РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 июля 2026 года г. Ачинск Красноярского края, ул. Назарова, 28Б
Ачинский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Большевых Е.В., с участием ответчика Вагеля А.С., при секретаре Рябцевой Е.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к Вагелю Андрею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Вагелю А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Вагелем А.С. и Банком заключен кредитный договор №. В соответствии с договором ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Составными частями заключаемого договора являются размещенные на сайте Банка Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента, которые могут быть подписаны как при очной встрече, так и дистанционно, в рамках заключенного ранее универсального договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Моментом заключения договора в соответствии с Общими условиями считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком. До заключения договора Банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору 03.06.2026г. Банк расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с 29.10.2025г. по 03.06.2026г., подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете, которая подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный срок. На дату направления иска в суд задолженность ответчика составляет 1 953 245,46 руб., из которых: сумма основного долга – 1 665 609,78 руб., сумма процентов – 214 334,40 руб., сумма штрафов – 73301,28 руб., которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате госпошлины в размере 34 532 руб. (л.д.4-5).
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом посредством размещения информации на официальном сайте суда (л.д.56), просил дело рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.4 оборот листа, л.д.44).
Ответчик Вагель А.С. в судебном заседании по заявленным требованиям не возражал, указав, что в связи с финансовыми трудностями не смог своевременно погашать и оплачивать задолженность.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, судом считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
В силу ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно положениям ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Пункт 1 ст. 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с ч. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий.
Как следует из материалов дела, между Вагель А.С. и АО «ТБанк» 04.05.2024г. были заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита №. (л.д.19, оборот листа).
В соответствии с п. 2.1. Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее УКБО) (л.д.17-20) в рамках универсального договора Банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями.
Согласно п.2.7 УКБО для заключения отдельных договоров в рамках уже заключенного универсального договора клиент предоставляет в Банк заявку, оформленную, в том числе, через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационнных данных, кодов доступа и/или подписанную простой электронной подписью в порядке, определенном настоящими условиями. Введение (сообщение Банку) клиентом аутентификационнных данных, кодов доступа при оформлении заявки и/или предоставление Банку заявки, подписанной простой электронной подписью, означает заключением между Банком и клиентом договора на условиях, изложенных в заявке и соответствующих Общих условиях, в том числе, если речь идет о кредитном договоре, договоре кредитной карты или договора счета, по которому предоставляется разрешенный овердрафт, подтверждением клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом, реквизиты счета, могут быть предоставлены клиенту через каналы дистанционного обслуживания.
В разделе 1 УКБО указано, что простая электронная подпись - это электронная подпись, которая посредством использования кодов или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи клиентом. Простая электронная подпись является аналогом собственноручной подписи клиента.
ДД.ММ.ГГГГ Вагель А.С. через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационнных данных, через свой мобильный банк подал электронную заявку в АО «ТБанк» на выдачу кредита (л.д.21, л.д.21, оборот).
Подписывая настоящий документ, заемщик соглашается об использовании простой электронной подписи на условиях, предусмотренных п.2.16УКБО, подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО, размещенными в сети Интернет, а также с полученными индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Тарифным планом ТПКН 5.0, понимает их, подписывая настоящую Заявку, обязуется их соблюдать (л.д.21, оборот).
Согласно условиям договора размер предоставляемых по кредитному договору денежных средств – 2 159 000 руб. сроком на 36 мес. под 21,5% годовых (л.д.19, оборот листа).
В соответствии с графиком платежей, платежи в счет погашения задолженности по кредиту, процентам должны вноситься заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 82 920 руб., последний платеж в размере 82 151,31 руб. должен быть внесен не позднее 28.05.2027г. (л.д.20).
За неисполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядка их определения предусмотрен штраф 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Ответчик Вагель А.С. неоднократно допускал просрочку по оплате ежемесячных платежей, в связи с чем, истец 04.06.2026г. направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности по состоянию на 04.06.2026г. в размере 1 953 245,46 руб., из них: кредитная задолженность – 1 665 609,78 руб., проценты- 214 334,40 руб., иные платы и штраы-73301,28 руб. подлежащей оплате в течение 30 дней с момента отправки заключительного счета (л.д.43), который ответчиком исполнен не был.
Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 953 245,46 руб., из которых: сумма основного долга – 1 665 609,78 руб., сумма процентов – 214 334,40 руб., сумма штрафов – 73 301,28 руб.
Представленный стороной истца расчет задолженности судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст.319 ГК РФ, ответчиками в ходе рассмотрения дела не оспорен. Документы, подтверждающие оплату заявленной суммы долга, ответчиками суду не представлены.
Таким образом, обязательства по возврату кредита Вагелем А.С. выполнялись ненадлежащим образом, то есть существенно нарушались условия договора, в связи с чем, с ответчика Вагеля А.С. в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию задолженность в размере 1 953 245,46 руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в размере 34 532 руб. (л.д.7).
Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с Вагеля Андрея Сергеевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу АО «ТБанк» (ИНН 773302601007), задолженность по кредитному договору № от 07.05.2024г. в размере 1 953 245 рублей 46 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 532 рубля, всего 1 987 777 (один миллион девятьсот восемьдесят семь тысяч семьсот семьдесят семь) рублей 46 копеек.
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.
Судья Е.В. Большевых
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.