РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(заочное)
с. Богучаны Красноярского края 26 февраля 2026 года
Богучанский районный суд Красноярского края в составе: председательствующего - судьи Аветян Г.Н., при секретаре Терпуговой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Тафий И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Богучанский районный суд Красноярского края с исковым заявлением к Тафий И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивировав свои требования тем, что 05.11.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и Тафий И.В. был заключен кредитный договор №. на сумму 456 750 рублей на срок 60 месяцев под 35,9% годовых. В связи с ненадлежащим исполнением условий договора, образовалась задолженность в размере 600 740,86 рублей. Просят взыскать задолженность по кредитному договору в размере 600 740,86 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 014,82 рублей.
В судебное заседание истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк», извещенные надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрении дела, своего представителя в судебное заседание не направили, просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, на рассмотрении дела в порядке заочного производства согласен.
В судебное заседание ответчик Тафий И.В., извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился, своего представителя не обеспечил, причины неявки не сообщил.
В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению, распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому, неявка лица, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.
В соответствии с ч.4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ дело судом рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.
Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.
Пункт 1 ст. 408 ГК РФ гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В соответствии со ст. ст. 421, 422 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и включении в него условий, которые не противоречат императивным требованиям закона.
Статьей 425 ГК РФ предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В силу ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч.2 ст.160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.
В соответствии с п.16 Индивидуальных условий Договора Потребительского кредита способом обмена информации между кредитором и заемщиком является сервис Интернет-банк, телефонная связь, личная явка заемщика в подразделение банка, иные способы, указанные в общих условиях.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 05.11.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и Тафий И.В. был заключен кредитный договор №. на сумму 456 750 рублей на срок 60 месяцев под 35,9% годовых.
Из п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что МОП составляет от 10 349,26 рублей до 19 874,44 рублей, дата оплаты МОП – 6 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 05.11.2029 года.
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п. 6.1 Общих условий Договора потребительского кредита, а также п.1.15 Тарифов, за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых.
Ответчик, заполняя анкету-соглашение заемщика, был ознакомлен с условиями предоставления кредита, и согласился со всеми положениями договора и обязался их выполнить, о чем свидетельствует наличие электронной подписи в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, являющейся аналогом личной подписи (л.д. 52-53, 57).
В соответствии со ст. 434, п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК Российской Федерации кредитный договор может быть заключен в офертно-акцептном порядке.
Кредитный договор заключен посредством оформления заявления (оферты), неотъемлемой частью кредитного договора являются общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.
Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету с 05.11.2024 года по 20.01.2026 года (л.д.45-46).
С учетом предусмотренного ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.
Правоотношения между истцом и ответчиком, возникшие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", а также главой 42 (Заем и кредит) Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК Российской Федерации, ГК РФ).
По условиям кредитного договора заёмщик обязался погашать Банку взятый кредит и проценты по нему ежемесячно.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 17.07.2025 года, на 20.01.2026 года суммарная продолжительность просрочки составляет 116 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 17.07.2025 года, на 20.01.2026 года суммарная продолжительность просрочки составляет 116 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 223 745,14 рублей.
По состоянию на 20.01.2026 года у ответчика перед Банком образовалась задолженность в сумме 600 740,86 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 445 500 рублей; просроченные проценты – 138 576,80 рублей, иные комиссии – 1 180 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 189,21 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2,31 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 103,19 рублей, неустойка на просроченные проценты – 1 259,76 рублей, неразрешенный овердрафт - 13 000 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту - 929,59 рублей.
Данные выводы суда подтверждаются представленными истцом копиями: расчета задолженности (л.д.43-44), выпиской по счету (л.д.45-46), индивидуальных условий договора потребительского кредитования (л.д.52-58).
Неисполнение обязанности по гашению кредита и наличие задолженности у заёмщика перед Банком подтверждается расчётом задолженности, который сомнений у суда не вызывает, так как осуществлён Банком арифметически правильно с учётом всех платежей и условий договора и по существу ответчиком не оспаривался.
Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и иного расчета не представлено.
Иные комиссии рассчитаны из Тарифов по финансовому продукту Потребительский кредит, в том числе режим «Возврат в график», тарифный план «Эксклюзивный» и программа страхования «Вернется больше» (л.д.56 оборотная сторона,
Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (часть 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.
Согласно положениям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Критериями для установления явной несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть, в частности, длительность неисполнения обязательства либо другие обстоятельства.
С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения приведенной выше статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства.
Вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела.
Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых в соответствии с положениями п.21 статьи 5 ФЗ №353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе).
Подписывая Договор потребительского кредита Тафий И.В. был ознакомлен с тарифами, а также с условиями и порядком выдачи кредита, процентной ставкой и штрафом за неуплату минимальных платежей по данному кредиту, дополнительными услугами, о чем свидетельствует наличие подписи в индивидуальных условиях Договора потребительского кредита.
При таких обстоятельствах, учитывая погашение ответчиком кредита не в полном объеме, длительность неисполнения обязательств, суд приходит к выводу, что размеры штрафа соразмерны последствиям неисполнения кредитного обязательства и подлежат взысканию.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что у заемщика перед Банком имеется задолженность в размере 600 740,86 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 445 500 рублей; просроченные проценты – 138 576,80 рублей, иные комиссии – 1 180 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 189,21 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2,31 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 103,19 рублей, неустойка на просроченные проценты – 1 259,76 рублей, неразрешенный овердрафт - 13 000 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту - 929,59 рублей, которую полагает необходимым взыскать с ответчика в полном объёме.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В силу ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца возврат государственной пошлины в сумме 17 014,82 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Тафий И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.
Взыскать с Тафий И.В. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору №. от 05.11.2024 года в размере 600 740 (Шестьсот тысяч семьсот сорок) рублей 86 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 014 (Семнадцать тысяч четырнадцать) рублей 82 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей апелляционной жалобы через Богучанский районный суд Красноярского края в течение месяца после истечения срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Г.Н. Аветян