ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 мая 2026 года Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Ирбеткиной Е.А., при секретаре Смолевой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Прокопову В. Г. о взыскании долга по кредитному договору, возмещении судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Прокопову В.Г. о взыскании долга по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 03.02.2025 им с Прокоповым В.Г. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Прокопову В.Г. предоставлен кредит в сумме 700 000 руб. (с возможностью увеличения лимита) под 38,9 % годовых на срок 60 месяцев. При исполнении заключенного между сторонами договора ответчик нарушил обязательства по возврату кредита и оплате процентов по нему, в связи с чем образовалась задолженность, и Банком на основании п.п. 5.2 Условий кредитования принято решение о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, заемщику направлено уведомление с требованием о возврате суммы долга. Поскольку до настоящего времени заемщик Прокопов В.Г. задолженность не погасил, банк просил взыскать с ответчика задолженность в размере 1 606 294,13 руб., а также возмещение судебных расходов по оплате госпошлины за обращение в суд в сумме 31 062,94 руб. (л.д. 6).
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о дне слушания дела сообщением, врученным 13.05.2026 (л.д. 48,65), а также в соответствии с положениями ч.2.1 ст. 113 ГПК РФ путем размещения информации о назначении судебного заседания на официальном сайте Ачинского городского суда, не явился. В исковом заявлении представитель ПАО «Совкомбанк» Шугалова С.К., действующая на основании доверенности от 10.04.2023 (л.д. 19), дело просила рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д. 6-оборот).
Ответчик Прокопов В.Г., надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела судом, а также о дате и времени судебного заседания сообщением, врученным 06.05.2026 (л.д. 48, 51, 62, 66), в зал суда не явился, отзыв не представил.
В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 35 ГПК РФ).
Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу. Действия ответчика судом расценены как избранный им способ реализации процессуальных прав, не являющийся причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело рассмотрено с согласия представителя истца в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Банка подлежащими удовлетворению в следующем объеме по следующим основаниям.
В силу ст.ст. 432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из материалов дела, 03 февраля 2025 года Прокопов В.Г. посредством системы дистанционного обслуживания обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении ему кредита на сумму 700 000 руб. на срок 60 месяцев с правом предоставления в залог транспортного средства в качестве обеспечения исполнения обязательству по предоставленному траншу с пониженной процентной ставкой.
На основании данного заявления между ПАО «Совкомбанк» и Прокоповым В.Г. (заемщиком) путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банком заемщику был предоставлен лимит кредитования на сумму 700 000 руб. с выдачей траншами (л.д. 10-13).
В силу п.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Так, на основании ч.2 ст. 5 ФЗ от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
П. 2 ст.6 указанного выше закона предусматривает, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.
Указанный кредитный договор был подписан ответчиком Прокоповым В.Г. в соответствии со ст. 160, 434 ГК РФ аналогом собственноручной подписи – простой электронной подписью с использованием SMS-кода (уникальной комбинации букв и/или цифр, направляемой на мобильный телефон заемщика для использования в качестве электронной подписи) (л.д. 11-12).
Таким образом, в данном случае кредитный договор №11992853356 от 03.02.2025 заключен сторонами через мобильное приложение ПАО «Совкомбанк» и оформления заявки после принятия заемщиком условий соглашения и ознакомления с Правилами, Общими условиями.
Пунктом 4 индивидуальных условий договора процентная ставка за пользование кредитными средствами предусмотрена в 24,9 % годовых и установлено, что действующая процентная ставка увеличивается на 14 процентных пунктов в с даты предоставления транша в случае невыполнения заемщиком обязательства по предоставлению полного пакета документов и заключению договора залога, указанных в разделе Б заявления о предоставлении потребительского кредита, по регистрации уведомления о залоге транспортного средства в реестре уведомлений о залоге движимого имущества в течение 25 календарных дней с даты перечисления транша.
Согласно п. 6 индивидуальных условий общее количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж составляет от 23 872,64 руб. до 30 389,32 руб. с внесением ежемесячно по 14 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 3.02.2030.
Заемщик просил заключить с ним договор банковского счета (п. 9 Индивидуальных условий договора).
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора определена в п. 12 индивидуальных условий, согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) согласован сторонами в размере 20% годовых.
Пунктом 14 Индивидуальных условий заемщик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
03.02.2025 Прокоповым В.Г. подписано заявление и подано в ПАО «Совкомбанк» о предоставлении транша в соответствии с договором потребительского кредита № от 03.02.2025 в сумме 700 000 руб. на 60 месяцев (1 826 дней) под 24,9 % годовых с увеличением на 14 процентов с даты перечисления транша в случае невыполнения обязательства по предоставлению полного пакета документов и заключению договора залога, указанных в разделе Б заявления о предоставлении потребительского кредита, по регистрации уведомления о залоге транспортного средства в реестре уведомлений о залоге движимого имущества в течение 25 календарных дней с даты перечисления транша (л.д. 10).
Разделом Б заявления Прокопов В.Г. просил перечислить денежные средства со своего счета № по реквизитам ПАО «Совкомбанк» и с назначением платежа «Для зачисления на счет № Прокопов В.Г. по заявлению Прокопава В.Г.» (л.д. 12).
Согласно п. 8 заявления-оферты на подключение тарифного плана Прокопов В.Г. дал распоряжение банку в дату оплаты минимального обязательного платежа согласно договору потребительского кредита № от 03.02.2025 ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода по договору списывать с его банковского счета №, открытого в банке.
В разделе 2 заявления о предоставлении потребительского кредита от 03.02.2025 Прокопов В.Г. выразил согласие на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания и дал акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 руб. ежемесячно путем списания средств с его банковского счета №. В п. II раздела 2 Прокопов В.Г. выразил согласие на подключение услуги «Возврат в график», стоимость которой составляет 590 руб. В разделе 3 предусмотрено, что при акцепте заемщиком стоимость тарифного плана «Эксклюзивный» будет составлять 69 999 руб.
Кроме того, Прокоповым В.Г. подписано заявление на включение в программу добровольного страхования (л.д. 14). В данном заявлении ответчик просил включить его в программу добровольного коллективного страхования заемщиков кредита № 123-77-000001-20 от 08.04.2020 АО «Совкомбанк страхование» (л.д. 14).
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 ГК РФ).
В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Законом.
Согласно статье 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть 1).
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).
Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (часть 7).
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели).
Согласно ч. 9,10 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия, в том числе: процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения потребительского кредита.
В Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Указанными нормами закона, а также положениями главы 42 ГК РФ не установлены императивные нормы о порядке, способах и условиях предоставления и возврата кредитных денежных средств. Данные условия являются диспозитивными и могут быть определены сторонами сделки путем их согласования при заключении договора.
Судом установлено, что Банком Прокопову В.Г. были предоставлены денежные средства в размере 700 000 руб. для зачисления на его счет №, что подтверждается выпиской по счету за период с 03.02.2025 по 15.04.2026 (л.д. 25-26).
Индивидуальными условиями и тарифами на заемщика возложена обязанность ежемесячно уплачивать Банку МОП в счет погашения задолженности, однако Прокоповым В.Г. данная обязанность надлежащим образом не исполнена, платежи в счет возврата долга вносились до августа 2025 года, последний платеж внесен 14.08.2025 в сумме 30 400 руб., в последующем платеж в сентябре 2025 года внесен заемщиком не в полном объеме.
При этом, поскольку условия кредитного договора предусматривают возможность повышения ставки за пользование кредитом в случае непредоставления в залог транспортного средства и при заключении кредитного договора заемщик был ознакомлен с его условиями, согласился с ними и принял решение о заключении кредитного договора в порядке и на условиях, указанных в них, подписав соответствующие заявления, Банк правомерно и в соответствии с условиями договора повысил размер процентной ставки по кредиту на 14 %, то есть до 38,9% годовых и произвел начисление процентов за пользование кредитом с 04.02.2025 с применение повышенной процентной ставки.
Суд соглашается с проверенным расчетом Банка относительно суммы основного долга, процентов, неустоек. Исходя из положений ст. 319 ГК РФ, суммы платежей, недостаточные для погашения долга, Банком зачислены в счет долга, неустойки не погашались, из сумм внесенных заемщиком платежей истцом удержаны комиссии за дополнительные услуги, выбранные заемщиком при заключении договора, а также плата за включение в программу страхования.
Всего Прокоповым В.Г. в счет исполнения обязательств по договору внесено 225 661,73 руб. и по состоянию на 14.04.2026 неуплаченная задолженность ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила:
- просроченная ссудная задолженность 689 500 руб. (700 000 руб. основной долг – 10 500 руб. гашение основного долга);
- 224 844,76 руб. просроченные проценты за период с 16.09.2025 по 15.04.2026 (начислено 265 667,39 руб. – 40 822,63 руб. погашено);
- комиссии за ведение счета 745 руб.;
- иные комиссии (комиссия за карту, комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК 3450 руб.;
- 39,01 руб. неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 04.10.2025 по 03.04.2026,
- 726,18 руб. неустойка на просроченную ссуду за период с 19.09.2025 по 03.04.2026,
- 10 158,45 руб. неустойка на просроченные проценты за период с 19.09.2025 по 03.04.2026 (л.д. 22-24).
Между тем, суд не может согласиться с требованиями Банка о взыскании с ответчика в пользу истца суммы причитающихся процентов в размере 675 660,86 руб. в виде убытков банка (упущенной выгоды) за период с 14.06.2026 по 03.02.2030 по следующим основаниям.
Так, согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ) следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ч.ч. 6, 7 ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013, следует, что в случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.
При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию.
Таким образом, в силу приведенных требований закона заемщик вправе оплатить проценты за пользование кредитом по день фактического пользования им (за фактический срок кредитования), то есть уплата процентов потребителем производится только за период фактического пользования денежными средствами, а не за весь период действия кредитного договора, а неполучение банком процентов в полном размере за весь период действия договора убытками банка не является.
Взыскание процентов на будущее время за предполагаемое в будущем продолжение пользование займом со стороны заемщика действующими нормами материального права не предусмотрено, при этом, требований о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом до дня его фактического возврата истцом не заявлено.
Также, судом установлено, что определением мирового судьи судебного участка № 3 в г. Ачинске от 25.02.2026 по заявлению Прокопова В.Г. был отменен судебный приказ по делу № 2-69/2026 от 27.01.2026 о взыскании в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в сумме 83 687,06 руб., возмещения расходов по оплате госпошлины 2 000 руб., всего 85 687,06 руб. (л.д. 58-64).
По сообщению ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам, в ходе исполнения названного судебного приказа по исполнительному производству № 67736/26/24016-ИП у Прокопова В.Г. удержаны денежные средства в сумме 35 017,80 руб., исполнительное производство прекращено 10.03.2026 (л.д. 68)
Взысканная сумма в размере 31 165,81 руб. была направлена на погашение задолженности и отражена в расчете задолженности ПАО «Совкомбанк». Денежные средства в размере 3 851,99 были направлены на уплату исполнительского сбора.
При таких обстоятельствах долг по кредитному договору, установленные комиссии, неустойку в общем размере 930 633,27 руб. следует взыскать с заемщика, в остальной части требований отказать.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
ПАО «Совкомбанк» при обращении в суд оплачена государственная пошлина в сумме 31 062,94 руб. (л.д. 20), которая подлежит взысканию пропорционально удовлетворенной на 57,94% части исковых требований в сумме 17 997,87 руб.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Прокопова В. Г. (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму долга по кредитному договору 930 633,27 рублей, возврат государственной пошлины в сумме 17 997,87 рублей, всего 948 631 (девятьсот сорок восемь тысяч шестьсот тридцать один) рубль 14 копеек, в остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.А. Ирбеткина
Мотивированное решение изготовлено 11 июня 2026 г.