РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дело № 2-434/2026
УИД № 24RS0006-01-2026-000483-26
01 июля 2026 года г. Боготол
Боготольский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Кирдяпиной Н.Г., при секретаре Бикеевой А.А., рассматривая в предварительном судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению непубличного акционерного общества Профессиональная КНА о взыскании по кредитному договору задолженности по основному долгу, процентов, судебных расходов.
в отсутствие:
представителя истца НАО ПКО «ПКБ», ответчика Козловой Н.А.
представителя третьего лица ПАО КБ «Восточный экспресс банк» в лице ПАО «Совкомбанк»,
УСТАНОВИЛ:
НАО ПКО «ПКБ» обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № за период с 27.05.2013 по 25.07.2014 в размере 78417,05 руб., из них сумма основного долга в размере 64999,04 руб., проценты в размере 13418,01 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 руб.
В обоснование требований указано, что 27.04.2013 между ОАО «Восточный Экспресс банк», который впоследствии реорганизован в ПАО «Совкомбанк», и Козловой Н..А. заключён кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства на условиях возвратности, срочности и платности. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, предоставил денежные средства заемщику, в то время как ответчик свои обязательства выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. 25.07.2014 право требования с заемщика задолженности по указанному кредитному договору передано по договору уступки прав (требований) № 302 истцу. 15.03.2019 по заявлению НАО «ПКБ» мировым судьей судебного участка № 11 в г. Боготоле и Боготольском районе выдан судебный приказ, который впоследствии в связи с поступлением от должника возражений определением мирового судьи от 25.03.2019 был отменен. До настоящего времени денежные средства не возвращены, что послужило основанием для обращения в суд в порядке искового производства.
От истца НАО ПКО «ПКБ» представитель для участия в предварительном судебном заседании не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчик Козлова Н.А. для участия в предварительном судебном заседании не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в свое отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать вследствие пропуска истцом срока исковой давности.
Представитель третьего лица ПАО «Восточный экспресс банк» в лице ПАО «Совкомбанк» для участия в предварительном судебном заседании не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просил, каких-либо ходатайств не заявлял, в связи с чем в целях ненарушения права участвующих в деле лиц на разумные сроки рассмотрения гражданского дела, суд с учетом положений ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд, изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, исходит из следующего.
Как установлено судом в ходе судебного разбирательства по делу, 27.04.2013 между ОАО «Восточный Экспресс Банк», который впоследствии реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», и Козловой Н.А. в офертно-акцептной форме заключён смешанный договор №, включающий в себя кредитный договор и договор банковского счета с лимитом кредитования 65000 руб., со сроком возврата кредита – 12 месяцев, под 36% годовых, с полной стоимостью кредита59,74% годовых.
Стороны пришли к соглашению, что кредит погашается ежемесячно не позднее последнего дня платёжного периода минимальными платежами, суммы начисленных процентов за пользование кредитом и на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия); за несанкционированный выход в овердрафт; суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; суммы начисленных штрафов, неустоек, при их наличии.
Стороны также определили дату минимального обязательного платежа - 27 число каждого месяца и его размер – 6925 руб.
Подписывая заявление-оферту, ответчик Козлова Н.А. подтвердила, что ознакомлена и с согласна с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые составляют необъемлемую часть договора. согласилась со всеми условиями кредитования и признала их подлежащими исполнению, что соответствует положениям ст. 421 ГК РФ, в силу положений которой стороны свободны в заключении договора и определении его условий по своему усмотрению.
Приняв оферту и совершив акцепт, ОАО «Восточный Экспресс Банк» открыл ответчику банковский счет для расчета с использованием кредитной карты и выпустил пластиковую карту для проведения операций в торговых и сервисных предприятиях, в том числе в сети Интернет, в банковских учреждениях и устройствах самообслуживания, на которых размещены эмблемы соответствующих платежных систем.
Заемщик при заключении кредитного договора, должен действовать добросовестно и разумно, понимая смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставляя их со своими действительными намерениями, оценивая соответствие формируемых обязательств и финансовых возможностей для исполнения договора. В силу закона типовая форма договора не исключает возможности отказаться от заключения договора и обратиться в иную кредитную организацию.
Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением, следовательно, в случае несогласия ответчика с каким-либо из условий договора займа, вне зависимости от того, являлся этот договор типовым или нет, он вправе была отказаться от его заключения в силу принципа свободы договора, однако, ознакомившись с условиями кредитования, в том числе процентной ставкой, порядком и сроках возврата суммы займа, ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, ответчик самостоятельно и по своему усмотрению принял решение о заключении кредитного договора на предложенных ему условиях.
В силу закона типовая форма договора не исключает возможности отказаться от заключения договора и обратиться в иную кредитную организацию.
Следовательно, в случае несогласия ответчика с каким-либо из условий кредитного договора, вне зависимости от того, являлся этот договор типовым или нет, он вправе был отказаться от его заключения в силу принципа свободы договора.
Однако, ознакомившись с условиями кредитования, в том числе процентной ставкой, порядком и сроках возврата суммы займа, ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, ответчик самостоятельно и по своему усмотрению приняла решение о заключении договора кредитования на предложенных ей условиях.
В силу ст. 8, п. 2 ст. 307, п. 1 ст. 425 ГК РФ с момента подписания заявления-оферты и его акцепта, данные условия стали обязательными для сторон.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).
Пунктами 1, 2 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании положений статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.
В силу пункта 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил в полном объеме, однако ответчик платежи производила не всегда в согласованном сторонами объеме и установленные в графике сроки, нарушая порядок и условия возврата денежных средств в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается справкой о размере задолженности.
Впоследствии право требования с Козловой Н.А. задолженности по кредитному договору от № передано Банком ОАО «Восточный экспресс банк» по договору уступки прав требования от 25.07.2014 №302 ОАО «Первое коллекторское бюро».
Согласно выписке из приложения к договору цессии от 25.07.2014, акту приема-передачи прав требования к договору уступки прав (цессии) произведена уступка прав требований к Козловой Н.А. по кредитному договору от № с остатком к погашению 83097,05 руб., из них: сумма основного долга в размере 64999,04 руб., проценты в размере 13418,01 руб., комиссии в сумме 4680 руб.
07.12.2015 наименование ОАО «Первое коллекторское бюро» изменено на НАО «Первое коллекторское бюро», затем 06.12.2021 на НАО «Первое клиентское бюро», после чего 22.11.2023 на НАО «Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро».
11.03.2019 НАО «ПКБ» в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств обратилось к мировому судье с заявлением о взыскании с Козловой Н.А. в порядке приказного производства части задолженности по кредитному договору от 27.04.2013 № № – задолженности по основному долгу в сумме 15000 рублей.
15.03.2019 мировым судьей судебного участка № 11 в г. Боготоле и Боготольском районе по заявлению НАО «ПКБ» выдан №, который в связи с поступлением от должника Козловой Н.А. 25.03.2019 письменных возражений относительно исполнения судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка № 11 в г. Боготоле и Боготольском районе, от 25.03.2019 был отменен, взыскателю разъяснено право на предъявление требования о взыскании задолженности в порядке искового производства.
10.06.2026 НАО ПКО «ПКБ» обратилось с исковым заявлением в Боготольский районный суд.
Как указывалось выше, в ходе судебного разбирательства по делу ответчиком Козловой Н.А. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по исковым требованиям НАО ПКО «ПКБ».
Исковой давностью в силу положений ст. 195 ГК РФ признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года (п. 1 ст. 196 ГК РФ).
Согласно положениям ст. 200 ГК РФ, разъяснениям, изложенным в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Такими периодическими платежами по рассматриваемому делу являются минимальные обязательные платежи, которые, как указывалось выше, заемщик обязан вносить ежемесячно до истечения платежного периода.
Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.
Вместе с тем, в п. 17 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.
В силу положений п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Названные положения закона в полной мере применяются при подаче заявления о вынесении судебного приказа и его отмены, что определено в п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43.
Соответственно, для того, чтобы при обращении с исковым заявлением было возможно учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока после отмены судебного приказа, в противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.
Как указывалось выше, кредитный договор № № заключен между сторонами 27.04.2013 сроком на 12 месяцев, погашение задолженности должно было осуществляться путем ежемесячного внесения 27 числа на счет карты минимального обязательного платежа суммы в размере 6925 рублей, при этом в Боготольский районный суд НАО «ПКБ» обратилось 02.06.2026.
При этом, обращение к мировому судье 11.03.2019 в порядке приказного производства, выдача 15.03.2019 мировым судьей судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору и его отмена 25.03.2019 срок исковой давности не прерывает, поскольку данный приказ был выдан за пределами трёхлетнего срока исковой давности, подлежащего исчислению с 27.04.2014.
Вместе с тем, в п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ).
Исходя из приведенных выше норм права, с учетом правовой позиции, выраженной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается не бездействием должника (заемщика), а совершением им конкретных действий, свидетельствующих о признании долга.
С учетом приведенных выше обстоятельств и представленных сторонами доказательств, действий, свидетельствующих о признании долга, ответчиком совершено не было, в связи с чем к спорным правоотношениям подлежит применению общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ (ст. 196 ГК РФ).
Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности в силу разъяснений, изложенных в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», возлагается на лицо, предъявившее иск.
Однако, таких доказательств материалы дела не содержат и стороной истца в ходе судебного разбирательства по делу представлены не были. Сведения о пропуске со стороны истца срока исковой давности позволяют прийти к выводу об утрате НАО ПКО «ПКБ» права на принудительное взыскание с Козловой Н.А. задолженности по кредитному договору, образовавшейся по состоянию на 27.05.2013.
В силу положений абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ, с учетом разъяснений, изложенных в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).
С учётом приведённых выше норм права, установленных по делу обстоятельств и представленных сторонами доказательств, исковые требования НАО ПКО «ПКБ» к Козловой Н.А. о взыскании по кредитному договору задолженности по основному долгу, процентам, судебных расходов удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к КНА о взыскании по кредитному договору задолженности по основному долгу, процентам, судебных расходов отказать.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Боготольский районный суд Красноярского края в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Н.Г. Кирдяпина
Резолютивная часть решения объявлена 01.07.2026
Мотивированное решение составлено 01.07.2026