РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 мая 2026 года п. Берёзовка
Берёзовский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Исаевой Е.А., при секретаре Берестовой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «АК БАРС» Банк обратилось с иском к ФИО3, ФИО2, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от <дата>, взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 1 939 868,94 руб., проценты, начисляемые на остаток основного долга (1 787 590,80 руб.) за пользование кредитом в размере 13,7 % годовых, начиная с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 54 398,69 руб., почтовые расходы в размере 160 руб. Требования мотивированы тем, что <дата> между ПАО «АК БАРС» Банк, ФИО5 и ФИО2 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 2 000 000 руб. сроком до <дата> под 13,7 % годовых. Заемщики, в свою очередь, обязались вернуть сумму кредита и уплатить начисленные на него проценты на условиях и в сроки, установленные договором. Вместе с тем, ответчики принятые на себя обязательства исполняли ненадлежащим образом, в связи с чем с <дата> образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> в сумме 1 939 868,94 руб., из которых сумма основного долга – 1 787 590,80 руб., проценты за период с <дата> по <дата> в размере 152 278,14 руб.
В судебном заседании ответчик ФИО3 с исковыми требованиями не согласился, дополнительно суду пояснил, что ранее в связи с тяжелым материальным положением ему филиалом банка в <адрес> были предоставлены кредитные каникулы, утвержден новый График платежей, однако в последующем стало известно, что головной офис банка новые условия Графика платежей не утвердил, поступающие платежи списывались в счет долга, продолжая уплату платежей в счет погашения кредитной задолженности, полагает, что вернулся в график платежей по кредиту, в настоящее время он и ФИО2 трудоустроены, финансовое положение стабилизировалось, имеют на иждивении троих несовершеннолетних детей.
В судебное заседание представитель истца ПАО «АК БАРС» Банк не явился, письменным заявлением просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживал в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.
По смыслу гражданского процессуального законодательства лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.
Принимая во внимание изложенное, суд полагает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствие не явившихся лиц в соответствие со ст. 167 ГПК РФ.
В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).
Судом установлено, что <дата> между ПАО «АК БАРС» Банк, ФИО5 и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщикам денежные средства в сумме 2 000 000 руб., сроком на 240 месяцев до <дата> под 13,7 % годовых в размере ежемесячного платежа на дату предоставления кредита 21 651 руб. (пп. 1.1 – 1.2 кредитного договора).
Процентная ставка по кредиту снижается на 1,00 %в первый год кредитования. Во второй и последующие годы кредитования условие о снижении процентной ставки применяется в случае исполнения заёмщиком условий о страховании (п. 4.1.5, 4.1.7 договора).
При изменении процентной ставки производится перерасчет ежемесячного платежа, сведения о новом графике платежей доводится до заемщика (п.1.1 кредитного договора).
Кредитор направляет заемщику график платежей исходя из условий кредитного договора, который подписывается сторонами. В случае осуществления частичного возврата кредита или в случае иных обстоятельств влекущих изменение графика платежей, сведения о новом Графике платежей заемщик вправе получить в устной или письменной форме (путем предоставления измененного Графика платежей) при посещении кредитора, также сведения отражаются в «Личном кабинете» заемщика система «АК БАРС Онлайн» (п. 6.2 Кредитного договора.
Согласно п. 1.3 кредитного договора, кредитные средства предоставлены для целевого использования, приобретения в собственность ФИО3 индивидуального жилого дома, расположенного по адресу: Красноярский край, <адрес>, земельного участка.
Обеспечением кредитного договора является ипотека объектов недвижимости (п. 1.4, 1.4.1 кредитного договора).
В соответствии с п. 3.1.1 Кредитного договора, в случае возникновения просроченного платежа кредитор начисляет проценты за пользование кредитом в соответствии с п. 3.1 договора, а также неустойку в соответствии с п. 5.2 договора, в виде пени в размере ключевой ставки Центрального банка РФ на дату заключения договора о предоставлении денежных средств, от суммы просроченного платежа (п. 5.2 договора).
Согласно п. 4.4 кредитного договора, банк имеет права досрочного истребования исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки в случаях: при не целевом использовании заемщиком предоставленного кредита; при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если такая просрочка незначительна; в случае полной и частичной утраты или повреждения объекта недвижимости; при грубом нарушении заемщиком правил пользования объектом недвижимости; необоснованном отказе кредитору в проверке объекта недвижимости; при обнаружении не заявленных обременений на объект недвижимости; в других случаях, предусмотренных законом.
Кредитор имеет право потребовать расторжения кредитного договора и возврата суммы кредита и начисленных процентов, неустойки при существенном нарушении заемщиком условий кредитного договора (п. 4.4.3 кредитного договора).
<дата> ПАО «АК Барс Банк» направило в адрес ответчиков требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, в связи с нарушением его условий и образовавшейся задолженностью.
Как следует из расчета задолженности, за период с <дата> - <дата> по состоянию на <дата> задолженность заемщиков составила: по основному долгу 1 762 684,47 руб., просроченная задолженность по кредиту 24 906,33 руб., погашено 212 409,20 руб., срочная задолженность по процентам 136 830,31 руб., просроченная задолженность по процентам – 15 447,83 руб., погашено процентов 1 715 623,82 руб. Дата образования просроченной задолженности <дата>, количестве дней просрочки – 204.
Кроме того в материалы дела ответчиком представлен График платежей, утверждённый сотрудником ПАО АК Барс Банк «Красноярский» менеджером по ипотеке ФИО6, согласно которому срок возврата кредита <дата>, срок предоставленных кредитных каникул с <дата> по <дата>, сумма к оплате ежемесячных платежей <дата> – 24 757,06 руб., <дата> – 24 921 руб. – 24 921 руб., <дата> – 24 671 руб., <дата> – 24 421 руб., <дата> – 23 370,84 руб., <дата> – 20 827,63 руб., <дата> - 20 126 руб., <дата> – 20 743,50 руб., <дата> – 20 038,05 руб., <дата> – 20 654,97 руб., <дата> – 20 609,06 руб., <дата> – 25 000 руб., <дата> – 24 500 руб., <дата> – 25 021 руб., <дата> – 26 894,87 руб., <дата> – 32 руб., <дата> – 18 502,51 руб., <дата> – 10 274,33 руб., <дата> – 24900 руб.
Согласно представленным квитанциям и приходным кассовым ордерам ФИО3 и ФИО2 в счет погашения задолженности внесены денежные средства: <дата> – 25 000 руб. (приходный кассовый ордер №), <дата> – 30 000 руб. (приходный кассовый ордер №), <дата> в сумме 34 990 руб., <дата> – 50 000 руб., <дата> – 24 900 руб.
Согласно представленной истцом в материалы дела сводной таблицы начисления и уплаты процентов за пользование кредитом Приложение № за период с <дата> по <дата>, указанные суммы вносились ответчиками надлежащим образом в полном объеме, согласно Графика платежей, представленным ответчиком.
Таким образом, ответчики с момента окончания кредитных каникул, с <дата> исполняли обязанности по возврату кредитной задолженности надлежащим образом, ежемесячные платежи внесены в полном объеме своевременно, согласно Графику платежей, представленному в материалы дела ответчиком ФИО3
Статья 10 Гражданского Кодекса РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.
С учётом того, что ответчики, являющиеся экономически более слабой стороной в кредитных правоотношениях, были введены в заблуждение относительно внесения платежей по Графику платежей, который был утверждён сотрудником филиала банка, но в последствии задолженность банком определена по иному графику платежей, представленному истцом, не может признать действия банка добросовестными.
Оценив представленные доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, руководствуясь положениями статей 10, 819 ГК РФ, суд приходит к выводу, что злоупотребление со стороны ответчиков, являющееся основанием для расторжения кредитного соглашения, судом не установлено, ответчикам были предоставлены кредитные каникулы сроком до <дата>, в последующем ежемесячные платежи внесены в соответствии с Графиком платежей, представленным в материалы дела ответчиком и утверждённым сотрудником банка, а также таблицей начисления и уплаты процентов за пользование кредитом Приложение №, тем не менее сумма задолженности которая определена банком по состоянию на <дата> в размере суммы просроченных процентов 15 447,83руб., суммы срочных процентов – 136 830,31 руб. погашена в полном объеме.
Действия заемщиков по обращению в банк о предоставлении кредитных каникул, перечисление денежных средств, свидетельствовали о воле потребителей, направленной на погашение кредита.
Таким образом суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.
Поскольку в удовлетворении основного требования о взыскании задолженности отказано, в удовлетворении требований о взыскании расходов по уплате государственной пошлины, почтовых расходов также надлежит отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Берёзовский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Председательствующий Е.А. Исаева
Мотивированное решение изготовлено <дата>.