ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 июля 2026 года п. Емельяново
Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Павловой К.П., при помощнике судьи Корж В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк», в лице Красноярского отделения №8646, к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
ПАО «Сбербанк», в лице Красноярского отделения №, обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит расторгнуть договор об открытии невозобновляемой кредитной линии №-НКЛ (индивидуальные условия кредитования) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии №-НКЛ (индивидуальные условия кредитования) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 346 666 руб. 70 коп., в том числе: просроченные проценты – 655 618 руб. 10 коп., просроченный основной долг – 5 661 601 руб. 09 коп., неустойка за просроченный основной долг – 425 руб. 21 коп., неустойка за просроченные проценты - 29 022 руб. 30 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 108 426 руб. 67 коп. Кроме того, просит обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 путем реализации на публичных торгах: вид объекта: земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, вид разрешенного использования: для дачного строительства, площадь 958+/-22, местоположение: <адрес>, кадастровый номер: № с установлением начальной продажной цены – 289 600 руб.
Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк» заключило договор об открытии невозобновляемой кредитной линии № (индивидуальные условия кредитования) от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в сумме кредита или лимита кредитования в размере 5 700 000 руб. на срок 360 мес. под 19,5 процентов годовых на индивидуальное строительство жилого дома на земельном участке. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог земельного участка с кадастровым номером №, принадлежит на праве собственности заемщику, обременен ипотекой в пользу банка. Банком произведена выдача кредита частями ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1425000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2565 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1710000 руб. зачислены на счет № ответчика. Однако обязательства по кредитному договору исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита вносились несвоевременно. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 6 346 666 руб. 70 коп. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, требование до настоящего момента не выполнено. В отношении заложенного земельного участка проведена оценка его рыночной стоимости, рыночная стоимость земельного участка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 362 000 руб. В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного земельного участка должна составить 289 600 руб.
Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем указано в исковом заявлении.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, об уважительной причине неявки суд не уведомил.
Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ОСП по Сухобузимскому району ГУФССП России по Красноярскому краю, Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, об уважительной причине неявки суд не уведомили.
При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленого для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В порядке ст. 348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
По смыслу ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (ст. 307 ГК РФ).
В соответствии со ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
На основании ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленом настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленом абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Исходя из положений ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит с лимитом кредитования - 5 700 000 руб., сроком на 360 мес., под 8 % годовых, цель использования заемщиком кредита: индивидуальное строительство объекта недвижимости (л.д.44-49).
Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. обеспечено ипотекой объектом индивидуального строительства объекта недвижимости: жилой дом, находящегося по адресу: <адрес>, что также подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д.46оборот,76-80).
Согласно п. 1.2. Договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ предметом залога является: земельный участок, площадью 958 кв.м., кадастровый номер №, разрешенное использование: земли населенных пунктов, расположенный по адресу: <адрес> (л.д.29).
Обязательства по кредитному договору ПАО «Сбербанк» выполнил, путем перечисления денежных средств в размере 5700 000 руб.: первая часть: ДД.ММ.ГГГГ – 1425000 руб.; вторая часть: ДД.ММ.ГГГГ – 2565 000 руб.; третья часть: ДД.ММ.ГГГГ – 1710000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.33).
Согласно п. 11 договора об открытии невозобновляемой кредитной линии № (далее – индивидуальные условия договора кредитования), в качестве своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 вышеуказанного договора (л.д.46оборот).
Из пункта 7 индивидуальных условий договора кредитования следует, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами. Платежная дата: (16) число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ При несоответствии платежной даты дате фактического предоставления кредита, а также в случае её последующего изменения, размер аннуитентного платежа определяется в соответствии с п.3.2 Общих условий кредитования. в соответствии с графиком платежей (л.д. 46).
В соответствии с п. 3.1. Общих условий предоставления, обслуживания жилищных кредитов, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца (л.д. 36 оборот).
ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, оплата задолженности по кредитному договору осуществлялась несвоевременно, ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов по кредитному договору, что подтверждается историей операций по договору № (л.д.52оборот-57).
ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности, однако задолженность по данному договору ответчиками в добровольном порядке не погашена (л.д.58).
Как следует из представленного истцом расчета, общий размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. составляет 6 346 666 руб. 70 коп. из которых задолженность по процентам – 655 618 руб. 10 коп., задолженность по кредиту – 5 661 601 руб. 09 коп., неустойка по кредиту – 425 руб. 21 коп., неустойка по процентам - 29 022 руб. 30 коп. (л.д.52).
Расчет задолженности, предоставленный истцом, суд находит правильным. Доказательств отсутствия задолженности или собственных расчетов, опровергающих расчет истца, ответчиками не представлено.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности являются законными и обоснованными.
Кроме того, ПАО «Сбербанк» просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный с ФИО1
Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора, принимая во внимание период неисполнения обязательств по кредитному договору со стороны ответчика, суд признает допущенные им нарушения условий кредитного договора существенными, в связи, с чем считает требования банка о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного с ФИО1, а также требования по взысканию суммы основного долга, задолженности по процентам, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В силу п. 1 ст. 54.1. Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Вместе с тем, абзацем вторым приведенной части презюмировано положение о том, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при наличии двух условий на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
В силу п. 24 индивидуальных условий договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ г. кредитор вправе прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиям договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиком его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.48).
В связи с неоднократным нарушением сроков и порядка внесения платежей по основному долгу и процентам по кредитному договору, сформировалась задолженность в размере 6 346 666 руб. 70 коп.
В силу положений ст. 3 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом.
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).
Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом об ипотеке реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.
В силу статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Разрешая требования истца, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора; надлежащее исполнение обязательства предусматривает совершение обязанным лицом действий в определенных договором месте, сроке, способом, размере; отступления от любого из определенных договором действий без согласия кредитора свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательства, влечет предусмотренную договором либо законом ответственность.
Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Мобильный оценщик» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта оценки, а именно земельного участка, общая площадь 958 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый номер №, составляет 362 000 руб. (л.д.26-28).
Данный отчет принимается судом в качестве надлежащего доказательства рыночной стоимости спорных объектов недвижимости, поскольку в нем содержится мотивированное обоснование, сравнение с аналогами оценки; достоверность отчета ответчиками не оспорена.
Исходя из установленных судом обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства по возврату кредита не исполнены ответчиком надлежащим образом; учитывая, что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца; размер задолженности составляет более 5% от стоимости заложенного имущества; принимая во внимание, что предмет залога не является имуществом, на которое невозможно обращение взыскание и доказательств надлежащего исполнения ответчиком договорных обязательств в судебном заседании не добыто, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Исходя из положений Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», установив рыночную стоимость предметов залога – указанного земельного участка на основании отчёта оценщика составляет 362 000 руб., начальная продажная цена данного заложенного имущества определяется в размере 80% рыночной стоимости такого имущества, что составляет 289 600 руб.
Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать понесенные истцом по делу судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 108 426 руб. 67 коп. (л.д.10).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199,233 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования ПАО «Сбербанк», в лице Красноярского отделения №8646, к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Расторгнуть договор об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» <данные изъяты> и ФИО1 <данные изъяты>.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ПАО «Сбербанк» <данные изъяты> задолженность по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 346 666 руб. 70 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 108 426 руб. 67 коп.
Обратить взыскание на предмет ипотеки - земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для дачного строительства, общая площадь 958+/-22 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 289 600 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 04.08.2026 года.
Председательствующий К.П. Павлова