РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(заочное)
с. Богучаны Красноярского края 07 сентября 2026 года
Богучанский районный суд Красноярского края в составе: председательствующего - судьи Аветян Г.Н., при секретаре Терпуговой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Безруких А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Богучанский районный суд Красноярского края с исковым заявлением к Безруких А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав свои требования тем, что 24.10.2023 года между ПАО «Совкомбанк» и Безруких А.А. был заключен кредитный договор №. на сумму 608836,88 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых. В связи с ненадлежащим исполнением условий договора, образовалась задолженность в размере 462 870,19 рублей. Просят расторгнуть кредитный договор, взыскать задолженность по кредитному договору в размере 462 870,19 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 04.06.2026 года по дату вступления решения в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 04.06.2026 года по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 071,75 рублей, а также обратить взыскание на предмет залога: объект недвижимого имущества по адресу: . путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 248 000 рублей.
В судебное заседание истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк», извещенные надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрении дела, своего представителя в судебное заседание не направили, просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, на рассмотрении дела в порядке заочного производства согласен.
В судебное заседание ответчик Безруких А.А, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился, своего представителя не обеспечил, причины неявки не сообщил.
В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Принимая во внимание положения ст. 113 ГПК РФ во взаимосвязи со ст. 165.1 ГК РФ, судом приняты все возможные меры к извещению лиц, участвующих в деле, о дате, времени и месте судебного разбирательства.
Согласно положениям, закрепленным в статье 46 Конституции Российской Федерации и в статье 9 ГК Российской Федерации, реализация права на судебную защиту и осуществление гражданских прав зависит от собственного усмотрения гражданина.
Согласно ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о дате, времени и месте рассмотрения дела, информация о дате и времени рассмотрения дела своевременно размещена на официальном сайте Богучанского районного суда Красноярского края, в связи с чем, неявка кого-либо из них не может служить препятствием к рассмотрению дела.
В соответствии с ч.4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ дело судом рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Согласно статье 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Как установлено в судебном заседании, 24.10.2023 года между ПАО «Совкомбанк» и Безруких А.А. был заключен кредитный договор №. на сумму 608836,88 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых.
Согласно договору залога №. от 24.10.2023 года, предметом залога является: жилое помещение общей площадью 48,5 кв.м по адресу: ., принадлежащее залогодателю на праве собственности.
По условиям кредитного договора заемщик обязался погашать взятый кредит и проценты по нему ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Взятое обязательство по своевременному погашению займа заемщик нарушил. Платежи по графику платежей своевременно не вносит.
При нарушении срока возврата кредита ответчик взял на себя обязательство уплачивать кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.13 Договора).
Просроченная задолженность по ссуде возникла 26.11.2024 года, и на 03.06.2026 года суммарная продолжительность просрочки составила 183 дня.
Просроченная задолженность по процентам возникла 26.11.2024 года, и на 03.06.2026 года суммарная продолжительность просрочки составляет 137 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 438896,40 рублей.
Согласно расчету, по состоянию на 03.06.2026 года у Безруких А.А. перед Банком образовалась задолженность в размере 462 870,19 рублей, в том числе: иные комиссии - 2360 рублей, комиссия за смс-информирование - 596 рублей, просроченные проценты – 28667,80 рублей, просроченная ссудная задолженность – 417266,71 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 7936,51 рублей, неустойка на просрочены проценты на просроченную ссуду – 27,86 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 5182,26 рублей, неустойка на просроченные проценты – 833,05 рублей.
Выводы суда о получении ответчиком кредита подтверждаются копиями: договора залога (л.д.11-13), заявления о предоставлении ипотечного кредита (л.д.14-16), кредитного договора (16 оборотная сторона-19), графика платежей (19 оборотная сторона-20), выпиской по счету (л.д.22-24), расчетом задолженности (л.д.40-42) и другими материалами дела.
Неисполнение обязательств по гашению кредита и наличие задолженности у заемщика перед Банком подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности и графиком платежей.
Расчет задолженности суд находит правильным, не вызывающий сомнений, так как он осуществлен Банком с учетом всех платежей и условий договора.
Согласно п. 3 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) объекта недвижимости.
В соответствии с п.п. 1, 2 ч.2 ст.13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Согласно кредитному договору №9089214354 от 24.10.2023 года, кредит предоставляется для целевого использования, а именно приобретения квартиры по адресу: Красноярский край, Богучанский район, с. Богучаны, ул. Подгорная, д.2 кв.3, договор считается заключенным и вступает в силу с момента его подписания сторонами. Обременение в виде ипотеки в силу договора на предмет залога в пользу залогодержателя (ПАО «Совкомбанк») возникает с момента ее государственной регистрации в установленном законодательством РФ порядке.
Согласно п. 13 Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита ответчик уплачивать кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, однако ответчик свои обязательства по договору по уплате ежемесячных платежей исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.
Согласно п.5.4.1 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества а ПАО «Совкомбанк» Кредитор имеет право потребовать полного и досрочного исполнения обязательство по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств.
Досудебное уведомление о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, направлено Безруких А.А. 30.03.2026 года (л.д.25).
В соответствии с ч.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с ч.4 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.
В соответствии со ст.51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
В соответствии с ч.1 ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
Согласно договора залога (ипотеки) оценочная стоимость объекта недвижимости составляет 1 248 000 рублей (л.д.11 п.1.6 Договора залога).
В силу п.4.10 договора залога согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В соответствии с п. 4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и иного размера стоимости заложенного имущества не представлено.
Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания устанавливается в размере, установленном соглашением сторон по договору залога в размере 1 248 000 рублей.
Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (часть 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.
Согласно положениям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Критериями для установления явной несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть, в частности, длительность неисполнения обязательства либо другие обстоятельства.
С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения приведенной выше статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства.
Вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела.
При таких обстоятельствах, учитывая погашение ответчиком кредита не в полном объеме, нарушение сроков оплаты платежей, суд приходит к выводу, что размеры неустойки соразмерны последствиям неисполнения кредитного обязательства, что является основанием для ее взыскания.
Кроме того, в соответствии с п. 4 Кредитного договора №. от 24.10.2023 года, процентная ставка по договору составляет 19,90% годовых. Процентная ставка по кредиту действует в случае, если заемщик воспользовался своим правом по присоединению к Комплексу программ страхования в рамках Личного страхования. Процентная ставка увеличивается на 1,75 процентных пункта при условии, что заемщик застраховал в иной страховой компании риски не соответствующие критериям установленным Кредитором. Процентная ставка по кредиту увеличивается до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора на сопоставимых условиях кредита, а именно на 2,75 процентных пунктов при наступлении каждого из следующих событий: заемщик не подключился к личному страхованию; неоплата/неполная оплата договора, указанного в данном пункте, заключенного и оплаченного банком от имени и по распоряжению заемщика. Процентная ставка увеличивается со дня, следующего за днем, в котором наступило любое из событий, указанных в данном разделе и снижается со дня, следующего за днем, в котором наступило событие, при наступлении которого в данном разделе предусмотрено снижение ставки.
Положениями ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).
Подавая заявление на получение кредита, а также подписывая кредитный договор о полной сумме кредита, процентах, ответственности за неисполнение обязательств, Безруких А.А. был ознакомлен с Условиями и Тарифами, а также процентной ставкой, что подтверждается личной подписью заемщика.
В связи с изложенным, с учетом ненадлежащего исполнения обязательств по указанному Кредитному договору, требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 04.06.2026 года по дату вступления решения в законную силу является законным и обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Кроме того, пунктом 2 статьи 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Совокупность исследованных доказательств позволяет суду сделать вывод о существенном нарушении ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, наличии у него перед истцом задолженности в вышеуказанном размере, в связи с чем, кредитный договор №. от 24.10.2023 года подлежит расторжению.
Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору либо погашения задолженности Безруких А.А. в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ в суд не представил.
Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.
С учётом вышеуказанного суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика расходов, понесённых истцом по оплате государственной пошлины в размере 34 071,75 рублей из расчета 10 000 + (462 870,19 – 300 000) х 2,5% +20 000 рублей за требование неимущественного характера.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Безруких А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №. от 24.10.2023 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ИНН4401116480) к Безруких А.А.
Взыскать с Безруких А.А. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН4401116480):
-задолженность по кредитному договору №. от 24.10.2023 года в размере 462 870,19 (Четыреста шестьдесят два рубля восемьсот семьдесят) рублей 19 копеек;
-проценты за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 04.06.2026 года по дату вступления решения в законную силу;
-неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 04.06.2026 года по дату вступления решения суда в законную силу;
-расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 071 (Тридцать четыре тысячи семьдесят один) рубль 75 копейка.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру по адресу: . кадастровый номер ., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 248 000 (Один миллион двести сорок восемь тысяч) рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей апелляционной жалобы через Богучанский районный суд Красноярского края в течение месяца после истечения срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Г.Н. Аветян