РЕШЕНИЕ
ИФИО1 с. Богучаны Красноярского края 01 апреля 2026 года
Богучанский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Егорова А.В., при секретаре судебного заседания Ларионовой Я.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к Гулян ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Гулян К.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 844 896,54 руб., из них: 108 535,16 руб. просроченные проценты, 687 957 руб. - просроченный основной долг, 15 984,41 руб. - неустойка за несвоевременное погашение процентов, 32 419,97 руб. неустойка за несвоевременное погашение основного долга, а также взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 21 898 руб.
В обоснование иска указано, что 20.11.2023 между АО «Альфа-Банк» и Гулян К.И. после подписанного собственноручно на бумажном носителе сторонами Соглашения об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» достигнутого путем направления клиентом Гулян К.И. сообщения (оферты) содержащего условия услуг договора РКО и согласия (акцепта) Банка в письменной форме заключен кредитный договор № на предоставление Овердрафт Карты. По условиям которого банк открыл на основании договора о расчетно-кассовом обслуживании счет покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» и выпустил к нему карту «Альфа-Бизнес Кредит» с лимитом овердрафта 500 000 (850 000) руб. под 43,4 % (63,40) годовых, со сроком грейс периода 60 календарных дней. Сумма кредита подлежала возврату по истечении 36 месяцев с даты установления лимита овердрафта к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит». Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. выполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.
Согласно выписке по счету Заемщик Гулян К.И. распорядился денежными средствами из предоставленной ей суммы и совершила расходные операции с использованием кредитных денежных средств на начало операционного дня 02.05.2026 на общую сумму 687 957 руб.
В настоящее время Гулян К.И. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
В результате неисполнения Гулян К.И. договорных обязательств, общий долг заемщика перед банком составляет 844 896,54 руб., а именно: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере 15 984,41 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга в размере 32 419,97 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом 108 353,16 руб., задолженность по просроченной сумме основного долга в размере 687 957 руб.
В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» при надлежащем извещении о времени и месте судебного разбирательства непосредственно в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик Гулян К.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения иска извещена надлежащим образом, письменные возражения не направила, устно позицию не выразила, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия.
В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
При указанных обстоятельствах, суд находит, что отложение слушания дела приведет к его необоснованному затягиванию и в соответствии с 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание сторон.
Исследовав и оценив материалы гражданского дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок. В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).
В силу п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Офертой, в соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с положениями ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В п. 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).
Статьей 450 ГК РФ предусмотрено изменение и расторжение договора по соглашению сторон.
В соответствии со п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Согласно ст. 333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов.
Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Пунктом 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату заключения договора) закреплено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» регулирует отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок и использует понятие «электронная подпись» как информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия) (ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
В соответствии со ст. 4 указанного закона принципами использования электронной подписи (аналога собственноручной подписи) являются: 1) право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; 2) возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей; 3) недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заёмщика посредством использования кода-доступа, уникального логина, пароля ответчика.
Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей Гулян К.И. прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 13.01.2026, до дня подачи иска.
Норма ст. 24 ГК РФ закрепляет полную имущественную ответственность физического лица независимо от статуса индивидуального предпринимателя. Утрата физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя не является основанием для прекращения гражданско-правовых обязательств, принятых в вязи с осуществлением предпринимательской деятельностью.
В соответствии с абз.5 п.13 Постановления пленума Верховного суда РФ № 6 с момента прекращения действия государственной регистрации гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, в частности, в связи с истечением срока действия о государственной регистрации, аннулированием государственной регистрации и т.п. дела с участием указанных граждан, в том числе и связанные с осуществлением ими ранее предпринимательской деятельностью, подведомственны судам общей юрисдикции, за исключением случаев, когда такие дела были приняты к производству арбитражным судом с соблюдением правил о подведомственности до наступления указанных выше обстоятельств.
Как установлено в судебном заседании 20.11.2023 между АО «Альфа-Банк» и Гулян К.И. после подписанного собственноручно на бумажном носителе сторонами Соглашения об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» достигнутого путем направления клиентом Гулян К.И. сообщения (оферты) содержащего условия услуг договора РКО и согласия (акцепта) Банка в письменной форме заключен кредитный договор № на предоставление Овердрафт Карты. По условиям которого банк открыл на основании договора о расчетно-кассовом обслуживании счет покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» и выпустил к нему карту «Альфа-Бизнес Кредит» с лимитом овердрафта 500 000 (850 000) рублей под 43,4 % (63,40) годовых, со сроком грейс периода 60 календарных дней. Сумма кредита подлежала возврату по истечении 36 месяцев с даты установления лимита овердрафта к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит».
Порядок и условия предоставления кредитного продукта овердрафт к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» согласно п. 5.12 Правил открытия и обслуживания расчетных счетов в приложении № 3 к приказу АО «Альфа-Банк от 11.06.2021 № 737 соблюдены.
Банк свои обязательства по открытию счета кредитной карты и предоставлению лимита кредитования выполнил в полном объеме, что не оспаривается ответчиком, тогда как заемщик свои обязательства по вышеуказанному договору надлежащим образом не исполнил, в результате чего образовалась задолженность.
Взятое обязательство по своевременному погашению Гулян К.И. нарушила.
14.01.2026 Банк в адрес ответчика направил требование о досрочном погашении задолженности в котором предъявил требование о возврате всей просроченной суммы задолженности в срок 30 календарных дней с даты отправки настоящего требования.
В соответствии с п. 12 договора при нарушении обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на просроченную задолженность не начисляются.
Согласно данным расчета по состоянию на 05.02.2026 у Гулян К.И. перед Банком образовалась задолженность в размере 844 896,54 руб., из них: 108 535,16 руб. просроченные проценты, 687 957 руб. просроченный основной долг, 15 984,41 руб. неустойка за несвоевременное погашение процентов, 32 419,97 руб. неустойка за несвоевременное погашение основного долга.
Выводы суда о получении ответчиком кредита подтверждаются представленными материалами дела: сообщением (офертой) для заключения соглашения об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» открытого на основании договора о расчетно-кассовом обслуживании, выпиской выдачей кредита по договору.
Неисполнение обязательств по гашению кредита и наличие задолженности у заемщика перед Банком подтверждается расчетом задолженности.
Расчет задолженности суд находит правильным и сомнений не вызывает, так как он осуществлен Банком с учетом всех платежей и условий договора.
Согласно рукописной подписи в сообщении (оферты) для заключения соглашения об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» открытого на основании договора о расчетно-кассовом обслуживании, клиент подтвердил, что ознакомлен с согласен с правилами овердрафта к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит».
Поскольку конкретный срок возврата денежных средств кредитным договором не определен, соответственно, в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ денежные средства должны быть возвращены заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления Банком требования об их возврате, если иное не предусмотрено договором.
В связи с удовлетворением требований Банка в его пользу с ответчика надлежит взыскать государственную пошлину – 21 898 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к Гулян ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Гулян ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: №, №, выдан Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 844 896 (восемьсот сорок четыре тысячи восемьсот девяноста шесть) рублей 54 коп., из них 108 535 (сто восемь тысяч пятьсот тридцать пять) рублей 16 коп. просроченные проценты; 687 957 (шестьсот восемьдесят семь тысяч девятьсот пятьдесят семь) рублей просроченный основной долг; 15 984 (пятнадцать тысяч девятьсот восемьдесят четыре) рубля 41 коп. неустойка за несвоевременное погашение процентов; 32 419 (тридцать две тысячи четыреста девятнадцать) рублей 97 коп. неустойка за несвоевременное погашение основного долга, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 898 (двадцать одна тысяча восемьсот девяноста восемь) рублей.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течении месяца с момента принятия решения судом в окончательной форме, через Богучанский районный суд Красноярского края.
Судья подпись А.В. Егоров
Мотивированное решение изготовлено 10.04.2026.
Копия верна
Судья А.В. Егоров