ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 марта 2026 года г. Ачинск Красноярского края, ул. Назарова, 28-Б
Ачинский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Большевых Е.В.
при секретаре Диль А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Клыкова Александра Сергеевича к ООО МКК «Озон Кредит» о защите прав потребителя, признании договора потребительского займа недействительным, возложении обязанности направить информацию в бюро кредитных историй,
УСТАНОВИЛ:
Клыков А.С. обратился к ООО МКК «Озон Кредит» с требованиями о признании договора потребительского займа недействительным, возложении обязанности направить информацию в бюро кредитных историй, взыскании компенсации морального вреда. Требования мотивированны тем, что в марте 2024г. на абонентский №, зарегистрированный на его имя стали приходить смс-сообщения о том, что у него «имеется задолженность по кредиту и о списании с карты №.. ..9925». Так как какой-либо кредит ни он, ни кто-либо из членов семьи в ООО МКК «Озон Кредит» не оформлял, истец обратился на горячую линию «Озон» по номеру <данные изъяты>, где сказали, что на его имя оформлен кредит в феврале 2024г. в ООО МКК «Озон Кредит» и было порекомендовано обратится в полицию по факту мошенничества, написать претензию в ООО МКК «Озон Кредит». Со стороны ответчика действия по кредиту были приостановлены. 06.05.2024г. истец обратился в МО МВД России «Ачинский» с заявлением, зарегистрированном в КУСП за № от 06.05.2024г. по факту совершения мошеннических действий (ст. 159 УК РФ), так как кредит ни он, никто либо из членов семьи не оформлял, карты озон с номером «.... 9925» у него нет. На сегодняшний день за истцом числится задолженность в ООО МКК «Озон Кредит» в сумме 9900 рублей. Из-за данной задолженности у истца снизился рейтинг кредитной истории. В ходе разговора со специалистами «Озон» по номеру <данные изъяты> ему сообщили, что для того, чтобы истца исключили из рейтинга негативной истории необходимо предоставить постановление о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества. Межмуниципальным отделом МВД России «Ачинский» по заявлению возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного ч.1 ст.159 УК РФ, в связи с чем, истцом была направлена претензия, однако до настоящего времени ответа не последовало. Волевых действий, направленных на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей им не совершалось. Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор. Кредитный договор истцом не оформлялся, денежные средства он не получал, свои персональные данные никому не передавал. Просит признать договор потребительского займа № от 29.02.2024г., заключенного между Клыковым А.С. и ООО МКК «Озон Кредит» недействительным, возложить обязанность на ответчика о предоставлении в АО «Объединенное кредитное бюро» сведения о недействительности кредитного договора и исключении сведения о нем из кредитной истории Клыкова А.С. (л.д.4-6).
Определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ООО «Озон Банк», ООО «Интернет Решения», АО «Объединенное Кредитное Бюро» (л.д.144).
Истец Клыков А.С., его представитель адвокат Клыкова Н.В., действующая на основании ордера от 13.01.2026г. № (л.д.14), уведомленные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела (л.д.146,147), в судебное заседание не явились, представив ходатайство о рассмотрении дела без их участия (л.д.159).
Представитель ответчика ООО МКК «Озон Кредит», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.148), позиции, относительно заявленных требований не представил.
Представители третьих лиц ООО «Озон Банк», ООО «Интернет Решения, АО «Объединенное кредитное бюро» (далее по тексту – Бюро), в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д.148). От представителя АО «ОКБ» поступили письменные объяснения, из которых следует, что истец трижды обращался в Бюро с заявлением о внесении изменений в его кредитную историю 23.04.2025г., 17.09.2025г. и от 23.12.2025г. В ходе проведения дополнительной проверки информации, содержащейся в кредитной истории истца, Бюро направляло в ООО «МКК Озон Кредит» запросы 07.05.2025г., от 25.09.2025г., 12.01.2026г. о достоверности информации, направленной в кредитную историю истца. Запросы Бюро от 07.05.2025г. и от 25.09.2025г. остались без ответа, о чем Бюро сообщило истцу письмами от 26.05.2025г. и от 14.10.2025г.. Письмом от 12.01.2026г. ООО «МКК Озон Кредит» в ответ на запрос Бюро от 12.01.2026г. подтвердило достоверность информации, направленной в кредитную историю истца, о чем Бюро уведомило истца письмом от 29.01.2026г. Таким образом, Бюро исполнило свою обязанность, предусмотренную ст. 8 ФЗ «О кредитных историях», проведя проверку по заявлению истца и направив ему мотивированный ответ. Просит рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «ОКБ», возможность удовлетворения требований истца оставляет на усмотрение суда (л.д.160-161).
Исследовав материалы дела, суд полагает предъявленные требования подлежащими удовлетворению на основании следующего.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.
Закон РФ «О защите прав потребителей» в силу его преамбулы регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами, владельцами агрегаторов информации о товарах (услугах) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), о владельцах агрегаторов информации о товарах (услугах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.
С учетом разъяснений п.3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов относится к финансовым услугам и к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.
В силу пункта 1 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В силу п. 19 ст. 3 Федерального закона Российской Федерации N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" под электронным средством платежа подразумевается средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.
Из текста искового заявления следует, что в марте 2024г. на абонентский №, зарегистрированный на имя истца Клыкова А.С. стали приходить смс-сообщения о том, что у него «имеется задолженность по кредиту и о списании денежных средств с карты №....9925». Так как какой-либо кредит ни он, ни кто-либо из членов его семьи в ООО МКК «Озон Кредит» не оформлял, истец обратился на горячую линию «Озон» по номеру <данные изъяты>, где ему сообщили, что на его имя оформлен кредит в феврале 2024г. в ООО МКК «Озон Кредит», также было порекомендовано обратится в полицию по факту мошенничества и написать претензию в ООО МКК «Озон Кредит».
ДД.ММ.ГГГГ году Клыков А.С. обратился в МО МВД России «Ачинский» с заявлением по факту совершения мошеннический действий, которое зарегистрировано в материал КУСП № (л.д.27).
Постановлением от 12.09.2025г. возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч.1 ст. 159 УК РФ по факту хищения денежных средств, принадлежащих ООО МКК «Озон Кредит» (л.д.9).
Из объяснений Клыкова А.С., данных в ходе предварительного расследования, следует, что около трех лет назад он приобрел сим-карту оператора сотовой связи ПАО «МТС» с абонентским номером №, которая была зарегистрирована на его имя. Данную сим-карту он передал в пользование своему несовершеннолетнему сыну. Сим- карта была установлена в его сотовый телефон «Samsung Galaxy А14» <данные изъяты> Данным сотовым телефоном всегда пользовался сын, в пользование никому не передавал. ДД.ММ.ГГГГ в вечернее время суток от сына ему стало известно, что сыну пришло на сотовый телефон с «Ozon.ru» сообщение с текстом: «Не удалось списать ежемесячный платеж по рассрочке 1327,7, внесите его сегодня», а также была ссылка на интернет-сайт ООО МКК «Озон Кредит» и № для связи. Он просмотрел сообщения в сотовом телефоне своего сына и увидел, что подобные сообщения приходят на его сотовый телефон с ДД.ММ.ГГГГ При беседе с сыном стало известно, что никакие коды и пароли на его сотовый телефон не приходили, и он никуда их не отправлял. На сотовом телефоне сына нет приложения OZON. Он самостоятельно заходит на сайт OZON, чтобы просмотреть товары, потом рассказывал о том, что хотел бы купить и он либо супруга их заказывают со своих телефонов. Совершать покупки на сайте сын не может, так как для этого ему необходимо ввести паспортные данные, а паспорта у него нет. Сразу же после этого он позвонил по номеру <данные изъяты>, указанному в сообщении от Озон, ответил оператор OZON-банка, который пояснил, что на его имя действительно оформлен кредит. Он пояснил оператору, что кредит не оформлял, денежные средства не получал, и попросил сообщить обстоятельства получения кредита. Подробности оформления кредита по сотовому телефону не сообщили, сообщили адрес электронной почты для подачи претензии и посоветовали обратиться в полицию. Он обратился в полицию, так как никаких кредитов ни он лично, ни члены его семьи в Озон банке не оформляли, денежных средств не получали. Карты Озон банка в семье ни у кого нет. Номер банковской карты, на который были зачислены денежные средства *9925 незнаком. У него в пользовании находится только карта ПАО «Сбербанк». У него есть кредит в ПАО «Сбербанк», который регулярно оплачивает, задолженности не имеет. За оформлением кредитов в других организациях, не обращался. Также у него нет, и никогда не было электронной почты с именем «<данные изъяты> кому она может принадлежать, ему неизвестно (л.д.62-63,73-75).
Из материалов дела следует, что на основании заявления о предоставлении Л. кредитования в рамках продукта «Рассрочка», 29.02.2024г. между ООО МКК «Озон Кредит» и Клыковым А.С. заключен договор потребительского займа № о предоставлении Обществом З. Л. кредитования в размере 9 900 рублей сроком действия Л. 36 месяцев под 53,5 % годовых, который подписан простой электронной подписью, ключ электронной подписи 9164 (л.д.173-181).
В заявлении о предоставлении займа и договоре потребительского займа указаны паспортные данные З., ИНН и номер телефона +<данные изъяты>.
Из ответа ООО МКК «Озон Кредит», направленного в МО МВД России «Ачинский» в рамках уголовного дела следует, что указанное общество осуществляет деятельность микрофинансовой организации и предоставляет займы с использованием личного кабинета в составе информационной системы электронного взаимодействия с З., обеспечивающего привлеченной кредитной организации – ООО «Озон Банк» на основании соответствующего договора с ним.
При этом заключение и исполнение договора займа, совершение операций и иных действий З. в личном кабинете подтверждается его электронной подписью путем ввода аутентификационных данных и кодов подтверждения, полученным им в коротком смс-сообщении на номер телефона, сведения о котором предоставлены З. для получения займа. Информация о формировании и подписании документов электронной подписью, а также указание на З. и данный номер телефона, содержится в файле регистрации и учете его активности в информационной системе (лог-файле).
Проведение идентификации З. в целях заключения с ним договора займа, а также обновление информации о нем также поручено Банку на основании договора с ним, предусматривающего сбор и хранение Банком полученных при проведении идентификации сведений и документов, и передачу идентифицированных сведений Обществу. Какие-либо третьи лица, действующие по поручению от имени и за счет Общества для осуществления операции по выдаче займов, не привлечены.
Подтверждение операций и иных действий З. в личном кабинете в составе информационной системы электронного взаимодействия совершается вводом аутентификационных данных и кода подтверждения, переданного З. на номер телефона в коротком смс-сообщении. Заявление о предоставлении займа с оценкой платежеспособности обрабатывается в автоматическом режиме с использованием соответствующего программного обеспечения без участия какого-либо оператора. Заем предоставляется путем зачисления на счет по учету средств для осуществления переводов (возврата остатков) электронных денежных средств при проведении идентифицикации, после чего договор займа признается заключенным. Общество, являясь источником формирования кредитных историй, представляет в отношении заёмщиков информацию на основании договоров в бюро кредитных историй, в том числе в АО «НБКИ» (л.д.28-31).
На торговой интернет-площадке «Озон» зарегистрирован абонентский №. В личном кабинете клиента указана следующая информация: фамилия, имя: <данные изъяты> электронная почта: <данные изъяты> Информация о заказах, содержится в «Приложении 1», информация по оформлению рассрочки относится к ООО МКК «Озон Кредит» (л.д.32).
Также из ответа следует, что ДД.ММ.ГГГГ З. Клыкову А.С., <данные изъяты>, мобильный телефон №, электронная почта <данные изъяты>, был предоставлен заем в размере 9900 рублей на основании договора №, заключенного с использованием системы электронного взаимодействия с ним. При этом денежные средства были зачислены ему на внутренний счет по учете электронных денежных средств №, открытый в ООО «Озон Банк». Заем предоставлялся путем перевода денежных средств на персонифицированный электронный кошелек, эмитированный кредитной организацией- ООО «Озон Банк». При этом договор займа признается заключенным с момента зачисления денежных средств З. на счет по учету электронных денежных средств. Общество эмитентом электронного средства платежа не является и за обеспечение сохранности денежных средств на нем ответственность не несет. Сведениями об имеющихся у З. банковских картах и банковских счетах общество не располагает (л.д.34-35).
ДД.ММ.ГГГГ производство по уголовному делу приостановлено в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого (л.д.182).
В представленном Объединенным Кредитным Бюро кредитном отчете также усматриваются сведения о предоставлении займа 29.02.2024г. ООО МКК «Озон Кредит» Клыкову А.С. в сумме 9900 рублей (л.д.76-82,93-96).
В адрес ООО МКК «Озон Кредит» Клыковым А.С. направлена претензия об аннулировании (расторжении) фиктивного кредитного договора №, оформленного на его имя, исключении из базы кредитных историй указанной информации, направив в ОКБ (л.д.11). Однако ответа не последовало.
Рассматривая предъявленные требования, следует учесть, что в соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).
К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (пункт 2).
Согласно статье 153 названного выше кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.
Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГг. N25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - постановление Пленума N25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).
При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума N 25).
В соответствии с пунктом 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
В пункте 1 постановления Пленума N 25 разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.
В определении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГг. N 2669-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).
В соответствии с пунктом 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N ОД-2525 (действовавшим на момент возникновения спорных отношений), к таким признакам относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) З. в размере и на условиях, предусмотренных договором, а З. обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства З. по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом данного пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Порядок и условия предоставления потребительского кредита урегулированы Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и З. индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность З. заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).
Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).
Условия об обязанности З. заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что З. выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).
Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).
Если при предоставлении потребительского кредита (займа) З. за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья З. в пользу кредитора, а также иного страхового интереса З., должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие З. на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые З. обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность З. согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые З. обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
Проставление кредитором отметок о согласии З. на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2).
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи З. денежных средств (часть 6).
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) З. должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с З. может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).
Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.
В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ обязанность доказать соблюдение требований закона при заключении договора потребительского кредита, в частности того, что З. была предоставлена полная информация о кредите и о договоре страхования, что индивидуальные условия договора кредита были согласованы с З., что волеизъявление на заключение договоров исходило от З., что способ предоставления кредита и номер карты для перечисления денег были указаны З. и т.д., должна быть возложена на Банк.
Кроме того, в соответствии с частью 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи З. денежных средств.
Кроме того, на отношения по предоставлению потребительского кредита в части, не урегулированный положениями Закона о потребительском кредите, распространяются положения Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-I "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей).
Данным законом установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров.
Так, статьей 8 Закона о защите прав потребителей предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).
Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона о защите прав потребителей.
В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГг. N17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.
Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).
Доказательств того, что ответчик реально проверил личность лица, которое заключает договор и его данные, суду не предоставлено, что о добросовестности последнего как профессионального участника рынка по предоставлению финансовых услуг свидетельствовать не может.
Действия ответчика при оформлении оспариваемого договора не были осмотрительными и добросовестными, поскольку порядок оформления договора, последующее фактически немедленное количество совершенных переводов и их время должны были стать поводом для того, чтобы Общество предприняло соответствующие меры предосторожности, чтобы убедиться в том, что данные операции в действительности совершаются клиентом и в соответствии с его волеизъявлением
В нарушение этого ответчиком не доказано, что Клыков А.С. был ознакомлен с условиями договора потребительского займа, согласовывал индивидуальные условия данного договора, оформлял ли он заявление на предоставление кредита, подписывал ли эти документы, в том числе простой электронной подписью.
Более того, доказательств, что Клыковым А.С., постоянно проживающим на территории <адрес> края, якобы получившим денежные средства в кредит от ответчика на номер счета, который ему не принадлежит, был произведен расчет за товар в пункте выдачи OZON, расположенном в <адрес>, ответчиком суду не представлено, а судом таких доказательств не добыто (л.д.65). Каких-либо логичных и последовательных объяснений со стороны ответчика относительно установленных обстоятельств также не получено.
Таким образом, судом установлено, что оспариваемый договор займа между ООО МКК «Озон Кредит» и Клыковым А.С. был заключен не данным З. и при отсутствии воли последнего на его заключение, а денежные средства, перечисленные по нему, им не получались и решение об их расходовании не принималось.
Доказательств того, что общество приняло все меры для установления лица, которому выдавался кредит, суду не представлено. Истец Клыков А.С., напротив, обнаружив факт совершения в отношении него мошеннических действий, принял все меры к незамедлительному обращению к обществу и в органы полиции.
На заключение сделки Клыков А.С. волю свою не выражал, денежные средства не получал, не рассчитывался ими за товар, приобретенный через систему OZONи полученной в <адрес>, свои персональные данные никому не передавал.
Разрешая заявленные требования по существу, суд исходит из установления того факта, что Клыковым А.С. не оформлялась заявка на предоставление кредита, отсутствия доказательств совершения таких действий по оформлению заявки на кредит и выдачу распоряжений денежными средствами именно им, он не изъявлял каким-либо возможным способом своей воли на заключение договора займа, не совершал юридически значимых действий на его заключение с ООО МКК «Озон Кредит», суд приходит к выводу об удовлетворении иска.
При таких обстоятельствах, с учетом приведенных норм права, договор № от 29.02.2024г., заключенного между Клыковым А.С. и ООО МКК «Озон Кредит» следует признать недействительной сделкой (п.2 ст. 168 ГК РФ).
Рассматривая требования Клыкова А.С. об обязании ООО МКК «Озон Кредит» направить в бюро кредитных историй информацию об аннулировании сведений о заключении спорного кредитного договора, суд также полагает, что они подлежат удовлетворению на основании следующего.
На основании ст.ст.4,5 Федерального закона «О кредитных историях» N218-ФЗ от 30.12.2004г. в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, на кредитную организацию возложена обязанность предоставлять в Бюро кредитных историй всю информацию, определенную ст.4 настоящего Федерального закона в отношении З., давших согласие на ее предоставление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей.
Судом установлено, что в АО «Объединенное Кредитное Бюро» ООО МКК «Озон Кредит» размещены сведения о наличии у Клыкова А.С. кредита на сумму 9900 руб.
Учитывая, что кредитный договор, относительно которого Банком размещена информация в бюро кредитных историй, является недействительным, а долг Клыкова А.С. перед Обществом фактически отсутствует, суд полагает, что информация относительно данного договора должна быть исключена по заявлению ООО МКК «Озон Кредит» на основании данных которого она была там размещена, в результате чего и произошло умаление прав истца, а также негативно влияет на возможность заключения кредитных договоров в будущем.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Признать договор потребительского займа № от <данные изъяты>., заключенного между Клыковым А. С. и ООО МКК «Озон Кредит» недействительным.
Обязать ООО МКК «Озон Кредит» направить в АО «Объединенное кредитное бюро» информацию об исключении из кредитной истории Клыкова А. С. сведений о заключении им потребительского займа № от 29.02.2024г. и наличии задолженности по данному договору.
Ответчиком может быть подано заявление в Ачинский городской суд об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения, а также оно может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.В. Большевых
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.