РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 октября 2026 года с. Богучаны Красноярского края
Богучанский районный суд Красноярского края в составе: председательствующего - судьи Аветян Г.Н., при секретаре Терпуговой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к Ковалеву М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» обратилось в Богучанский районный суд Красноярского края с исковым заявлением к Ковалеву М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивировав свои требования тем, что 21.11.2011 года между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и Ковалевым М.А. был заключен кредитный договор №. на сумму 150 000 рублей на срок 48 месяцев под 30 % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением условий договора, образовалась задолженность в размере. Просят взыскать задолженность по кредитному договору в размере 125 726,82 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с 21.08.2012 года по 25.10.2013 года в размере 45 098,75 рублей, также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 125 рублей.
В судебное заседание истец Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро», извещенные надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрении дела, своего представителя в судебное заседание не направили, просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
В судебное заседание ответчик Ковалев М.А., извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явился, своего представителя не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении в его отсутствие.
Привлеченное определением Богучанского районного суда Красноярского края от 01.12.2025 года в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований относительно предмета спора ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенное о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не обеспечило, о причине не явки не уведомило, о рассмотрении дела в отсутствие представителя не выразило.
В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Принимая во внимание положения ст. 113 ГПК РФ во взаимосвязи со ст. 165.1 ГК РФ, судом приняты все возможные меры к извещению лиц, участвующих в деле, о дате, времени и месте судебного разбирательства.
Согласно положениям, закрепленным в статье 46 Конституции Российской Федерации и в статье 9 ГК Российской Федерации, реализация права на судебную защиту и осуществление гражданских прав зависит от собственного усмотрения гражданина.
Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о дате, времени и месте рассмотрения дела, информация о дате и времени рассмотрения дела своевременно размещена на официальном сайте Богучанского районного суда Красноярского края, в связи с чем, неявка кого-либо из них не может служить препятствием к рассмотрению дела.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенны договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ст.809 ГК РФ)
В силу п.2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 382 ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 388 и ст. 389 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.
На основании ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.
Ст. 384 ГК РФ установлено: если иное не предусмотрено законом или договор право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Пункт 1 ст. 811 ГК РФ предусматривает право займодавца требовать в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, уплаты процентов на эту сумму, если иное предусмотрено законом или договором займа.
Как установлено в судебном заседании, 18.11.2011 года Ковалевым М.А. была заполнена анкета заявителя в ОАО «Восточный Экспресс Банк» о получении кредита на сумму 150 000 рублей на срок 48 месяцев под 30 % годовых. Анкета заполнена собственноручно, о чем имеется подпись Ковалева М.А. (л.д.19).
21.11.2011 года между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и Ковалевым М.А. был заключен кредитный договор №. на сумму 150 000 рублей на срок 48 месяцев под 30 % годовых.
25.10.2013 года ПАО «Восточный экспресс банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору ОАО «Первое клиентское бюро» в соответствии с договором об уступке прав (требований) №692 от 25.10.2013 года (л.д.20-22).
07.12.2015 года НАО «Первое клиентское бюро» было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро», о чем внесена запись в ЕГРюл.
06.12.2021 года НАО «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на НАО «Первое клиентское бюро» о чем внесена запись в ЕГРюл.
22.11.2023 года Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (л.д.25).
В соответствии с заявлением на получение кредита: ежемесячный взнос составляет 5 999 рублей. Дата ежемесячного взноса – 21 число каждого месяца. Окончательная дата погашения – 21.11.2015 года. Валюта счета – рубли. Минимальная сумма для частичного гашения кредита – более 30% от ежемесячного взноса, но не более 3 000 рублей. Меры ответственности за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности: неустойка – 3% от просроченной кредитной задолженности /400 рублей.
Поскольку платежи производились с нарушением в части сроков обязательных к погашению платежей, у ответчика перед Банком образовалась задолженность на дату уступки прав (требований) в размере 190 425,57 рублей., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 135 726,82 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 45 098,75 рублей, сумма задолженности по комиссиям – 9 600 рублей.
Должником с даты приобретения взыскателем прав (требований) от ОАО «Восточный Экспресс Банк» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд производилось погашение задолженности в сумме 10 200 рублей.
Истцом заявлено требование о взыскании задолженности за период с 21.08.2012 года по 25.10.2013 года в размере 125 726,82 рублей, а также проценты за пользование кредитными средствами в размере 45 098,75 рублей.
Данные выводы суда подтверждаются представленными истцом копиями: заявления на получение кредита и анкеты (л.д.19, 14), выпиской из лицевого счета (л.д.12-13), расчетом задолженности (л.д.10), графиком погашения кредита (л.д.15 оборот -16).
Неисполнение обязанности по гашению кредита и наличие задолженности у заёмщика перед Банком подтверждается расчётом задолженности, который сомнений у суда не вызывает, так как осуществлён Банком арифметически правильно с учётом всех платежей и условий договора и по существу ответчиком не оспаривался.
Ответчик, заполняя заявление-анкету клиента, был ознакомлен с условиями предоставления кредитной карты, и согласился со всеми положениями договора и обязался их выполнить, о чем свидетельствует наличие его подписи в заявлениях (л.д. 14, 15).
В соответствии со ст. 434, п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК Российской Федерации кредитный договор может быть заключен в офертно-акцептном порядке.
Кредитный договор заключен посредством оформления заявления (оферты).
Положениями ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).
Ответчик, подавая 21.11.2011 года заявление о выдаче кредита, выразил свое согласие с Условиями и Тарифами, принял на себя права и обязанности, предусмотренные договором, однако нарушил условия договора, а неоплата кредита является неисполнением условий договора, фактически односторонним отказом от исполнения обязательств, что недопустимо в силу ст. 310 ГК РФ, не освобождает ответчика от ответственности по заключенному договору, и является основанием для предъявления требований о взыскании долга в целях защиты нарушенных ответчиком прав истца.
Определением мирового судьи . от 22.05.2024 года судебный приказ от 18.03.2024 года о взыскании с Ковалева М.А. в пользу НАО ПКО «Первое клиентское бюро» задолженности по договору №. от 21.11.2011 года за период с 22.12.2011 года по 25.10.2013 года в размере 180 425,57 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2404 рублей, отменен (л.д.11).
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что у заемщика перед Банком за период с 21.08.2012 года по 25.10.2013 года имеется задолженность по основному долгу в размере 125 726,82 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 45 098,75 рублей.
Ответчиком Ковалевым М.А. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Статьей 190 ГК РФ предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
Согласно ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года).
Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку в спорном случае обязательство по кредитному договору предусматривает его исполнение по частям, а о нарушении своего права Банку и его правопреемнику в обязательстве становится известно по мере наступления срока очередного платежа, то подлежит применению правило исчисления срока давности по иску о просроченных повременных платежах – отдельно по каждому просроченному платежу.
Из представленных материалов следует, что в соответствии с офертой на предоставление кредита, поданного в ОАО «Восточный Экспресс Банк» 21.11.2011 года, Ковалев М.А. просит предоставить ему в кредит на срок 48 месяцев, что также подтверждается Графиком гашения кредита (Приложение к Заявлению на получение кредита), согласно которого последний платеж должен быть осуществлен 23.11.2015 года.
Срок давности начинает течь по окончании срока, в который заемщик обязан вернуть заем (п. 2 ст. 200 ГК РФ) и исчисляется со следующего календарного дня после дня окончания срока возврата займа (ст. 191 ГК РФ).
Следовательно, кредитор не был лишен возможности с 24 ноября 2015 года обратиться в суд с данными требованиями к ответчику.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности для обращения истца с исковым заявлением истек 24.11.2018 года.
НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось к мировому судье о выдаче судебного приказа 15.03.2024 года, то есть за пределами срока исковой давности.
Применение судом исковой давности по заявлению стороны в споре направлено на сохранение стабильности гражданского оборота и защищает его участников от необоснованных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав. В данном случае, у кредитора было достаточно времени с ноября 2015 года для своевременного обращения в суд.
В случае пропуска срока исковой давности принудительная (судебная) защита прав истца, независимо от того, было ли действительно нарушено его право, невозможна.
Истцом не представлено доказательств, подтверждающих, что ответчиком совершены действия о признании иска, дающие основания для перерыва течения срока исковой давности. Иные обстоятельства приостановления срока исковой давности судом не установлены. Истец с ходатайством о восстановлении пропущенного срока в суд не обратился, каких-либо доказательств пропуска указанного срока по уважительной причине не представлено, судом не установлено.
Согласно общим положениям в гражданском праве действует презумпция добросовестности участников гражданского судопроизводства, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (ст. 401 ГК РФ), и не допускать злоупотребления правом (ст. 10 ГК РФ). В противном случае, бремя негативных последствий несет управомоченное лицо, не воспользовавшееся предоставленным ему правом.
В связи с тем, что ответчиком заявлено о применении положений закона о сроке исковой давности, а также непредставлением истцом доказательств, подтверждающих исковые требования, суд полагает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Учитывая, что в удовлетворении исковых требований о взыскании суммы задолженности по договору кредитования истцу отказано, не подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 6125 рублей, уплаченной платежным поручением №. от 12.11.2025 года (л.д.9).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к Ковалеву М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №. от 21.11.2011 года, задолженности по процентам за пользование кредитными средствами за период с 21.08.2012 года по 25.10.2013 года, расходов по уплате государственной пошлины – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Богучанский районный суд Красноярского края.
Председательствующий Г.Н. Аветян