ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 мая 2026 года <адрес>
Емельяновский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего Кухтенко Е.С., при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1, в котором просит:
- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО2;
- взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 899 708,37 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 105 297,96 рублей;
- обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2 - земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, Емельяновский муниципальный район, сельское поселение Никольский сельсовет, д. Раскаты, микрорайон Садко, <адрес>, земельный участок 98, площадью 600+-8.57 кв.м., кадастровый №, путем реализации на публичных торгах, с установлением начальной продажной цены в размере 117 163,80 рублей.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в размере 5 500 000 рублей под 8% годовых, на срок 336 мес., на приобретение земельного участка и строительство жилого дома. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор ипотеки, согласно которому ФИО2 передал в залог Банку вышеуказанный объект недвижимости. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства с ФИО1 В связи с тем, что заемщиком и поручителем взятые на себя обязательства не исполнены, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 899 708,37 руб., в том числе: 5 444 317,51 руб. – основной долг, 443 168,34 руб. – проценты за пользование кредитом, 253,91 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 11 968,61 руб. – неустойка за просроченные проценты.
Представитель истца – ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения №, надлежащим образом извещенный, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики – ФИО2, ФИО1, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили, об отложении слушания дела, либо рассмотрении дела в их отсутствие не ходатайствовали.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст.307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 327 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ч.1, ч.3 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с ч. 1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Статьей 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.
Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 48 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно пп. 3 и 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание (пп. 3 п. 2пп. 3 п. 2); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4 п. 2).
В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии с п.1 ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.
Согласно п.1,2 ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в размере 5 500 000 рублей под 8% годовых, на срок 336 мес., на приобретение земельного участка и строительство жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, Емельяновский муниципальный район, сельское поселение Никольский сельсовет, д. Раскаты, микрорайон Садко, <адрес>, земельный участок 98, площадью 600+-8.57 кв.м., кадастровый №.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор поручительства, по условиям которым поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО2 всех обязательств по кредитному договору №.
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, погашение задолженности по кредитному договору и уплата процентов осуществляется путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком, 336 ежемесячных платежей (п.7).
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: после выдачи кредита – залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.12 Договора – жилой дом, земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, Емельяновский муниципальный район, сельское поселение Никольский сельсовет, д. Раскаты, микрорайон Садко, <адрес>, земельный участок 98, площадью 600+-8.57 кв.м., кадастровый №, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – одноквартирные усадебные жилые дома. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п.11).
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 15% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.13 Индивидуальных условий).
Согласно выписки из Единого государственного реестра ФИО2 является собственником земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, Емельяновский муниципальный район, сельское поселение Никольский сельсовет, д. Раскаты, микрорайон Садко, <адрес>, земельный участок 98, площадью 600+-8.57 кв.м., кадастровый №, дата государственной регистрации права собственности – ДД.ММ.ГГГГ.
Право собственности ФИО2 на указанное недвижимое имущество зарегистрировано с обременением (Ипотека) с ДД.ММ.ГГГГ, то есть с даты фактического предоставления кредита.
В связи с тем, что заемщиком взятые на себя обязательства не исполнены, задолженность по состоянию по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 5 899 708,37 руб., в том числе: 5 444 317,51 руб. – основной долг, 443 168,34 руб. – проценты за пользование кредитом, 253,91 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 11 968,61 руб. – неустойка за просроченные проценты. Данный расчет ответчиками не оспорен, контррасчет не представлен.
Расчет задолженности, предоставленный истцом, суд признает верным.
Как указывает истец, до настоящего времени задолженность не погашена.
Поскольку судом установлено, что заемщиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, тем самым заемщик допустил существенное нарушение договора, что повлекло образование задолженности, учитывая, что ответчики были согласны с условиями кредитного договора, о чем свидетельствуют их подписи в договоре, возложенных на них обязательств не исполнили, в результате чего образовалась задолженность, доказательств обратного в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представили, суд считает исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО2, ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ основанными на законе.
Поскольку судом установлено, что ответчиками обязательства по указанному кредитному договору не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности, суд полагает, что с ФИО2, ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору: 5 899 708,37 руб., в том числе: 5 444 317,51 руб. – основной долг, 443 168,34 руб. – проценты за пользование кредитом, 253,91 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 11 968,61 руб. – неустойка за просроченные проценты.
Согласно представленного в материалы дела заключения о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость недвижимого имущества – земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, Емельяновский муниципальный район, сельское поселение Никольский сельсовет, д. Раскаты, микрорайон Садко, <адрес>, земельный участок 98, площадью 600+-8.57 кв.м., кадастровый №, составляет 130 182 рублей.
Согласно п.11 Индивидуальных условий кредитования, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
В силу п.84 Постановления Пленума Верховного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами правил о залоге вещей», принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).
Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора ? самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).
Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.
При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.
Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 771 Закона об ипотеке).
Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 130182 руб.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательства, обеспеченного залогом, суд считает необходимым удовлетворить также исковые требования ПАО Сбербанк и обратить взыскание на заложенное имущество – принадлежащее ФИО2 - земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, Емельяновский муниципальный район, сельское поселение Никольский сельсовет, д. Раскаты, микрорайон Садко, <адрес>, земельный участок 98, площадью 600+-8.57 кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены при реализации в размере девяносто процентов его рыночной стоимости, в размере 117 163,80 руб. Средства, вырученные от реализации земельного участка, необходимо направить на погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.
Поскольку срок и порядок возврата заемщиком полученного кредита, размер и порядок уплаты заемщиком кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком кредитного договора, кредитор лишен возможности получить те суммы, которые рассчитывал получить, заключая кредитный договор. Учитывая указанное обстоятельство и период нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, данные нарушения являются существенными.
Принимая во внимание, что размер просроченных платежей, а также срок просрочки является существенным, в соответствии с п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ кредитный договор подлежит расторжению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать понесенные судебные расходы по уплате госпошлины в размере 105 297,96 руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО2.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО2 (паспорт серии 0414 №), ФИО1 (паспорт серии 0421 №) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 899 708,37 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 105 297,96 рублей, а всего 6 005 006 (шесть миллионов пять тысяч шесть) рублей 33 копейки.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2 - земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, Емельяновский муниципальный район, сельское поселение Никольский сельсовет, д. Раскаты, микрорайон Садко, <адрес>, земельный участок 98, площадью 600+-8.57 кв.м., кадастровый №, путем реализации на публичных торгах, с установлением начальной продажной цены в размере 117 163 (сто семнадцать тысяч сто шестьдесят три) рубля 80 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Е.С. Кухтенко
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.