РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 июня 2026 года Ачинский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Панченко Н.В., при секретаре Бычатиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга» к Администрации Ачинского муниципального округа о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов
УСТАНОВИЛ:
ООО «Центр Финансово-юридического консалтинга» (далее ООО «ЦФК») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Озерского С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 21.12.2023 года между АО «ОТП Банк» и Озерским С.А. был заключен кредитный договор №3054503261, согласно которому Озерскому С.А. были предоставлены денежные средства в сумме 92 997 руб., сроком на 36 мес. для приобретения товара. Заемщик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем ежемесячных платежей на основании графика. Для исполнения кредитного договора, а также для взаиморасчетов заемщику в Банке был открыт счет №40817810402970522599. Кредит был предоставлен заемщику путем зачисления на его счет денежной суммы в размере 92 997 руб. Банк своевременно и в полном объеме выполнил обязательства по кредитному договору №3054503261 от 21.12.2023 года. В нарушении условий договора заемщиком договорные обязательства не исполнялись, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Права требования по кредитному договору были переданы (уступлены) АО «ОТП Банк» новому кредитору ООО «ЦФК» по договору уступки прав требований (цессии) от 25.12.2025 года №19-06-03/89. ООО ПКО «ЦФК» направило в адрес должника уведомление-требование о состоявшейся уступке прав по договору займа и о необходимости погашения всей суммы долга. Ответ на уведомление-требование от должника не поступил, оплата задолженности не произведена. Заемщик умер, обязательства по договору займа им не исполнены в полном объеме, поэтому общество просит взыскать за счет наследственного имущества, принадлежащего Озерскому С.А., задолженность по кредитному договору в размере 78 897, 63, в том числе основной долг в сумме 78 596, 17 руб., проценты в сумме 301, 46 руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 4 000 руб. (л.д.5-6).
Определениями суда от 05.06.2026 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена Администрация Ачинского муниципального округа, в качестве третьего лица АО «ОТП Банк» (л.д.139, 140).
В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «ЦФК», будучи надлежащим образом уведомленный о рассмотрении дела судебным извещением (л.д.140), не явился, представитель генеральный директор Карагодина О.Н., действующей на основании Устава и сведений ЕГРЮЛ (л.д.32), в иске просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя (л.д.6 оборот).
Представитель ответчика Администрации Ачинского муниципального округа, будучи надлежащим образом извещенный о дате и месте судебного заседания судебным извещением (л.д.140), в суд не явился, заявлений, ходатайств не представила.
Представитель третьего лица АО «ОТП Банк», в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом судебным извещением, заявлений и возражений не представил (л.д.142).
Кроме того, информация о времени и месте судебного заседания по гражданскому делу является общедоступной и была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Ачинского городского суда Красноярского края achinsk.krk@sudrf.ru (раздел «Судебное делопроизводство», подраздел «Производство по гражданским и административным делам»).
Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования ООО ПКО «ЦФК» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).
Статьями 309, 310 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как указано в ч. 3 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.
Частью 2 ст. 8 указанного Закона предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
Как следует из материалов дела, 21 декабря 2023 года Озерский С.А. обратился в АО «ОТП Банк» с заявлением о предоставлении кредита (л.д.18 оборот-19), подтвердил, что ознакомлен с Тарифами (л.д.17), а также, с заявлением на заключение договора банковского счета в АО «ОТП Банк» и с заявлением на заключение договора дистанционного комплексного банковского обслуживания физического лица в АО «ОТП Банк» (л.д.17 оборот).
21 декабря 2023 года между АО «ОТП Банк» и Озерским С.А. был заключен договор потребительского кредита №3054503261 от 21 декабря 2023 года, поименованный как индивидуальные условия договора потребительского кредита, по условиям которого АО «ОТП Банк» предоставило заемщику кредит в размере 92 997 руб. сроком на 36 месяцев, по графику платежей до 21 декабря 2026 года, с процентной ставкой за пользование кредитом до окончания срока возврата кредита: действующей с даты заключения кредитного договора по 20.06.2024 года (включительно): 39,44% годовых, действующей с 21.06.2024 года по 21.07.2024 года (включительно): 35,52% годовых, действующей с 22.07.2024 года до конца срока возврата кредита: 1% годовых. Процентная ставка за пользование кредитом после окончания срока возврата займа 1% годовых (п. 4 Индивидуальных условий договора). (л.д.15 оборот).
Пунктом 6 Договора предусмотрено количество платежей 36, размер первого платежа 3 359 руб., размер платежей (кроме первого и последнего) 3 359 руб., размер последнего платежа 2 980, 82 руб., периодичность платежей – 21 числа ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. При этом дата последнего платежа равна «Срок возврата кредита согласно п. 2 индивидуальных условий» (л.д.16).
Согласно п. 11 цель использования заемщиком потребительского кредита - оплата товара /услуг предоставляемы заемщику предприятием: компьютер, 92 997 руб. (л.д. 16 оборот), о чем имеется спецификация к кредитному договору о приобретённом товаре (л.д.15).
Также при заключении кредитного договора заёмщику предоставлен график платежей, со срок его погашения до 21.12.2026 года (л.д.14).
Статьей 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 28.06.2014) "Об электронной подписи" определено, что электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.
В данном случае, договор потребительского займа заключен путем входа на сайт АО «ОТП Банк» и направления кредитору анкеты-заявления путем заполнения формы, размещенной на сайте.
Во исполнение п. 9 Индивидуальных условий договора Озерский С.А. подписал заявление о заключении договора банковского счета в АО «ОТП Банк» №3054503261 от 21.12.2023 года (л.д.17 оборот), содержащегося в индивидуальных условиях п. 19, в котором просил открыть на его имя банковский счет №40817810402970522599 для осуществления операций. (л.д.16 оборот).
Заемщик также указал, что подтверждает ознакомление с общими условиями и Тарифами Банка, выразил свое согласие (акцепт) банку на получение кредита в соответствии с индивидуальными условиями и общими условиями. Также согласился на использование Банком аналога собственноручной подписи и обработку персональных данных (л.д.17, л.д. 19 оборот-20).
Озерским С.А. подписано распоряжение №3054503261 от 21.12.2023 года на осуществление операций по банковскому счету и соглашение о порядке взаимодействия при возврате прозрачной задолженности (л.д.20 оборот, 21).
По условиям договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты за пользование кредитом путем перечисления ежемесячных платежей: размер ежемесячного платежа указан в Индивидуальных условиях договора и графике платежей, денежные средства в размере ежемесячного платежа перечисляются заемщиком в АО «ОТП Банк» в порядке и сроки, указанные в Индивидуальных условиях договора. Обязательства заемщика перед АО «ОТП Банк» по погашению задолженности по кредитному договору считаются исполненными с момента оплаты заемщиком соответствующих денежных средств АО «ОТП Банк», определяемого в соответствии с действующим законодательством РФ.
Пунктом 12 договора предусмотрено, что заемщик несет ответственность в соответствии с законодательством и кредитным договором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, взимается неустойка в размере 20% годовых (л.д.16 оборот).
Таким образом, между Банком и Озерским С.А. был заключен кредитный договор, заемщик ознакомлен с условиями предоставления и погашения кредита, с графиком погашения платежей, о чем свидетельствуют его подписи в заявлениях и договоре.
Свое обязательство АО «ОТП Банк» исполнило в полном объеме, перечислив 21.12.2023 года заемщику на счет, открытый в АО «ОТП Банк», сумму кредита в размере 92 997 руб. (л.д. 29), что подтверждается выпиской по счету.
Согласно выписке по счету, заемщик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, вносил в счет погашения долга платежи не в полном объеме. В связи с чем, Озерским С.А. допущено нарушение условий договора по возврату кредита, также по внесению ежемесячных платежей, образовавшаяся задолженность до настоящего времени не погашена, сумма кредита не возвращена.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.
Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
25 декабря 2025 года между АО «ОТП Банк» и ООО ПКО «Центр финансово-юридического консалтинга» заключен договор уступки прав требования (цессии) №19-06-03/89, согласно которому АО «ОТП Банк» передало ООО ПКО «Центр финансово-юридического консалтинга» права (требования) к должникам, возникшим у Цедента по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и должниками, по перечню кредитных договоров, содержащемуся в Приложении №1 к настоящему договору (л.д.8-10)
Согласно Приложению №1 к договору уступки от 25.12.2023 года право требования по договору займа №3054503261 от 21.12.2023 года, заключенного с Озерским С.А. передано в общей сумме 81 349, 63 руб., из которых: 78 596, 17 руб. - основной долг, 301,46 руб. - проценты по договору (л.д.31).
Суд соглашается с проверенным расчетом общества относительно суммы основного долга, процентов. Указанные выше обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе, выпиской из лицевого счета Озерского С.А. с данными о поступлении платежей, обратного суду не представлено.
В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора, заключенного с Озерским С.А., запрет на уступку прав (требований) по договору не установлен (л.д.16 оборот).
24 марта 2025 года Озерской С.А. умер, что подтверждается актовой записью о смерти №170259240001100581002 от 02.04.2025 года (л.д.102).
Со смертью гражданина открывается наследство (п. 1 ст. 1113 ГК РФ).
Из реестра наследственных дел следует, что после смерти Озерского С.А. умершего 24.03.2025 года, наследственное дело не заводилось (л.д.143).
Между тем, в судебном заседании установлено, что умершему Озерскому С.А. на праве собственности принадлежит квартира <адрес> о чем в ЕГРН внесена запись от 19.10.2017 (л.д. 126-136), кадастровая стоимость квартиры составляет 1 055 694, 25 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно положениям ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст. 1153 ГК РФ).
Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В абзаце втором пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При этом не имеет юридического значения тот факт, является ли наследник совершеннолетним, либо несовершеннолетним лицом.
В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
В п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абз. 2 ч. 3 ст. 40, ч. 2 ст. 56 ГПК РФ).
На основании ст. 1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным. В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории, в том числе, жилое помещение.
Наследники умершего Озерского С.А., в том числе фактически принявшие наследственное имущество, судом не установлены.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что <адрес> д. Каменка Ключинского сельсовета Ачинского района Красноярского края является выморочным имуществом, принадлежит с момента открытия наследства Ачинскому муниципальному округу Красноярского края, которое в установленном законом порядке отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему указанного наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании").
По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.
Стоимость наследственного имущества в виде вышеуказанной квартиры составляет 1 055 694, 25 руб., согласно кадастровой стоимости, указанной в выписке ЕГРН (л.д.126), данная стоимость ответчиком не оспорена, ходатайство о назначении экспертизы не заявлено.
Определением Ачинского городского суда от 14.05.2026 года производство по гражданскому делу по иску Федерального государственного бюджетного учреждения «Центральное жилищно-коммунальное управление» Министерства обороны РФ к наследственному имуществу Озерского Станислава Анатольевича, Администрации Ачинского муниципального округа о взыскании задолженности по оплате коммунальных услуг за период с 01.02.2019 по 31.01.2025 прекращено, в связи с имеющимися вступившими в законную силу судебными актами о взыскании задолженности по оплате жилищно-коммунальных услуг в общей сумме 458 777, 88 руб. (л.д.144-145).
Кроме этого, решением Ачинского городского суда от 14.05.2026 года взысканы за счет наследственного имущества Озерского С.А. с Муниципального образования Ачинский муниципальный округ Красноярского края в пользу Федерального государственного бюджетного учреждения «Центральное жилищно-коммунальное управление» Министерства обороны Российский Федерации задолженность по оплате за жилищно - коммунальные услуги за период с 01.02.2025 года по 30.04.2025 года в размере 18 185,61 руб., пени в размере 425,51 руб., всего 18 611, 12 руб. (л.д.146-150). Решение вступило в законную силу 30.06.2026 года.
Как установлено в ходе рассмотрения дела общая сумма взыскания за счет наследственного имущества Озерского С.А. составила 477 388, 88 руб.
В связи с этим, размер наследственного имущества, принятого муниципальным образованием является достаточным для покрытия долга наследодателя по данному кредитному договору, в связи с чем, задолженность заемщика Озерского С.А. по спорному кредитному договору подлежит взысканию в полном объеме с муниципального образования Ачинский муниципальный округ Красноярского края, в том числе, просроченный основной долг – 78 596, 17 руб., просроченные проценты –301, 46 руб.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, в связи с чем, с муниципального образования Ачинский муниципальный округ Красноярского края за счет стоимости наследственного имущества Озерского С.А. следует взыскать в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 руб., оплаченной по платёжному поручению №18023 от 18.05.2026 года (л.д.25).
Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования ООО ПКО «ЦФК» удовлетворить, взыскать за счет стоимости наследственного имущества Озерского С.А. с Муниципального образования Ачинский муниципальный округ Красноярского края в пользу ООО ПКО «ЦФК» задолженность по кредитному договору в сумме 78 897, 63 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 4 000 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга» удовлетворить.
Взыскать за счет стоимости наследственного имущества Озерского Станислава Анатольевича с Муниципального образования Ачинский муниципальный округ Красноярского края в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Центр финансово-юридического консалтинга» сумму долга по кредитному договору от 21.12.2023 года №3054503261 в размере 78 897, 63 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб., всего 82 897 (восемьдесят две тысячи восемьсот девяносто семь) рублей 63 копейки.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.
Судья Н.В. Панченко