РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(заочное)
с. Богучаны Красноярского края 16 марта 2026 года
Богучанский районный суд Красноярского края в составе: председательствующего - судьи Аветян Г.Н., при секретаре Терпуговой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сосновской Н.А. о расторжении кредитного договора №. от 19.05.2025 года, взыскании задолженности по кредитным договорам №. от 19.05.2025 года и №. от 19.05.2025 года, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Богучанский районный суд Красноярского края с исковым заявлением к Сосновской Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивировав свои требования тем, что 19.05.2025 года между ПАО «Совкомбанк» и Сосновской Н.А. был заключен кредитный договор №. на сумму 150 000 рублей на срок 120 месяцев под 0 % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением условий договора, образовалась задолженность в размере 161 465,36 рублей. Просят расторгнуть кредитный договор, взыскать задолженность по кредитному договору в размере 161 465,36 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 843, 96 рублей.
Кроме того, Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Богучанский районный суд Красноярского края с исковым заявлением к Сосновской Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивировав свои требования тем, что 19.05.2025 года между ПАО «Совкомбанк» и Сосновской Н.А. был заключен кредитный договор №. на сумму 500 000 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых. В связи с ненадлежащим исполнением условий договора, образовалась задолженность в размере 718 999,61 рублей. Просят взыскать задолженность по кредитному договору в размере 718 999,61 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19379,99 рублей.
Определением Богучанского районного суда Красноярского края от 16.02.2026 года гражданские дела объединены в одно производство, с присвоением №..
В судебное заседание истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк», извещенные надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрении дела, своего представителя в судебное заседание не направили, просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, на рассмотрении дела в порядке заочного производства согласен.
В судебное заседание ответчик Сосновская Н.А., извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явилась, своего представителя не обеспечила, причины неявки не сообщила.
В соответствии с ч.4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ дело судом рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.
Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.
Пункт 1 ст. 408 ГК РФ гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В соответствии со ст. ст. 421, 422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и включении в него условий, которые не противоречат императивным требованиям закона.
Статьей 425 ГК РФ предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п. 6.1 Общих условий Договора потребительского кредита, а также п.1.15 Тарифов, за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 4-го дня выноса просроченной задолженности при сумме задолженности свыше 500 рублей.
В силу ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч.2 ст.160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.
В соответствии с п.16 Индивидуальных условий Договоров Потребительского кредита способом обмена информации между кредитором и заемщиком является сервис Интернет-банк, личный кабинет на сайте, телефонная связь, личная явка заемщика в подразделение банка, иные способы, указанные в общих условиях.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 19.05.2025 года между ПАО «Совкомбанк» и Сосновской Н.А. был заключен кредитный договор №. Карта «.», по которому ответчику был предоставлен кредит с лимитом кредитования в размере 150 000 рублей на срок 60 месяцев с право пролонгации неограниченное количество раз, срок возврата 19.05.2030г.
Кроме того, 19.05.2025 года между ПАО «Совкомбанк» и Сосновской Н.А. был заключен кредитный договор №. по которому ответчику был предоставлен кредит в размере 500 000 рублей с возможностью увеличения кредита на срок 60 месяцев с правом пролонгации неограниченное количество раз под 19,9% годовых с увеличением процентной ставки до 35,9% годовых в случае невыполнения условий договора. Установлен минимальный обязательный платеж с датой уплаты 19 число каждого месяца.
Ответчик, заполняя заявления-анкеты клиента, была ознакомлена с условиями предоставления кредитов, согласилась со всеми положениями договоров и обязалась их выполнить, о чем свидетельствует наличие электронной подписи в Договорах кредитования, являющейся аналогом личной подписи (л.д. 52-53 и л.д. 120-121).
В соответствии со ст. 434, п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК Российской Федерации кредитный договор может быть заключен в офертно-акцептном порядке.
Кредитные договоры заключены посредством оформления заявлений (оферты), неотъемлемой частью кредитных договоров являются общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.
Истец свои обязательства по кредитным договорам исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету с 19.05.2025 года по 22.12.2025 года (л.д.44) и выпиской по счету с 19.05.2025 года по 20.01.2026 года (л.д.115). С учетом предусмотренного ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.
Правоотношения между истцом и ответчиком, возникшие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", а также главой 42 (Заем и кредит) Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК Российской Федерации, ГК РФ).
По условиям кредитного договора №. от 19.05.2025 года заёмщик обязался погашать Банку взятый кредит и проценты по нему ежемесячно.
Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 17 504,72 рублей.
По состоянию на 22.12.2025 года у ответчика перед Банком образовалась задолженность в сумме 161 465,36 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 149 866,32 рублей; иные комиссии – 11 177, 46 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 421,58 рублей.
Данные выводы суда подтверждаются представленными истцом копиями: расчета задолженности (л.д.43), выпиской по счету (л.д.44), индивидуальных условий договора потребительского кредитования (л.д.52-54).
По условиям кредитного договора №. от 19.05.2025 года заёмщик обязался погашать Банку взятый кредит и проценты по нему ежемесячно.
Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 155 209 рублей.
По состоянию на 20.01.2025 года у ответчика перед Банком образовалась задолженность в сумме 718 999,61 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 496 250 рублей; просроченные проценты – 115 754,13 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 340,55 рублей; комиссия за ведение счета – 596 рублей; иные комиссии – 41 738 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5,70 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 187 рублей; неустойка на просроченные проценты – 14,96 рублей, неразрешенный овердрафт – 60 000 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 4 112,87 рублей.
Данные выводы суда подтверждаются представленными истцом копиями: расчета задолженности (л.д.111-112), выпиской по счету (л.д.115), индивидуальных условий договора потребительского кредитования (л.д. 120-121).
Неисполнение обязанности по гашению кредитов и наличие задолженности у заёмщика перед Банком подтверждается расчётом задолженности, который сомнений у суда не вызывает, так как осуществлён Банком арифметически правильно с учётом всех платежей и условий договора и по существу ответчиком не оспаривался.
Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам и иного расчета не представлено.
Иные комиссии по кредитному договору №. рассчитаны из Тарифов по финансовому продукту «Карта «.»», в том числе, комиссия за «Минимальный платеж», комиссия за услуги Подписки, по кредитному договору №. рассчитаны из Тарифов комиссионного вознаграждения за услуги расчетно-кассового обслуживания, тарифов комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания.
Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (часть 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.
Согласно положениям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Критериями для установления явной несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть, в частности, длительность неисполнения обязательства либо другие обстоятельства.
С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения приведенной выше статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства.
Вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела.
Пунктом 12 Индивидуальных условий Договоров потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых в соответствии с положениями п.21 статьи 5 ФЗ №353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе).
Подписывая Договоры потребительских кредитов, Сосновская Н.А. была ознакомлена с тарифами, а также с условиями и порядком выдачи кредитов, процентными ставками и штрафом за неуплату минимальных платежей по данным кредитам, о чем свидетельствует наличие подписи в индивидуальных условиях Договоров потребительских кредитов.
При таких обстоятельствах, учитывая погашение ответчиком кредитов не в полном объеме, длительность неисполнения обязательств, суд приходит к выводу, что размеры штрафа соразмерны последствиям неисполнения кредитных обязательств и подлежат взысканию.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что у заемщика перед Банком имеется задолженность:
-по кредитному договору №. от 19.05.2025 года в размере 161 465,36 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 149 866,32 рублей; иные комиссии – 11 177, 46 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 421,58 рублей,
-по кредитному договору №. от 19.05.2025 года в размере 718 999,61 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 496 250 рублей; просроченные проценты – 115 754,13 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 340,55 рублей; комиссия за ведение счета – 596 рублей; иные комиссии – 41 738 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5,70 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 187 рублей; неустойка на просроченные проценты – 14,96 рублей, неразрешенный овердрафт – 60 000 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 4 112,87 рублей, которую полагает необходимым взыскать с ответчика в полном объёме.
Кроме того, пунктом 2 статьи 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Совокупность исследованных доказательств позволяет суду сделать вывод о существенном нарушении ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, наличии у неё перед истцом задолженности в вышеуказанном размере, в связи с чем, кредитный договор №. от 19.05.2025 года подлежит расторжению.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В силу ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца возврат государственной пошлины в сумме 25 843,96 рублей по платежному поручению №301 от 25.12.2025 года (л.д.8) и в сумме 19 379,99 рублей по платежному поручению №726 от 22.01.2026 года (л.д.76).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сосновской Н.А. о расторжении кредитного договора №. от 19.05.2025 года, взыскании задолженности по кредитным договорам №. от 19.05.2025 года и №. от 19.05.2025 года, судебных расходов – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №. от 19.05.2025 года, заключенный между Сосновской Н.А. и Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ИНН 4401116480).
Взыскать с Сосновской Н.А. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность:
-по кредитному договору №. от 19.05.2025 года в размере 161 465 (Сто шестьдесят одна тысяча четыреста шестьдесят пять) рублей 36 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 843 (двадцать пять тысяч восемьсот сорок три) рубля 96 копеек;
-по кредитному договору №. от 19.05.2025 года в размере 718 999 (Семьсот восемнадцать тысяч девятьсот девяносто девять) рублей 61 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 379 (Девятнадцать тысяч триста семьдесят девять) рублей 99 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей апелляционной жалобы через Богучанский районный суд Красноярского края в течение месяца после истечения срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Г.Н. Аветян