ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 августа 2026 года с. Ермаковское
Ермаковский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Максиян О.Г., при секретаре Худоноговой Ю.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Колепаевой Ольге Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с Колупаевой О.Н. задолженность по кредитному договору, за период с 23.08.2024 по 26.06.2026 гг. в размере 272945 рублей 81 копейка, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9188 рублей 37 копеек.
Требования мотивирует тем, что 22.05.2024 г. между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого, Банк предоставил Колупаевой О.Н. кредит в сумме 150 000 рублей, с возможностью увеличения лимита, под 27,9 % годовых, сроком на 120 месяцев. Заемщик принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за его пользование не исполняет, в связи с чем, по состоянию на 26.06.2026 г. образовалась задолженность, которая составляет 272945 рублей 81 копейка, состоящая из: просроченной ссудной задолженности- 146625 рублей, просроченных процентов- 39576 рублей 70 копеек, просроченных процентов на просроченную ссуду- 20355 рублей 72 копеек, неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду- 854 рубля 75 копеек, неустойки на просроченную ссуду -14539 рублей 50 копеек, неустойки на просроченные проценты- 4964 рубля 90 копеек, причитающиеся проценты- 43663 рубля 24 копейки, комиссия за ведение счета- 596 рублей, иных комиссий – 1771 рублей.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, представитель по доверенности ФИО6 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, о чем указала в исковом заявлении.
Ответчик Колупаева О.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения соответствующей информации на официальном сайте суда (http://ermak.krk.sudrf.ru), сведений о причинах неявки суду не представила, об отложении рассмотрения дела в связи с невозможностью явиться в судебное заседание не просила.
Учитывая мнение истца, не возражающего рассмотреть дело в отсутствие ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, с согласия истца, в порядке заочного производства по правилам Главы 22 ГПК РФ.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, нормы которого подлежат применению в отношении кредитных договоров (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двухсторонняя сделка) либо трех и более сторон (многосторонняя сделка).
В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктами 1, 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с абзацем первым статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа (пункт 3).
Согласно пункту 1 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 4).
Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5).
Из пункта 2 статьи 6 указанного Закона следует, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи при условии соглашения сторон о специальном способе достоверного определения лица, выразившего волю на заключение договора.
В судебном заседании установлено, что на основании заявления заемщика Колупаевой О.Н. о заключении договора потребительского кредита от 22.05.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и Колупаевой О.Н. был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 150 000 рублей, с возможностью увеличения лимита, под 27,9 % годовых, сроком на 120 месяцев /л.д.17,21-24/.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка определена в размере 17,9% годовых. Указанная процентная ставка действует, если заемщик в течение 2 дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность). Банк вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие вышеуказанное использование денежных средств, до первой даты оплаты МОП. При невыполнении вышеуказанных условий процентная ставка по кредиту составляет 17,9% годовых с даты перечисления транша и действует при выполнении заемщиком следующих условий по совокупности: использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; перевел на свой банковский счет, открытый в Банке заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша; использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, указанным в заявлении о предоставлении транша, и полностью погасил задолженность по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием договора кредита в первом отчетном периоде, с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 27.9 % годовых при невыполнении условий пп.1 и/или 2, с даты перечисления транша /л.д.21 оборотная сторона/.
Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, установлена обязанность заемщика по ежемесячному внесению минимального обязательного платежа, который составляет 3409 рублей 11 копеек до 8631 рубль 91 копейка, дата оплаты МОП-ежемесячно по 22 число каждого месяца включительно.
За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора установлена ответственность в виде уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий договора) /л.д.22/.
Из выписки по счету следует, что 22.05.2024 г. Колупаевой О.Н. выдан кредит путем зачисления на депозитный счет № в сумме 120024 рубля 40 копеек и 29975 рублей 60 копеек /л.д.8/.
Одновременно при заключении потребительского кредита, Колупаева О.Н. просила подключить ей дополнительные услуги:
«Комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания» и дала согласие на удержание комиссии за оформление услуги в размере 149 рублей ежемесячно, путем списания средств с его банковского счета №, открытого в Банке;
«Возврат в график», комиссия за переход составляет 590 рублей, которая подлежит оплате согласно Тарифам Банка /л.д.12 оборотная сторона/.
Кроме того, заключая кредитный договор, Колупаева О.Н. просила включить её в программу страхования «Вернется больше», предоставляемой ООО «Совкомбанк страхование жизни», стоимостью 40 500 рублей, а также подключить ей Тарифный план «Премиум», стоимостью 24999 рублей /л.д.12 оборотная сторона/.
Таким образом, указанный договор заключен сторонами в офертно-акцептной форме на основании заявления заемщика Колупаевой О.Н., подписанного простой электронной подписью (посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код).
Колупаева О.Н. обязалась погашать полученный кредит и уплачивать проценты ежемесячными платежами в сроки, указанные в ИУ и в заявлении о предоставлении транша.
Банком обязательства по предоставлению кредита были исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету №, согласно которой 22.05.2024 г. на банковский счет были зачислены денежные средства в пределах установленного лимита кредитования /л.д.8/.
Из предоставленной истцом выписки по счету следует, что Колупаева О.Н. воспользовалась предоставленными денежными средствами, однако обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в части своевременного погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, в связи, с чем по состоянию на 26.06.2026 г. общая задолженность Колупаевой О.Н. перед банком составляет 272945 рублей 81 копейка, состоящая из: просроченной ссудной задолженности- 146625 рублей, просроченных процентов- 39576 рублей 70 копеек, просроченных процентов на просроченную ссуду- 20355 рублей 72 копеек, неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду- 854 рубля 75 копеек, неустойки на просроченную ссуду -14539 рублей 50 копеек, неустойки на просроченные проценты- 4964 рубля 90 копеек, причитающиеся проценты- 43663 рубля 24 копейки, комиссия за ведение счета- 596 рублей, иных комиссий – 1771 рублей.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 82922 рубля 18 копеек в счет погашения задолженности, которых не достаточно.
Судом проверен расчет задолженности Колупаевой О.Н. перед банком по кредитному договору по состоянию на 26.06.2026 г. и составляет 272945 рублей 81 копейка, состоящая из: просроченной ссудной задолженности- 146625 рублей, просроченных процентов- 39576 рублей 70 копеек, просроченных процентов на просроченную ссуду- 20355 рублей 72 копеек, неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду- 854 рубля 75 копеек, неустойки на просроченную ссуду -14539 рублей 50 копеек, неустойки на просроченные проценты- 4964 рубля 90 копеек, причитающиеся проценты- 43663 рубля 24 копейки, комиссия за ведение счета- 596 рублей, иных комиссий – 1771 рублей /л.д.9-10/.
При этом, суд отмечает, что сторона ответчика своего расчета, а также доказательств опровергающих расчет истца в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представила, также как доказательств исполнения обязательств по кредитному договору. Обстоятельств, свидетельствующих о том, что стороной истца указанные доказательства было невозможно представить суду, судом не установлено.
Судом проверен расчет предоставленный истцом и признан верным, исходя из того, что данный расчет произведен в соответствии с условиями договора, а также документами, являющимися неотъемлемой его частью (Общими условиями, Тарифами банка), с учетом выплаченных заемщиком сумм во исполнение обязательств перед банком, документально обоснован, соответствующий требованиям статьи 319 ГК РФ, подвергать сомнению правильность которого, у суда оснований не имеется. Представленный истцом расчет штрафных санкций соответствует условиям договора, при решении вопроса об их взыскании, суд, не усматривает основания для применения ст. 333 ГК РФ.
С учетом изложенного, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Колупаевой О.Н. суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в размере 272945 рублей 81 копейка.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9188 рублей 37 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь гл.22, ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Колупаевой Ольге Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с Колупаевой Ольги Николаевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, гражданки Российской Федерации, СНИЛС № в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору, за период с 23.08.2024 по 26.06.2026 гг. в размере 272945 рублей 81 копейка, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9188 рублей 37 копеек.
Разъяснить ответчику право подать в Ермаковский районный суд Красноярского края заявление об отмене заочного решения в течение 7 суток со дня вручения копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий О.Г. Максиян