ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 сентября 202603 февраля0 года г. Ачинск Красноярского края ул. Назарова, 28Б
Ачинский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Лисичко С.С., при секретаре Богдановой А.К.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к Кузнецовой А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Сбербанк (далее ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Кузнецовой А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что между ПАО Сбербанк и Кузнецовой А.Ю. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 600 000 руб., на срок 60 мес. под 29.9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и услуги «Мобильный банк». Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена законодательством РФ. ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в Банк с заявлением на предоставление/ прекращение доступа к SMS- банку (мобильному банку) по единому номеру телефона. На основании указанного заявления Заемщику: предоставлен доступ к SMS-банку (Мобильному банку) по продуктам Банка по единому номеру телефона +№. ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком выполнена регистрация в приложении «Сбербанк Онлайн» для iPhone. ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение автокредита. В разделе «Контактная информация заемщика» индивидуальных условий потребительского кредита Заемщиком указан номер мобильного телефона +№. Согласно выкопировке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 11:13 на номер телефона Заемщика № поступило сообщение о заявке на автокредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, код подтверждения. Код подтверждения был введен клиентом, так как заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно выкопировке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 11:16 на номер телефона Заемщика № поступило сообщение о получение автокредита и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, карта зачисления, код подтверждения. Код подтверждения был введен клиентом. В пункте 17 Кредитного договора указана карта №********1548, для зачисления кредита. Карта №********№ привязана к счету №, что подтверждается выпиской по счету карты. ДД.ММ.ГГГГ на счет № Банком выполнено зачисление кредита в сумме 600 000,00 руб., что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, выпиской по счету карты. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком собственноручно подписано дополнительное соглашение к Кредитному договору и график платежей к нему. Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, Заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 857 958,54 руб. На основании изложенного просит взыскать с Кузнецовой А.Ю. задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 857 958,54 руб., в том числе: просроченные проценты – 247 032,95 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг - 14 751,13 руб., просроченный основной долг – 565 616,08 руб., неустойка за просроченный основной долг – 9866,96 руб., неустойка за просроченные проценты – 20 691,42 руб. судебные расходы в сумме 22 159,17 руб. (л.д.3-5).
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.93), при подаче искового заявления представитель Логинов В.В., действующий на основании доверенности №-Д от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-10), ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.4)
Ответчик Кузнецова А.Ю., в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, путем вручения судебной повесткой под роспись (л.д.92), возражений относительно заявленных исковых требований, ходатайств не представила.
В соответствии с ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).
Суд, принял все предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. При таком положении неявка ответчика является его собственным усмотрением, не может повлечь задержки рассмотрения дела по существу. В связи с неявкой ответчика, дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно положениям ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно ч.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 11.06.2021) "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с ч.2 ст.6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с требованиями ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Кузнецовой А.Ю. и ПАО Сбербанк в установленной действующим законодательством письменной форме, путем обмена информацией в электронном виде, был заключён кредитный договор, по условиям которого, Банк предоставил Кузнецовой А.Ю. потребительский кредит в сумме 600 000 руб. под 29,9 % годовых на срок 60 месяцев, на приобретение транспортного средства (л.д.29-30).
ДД.ММ.ГГГГ между Кузнецовой А.Ю. и ПАО Сбербанк было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-13). Сумма задолженности по Кредитному договору, которую обязуется погасить кредитору заемщик определена сторонами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и составляет 583 114,12 руб., в том числе: остаток основного долга: 571901,11 руб., сумма процентов за пользование кредитом:11213,01 руб. (под.1.1 п.1 указанного Соглашения).
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, подписанным в электронной форме, договор заключён ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ПАО Сбербанк и заёмщиком Кузнецовой А.Ю. в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по кредиту на приобретение транспортного средства.
Индивидуальные условия оформлены в виде электронного документа. Подписанием Индивидуальных условий является подтверждение подписания в системе Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с Общими Условиями (п.22 Индивидуальных условий).
Согласно выкопировке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 11:13 на номер телефона Заемщика № поступило сообщение о заявке на автокредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, код подтверждения. Код подтверждения был введен клиентом, так как заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Согласно выкопировке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 11:16 на номер телефона Заемщика № поступило сообщение о получение автокредита и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, карта зачисления, код подтверждения (л.д.50).
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий, погашение кредита осуществляется в порядке очередности: 2 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 13 805,91 руб. 58 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 15 801,88 руб. при заключении договора залога на новое ТС, а размере 801,88 руб. при заключении договора залога на подержанное ТС, в размере 19 203,82 руб. при незаключении договора залога. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 20 число месяца. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29 оборот листа).
Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик просит зачислить сумму кредита на счет №
Ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора установлена в виде неустойки 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с общими условиями (п.12 Индивидуальных условий) (л.д.29 оборот листа).
Согласно п. 55 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по кредиту на приобретение транспортных средств, кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде залога ТС обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 32-35).
Факт исполнения Банком взятых на себя обязательств по кредитному договору подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ на счет, открытый на имя заемщика Кузнецовой А.Ю. в ПАО Сбербанк, была зачислена сумма кредита в размере 600 000 руб. (л.д.41).
Из представленной Банком истории погашения кредита следует, что заемщик Кузнецова А.Ю. надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняет, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Кузнецовой А.Ю., сумма задолженности составляет 857958,54 руб., которая включает в себя: просроченную ссудную задолженность в размере 565 616,08 руб., неустойку по кредиту – 9866,96 руб., неустойку по процентам – 20691,42 руб., задолженность по просроченным процентам -247032,95 руб., задолженность по просроченным процентам на просроченный долг – 14751,13 руб. (л.д. 37).
Оснований не согласиться с представленным расчетом задолженности у суда не имеется, доказательств обратного в ходе судебного разбирательства по делу ответчиком суду не представлено. Данных о том, что заемщиком была погашена данная задолженность или о том, что размер задолженности является завышенным, произведен без учета внесенных ответчиком платежей, в материалах дела не содержится. Ответчик Кузнецова А.Ю. данный расчет задолженности не оспорил, в связи с чем, требования истца суд находит обоснованными.
При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с Кузнецовой А.Ю. задолженности по кредитному договору в сумме 857 958,54 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31) подтверждаются расходы истца по оплате государственной пошлины на сумму 22159,17 руб., которые подлежат взысканию с ответчика Кузнецовой А.Ю. в пользу ПАО Сбербанк.
Всего с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 857 958,54 руб. + судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 22 159,17 руб. = 880 117,71 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить.
Взыскать с Кузнецовой А. Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 857 958 рублей 54 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22 159 рублей 17 копеек, а всего 880 117 (восемьсот восемьдесят тысяч сто семнадцать) рублей 71 копейку.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья С.С. Лисичко