РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 марта 2026 года г. Ачинск Красноярского края
Ачинский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Кончаковой М.Г., при секретаре судебного заседания Заболотько Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Панарину Владимиру Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Панарину В.А. о взыскании задолженности по кредитному договор.
Требования мотивированы тем, что 05 декабря 2024 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 6841699357, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Панарину В.А. кредит в сумме 314 218,01 руб. с возможностью увеличения лимита под 9,9 % годовых на срок 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, чем нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 06 июня 2023 года, суммарная продолжительность просрочки составляет 391 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 130 285,09 руб. По состоянию на 21 июля 2025 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 309 012,23 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 242 172,56 руб., просроченные проценты – 3 441,43 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 19 030,92 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 1386,38 руб., неустойка на просроченную ссуду – 39 225,78 руб., неустойка на просроченные проценты – 948,16 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 2 360 руб. Банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору, однако, данное требование ответчиком не исполнено, до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности за период с 06 июня 2023 года по 21 июля 2025 года в размере 309 012,23 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10 225,31 руб. (л.д. 36).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.53), при подаче иска просил дело рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.6-оборот).
Ответчик Панарин В.А. в судебное заседание не явился, извещен (л.д.55), отзыв на иск не представил, об отложении судебного заседания не просил.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Офер та должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
В силу ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно положениям ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Пункт 1 ст. 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с ч. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий.
Как следует из материалов дела, 05 декабря 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и Панариным В.А. путем подписания заемщиком простой электронной подписью Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключен договор потребительского кредита № 6841699357 с лимитом кредитования 291 718,01 руб. Кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования. Лимит кредитования может быть возобновлен и/или увеличен Банком путем принятия (акцепта) заемщиком оферты Банка о возобновлении и /или увеличении лимита кредитования в порядке, предусмотренном договором потребительского кредита. Срок лимита кредитования 60 месяцев (л.д.14-оборот-15).
Пунктом 4 Индивидуальных условий договора предусмотрена процентная ставка по кредиту 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 25,4% годовых с даты установления лимита кредитования.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора общее количество платежей - 60. Минимальный обязательный платеж (МОП) – 6 994,66 руб. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно в сроки, установленные в Информационно графике. Информационный график является Приложением к заявлению на предоставление транша.
Заемщик был ознакомлен с Общими условиями договора, согласен с ними и обязался их соблюдать (п. 14 Индивидуальных условий договора).
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено начисление неустойки при ненадлежащем исполнении условий договора в размере 20% годовых.
Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался предоставленными истцом денежными средствами, однако, обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в части ежемесячного внесения минимальных обязательных платежей должным образом не исполнял, допустил нарушение сроков и порядка погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию задолженности, последний платеж по кредиту произведен заемщиком в добровольном порядке 11 июня 2024 года (л.д.20-21).
Согласно представленному расчету по состоянию на 21 июля 2025 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 309 012,23 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 242 172,56 руб., просроченные проценты – 3 441,43 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 19 030,92 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 386,38 руб., неустойка на просроченную ссуду – 39 225,78 руб., неустойка на просроченные проценты – 948,16 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии – 2 360 руб. (л.д.11-13).
Расчет ответчиком не оспорен, признан судом обоснованным.
На основании поданного истцом заявления о выдаче судебного приказа (л.д. 43), 25 октября 2024 года мировым судьей судебного участка № 6 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края вынесен судебный приказ № 2-5196/6/2024 о взыскании с Панарина В.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № 6841699357 от 05 декабря 2022 года, за период с 06 июня 2023 года по 23 сентября 2024 года в размере 252 635,17 руб., расходов оплате государственной пошлины в размере 4 289,53 руб., всего 256 924,70 руб. (л.д. 48).
На основании возражений должника (л.д. 49), определением мирового судьи от 31 марта 2025 года указанный судебный приказ отменен (л.д. 50).
Как следует из выписки по счету по кредитному договору, с должника Панарина В.А. в рамках исполнительного производства № 406612/24/24016-ИП, возбужденного 10 декабря 2024 года на основании судебного приказа № 2-5196/6/2024, удержаны и перечислены на счет взыскателя ПАО «Совкомбанк» денежные средства 29 января 2025 года в размере 3 160,06 руб., 18 февраля 2025 года в размере 305 руб., 04 апреля 2025 года в размере 300 руб. (л.д.21), которые учтены истцом при расчете задолженности (л.д.11).
Таким образом, обязательства по возврату кредита заемщиком выполнялись ненадлежащим образом, то есть существенно нарушались условия договора, в связи с чем, с Панарина В.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность в заявленном размере 309 012,23 руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в общем размере 10 225,31 руб. (л.д.8, 8-оборот).
Руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Панарина Владимира Алексеевича (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору в размере 309 012 рублей 23 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 225 рублей 31 копейку, всего 319 237 рублей 54 копейки.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд Красноярского края.
Судья Кончакова М.Г.
Мотивированное решение составлено 27 марта 2026 года.