РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 августа 2026 года Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Ирбеткиной Е.А., при секретаре Смолевой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к наследственному имуществу Кочеткова А. В., Кочетковой Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, суд,
УСТАНОВИЛ:
АО «АЛЬФА-БАНК» (далее Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Кочеткова А.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 08.11.2018 банком с Кочетковым А.В. было заключено соглашение о кредитовании № FOGERC20S18110802489, во исполнение которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 401 000 руб. с условием уплаты процентов за пользование кредитом 39,99 % годовых. По информации, имеющийся в банке, заемщик Кочетков А.В. умер ДД.ММ.ГГГГ и после его смерти открыто наследственное дело, в связи с чем общество просило взыскать с наследников и за счет наследственного имущества Кочеткова А.В. задолженность по кредитному договору в размере 430 461,63 руб., в том числе просроченный основной долг в сумме 381 385,20 руб., начисленные проценты в сумме 48 608,82 руб., штрафы и неустойки в сумме 467,61 руб., а также взыскать возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлине в размере 13 262 руб. (л.д. 4-5).
Определениями суда от 10.07.2026, 24.07.2026 к участию в деле в качестве соответчика привлечена Кочеткова Н.А., в качестве третьих лиц - Солдаткина О.А., ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (л.д. 50,62).
В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК», извещенный о слушании дела надлежащим образом судебным сообщением, а также в соответствии с положениями ч.2.1 ст. 113 ГПК РФ путем размещения информации о назначении судебного заседания на официальном сайте Ачинского городского суда, не явился, в исковом заявлении представитель общества Сидоренко А.А., действующая по доверенности от 25.06.2025 (л.д. 33), дело просил рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д. 5-оборот, 7).
Ответчик Кочеткова Н.А., надлежащим образом извещенная о рассмотрении дела судом, дате и времени слушания дела судебной повесткой, врученной 24.07.2026 (л.д. 64), в зал суда не явилась, в представленном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 79). В ранее представленном отзыве Кочеткова Н.А. с требованиями банка не согласилась, ссылаясь на отсутствие у нее как пенсионера возможности погашения задолженности (л.д.61).
Третье лицо Солдаткина О.А., представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», уведомленные о слушании дела судебной повесткой, а также сообщением (л.д. 65, 67, 69), в суд не явились, отзыв по существу заявленных требований не представили.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как следует из материалов дела, на основании заявления Кочетков А.В. от 08.11.2018 между АО «АЛЬФА-БАНК» и Кочетковым А.В. путем подписания индивидуальных условий 08.11.2018 был заключен договор потребительского кредита № FOGERC20S18110802489, по которому заемщику была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 150 000 руб. на неопределенный срок под 24,49% годовых (л.д. 18-21).
Дополнительным соглашением сторон договора от 08.11.2018 пункты 4,15 индивидуальных условий изменены, процентная ставка по кредиту, предоставленному для оплаты товаров и услуг, а также на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним согласована в 39,99% годовых, предусмотрено взимание комиссии за обслуживание кредитной карты со второго года в 1 490 руб. (л.д. 22).
Согласно п. 6.1 индивидуальных условий кредитного договора Кочетков А.В. принял на себя обязательства производить гашение кредита ежемесячными минимальными платежами в порядке, предусмотренном общими условиями договора.
Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10 % от суммы основанного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора (п. 6.2 индивидуальных условий). Дата расчета минимального платежа – число каждого месяца, соответствующее дню заключения договора кредита (п. 6.3).
В соответствии с п. 2.1. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее Общие условия) договор кредита считается заключенным с даты подписания заемщиком индивидуальных условий кредитования. Возможность использования заемщиком лимита кредитования обеспечивается банком с даты активации заемщиком кредитной карты, если иное не предусмотрено индивидуальными условиями кредитования. Заемщик может воспользоваться кредитной картой после ее активации (л.д.25-28).
В силу п. 12 Индивидуальных условий и п 8.1. Общих условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основанного долга и /или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В соответствии с п. 9.3. Общих условий, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме и расторгнуть договор кредита.
Кочетков А.В. произвел активацию кредитной карты Банка 09.11.2018, после неоднократно до 28.11.2025 совершал операции с использованием кредитной карты, включая расходование на общую сумму 6 610 220 руб., а также производил погашение долга (л.д. 11-18).
Из представленного истцом расчета, отражающего движение денежных средств по кредитному договору и оформленному в соответствии со ст. 319 ГК РФ, усматривается, что по состоянию на 16.06.2026 сумма задолженности Кочеткова А.В. составляет 430 461,63 руб., из которых 381 385,20 руб. - основной долг (при использованной сумме кредита в 6 610 220 руб. и оплаченных 6 228 834,80 руб.), 48 608,82 руб. - проценты на просроченный основной долг, 467,61 руб. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга (л.д. 9,10).
Кочетков А.В. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти IV-БА № (л.д. 42-оборот).
Из наследственного дела №, открытого нотариусом Малышевой Е.В. после смерти Кочеткова А.В., следует, что с заявлениями о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство обратилась супруга наследодателя Кочеткова Н.А. (л.д. 43-оборот-44).
В заявлении Кочетковой Н.А. указано, что наследником Кочеткова А.В. по закону является также дочь наследодателя Солдаткина О.А., которая с заявлением о принятии наследства не обращалась.
Кочетков А.В. и Архипова (Кочеткова) Н.А. вступили в брак ДД.ММ.ГГГГ (л.д.44оборот).
Нотариусом 28.07.2026 Кочетковой Н.А. было выдано свидетельство о праве на наследство по закону в отношении принадлежавших Кочеткову А.В. прав на денежные средства, находящиеся на счетах № в ПАО «Сбербанк России», общий остаток которых на день открытия наследства составил 22 948,54 руб.
Кроме того, Кочеткову А.В. на основании договора о безвозмездной передаче жилья в собственность от 11.02.2000 на праве собственности принадлежала ? доля в праве общей собственности жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> (л.д. 46-оборот, 47).
Кадастровая стоимость указанной квартиры с 01.01.2022 и на дату смерти наследодателя составляла 2 358 944,98 руб. (л.д. 81-82).
Также в период брака Кочеткова А.В. и Кочетковой Н.А. на имя ответчика Кочетковой Н.А. на основании решения Ачинского городского суда от 03.11.2016 зарегистрировано право собственности на гараж 375 в г/о Авиатор г. Ачинска, на основании договора купли-продажи от 15.08.2003 – право собственности на жилой дом по адресу <адрес> (л.д.45-48).
В силу ст. 256 Гражданского кодекса РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если договором между ними не установлен иной режим этого имущества.
Аналогичная норма закреплена в ч. 1 ст. 33 Семейного кодекса РФ, согласно которой законным режимом имущества супругов является режим их совместной собственности. Законный режим имущества супругов действует, если брачным договором не установлено иное.
На основании ст. 39 Семейного кодекса РФ при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.
Общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии ч.2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.
Пунктами 34, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Стоимость перешедшего наследственного имущества заемщика к наследнику Кочетковой Н.А. согласно материалам наследственного дела составляет от 1 202 421,03 руб. (22 948,54 руб. + 1 179 472,49 руб. (1/2 кадастровой стоимости квартиры)).
Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании" установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ N 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании").
Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик Кочеткова Н.А. как единственный наследник Кочеткова А.В., принявшая наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней вышеуказанного наследственного имущества, размер которого является достаточным для покрытия долга наследодателя.
Сведений о заключении договоров страхования между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и Кочетковым А.В. по кредитному договору № FOGERC20S18110802489 от 08.11.2018 не имеется, согласно ответу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» общество не принимало на страхование Кочеткова А.В., а страховая премия за страхование Кочеткова А.В. в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не поступала (л.д. 71).
В период рассмотрения дела ответчик Кочеткова Н.А. ДД.ММ.ГГГГ в счет частичного погашения задолженности поручила АО «АльфаБанку» перевести с ее счета 10 000 руб. на счет кредитного договора № FOGERC20S18110802489 от 08.11.2018, заключенного Кочетковым А.В. (л.д. 80).
В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Таким образом, с Кочетковой Н.А. в пользу АО «АльфаБанк» подлежит взысканию в задолженность в размере 420 461,63 руб., в том числе просроченный основной долг 381 385,20 руб., начисленные проценты 38 608,82 руб. (48 608,82 руб. – 10 000 руб., оплаченных 05.08.2026), штрафы и неустойки 467,61 руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Частью 1 ст. 101 ГПК РФ установлено, что в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.
Как видно из представленного истцом платежного поручения, при подаче иска уплачена госпошлина в размере 13 262 руб. (л.д. 8), которая подлежит взысканию с ответчика.
Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Кочетковой Н.А. удовлетворить частично, взыскать с Кочетковой Н.А. в пользу Банка долг по кредитному договору в сумме 420 461,63 руб., возврат госпошлины в сумме 13 262 руб.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «АЛЬФА-Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Кочетковой Н. А. (СНИЛС №) в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженности по кредитному договору в сумме 420 461,63 руб., возврат государственной пошлины в сумме 13 262 рубля, всего 433 723 (четыреста тридцать три тысячи семьсот двадцать три) рубля 63 копейки, в остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.
Судья Е.А. Ирбеткина
Мотивированное решение изготовлено 25 августа 2026 г.
Решение в законную силу не вступило.