ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 февраля 2026 года г. Ачинск Красноярского края
Ачинский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Гудовой Н.В., при секретаре Черновой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к Бутан Ольге Сергеевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк») обратилось в суд с исковым заявлением к Бутан О.С. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя требования тем, что 31.10.2023 между АО «ТБанк» и Бутан О.С. заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 299 000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями договора Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, а заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязался в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк 06.10.2025 расторг договор и направил в адрес ответчика заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 03.05.2025 по 06.10.2025, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. На дату направления искового заявления задолженность ответчика перед банком составляет 432 512,09 руб., из которых: 318 913,78 руб. – сумма основного долга, 107 464,82 руб. – сумма процентов, 6 133,49 руб. – сумма штрафов. Просит взыскать с ответчика Бутан О.С. задолженность по договору кредитной карты в указанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 313 руб., а всего 445 825,09 руб. (л.д.5-6).
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом путем размещения информации о движении гражданского дела на официальном сайте Ачинского городского суда (л.д.71), при подаче искового заявления просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д.6, 7).
Ответчик Бутан О.С. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена путем направления судебного извещения (л.д.68), полученного ответчиком лично (л.д.72), а также путем направления судебного извещения на адрес электронной почты ответчика Бутан О.С., указанный в кредитном договоре (л.д.69), возражений относительно заявленных исковых требований, ходатайств не представила.
В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).
Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. Действия ответчика судом расценены как избранный ей способ реализации процессуальных прав, который не может являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении его условий по своему усмотрению, кроме случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с ч.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно положениям ч.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно ч.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 11.06.2021) "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с ч.2 ст.6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно абз. 1, 2 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела, между АО «Тинькофф Банк» и Бутан Ольгой Сергеевной, ДД.ММ.ГГГГ г.р., на основании заявления-анкеты последней от 26.10.2023, в установленной действующим законодательством письменной форме путем обмена информацией в электронном виде был заключен договор кредитной карты № с тарифным планом ТП 9.21, заемщику выдана карта № (л.д.11,12).
В своем заявлении-анкете ответчик Бутан О.С. просила Банк заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту (л.д.11).
Кроме того, в данном заявлении-анкете ответчик Бутан О.С. указала и согласилась с действующими условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет на странице tinkoff.ru, тарифами и полученными индивидуальными условиями договора потребительского кредита и обязалась из соблюдать (л.д.11).
В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания банковских карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций (л.д.26).
В соответствии п. 3.12 Общих условий выпуска и обслуживания банковских карт кредитная карта передается клиенту не активированной (за исключением виртуального образа кредитной карты). Кредитная карта активируется Банком в момент ее вручения держателю или при обращении клиента в Банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставил правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента. Обращение в Банк через каналы дистанционного обслуживания для активации карты означает согласие клиента с предоставленными ему индивидуальными условиями договора и тарифами (л.д.26 оборот).
В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, текущий лимит задолженности составляет 299 000 руб., срок действия договора не ограничен, процентная ставка на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода составляет 0% годовых, на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции, - 25,4% годовых, на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода – 39,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9% годовых. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности (л.д.12).
Заявление-анкета и индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны заемщиком Бутан О.С. простой электронной подписью.
Согласно п.2.3 условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, в случае проведения идентификации с использованием единой биометрической системы и наличии технической возможности, заявление-анкета может быть подписана клиентом простой электронной подписью единой системы идентификации и аутентификации (л.д.20).
В силу 2.16.1 условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, простая электронная подпись может быть использована клиентом для подписания электронного документа (нескольких связанных между собой электронных документов), в том числе для подписания в электронной форме заявки и/или заявления-анкеты, включая индивидуальные условия договора, с целью заключения договора и/или иных соглашений с Банком и/или его партнерами, с аффилированными лицами Банка, в том числе с ООО «Тинькофф Мобайл» и АО «Тинькофф Страхование», включая соглашения с Банком об обеспечении исполнения обязательств клиента и/или юридического лица, в котором клиент действует в качестве единоличного исполнительного органа (л.д.20 оборот).
Простая электронная подпись удостоверяет факт формирования и подписания клиентом документа в электронном виде посредством использования клиентом ключа простой электронной подписи. Ключ простой электронной подписи представляет собой сгенерированный Банком одноразовый буквенно-числовой код или код доступа, направляемый Банком на абонентский номер и/или абонентское устройство при соблюдении его конфиденциальности после проведения аутентификации клиента, в том числе посредством установления факта корректного ввода клиентов аутентификационных данных через дистанционное обслуживание или предъявления клиентом документа, удостоверяющего личность (пункт 2.16.2 условий комплексного банковского обслуживания физических лиц) (л.д.20 оборот).
Электронный документ считается подписанным клиентом простой электронной подписью если отправленный Банком на абонентский номер и/или абонентское устройство одноразовый пароль совпадает с введённым и/или предоставленным клиентом одноразовым кодом и/или кодом доступа при условии, что время его действия не истекло, и/или при корректном вводе (предоставлении) клиентом своих аутентификационных данных (пункт 2.16.3 условий комплексного банковского обслуживания физических лиц) (л.д.20 оборот).
Подписывая договор, который по своей правовой природе является смешанным договором, состоит индивидуальных условий, тарифного плана, условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, договора страхования, ответчик Бутан О.С. согласилась со всеми его условиями и признала их подлежащими исполнению, что соответствует положениям ст. 421 ГК РФ.
Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил Бутан О.С. банковскую карту, и, в соответствии со статьей 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.
Как следует из расчета задолженности, а также выписки по счету, Бутан О.С. произвела активацию кредитной карты Банка 31.10.2023 (л.д. 13-15). При этом ответчик пользовалась указанной картой по апрель 2025 года, производя различные операции с денежными средствами.
Так, представленными истцом в материалы дела доказательствами подтверждается неоднократное совершение ответчиком операций с использованием кредитной карты, а также частичное погашения задолженности по кредиту в различные периоды времени, что свидетельствует об осознании ответчиком сущности возникших у нее обязательств перед Банком.
Заемщик Бутан О.С. пользовалась кредитными средствами Банка, ежемесячно в ее адрес направлялись Счета-выписки (в соответствии с п. 5.7 Общих условий), вместе с тем, ответчик допустила просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора.
Согласно общим условиям договора кредитной карты (п. 5.10) ответчик Бутан О.С. обязалась ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете выписке.
Также в соответствии с п. 7.2.1. общих условий, ответчик обязался оплачивать Банку его услуги в полном объеме в соответствии с Договором кредитной карты (л.д. 27).
В соответствии с условиями тарифного плана ТП 9.21, с которыми ответчик была ознакомлена и согласна, процентная ставка и платы в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых, на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции – 25,4 % годовых, на покупки – 39,9 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9 % годовых. Плата за обслуживание карты - 590 руб. Комиссия снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9 % плюс 290 руб. Переводы через сервисы Тинькофф: до 50 000 руб. за расчетный период – бесплатно, в прочих случаях – 2,9% плюс 290 руб. Плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц. Минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых. Плата за превышение лимита задолженности – 390 руб. (л.д.18).
Как усматривается из представленных документов, в том числе выписки по счету, в которой имеются сведения об операциях, совершенных Бутан О.С., их дата и тип, а также снимаемые и вносимые суммы, заемщиком производились действия по использованию кредитных средств (л.д. 13-15).
Поскольку заемщик Бутан О.С. не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, истец, в соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив ответчику заключительный счет с требованием оплатить задолженность по состоянию на 07.10.2025 (л.д. 17).
Требование Банка о погашении задолженности оставлено ответчиком без исполнения, в связи с чем истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.
31.10.2025 мировым судьей судебного участка № 145 в г.Ачинске и Ачинском районе Красноярского края был вынесен судебный приказ №2-2741/145/2025 о взыскании с Бутан О.С. в пользу АО «ТБанк» задолженности по договору кредитной карты № от 31.10.2023 за период с 03.05.2025 по 06.10.2025 в размере 432 512,09 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 6 656 руб., всего 439 168,09 руб. (л.д.57-60).
Определением мирового судьи от 20.11.2025 указанный судебный приказ отменен на основании поступивших от должника возражений относительного его исполнения (л.д.61,62).
Второй экземпляр судебного приказа №2-2741/145/2025 от 31.10.2025 взыскателю для предъявления к исполнению не выдавался (л.д.56).
С учетом положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, ч. 2 ст. 33 Федерального закона 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку заемщиком были допущены нарушения обязательств, вытекающих из кредитного соглашения, предусматривающего возвращение кредита по частям, то, в силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, у истца возникло право потребовать досрочного возврата всей оставшейся задолженности по кредитному договору.
Согласно представленной истцом справке, задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты №, заключенному с Бутан О.С., по состоянию на 10.12.2025 составила 432 512,09 руб., из которых: основной долг – 318 913,78 руб., проценты – 107 464,82 руб., комиссии и штрафы – 6 133,49 руб. (л.д.9).
Оснований не согласиться с представленным расчетом задолженности у суда не имеется, доказательств обратного в ходе судебного разбирательства по делу ответчиком суду не представлено. Данных о том, что заемщиком была погашена данная задолженность или о том, что размер задолженности является завышенным, произведен без учета внесенных ответчиком платежей, в материалах дела не содержится. Ответчик Бутан О.С. данный расчет задолженности не оспорила, контррасчет по иску не представила, в связи с чем, требования истца суд находит обоснованными.
Учитывая изложенное, заявленные требования АО «ТБанк» о взыскании с Бутан О.С. задолженности по кредитному договору № от 31.10.2023 за период с 03.05.2025 по 06.10.2025 в размере 432 512,09 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Платежными поручениями № 3612 от 09.12.2025 (л.д.8) и №1265 от 07.10.2025 (л.д.8 оборот) подтверждаются расходы истца по оплате государственной пошлины на общую сумму 13 313 руб., которые подлежат взысканию с ответчика Бутан О.С. в пользу истца АО «ТБанк».
Всего с ответчика Бутан О.С. в пользу истца АО «ТБанк» подлежит взысканию: 432 512,09 руб. (задолженность по договору кредитной карты) + 13 313 руб. (расходы по оплате государственной пошлины) = 445 825,09 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с Бутан Ольги Сергеевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679) задолженность по договору кредитной карты № от 31 октября 2023 года в размере 432 512 рублей 09 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 313 рублей, всего 445 825 (четыреста сорок пять тысяч восемьсот двадцать пять) рублей 09 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.В. Гудова
Мотивированное решение изготовлено 09 февраля 2026 года.