ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>
Емельяновский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего Кухтенко Е.С., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору №G050S24080600040 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 101 219,05 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 97 854,27 руб.; обратить взыскание на жилой дом, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, муниципальный район Емельяновский, сельское поселение Шуваевский сельсовет, <адрес>, территория ТСН ДНТ Радужное, <адрес>А, общ. площадь 208.7 кв.м., кадастровый №, земельный участок, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, муниципальный район Емельяновский, сельское поселение Шуваевский сельсовет, <адрес>, территория ТСН ДНТ Радужное, <адрес>А, общ. площадь 750 кв.м., кадастровый №, путем продажи на публичных торгах, с установлением начальной продажной цены в размере 6 672 000 руб.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №G050S24080600040, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в размере 11 698 159 рублей под 22,50% годовых, на срок 86 мес., для приобретения Предмета ипотеки по Договору купли-продажи. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор ипотеки, согласно которому ФИО1 передала в залог Банку вышеуказанный объект недвижимости. В связи с тем, что заемщиком взятые на себя обязательства не исполнены, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 13 101 219,05 руб., в том числе: 11 516 461,05 руб. – просроченный основной долг, 1 478 549,79 руб. – начисленные проценты, 106 208,21 руб. – штрафы, неустойка.
Представитель истца АО «Альфа-Банк», надлежащим образом извещенный, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении слушания дела либо рассмотрении дела в его отсутствие не ходатайствовал.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст.307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 327 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ч.1, ч.3 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с ч. 1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Статьей 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.
Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 48 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно пп. 3 и 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание (пп. 3 п. 2); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4 п. 2).
В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №G050S24080600040, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в размере 11 698 159 рублей под 22,50% годовых, на срок 86 мес., на приобретение Предмета ипотеки по Договору купли-продажи жилого дома, расположенного по адресу: Российская Федерация, <адрес>, муниципальный район Емельяновский, сельское поселение Шуваевский сельсовет, <адрес>, территория ТСН ДНТ Радужное, <адрес>А, общ. площадь 208.7 кв.м., кадастровый №, земельного участка, расположенного по адресу: Российская Федерация, <адрес>, муниципальный район Емельяновский, сельское поселение Шуваевский сельсовет, <адрес>, территория ТСН ДНТ Радужное, <адрес>А, общ. площадь 750 кв.м., кадастровый №.
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, погашение задолженности по кредитному договору и уплата процентов осуществляется путем внесения ежемесячных аннуитентных платежей в размере 277 663,26 руб. (п.7), последний платеж 251 462,95 руб., 86 ежемесячных платежей (п.2).
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору – залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.12 Договора – жилой дом, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, муниципальный район Емельяновский, сельское поселение Шуваевский сельсовет, <адрес>, территория ТСН ДНТ Радужное, <адрес>А, общ. площадь 208.7 кв.м., кадастровый №, земельный участок, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, муниципальный район Емельяновский, сельское поселение Шуваевский сельсовет, <адрес>, территория ТСН ДНТ Радужное, <адрес>А, общ. площадь 750 кв.м., кадастровый №, категория земель – земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование – для ведения дачного строительства. Залоговая стоимость объекта недвижимости – земельный участок, устанавливается в размере 221 000 руб., залоговая стоимость объекта недвижимости – жилого дома, установлена по соглашению сторон – 14 641 000 руб. (п.18).
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: за ненадлежащее исполнение условий договора кредитор в праве потребовать оплату неустойки в размере 0,06 % о суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки платежа (п.13 Индивидуальных условий).
Согласно Выписки из Единого государственного реестра недвижимости ФИО1 является собственником жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу: Российская Федерация, <адрес>, муниципальный район Емельяновский, сельское поселение Шуваевский сельсовет, <адрес>, территория ТСН ДНТ Радужное, <адрес>А, дата государственной регистрации права собственности на земельный участок – ДД.ММ.ГГГГ, дата государственной регистрации права собственности на дом – ДД.ММ.ГГГГ.
Право собственности ФИО1 на указанное недвижимое имущество зарегистрировано с обременением (Ипотека) с ДД.ММ.ГГГГ, то есть с даты фактического предоставления кредита. Лицом, в пользу которого установлены ограничение прав и обременение объекта недвижимости, указано: АО «Альфа-Банк».
В связи с тем, что заемщиком взятые на себя обязательства не исполнены, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 13 101 219,05 руб., в том числе: 11 516 461,05 руб. – просроченный основной долг, 1 478 549,79 руб. – начисленные проценты, 106 208,21 руб. – штрафы, неустойка. Данный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.
Расчет задолженности, предоставленный истцом, суд признает верным.
Как указывает истец, до настоящего времени задолженность не погашена.
Поскольку судом установлено, что заемщиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, тем самым заемщик допустил существенное нарушение договора, что повлекло образование задолженности, учитывая, что ответчик была согласна с условиями кредитного договора и договора поручительства, о чем свидетельствует ее подписи в договорах, возложенных на нее обязательств не исполнила, в результате чего образовалась задолженность, доказательств обратного в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представила, суд считает исковые требования АО «Альфа-Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № G050S24080600040 от ДД.ММ.ГГГГ основанными на законе.
Поскольку судом установлено, что ответчиком обязательства по указанному кредитному договору не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности, суд полагает, что с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору: 13 101 219,05 руб., в том числе: 11 516 461,05 руб. – просроченный основной долг, 1 478 549,79 руб. – начисленные проценты, 106 208,21 руб. – штрафы, неустойка.
Согласно представленного в материалы дела заключения об оценке рыночной и ликвидационной стоимости жилого дома расположенного по адресу: Российская Федерация, <адрес>, муниципальный район Емельяновский, сельское поселение Шуваевский сельсовет, <адрес>, территория ТСН ДНТ Радужное, <адрес>А, составляет 7 750 000 рублей, стоимость земельного участка расположенного по адресу: Российская Федерация, <адрес>, муниципальный район Емельяновский, сельское поселение Шуваевский сельсовет, <адрес>, территория ТСН ДНТ Радужное, <адрес>А, составляет 590 000 рублей.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательства обеспеченного залогом, суд считает необходимым удовлетворить также исковые требования АО «Альфа-Банк», обратить взыскание на жилой дом, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, муниципальный район Емельяновский, сельское поселение Шуваевский сельсовет, <адрес>, территория ТСН ДНТ Радужное, <адрес>А, общ. площадь 208.7 кв.м., кадастровый №, путем продажи на публичных торгах, с установлением начальной продажной цены в размере 6 200 000 руб. (из расчета: 7 750 000 х 80%); земельный участок, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, муниципальный район Емельяновский, сельское поселение Шуваевский сельсовет, <адрес>, территория ТСН ДНТ Радужное, <адрес>А, общ. площадь 750 кв.м., кадастровый №, путем продажи на публичных торгах, с установлением начальной продажной цены в размере 472 000 руб. (из расчета: 590 000 х 80%).
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать понесенные судебные расходы по уплате госпошлины в размере 97 854,27 руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 97 854,27 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 0414 №) в пользу АО «Альфа-Банк» (ОГРН 1027700067328) задолженность по кредитному договору № G050S24080600040 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 101 219,05 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 97 854,27 руб., а всего 13 199 073 (тринадцать миллионов сто девяносто девять тысяч семьдесят три) рубля 32 копейки.
Обратить взыскание на жилой дом, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, муниципальный район Емельяновский, сельское поселение Шуваевский сельсовет, <адрес>, территория ТСН ДНТ Радужное, <адрес>А, общ. площадь 208.7 кв.м., кадастровый №, путем продажи на публичных торгах, с установлением начальной продажной цены в размере 6 200 000 рублей.
Обратить взыскание на земельный участок, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, муниципальный район Емельяновский, сельское поселение Шуваевский сельсовет, <адрес>, территория ТСН ДНТ Радужное, <адрес>А, общ. площадь 750 кв.м., кадастровый №, путем продажи на публичных торгах, с установлением начальной продажной цены в размере 472 000 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Е.С. Кухтенко
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.