РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 января 2026г. с.Бурла
Бурлинский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Е.Н. Климук, при секретаре Катруша Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Импульс» к Тулемесовой Баян Мукотаевне, Буровой Светлане Николаевне о взыскании суммы долга и процентов,
УСТАНОВИЛ:
Представитель Кредитного потребительского кооператива «Имульс» (далее – КПК «Импульс») обратилась в суд с иском о взыскании с Тулемесовой Б.М., Буровой С.Н. о взыскании суммы долга и процентов, указав, что 06.02.2023 между КПК «Импульс» и членом кооператива Тулемесовой Б.М. был заключён договор займа № Б02203 от 06.02.2023, на основании которого заёмщику переданы денежные средства в размере 95000,00 рублей на срок 48 месяцев, что подтверждается расходным кассовым ордером № Б000318 от 06.02.2023.
Поскольку по договору займа имеет место просрочка платежей и требования о выплате суммы долга, процентов и неустойки ответчиками не исполнены, истец просил взыскать с ответчиков солидарно сумму долга по договору № Б02203 от 06.02.2023 в размере 64950 рублей, в том числе: 55420 рублей - сумма займа; 7147 рублей - проценты за пользование займом на 10.11.2025; 2383 рублей - неустойка за задержку платежей, проценты за пользование займом (годовые проценты согласно договору займа № Б02203 от 06.02.2023 в размере 17%) на будущее, исходя из остатка по основной сумме займа, считая с 11.11.2025 до дня возврата суммы займа, взыскать с ответчика Тулемесовой Б.М. членский взнос в размере 33236 руб., взыскать с ответчиков Тулемесовой Б.М., Буровой С.Н., солидарно судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска госпошлины в размере 4000 рублей и почтовых расходов за отправку иска ответчикам в размере 859,28 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, от него имеется письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца, на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объеме.
Ответчики Бурова С.Н., Тулемесова Б.М. в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, возражений не представили.
Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать прав и охраняемых законом интересов других лиц, в том числе на быстрое и правильное рассмотрение споров, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ, поскольку полагает возможным разрешить его по имеющимся в деле доказательствам.
Как указано в ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
П. 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Исходя из вышеуказанных нормативных актов, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, которые определены договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
Правоотношения сторон, связанные с деятельностью потребительских кооперативов, регулируются ГК РФ (п. 3 ст. 807), Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ и Законом Российской Федерации от 19.06.1992 N 3085-1 (ред. от 02.07.2013)"О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации".
Как указано в п.п. 21 и 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.
Согласно ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 02.08.2019)"О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей ( п.1).
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления ( п.2).
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления (п.3).
К заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа) (п. 4).
Как следует из материалов дела, 06.02.2023 между КПК «Импульс» и членом кооператива Тулемесовой Б.М. заключён договор займа № Б02203, на основании которого заёмщику переданы денежные средства в размере 95000,00 рублей на срок 48 месяцев, что подтверждается расходным кассовым ордером № Б000018 от 06.02.2023 на сумму 95000,00 рублей.
Согласно договору, заёмщик обязуется ежемесячно в соответствии с графиком платежей возвращать части займа и проценты за пользование займом. Размер ежемесячного платежа включает в себя часть суммы гашения и проценты за пользование займом, начисленные на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом.
Заключение договора займа подтверждается копией заявления Тулемесовой Б.М. от 30.01.2023 о принятии в члены КПК «Импульс»; уведомлением об уплате членских взносов № Б02203 от 06.02.2023; копией договора потребительского займа № Б02203 от 06.02.2023; графиком платежей по договору займа № Б02203, которые подписаны заемщиком.
Обязательства Тулемесовой Б.М. по договору займа обеспечены договором поручительства, заключенным между Буровой С.Н. и КПК «Импульс» 06.02.2023.
Факт получения Тулемесовой Б.М. денежных средств в размере 95000 рублей подтверждается расходным кассовым ордером № Б000018 от 06.02.2023 на сумму 95000 рублей, в котором имеется подпись заемщика Тулемесовой Т.М.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Тулемесова Б.М. произвела следующие выплаты: 39580 рублей – сумма займа, 24969 рублей – проценты за пользование займом, 103 рублей –неустойка за задержку платежей, но погашение суммы займа, уплату процентов и уплату членских взносов в полном объеме не произвела.
Изложенные обстоятельства обоснованы следующими доказательствами: копией претензии о наличии просроченной задолженности по договору займа, которая получена Тулемесовой Б.М. и Буровой С.Н. 29.10.2025 и 14.10.2025 соответственно.
За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должник несет ответственность согласно ст.330 ГК РФ и п.12 Индивидуальных условий Договора, в силу которых при просрочке исполнения очередного платежа по займу заёмщик уплачивает заимодавцу неустойку. Неустойка составляет 20% годовых за каждый день просрочки и подлежит начислению на сумму невозвращенной в срок части займа.
В связи с неисполнением обязательств по возврату полученных по договору займа денежных средств, по уплате процентов за пользование ими, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств.
Таким образом, между сторонами состоялись обязательства займа, которые ответчики не выполнили в полном объёме и в установленные сроки, поэтому в силу названных выше норм закона, регулирующих указанные правоотношения, истец представил допустимые доказательства, подтверждающие его требования и обязанность ответчиков возвратить долг в полном объеме.
Доказательств, которые могут служить основанием для освобождения ответчика от исполнения договора займа, суду не представлено.
Суд проверил расчет задолженности заемщика по договору займа, представленный истцом, и находит данный расчет верным арифметически и соответствующим как закону, так и содержанию договора займа; ответчик не оспаривает данный расчет и обоснованность заявленных требований.
Оснований для снижения неустойки суд не находит, поскольку она не превышает указанной в договоре, соразмерна просроченным ответчиком обязательствам и периоду просрочки.
В силу положений п.1. ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. (п.2 ст. 363 ГК РФ)
Согласно п.п. 2.1, 2.2. договора поручительства к договору займа № Б02203 от 06.02.2023, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства заемщик и поручитель отвечают перед займодавцем солидарно. Поручитель обязался перед заимодавцем ответить за исполнение заемщиком всех его обязательств по возврату денежных средств заимодавцу солидарно, в том числе включая возврат суммы займа, уплату процентов за пользование займом, неустойки и других платежей, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа заемщиком.
Таким образом, суд находит подлежащими удовлетворению требования КПК «Импульс» о взыскании с ответчиков Тулемесовой Б.М. и Буровой С.Н. в солидарном порядке задолженности по договору займа, процентов, неустойки в полном объеме.
Гражданское законодательство устанавливает, что правовое положение потребительского кооператива, права и обязанности его членов определяются специальными законами (пункт 6 статьи 116 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов регулируются Федеральным законом «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 № 190-ФЗ, в соответствии с п.п.6, 7 ч. 3 ст. 1 которого, взносы члена кредитного кооператива (пайщика) – это предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.
В силу п.п.5 пункта 3.10 Устава КПК «Импульс» члены кредитного кооператива обязаны своевременно вносить взносы, предусмотренные настоящим Уставом, положением о порядке формирования и использования имущества КПК «Импульс», установленные условиями пользования займами, размещения личных сбережений, денежных средств, потребления иных финансовых услуг, выполнять иные обязательства, происходящие из условий членства в кредитном кооперативе.
Согласно п.4.1.4. вышеуказанного Устава, членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива на покрытие расходов кредитного кооператива в соответствии со сметой доходов и расходов. Обязанность внесения членского взноса является обязанностью члена кооператива, а не обязательством по заключаемым пайщиком договорам с кооперативом. Членский взнос вноситься в порядке и объеме, определенным степенью участия пайщика в организуемых кооперативом программах в соответствии с Положением о порядке формирования и использования имущества кредитного кооператива, утвержденном общим собранием кооператива.
Размер членского взноса для лиц, использующих фонд финансовой помощи путем получения займа, установлен п. 2.4.3 Положения о формировании и использовании имущества КПК «Импульс» от 26.06.2020.
Как следует из Условий предоставления займа «Потребительский» в КПК «Импульс» с 16.01.2023, размер членского взноса для формирования фонда страхования составляет 2% от первоначальной суммы займа. При выдаче займа единовременно уплачивается членский взнос за первые 6 месяцев, остальная сумма членского взноса равномерно распределяется на весь срок займа и уплачивается в соответствии с уведомлением об уплате членских взносов. В случае использования суммы займа за переделами срока, на который он выдан, пайщик оплачивает членский взнос из расчета периода использования по установленным ставкам сумму полученного займа без учета суммы погашения.
Между членом кредитного кооператива Тулемесовой Б.М. и кредитным кооперативом заключено уведомление об уплате членских взносов № Б02203 от 06.02.2023, согласно которому сумма членских взносов составляет 91200 рублей, из которых погашено 54964 рублей, остаток составляет 33236 рублей.
Обязательства по погашению членского взноса ответчиком Тулемесовой Б.М. также не исполнены в полном объеме, представленный истцом расчет задолженности по уплате членских взносов проверен судом и признан верным.
Истец также просит взыскать с ответчиков солидарно проценты на будущее на непогашенную сумму займа.
Согласно части 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
С учетом положений ст. 809 ГК РФ, того факта, что какого-либо иного соглашения по уплате процентов не установлено, обязательство заемщика не прекратилось, то проценты за пользование денежными средствами подлежат взысканию по день фактического исполнения обязательства.
Следовательно, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным только в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца.
В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращенным.
Следует отметить, что установленное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для кредитных потребительских кооперативов за период с 01 июля по 30 сентября 2022г. (применяются для договоров потребительского кредита (займа) 1 квартале 2023 года кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами для потребительских займов без обеспечения свыше 60 тыс. рублей до 100 тыс. рублей на срок свыше 365 дней составляет 37,998% при предельном 50,664%.
Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Таким образом, нарушений ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" истцом при установлении полной стоимости потребительского кредита в размере 27,106% не допущено, с ответчиков истец просит взыскать проценты по процентной ставке, предусмотренной договором 17 %.
Таким образом, требования истца о взыскании процентов на будущее являются обоснованными и также подлежат удовлетворению.
В силу ст. ст. 94, 98 ГПК РФ в пользу КПК «Импульс» с ответчиков в солидарном порядке подлежат возмещению судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 4000 рублей и почтовые расходы 859,28 рублей, которые суд признает связанными с рассмотрением дела, всего в сумме 4859,28 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск кредитного потребительского кооператива «Импульс» удовлетворить.
Взыскать в пользу Кредитного потребительского кооператива «Импульс» с ответчиков Тулемесовой Баян Мукотаевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт гражданина Российской Федерации серия № №), Буровой Светланы Николаевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт гражданина Российской Федерации серия № №) солидарно по договору займа № Б02203 от ДД.ММ.ГГГГ сумму долга в размере 64950 (шестьдесят четыре тысячи девятьсот пятьдесят) рублей 00 копеек, в том числе: 554200 руб. - сумма займа; 7147 руб. - проценты за пользование займом на ДД.ММ.ГГГГ; 2383 руб. - неустойка за задержку платежей.
Взыскать в пользу Кредитного потребительского кооператива «Импульс» с ответчиков Тулемесовой Баян Мукотаевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серия № №), Буровой Светланы Николаевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт гражданина Российской Федерации серия № №) солидарно проценты за пользование займом (годовые проценты согласно договору займа № Б02203 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17%) на будущее, исходя из остатка по основной сумме займа, считая с ДД.ММ.ГГГГ до дня возврата суммы займа.
Взыскать в пользу Кредитного потребительского кооператива «Импульс» с ответчика Тулемесовой Баян Мукотаевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серия № №) членский взнос в размере 33236 рублей.
Взыскать в пользу Кредитного потребительского кооператива «Импульс» с ответчиков Тулемесовой Баян Мукотаевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серия 0105 №), Буровой Светланы Николаевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт гражданина Российской Федерации серия № №) солидарно судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей и почтовые расходы за отправку иска ответчикам в размере 859,28 рублей, всего в сумме 4859,28 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Бурлинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.
Председательствующий Е.Н. Климук
Мотивированное решение изготовлено 09.02.2025.
Копия верна, подлинное решение находится в гражданском деле № 2-157/2025, находящегося в производстве Бурлинского районного суда Алтайского края
Судья Е.Н. Климук
Решение не вступило в законную силу на 09.02.2025
Секретарь с/з Катруша Е.В.