РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 сентября 2026 года <адрес>
Енисейский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Постарнак Ю.В., при секретаре ФИО3, с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском с учетом уточнений к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме, согласно которому последней предоставлен кредит с лимитом кредитования в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на срок 18 месяцев. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по внесению платежей у ФИО1 образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., что подтверждается расчетом задолженности. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена, чем ответчик продолжает нарушать условия договора, в связи с чем просит взыскать с неё сумму задолженности за период с <данные изъяты> руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Совкомбанк страхование жизни».
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без их участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом и своевременно, причины неявки не пояснила, ходатайств об отложении не поступало. В представленном отзыве представитель ФИО4 указала, что в расчете задолженности не учтены платежи, произведенные ответчиком в августе <данные изъяты> года. Кроме того, ответчик при заключении кредитного договора была подключена услуга «возврат в график». Уведомление об изменении сроков возврата кредита, досрочном расторжении договора ответчик не получал.
На указанный отзыв, от представителя ПАО «Совкомбанк» поступили пояснения, согласно которых платеж от <данные изъяты> руб. был внесен ответчиком после подачи искового заявления, в связи с чем не отражен в выписке по счету. Платеж от <данные изъяты> руб. в банк не поступал. Нормами действующего законодательства не предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования споров о взыскании кредитной задолженности. Ответчиком был пропущен платеж от февраля, при этом первое отклонение от графика платежей по дням возникло еще в декабре 2024 года. Согласно общим условиям, ответчик имела право перейти в режим «возврат в график», между тем, указанная услуга заключается в сдвиге сроков оплат последующих платежей в случае частичного пропуска срока оплаты, а не путем возврата в график платежей в случае полного пропуска платежа на всю сумму обязательного платежа, в связи с чем возникновение просроченной задолженности является обоснованным. На дату ДД.ММ.ГГГГ количество дней просрочки достигло <данные изъяты> календарных дней. Платеж от <данные изъяты>. в адрес банка не поступал.
Третье лицо ООО «Совкомбанк страхование жизни», надлежащим образом, в судебное заседание представитель не явился, о причинах неявки не сообщил.
С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.
Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).
Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, если она определена законом или договором (ст.ст. 330, 331 Гражданского кодекса РФ).
Как установлено и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО ИКБ «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита №, во исполнение которого банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО1 обязалась исполнять обязательства по возврату кредита и уплате процентов путем внесения с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячных платежей согласно графика. Минимальный обязательный платеж (МОП) - <данные изъяты> руб. Процентная ставка составляет <данные изъяты>. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП.
Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № подписан ответчиком посредством электронной подписи путем направления смс-сообщения кода на авторизированный номер, указанный ответчиком, что соответствует положениям ст. 160 ГК РФ, п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи", п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора кредитования, при нарушении срока возврата кредита уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых.
Также ДД.ММ.ГГГГ посредством электронной подписи ответчиком было подписано заявление, в котором она просила заключить с ней договор банковского счета №, на срок <данные изъяты>), а также договор банковского обслуживания. Денежные средства, поступающие на открытый банковский счет, направлять на исполнение обязательств по договору и иных обязательств перед банком.
Кроме того, ответчиком посредством электронной подписи было подписано заявление о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в котором просила застраховать её за счет банка в страховой компании от возможности наступления страховых случаев по рискам, указанным в пункте 2.2 раздела. Размер платы за программу составил <данные изъяты> руб. за счет кредитных средств.
Согласно выписке по счету денежные средства в размере <данные изъяты> руб. зачислены на счет истца ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом изложенного, положений п. 3 ст. 438 ГК РФ суд признает, что между сторонами заключен договор займа.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем <данные изъяты>) календарных дней в течение последних <данные изъяты>) календарных дней.
Выпиской по счету подтверждается, что ФИО1 воспользовалась предоставленными ей заемными средствами, в связи с чем, у неё возникла обязанность по возвращению суммы предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере и сроки, предусмотренные договором кредитования.
Из содержания выписки по счету ФИО1 следует, что внесение ежемесячных платежей в погашение кредита и уплату процентов ответчиком с декабря 2024 года осуществляется несвоевременно, с нарушением установленных кредитным договором сроков и размеров.
До настоящего времени ответчиком обязательства перед Банком не исполнены, обратного материалы дела не содержат.
05.12.2024г. ОАО ИКБ «Совкомбанк» переименовано в ПАО «Совкомбанк».
Из-за нарушения ответчиком взятых на себя обязательств образовалась просроченная задолженность по ссуде, в связи с чем ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № в <адрес> и <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от <данные изъяты> руб.
Судебный приказ N <данные изъяты> вынесен мировым судьей <данные изъяты>., который отменен определением мирового судьи от <данные изъяты>. на основании заявления ответчика.
По сведениям ОСП по <адрес> в отношении ФИО1 судебный приказ от <данные изъяты>. о взыскании с нее задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. в пользу ПАО «Совкомбанк» не поступал.
Согласно расчету, произведенному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>
Расчет задолженности, представленный стороной истца, выполнен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями закона, оснований сомневаться в правильности выполненных банком исчислений у суда не имеется, иного расчета задолженности по договору заключенному с ФИО1 суду не предоставлено, в связи с чем указанный расчет Банка принимается судом при разрешении гражданского дела.
До настоящего времени ответчиком обязательства перед Банком не исполнены, обратного материалы дела не содержат.
Довод представителя ответчика о том, что банком не учтен платеж, произведенный ответчиком в августе <данные изъяты>. на счет Банка не поступали. В ходе судебного разбирательства ФИО1 в силу ст.56 ГПК РФ не доказан факт исполнения обязательства на указанную сумму.
Суд также не соглашается с доводом представителя ответчика о том, что ответчик уведомление об изменении сроков возврата кредита, досрочном расторжении договора не получал, в связи с тем, что в рамках действующего законодательства обязательный досудебный порядок урегулирования споров о взыскании кредитной задолженности не предусмотрен.
Довод о том, что ответчиком при заключении кредитного договора, была подключена услуга «возврат в график», которая предоставляет возможность сдвига сроков оплат последующих платежей судом не принимается.
Согласно Общим и Индивидуальным условиям кредитования ПАО «Совкомбанк» данный режим представляет собой техническую процедуру регулирования уже возникшей просроченной задолженности. Так, ответчиком был пропущен платеж от февраля 2025, между тем, указанная услуга заключается в сдвиге сроков оплат последующих платежей в случае частичного пропуска срока оплаты, а не путем возврата в график платежей в случае полного пропуска платежа на всю сумму минимального обязательного платежа.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору исполняются ФИО1 ненадлежащим образом, требование Банка о взыскании с неё задолженности суд находит правомерным, в связи с чем с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки с.П-<адрес> (паспорт <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Енисейский районный суд <адрес>.
Председательствующий Ю.В.Постарнак
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.