РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 февраля 2026 года п. Берёзовка
Берёзовский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Исаевой Е.А., при секретаре Берестовой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО ПКО «Первое клиентское бюро» к наследственному имуществу ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество
УСТАНОВИЛ:
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обратилось в Кызылский районный суд Республики Тыва с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что <дата> между ПАО «ПЛЮС БАНК» и ФИО2 был заключен кредитный договор №-АПНА, согласно которому Заемщику был предоставлен кредит в сумме 503 510,90 руб. на срок 56 месяцев под 28,9% годовых под залог транспортного средства. <дата> ФИО2 умер. <дата> между ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» (ранее ПАО Плюс Банк») и «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (АО) был заключен Договор уступки прав, по которому права (требования) по кредитному договору №-АПНА от <дата> перешли к «Азиатско-Тихоокеанский Банк». Определением Берёзовского районного суда от <дата> произведена замена взыскателя АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» на правопреемника НАО ПКО «Первое клиентское бюро». В связи с этим просит взыскать с наследственного имущества ФИО5 в свою пользу задолженность по кредитному договору №-АПНА от <дата> в размере 150 202,96 рублей, из которой: сумма основного долга 115 989 рублей 19 копеек, сумма процентов за пользование кредитом 34 213 рублей 77 копеек, обратить взыскание на транспортное средство «TOYOTA AVENSIS», год выпуска: 2006, VIN: №, модель и № двигателя: 1ZZ- U722285, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание - публичные торги, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору №-АПНА от <дата>.
Определением Кызылского районного суда Республики Тыва от <дата> к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО3
Определением Кызылского районного суда Республики Тыва от <дата> гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество передано для рассмотрения по подсудности в Березовский районный суд Красноярского края,
Определением Березовским районным судом Красноярского края от <дата> принято к производству.
В ходе подготовки к судебному разбирательству к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ПАО «Квант Мобайл Банк», ООО СО «Акцепт».
В судебном заседании ответчик ФИО3 исковые требования не признал в полном объеме.
Представитель истца НАО ПКО «Первое клиентское бюро» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещался своевременно, должным образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель третьих лиц не завляющих самостоятельных требований относительно предмета спора ООО «Акцепт», ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.
По смыслу гражданского процессуального законодательства лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.
Принимая во внимание вышеизложенное, суд полагает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствие не явившихся лиц в соответствие со ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащие удовлетворению.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору, по которому заемщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (п. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В силу п. 1 ч. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1 ст. 348 ГК РФ).
Согласно ч.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п. 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Из п. 1 ст. 927 ГК РФ следует, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.
Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Судом установлено, что <дата> между ПАО «ПЛЮС БАНК» и ФИО2 был заключен кредитный договор №-АПНА по программе «Автоплюс», согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 503 510, 90 руб. на срок 60 месяцев под 28,9% годовых.
Согласно п.6 Индивидуальных условий кредитования количество платежей 60. Ежемесячный платеж 15 951 рубль 74 копейки. Размер всех ежемесячных платежей (кроме первого и Последнего) является одинаковым. Первый платеж может быть уменьшен, в случае предоставления кредита в дату, отличную от даты заключения Договора (п.17 настоящих Условий) Последний платеж, осуществляемый в дату полного погашения кредита, будет корректирующим и учитывающим погрешности, допущенные при расчете размера ежемесячных платежей (в том числе связанных о округлением цифр) и пересчете процентов в связи с переносом дат ежемесячных платежей, пришедшихся на нерабочие (выходные, праздничные) дни. Даты и размер ежемесячных платежей указываются в Графике платежей, являющимся Приложением 1 к настоящему Договору.
Согласно п. 11 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования, денежные средства были предоставлены Заемщику на следующие цели:
400 000 (четыреста тысяч) рублей 00 копеек на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в п.1 раздела 2 настоящего Договора (индивидуальные условия договора залога транспортного средства);
87 610 (восемьдесят семь тысяч шестьсот десять) рублей 90 копеек на оплату страховой премии по договору личного страхования, Заключенному Заемщиком (Страхователем) со Страховщиком. Информация о данном виде страхования указана в п. 20 Индивидуальных условий предоставления кредита;
15 900 (Пятнадцать тысяч девятьсот) рублей 00 копеек на оплату премии по Договору публичной оферты об оказании услуг VIP-assistance, заключенному между заемщиком с Компанией, предоставляющей данные услуги. Информация по договору об оказании услуг «VIP- assistance» указана в п. 21 Индивидуальных условий предоставления кредита.
Согласно п. 5 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования, залогом обеспечиваются обязательства Заемщика по договору потребительского кредита №-АПНА, условия которого изложены в разделе 1 Индивидуальных условий кредитования, в полном объеме. Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования в случае нарушения Заемщиком сроков возврата кредита и или уплаты процентов на сумму кредита Заемщик уплачивает Кредитору неустойку о размере 0.054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты. В случае нарушения Заемщиком сроков возврата суммы кредита (основного долга) и или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения Договора, уведомив об этом Заемщика способом, установленным Договором. В таком случае Заемщик обязан вернуть Кредитору оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся Кредитору проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления Кредитором уведомления Заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан Кредитором в таком уведомлении.
В счет обеспечения обязательств по кредитному договору, автомобиль TOYOTA AVENSIS, год выпуска: 2006, VIN: № был передан в залог банку, что следует из условий кредитного договора и подтверждено наличием уведомлением о возникновении залога № от <дата>.
Денежные средства в размере 400 000 рублей были перечислены на счет продавца ТС <дата>, что подтверждается счетом № от <дата>.
По условиям кредитного договора №-АПНА от <дата> заемщик выразил согласие на заключение договора личного страхования с ООО СО «Акцепт», полис №-АПНА-С1, страховая сумма 503 510,90 рублей, на срок страхования 60 месяцев, по программе страховых рисков 1 (минимальный перечень страховых рисков – смерть застрахованного в результате несчастного случая, постоянная полная потеря трудоспособности (инвалидность 1й группы) в результате несчастного случая), по программе 2 – минимальный перечень страховых рисков: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, временная или постоянная потеря трудоспособности в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателем по договору страхования – застрахованное лицо, наследники (п. 20 индивидуальных условий кредитного договора).
Согласно заявления на страхование от <дата>, полису страхования от несчастных случаем НС №-АПНА-С1 от <дата>, между страховщиком ООО СО «Акцепт» и страхователем ФИО2 заключен договор страхования по Правилам страхования от несчастных случаев и болезней по страховым рискам «смерть застрахованного в результате несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в период действия страхования», «инвалидность 1 группы первично установленная застрахованному лицу в результате последствий несчастного случая, произошедшего с застрахованным в период страхования».
Выгодоприобретателем является застрахованное лицо, наследники в случае смерти застрахованного лица.
По всем рискам не является страховыми случаями события, казанные в п. 4.7 Правил страхования.
Лимит страховых выплат в размере задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая.
Страхователь ФИО2 при подписании договора страхования подтвердил возраст, отсутствие инвалидности, отсутствие инвалидности ранее, отсутствие психических заболеваний, зависимостей алкогольной / наркотической, не состоит на учетах врачей, не находится на стационарном и амбулаторном наблюдении.
<дата> ФИО2 умер.
Согласно представленным по запросу суда сведениям движимого и недвижимого имущества за ФИО2 не зарегистрировано.
Согласно реестру наследственных дел «Единой информационной системы нотариата» наследственных дел после смерти ФИО2 не открывалось.
Согласно выписке по счету по кредитному договору погашение задолженности ФИО2 на дату смерти производилось ежемесячно надлежащим образом.
Согласно расчету истца, по состоянию на <дата> задолженность составляет 150 202 рубля 96 копеек, из которых: 115 989 рублей 19 копеек сумма основного долга, 34 213 рублей 77 копеек сумма процентов за пользование кредитом.
Согласно представленным суду сведениям МВД по <адрес>, транспортное средство «TOYOTA AVENSIS», год выпуска: 2006, VIN: №, модель и № двигателя: 1ZZ- U722285, принадлежит на праве собственности ФИО3 на основании договора купли-продажи ТС от <дата>.
<дата> наименование ПАО «Плюс Банк» было изменено на ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК».
<дата> между ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» (Цедент) и «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (АО) (Цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований), согласно которому к последнему перешли права требования по кредитному договору №-АПНА от <дата>.
<дата> АО «Азиатско- Тихоокеанский Банк» обратился в суд с исковым заявлением.
Определением Берёзовского районного суда Красноярского края от <дата> произведена замена взыскателя АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» на правопреемника НАО ПКО «Первое клиентское бюро».
Согласно ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (пункт 1).
Как разъяснено в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", положения Гражданского кодекса Российской Федерации, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статья 3 Гражданского кодекса Российской Федерации), подлежат истолкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Оценив поведение кредитных организаций, в том числе первоначальных кредитных организаций, их правопреемников, суд не может признать добросовестными их действия / бездействие, поскольку заемщик умер <дата>, тогда как с исковым заявлением банк обращается в суд только <дата>, уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, к наследственному имуществу суду не представлено, переуступка прав требований не является основанием для признания уважительными причин поздней подачи искового заявления, поскольку при приобретении прав требований на основании ст.390 ГК РФ цессионарий принимает риски неисполнения обязательств.
С учетом изложенного, оценив представленные в материалы дела доказательства, проанализировав условия договора, суд, руководствуясь ст.10, 309, 807, 809, 934, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями, изложенными в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", исходит из того, что поскольку, исполнение обязательства по кредитному договору ФИО2 обеспечено личным страхованием заемщика, заемщик умер, наследников не имеется, которые могли бы обратиться с заявлением к страховой организации, страховая сумма превышает сумму задолженности по кредитному договору, в связи с чем выгодоприобретателем по договору страхования является банк в размере непогашенной задолженности.
Доказательств обращения в страховую организацию с заявлением о выплате страхового возмещения в материалы дела истцом не представлено.
Наследственного дела после смерти заемщика нотариусом не заведено, движимого и недвижимого имущества у ФИО5 не имеется, сумма долга на момент смерти не превышала сумму страхового возмещения, поскольку сумма долга и с процентами за более длительный период также не превышает сумму страхового возмещения, а также поскольку доказательств совершения истцом необходимых действий для реализации права на получения страхового возмещения по договору страхования в материалы дела не представлено, правовые основания для взыскания задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество с наследственного имущества ФИО2 и ответчика ФИО3 отсутствуют.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований НАО ПКО «Первое клиентское бюро» к наследственному имуществу ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество отказать.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Березовский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме
Председательствующий Е.А. Исаева
Копия верна судья Исаева Е.А.:
Текст мотивированного решения изготовлен <дата>