ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 июня 2026 года с.Ермаковское
Красноярского края
Ермаковский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Хасаншиной А.Н., при секретаре Гольцевой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Чыргал Нине Сандаковне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с Чыргал Н.С. задолженность по кредитному договору, за период с 27.08.2025 по 22.04.2026 гг. в размере 865 383 рубля 54 копейки, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 22 307 рублей 67 копеек.
Требования мотивирует тем, что 26.02.2025 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №№, по условиям которого, Банк предоставил Чыргал Н.С. кредит в сумме 700 000 рублей, с возможностью увеличения лимита, под 34,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Заемщик принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за его пользование не исполняет, в связи с чем, по состоянию на 22.04.2026 г. образовалась задолженность, которая составляет 865 383 рубля 54 копейки, состоящая из: просроченной ссудной задолженности- 682 500 рублей, просроченных процентов- 163 277 рублей 09 копеек, просроченных процентов на просроченную ссуду- 215 рублей 86 копеек, неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду- 1 рубль 94 копейки, неустойки на просроченную ссуду -120 рублей 39 копеек, неустойки на просроченные проценты- 1 654 рубля 88 копеек, неразрешенного овердрафта- 14 912 рублей 67 копеек, процентов по неразрешенному овердрафту- 1 073 рубля 71 копейка, комиссии за ведение счета- 447 рублей, иных комиссий- 1 180 рублей.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, представитель по доверенности Макарова Т.Д. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, о чем указала в исковом заявлении.
Ответчик Чыргал Н.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения соответствующей информации на официальном сайте суда (http://ermak.krk.sudrf.ru), сведений о причинах неявки суду не представила, об отложении рассмотрения дела в связи с невозможностью явиться в судебное заседание не просила.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Совкомбанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом.
Учитывая мнение истца, не возражающего рассмотреть дело в отсутствие ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, с согласия истца, в порядке заочного производства по правилам Главы 22 ГПК РФ.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, нормы которого подлежат применению в отношении кредитных договоров (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двухсторонняя сделка) либо трех и более сторон (многосторонняя сделка).
В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктами 1, 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с абзацем первым статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа (пункт 3).
Согласно пункту 1 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 4).
Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5).
Из пункта 2 статьи 6 указанного Закона следует, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи при условии соглашения сторон о специальном способе достоверного определения лица, выразившего волю на заключение договора.
В судебном заседании установлено, что на основании заявления заемщика Чыргал Н.С. о заключении договора потребительского кредита от 26.02.2025 года между ПАО «Совкомбанк» и Чыргал Н.С. был заключен кредитный договор №№ в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 700 000 рублей, с возможностью увеличения лимита, под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. /л.д.4-5,7/.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка определена в размере 18,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик: использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; перевел на свой банковский счет, открытый в Банке заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша; использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, указанным в заявлении о предоставлении транша, и полностью погасил задолженность по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием договора кредита в первом отчетном периоде, с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 34.9 % годовых при невыполнении условий пп.1 и/или 2, с даты перечисления транша.
Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, установлена обязанность заемщика по ежемесячному внесению минимального обязательного платежа, который составляет 1 850 рублей до 34 287 рублей 30 копеек, дата оплаты МОП-ежемесячно по 26 число каждого месяца включительно.
За ненадлежащее исполнением заемщиком условий договора установлена ответственность в виде уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий договора) /л.д.4-5/.
Согласно заявления Чыргал Н.С. о предоставлении транша, сумма в размере 700 000 рублей переведена на счет №№ /л.д.8 оборотная сторона/.
Одновременно при заключении потребительского кредита, Чыргал Н.С. просила подключить ей дополнительные услуги:
«Комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания» и дала согласие на удержание комиссии за оформление услуги в размере 149 рублей ежемесячно, путем списания средств с его банковского счета №№, открытого в Банке;
«Возврат в график», комиссия за переход составляет 590 рублей, которая подлежит оплате согласно Тарифам Банка;
«Защита дохода», стоимость услуги составляет 14 000 рублей, ежемесячно, путем списания средств с его банковского счета №№ открытого в Банке до полного погашения данного вида задолженности /л.д.7-8/.
Кроме того, заключая кредитный договор, Чыргал Н.С. просила включить её в программу страхования «Вернется больше», предоставляемой ООО «Совкомбанк страхование жизни», стоимостью 150 000 рублей, а также подключить ей Тарифный план «Эксклюзивный», стоимостью 69 999 рублей /л.д.45/.
Таким образом, указанный договор заключен сторонами в офертно-акцептной форме на основании заявления заемщика Чыргал Н.С., подписанного простой электронной подписью (посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код).
Чыргал Н.С. обязалась погашать полученный кредит и уплачивать проценты ежемесячными платежами в сроки, указанные в ИУ и в заявлении о предоставлении транша.
Банком обязательства по предоставлению кредита были исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету №№, согласно которой 26.02.2025 на банковский счет были зачислены денежные средства в пределах установленного лимита кредитования /л.д.11-12/.
Из предоставленной истцом выписки по счету следует, что Чыргал Н.С. воспользовалась предоставленными денежными средствами, однако обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в части своевременного погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, в связи, с чем по состоянию на 22.04.2026 г. общая задолженность Чыргал Н.С. перед банком составляет 865 383 рубля 54 копейки, из которой: просроченная ссудная задолженность- 682 500 рублей, просроченные проценты- 163 277 рублей 09 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду- 215 рублей 86 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 1 рубль 94 копейки, неустойка на просроченную ссуду -120 рублей 39 копеек, неустойка на просроченные проценты- 1 654 рубля 88 копеек, неразрешенный овердрафт- 14 912 рублей 67 копеек, проценты по неразрешенному овердрафту- 1 073 рубля 71 копейка, комиссия за ведение счета- 447 рублей, иные комиссии- 1 180 рублей.
Судом проверен расчет задолженности Чыргал Н.С. перед банком по кредитному договору по состоянию на 22.04.2026 г. и составляет 865 383 рубля 54 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность- 682 500 рублей, просроченные проценты- 163 277 рублей 09 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду- 215 рублей 86 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 1 рубль 94 копейки, неустойка на просроченную ссуду -120 рублей 39 копеек, неустойка на просроченные проценты- 1 654 рубля 88 копеек, неразрешенный овердрафт- 14 912 рублей 67 копеек, проценты по неразрешенному овердрафту- 1 073 рубля 71 копейка, комиссия за ведение счета- 447 рублей, иные комиссии- 1 180 рублей /л.д.9-11/.
При этом, суд отмечает, что сторона ответчика своего расчета, а также доказательств опровергающих расчет истца в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представила, также как доказательств исполнения обязательств по кредитному договору. Обстоятельств, свидетельствующих о том, что стороной истца указанные доказательства было невозможно представить суду, судом не установлено.
Судом проверен расчет предоставленный истцом и признан верным, исходя из того, что данный расчет произведен в соответствии с условиями договора, а также документами, являющимися неотъемлемой его частью (Общими условиями, Тарифами банка), с учетом выплаченных заемщиком сумм во исполнение обязательств перед банком, документально обоснован, соответствующий требованиям статьи 319 ГК РФ, подвергать сомнению правильность которого, у суда оснований не имеется. Представленный истцом расчет штрафных санкций соответствует условиям договора, при решении вопроса об их взыскании, суд, не усматривает основания для применения ст. 333 ГК РФ.
С учетом изложенного, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Чыргал Н.С. суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в размере 865 383 рубля 54 копейки.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 307 рублей 67 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь гл.22, ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Чыргал Нине Сандаковне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с Чыргал Нины Сандаковны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> гражданки Российской Федерации, СНИЛС № в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору, за период с 27.08.2025 по 22.04.2026 гг. в размере 865 383 рубля 54 копейки, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 22 307 рублей 67 копеек.
Разъяснить ответчику право подать в Ермаковский районный суд Красноярского края заявление об отмене заочного решения в течение 7 суток со дня вручения копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий А.Н.Хасаншина
Мотивированное решение составлено 23 июня 2026 года.