлении-анкете Шилькова А.А. указала и согласилась с действующими условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет на странице tinkoff.ru, тарифами и полученными индивидуальными условиями договора потребительского кредита и обязалась их соблюдать (л.д.28).
В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания банковских карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций (л.д.37-оборот).
В соответствии п. 3.12 Общих условий выпуска и обслуживания банковских карт кредитная карта передается клиенту не активированной (за исключением виртуального образа кредитной карты). Кредитная карта активируется Банком в момент ее вручения держателю или при обращении клиента в Банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставил правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента. Обращение в Банк через каналы дистанционного обслуживания для активации карты означает согласие клиента с предоставленными ему индивидуальными условиями договора и тарифами (л.д.37-оборот).
Согласно тарифам банка ТП 7.73 процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых, на покупки – 27,66 % годовых, платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых, плата за обслуживание карты – 590 руб.; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных - 2,9 % плюс 290 руб.; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях - 59 руб. в месяц, страховая защита - 0,89% от задолженности в месяц; неустойка при оплате минимального платежа - 20% годовых; плата за превышение лимита задолженности - 390 руб., минимальный платеж рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в новый минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям. Минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. (л.д.29).
Заявление-анкета и индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны заемщиком Шильковой А.А. лично, о чем имеется подпись в заявлении.
Подписывая договор, который по своей правовой природе является смешанным договором, состоит индивидуальных условий, тарифного плана, условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, договора страхования, Шилькова А.А. согласилась со всеми его условиями и признала их подлежащими исполнению, что соответствует положениям ст. 421 ГК РФ.
Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил Шильковой А.А. банковскую карту, и, в соответствии со статьей 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что договор между сторонами заключен в офертно-акцептной форме.
Обстоятельства заключения договора о выпуске и обслуживании кредитной карты ответчиком не оспорены.
В соответствии с пунктами 4.6, 7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк» клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет кредита. Также клиент обязуется оплачивать все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими Общими условиями и тарифами банка.
Согласно пункту 5.4 Общих условий, Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций совершенных клиентом с использованием кредитной карты или её реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссии, плат, предусмотренных договором.
В силу пункта 5.11. Общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета.
Из выписки по счету следует, что ответчиком произведено использование карты 29.12.2021, затем неоднократно совершались операции с использованием кредитной карты, а также производилось частичное погашения задолженности по кредиту в различные периоды времени. При этом платежи по кредиту вносились нерегулярно и не в полном объеме, допускались просрочки, вследствие чего образовалась задолженность (л.д.25).
В связи с нарушением обязательств по кредитному договору, в адрес Шильковой А.А. Банком направлен заключительный счет от 08.12.2022 о полном досрочном погашении долга в сумме 68 018,24 руб. на 08.12.2022, в течение 30 календарных дней с момента направления заключительного счета (л.д.30), данное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.
Согласно сведениям, представленным АО «Т-Страхование», Шилькова А.А. была застрахована по «Программе страховой защиты заемщиков Банка», страховая защита распространялась на договор кредитной карты №0686773938 в период с 11.01.2022 по 10.12.2022. На дату 27.03.2026 в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у Шильковой А.А., выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились (л.д.84).
На основании заявления истца, мировым судьей судебного участка №134 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края был вынесен судебный приказ №2-862/134/2023 от 20.02.2023 о взыскании с Шильковой А.А. задолженности по кредитному договору №0686773938 от 18.04.2022 в размере 68 018,24 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 120,27 руб., всего 69 138,51 руб., который был отменен определением мирового судьи от 09.02.2024, в связи с поступившими возражениями должника (л.д.61-68).
Из ответа ОСП по г. Ачинск, Ачинскому и Большеулуйскому районам следует, что на исполнении находилось исполнительное производство № 180864/23/24016-ИП возбужденное 21.07.2023 на основании судебного приказа №2-862/134/2023 от 20.02.2023 о взыскании задолженности в сумме 69 138,51 руб. с Шильковой А.А. В ходе совершения исполнительных действий судебным приставом-исполнителем принудительно взысканий не производилось. 16.02.2024 исполнительное производство прекращено (л.д.72-74).
Согласно представленной стороной истца справки о размере задолженности (л.д.10), сумма задолженности по состоянию на 04.12.2025 составляет: 68 018,24 руб., которая состоит из: основного долга – 53 472,29 руб., процентов – 13 791 руб., комиссии и штрафов – 754,95 руб.
Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен, документы, подтверждающие оплату заявленных сумм долга, ответчиком суду не представлены, в связи с чем, требования истца суд находит обоснованными.
Принимая во внимание изложенное, заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме, с Головко (Шильковой) А.А. в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты в размере 68 018,24 руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Платежными поручениями № 1024 от 13.12.2022, № 2687 от 03.12.2025 (л.д.9), подтверждаются расходы истца на оплату государственной пошлины при предъявлении иска в суд в сумме 4 000 руб., которые подлежат взысканию с ответчика Головко (Шильковой) А.А. в пользу истца АО «Т-Банк».
Всего с ответчика Головко (Шильковой) А.А. в пользу истца АО «ТБанк» подлежит взысканию: 68 018,24 руб. (задолженность по договору кредитной карты) + 4 000 руб. (судебные расходы по оплате государственной пошлины) = 72 018,24 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с Головко (Шильковой) Анастасии Андреевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан 16.08.2025), в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679) задолженность по договору кредитной карты №0686773938 от 29 декабря 2021 года в размере 68 018 рублей 24 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, а всего 72 018 (семьдесят две тысячи восемнадцать) рублей 24 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене/ этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Ю.Н. Берестовенко
Мотивированное решение изготовлено 30 марта 2026 года