РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 июня 2026 года с. Богучаны Богучанского района
Богучанский районный суд Красноярского края в составе:
Председательствующего судьи Полюдовой О.А., при секретаре судебного заседания Шабалиной К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ПСБ Финанс» к Карманову А.А. о взыскании задолженности по договору микрозайма.
УСТАНОВИЛ:
ООО МКК «КарМани», изменившее название на ООО «ПСБ Финанс», обратилось в суд с указанным исковым заявлением и просит взыскать задолженность по договору микрозайма № в размере 1 047 506 рублей 23 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 475 рублей 06 коп., а также проценты за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «КарМани» и Кармановым А.А. заключён договор микрозайма № на сумму 554 000 рублей со сроком возврата 48 месяцев под 101,9% годовых, с даты передачи денежных средств. Во исполнение договорных обязательств истец передал ответчику денежные средства в полном объеме в указанном размере, однако, в установленный договором срок, ровно, как и на день обращения истца в суд, обязательства по возврату суммы микрозайма ответчиком не исполнены. Истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы займа в связи с неисполнением договора микрозайма. По состоянию на 10 март 2026 года задолженность по договору составляет 1 047 506 рублей 23 коп., в том числе: основной долг – 537 589 рублей 93 коп., сумма процентов – 469 612 рублей 66 коп., пеня – 40 303 рубля 64 коп.
Представитель истца ООО МФК «ПСБ Финанс» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомленным о времени и месте рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебное заседание ответчик Карманов А.А., не явился, судом надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения иска, причину неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.
Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В соответствии с ч. 4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ дело судом рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно положениям статей 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 160 ГК РФ, в соответствии с которой предусмотрено, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными в п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом (часть 3) письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Согласно положениям статей 1, 8 Федерального закона от 02 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Согласно части 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в ред. ФЗ от 29.12.2022 № 554-ФЗ) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процент в день.
В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
В соответствии с ч.2 ст.160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5 Федерального закона "Об электронной подписи").
В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия) (ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "Об электронной подписи").
Как следует из материалов дела и установлено судом, в информационной системе ООО МФК "КарМани" следует, что кредитный договор в части индивидуальных условий заключен посредством направления ответчику текста индивидуальных условий в их принятия ответчиком путем подписания простой электронной подписью.
Журналом событий по активности клиента в информационной системе ООО МФК "КарМани" подтверждено, что 30 мая 2024 года на номер телефона <данные изъяты>, принадлежащий Карманову А.А., ООО МФК «КарМани» направлялись СМС-сообщения, содержащие коды для подтверждения. Кармановым А.А. был введен и отправлен ключ электронной подписи (СМС-код) (л.д. 19).
По условиям договора займа № от 30 мая 2024 года, Карманову А.А. предоставлен заем на сумму 554 000 рублей под 101,9% годовых на 48 месяцев, с ежемесячным платежом 48 039 рублей начиная с 30 июня 2024 года (пункты 1, 2, 6 Индивидуальных условий). Полная стоимость займа 1 751 415 рублей 59 коп.
Сторонами договора микрозайма согласован предварительный график платежей, в соответствии с которым платежи по договору, включающие сумму на погашение основного долга и сумму на погашение процентов за пользование займом должны вноситься ежемесячно каждого 30 числа, начиная с 30 июня 2024 года по 30 мая 2028 года в размере по 48 039 рублей (последний платеж 47 582 рубля 59 коп.).
Также условиями договора предусмотрена неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый период нарушения обязательств. Начисление пени начинается с первого дня просрочки платежа по договору (пункт 12 договора).
Карманов А.А. при заключении договора займа подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора микрозайма, действующими на момент заключения договора и размещенными кредитором в местах оказания услуг, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте www.carmoney.ru (п. 14 Индивидуальных условий).
Договор займа содержит все существенные условия, в частности, сведения о сумме займа, размере и сроке исполнения обязательства. Установленный договором микрозайма размер неустойки соответствует требованиям законодательства.
Обязательства по предоставлению займа ООО МФК «КарМани» исполнены, денежные средства получены заемщиком, что ответчиком не оспаривается. Данные обстоятельства подтверждаются справкой о выдаче займа от 30 мая 2024 года (л.д. 23).
Карманов А.А. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, с 30 ноября 2024 года вносил платежи несвоевременно и не в полном объёме, с 30 июня 2025 года платежи по договору не производил, в связи с чем, по состоянию на 10 марта 2026 года образовалась задолженность в общей сумме 1047506 рублей 23 коп. Суду не представлено доказательств недействительности сделки и применения последствий ее недействительности, а также применения последствий недействительности ничтожной сделки.
06 сентября 2025 года ООО МФК «КарМани» в адрес Карманова А.А. направило претензию о досрочном возврате микрозайма в течение 30 календарных дней со дня направления кредитором настоящего требования, ссылаясь на наличие со стороны заемщика просрочки более 60 календарных дней.
Как указывает истец и ответчиком не опровергнуто, данное требование оставлено без удовлетворения.
Согласно представленному расчету, по состоянию на 10 марта 2026 года задолженность составляет 1 047 506 рублей 23 коп., из которых: сумма основного долга 537 589 рублей 93 коп.; сумма процентов за пользование займом 469 612 рублей 66 коп.; сумма неустойки (пени) 40 303 рубля 64 коп
Суд признает расчет задолженности по договору займа, представленный истцом обоснованным, поскольку он составлен с учетом положений договора о сроке и размере предоставленных истцом кредитных средств, размерах и сроках внесения подлежавших уплате заемщиком сумм, а также периодов и размеров внесения ответчиком денежных сумм в счет исполнения обязательств по кредитному договору. Ответчик иных расчетов задолженности по договору займа не представил, достоверность расчета истца с предоставлением соответствующих доказательств не опроверг.
Разрешая заявленные требования, суд, руководствуясь пунктом 1 статьи 421, пунктом 1 статьи 432, пунктом 1 статьи 433, статьями 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Федеральных законов от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", с учетом установленных по делу обстоятельств пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, определив сумму задолженности в размере, заявленном истцом, при этом суд исходит из того, что представленными по делу доказательствами подтверждается факт заключения договора потребительского займа № 24053002103239 от 30 мая 2024 года между ООО ММК «КарМани» и Кармановым А.А. и факт получения ответчиком денежных средств по договору займа, в то же время доказательств возврата суммы займа и уплаты процентов по договору не представлено.
В силу статьи 811 ГК РФ в связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату кредита у истца имеется право на досрочное взыскание всех причитающихся процентов, предусмотренных кредитным договором.
Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).
Таким образом, досрочное взыскание суммы задолженности по договору кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено действующим законодательством.
В силу вышеприведенных норм закона, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика с 11 марта 2026 года по день фактического исполнения обязательств по договору займа процентов за пользование суммой займа по ставке 101,9% годовых.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика Карманова А.А. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 25475 рублей 06 коп., размер которой определен согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ: (1 047 506 руб. 23 коп. – 1 000 000 руб.) х 1% + 25 000 руб. Данные судебные расходы истца подтверждены надлежащим платежным поручением.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ПСБ Финанс» (ОГРН 1107746915781, ИНН 7730634468) к Карманову А.А. (<данные изъяты>), удовлетворить.
Взыскать с Карманова А.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ПСБ Финанс» задолженность по договору займа № от 30 мая 2024 года в размере 1 047 506 (один миллион сорок семь тысяч пятьсот шесть) рублей 23 коп.
Взыскать с Карманова А.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ПСБ Финанс» проценты за пользование суммой микрозайма за период с 11 марта 2026 года и до момента фактического исполнения обязательства, исходя их размера основного долга 537 589 (пятьсот тридцать семь тысяч пятьсот восемьдесят девять) рублей 93 коп. и размера процентной ставки 101,9% годовых.
Взыскать с Карманова А.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ПСБ Финанс» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 475 (двадцать пять тысяч четыреста семьдесят пять) рублей 06 коп.
Ответчик вправе подать в Богучанский районный суд Красноярского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Богучанский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья
Богучанского районного суда подпись О.А. Полюдова
Копия верна судья О.А. Полюдова