ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 июля 2026 года г. Заринск
Заринский городской суд Алтайского края в составе председательствующего Грудинина С.В..
при секретаре Дамер Е.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Сумцову Егору Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Представитель ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к Сумцову Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 25,4% годовых, сроком на 96 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> руб.
Требование о досрочном возврате задолженности ответчиком не исполнено.
Просит взыскать с ответчика Сумцова Егора Вячеславовича в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе:
-просроченные проценты – <данные изъяты>;
-просроченные проценты на просроченный долг – <данные изъяты> руб.;
-просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.;
-неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>.;
-неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. Всего взыскать <данные изъяты> руб. 52 коп.
Обратить взыскание на предмет залога <данные изъяты>, VIN №, год выпуска <адрес>, установить начальную цену продажи предмета залога <данные изъяты> руб.
Представитель истца, уведомленный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик Сумцов Е.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке.
В силу ч. 3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Учитывая, что истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу пп. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п.58 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ №8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438).
С учетом изложенного, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование SMS-сообщений.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В соответствии с частью 2 статьи 6 названного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и Сумцовым Е.В. был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с Индивидуальными условиями которого, Сумцову Е.В. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком возврата 96 мес.
Согласно пункту 4 Индивидуальных условий по кредиту установлена процентная ставка 25.,4% годовых на период с даты заключения Договора до Платежной даты 1-го Аннуитетного платежа. С даты, следующей за Платежной датой 1-го Аннуитетного платежа:
при предоставлении Заемщиком документов в сроки, установленные ИУ, и возникновении права залога Кредитора:
-270,00% годовых – для новых ТС;
-28,40% годовых – для подержанных ТС.
при не предоставлении Заемщиком документов в сроки, установленные ИУ, и/или не возникновении права залога Кредитора:
-41,90% годовых.
Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что 1 ежемесячный Аннуитотный платеж составляет <данные изъяты> руб., 95 ежемесячных Аннуитетных платежей <данные изъяты> руб. при предоставлении документов в сроки, установленные ИУ и возникновении права залога Кредитора на новое ТС или в размере <данные изъяты> руб. при предоставлении документов в сроки, установленные ИУ и возникновении права залога Кредитора на подержанное ТС или в размере <данные изъяты> руб. при непредоставлении документов в сроки, установленные ИУ и/или не возникновении права залога Кредитора. Платежная дата 20 число месяца. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ.
Пунктом 11 Индивидуальных условий предусмотрена цель использования кредита – приобретение Транспортного средства (ТС).
За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде 20% годовых, что соответствует с положениям пункта 21 статьи 5 Закона ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите».
В индивидуальных условиях ответчик выразил согласие и ознакомление с Общими условиями (п.14 ИУ).
Сторонами согласован порядке предоставления кредита путем зачисления на счет 40№ (п.17 ИУ)
Индивидуальные условия подписаны в электронном виде с использованием одноразового пароля, который является простой электронной подписью.
В пункте 23 ИУ предусмотрена обязанность ответчика в целях обеспечения исполнения обязательств по Договору в течение 90 календарных дней с даты предоставления Кредита предоставить в залог ТС,0 соответствующее требованиям, предусмотренным Договором (Предмет залога), для чего предоставить Кредитору СТС и ДКП ТС. Этим же пунктом предусмотрены требования к предоставляемому в залог Кредитору ТС и требования к ДКП.
Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физщических лиц по Кредиту на приобретение транспортных средств, с которыми был ознакомлен и согласен ответчик предусмотрены способы оформления договора залога ТС (п.63), в том числе, в соответствии со способом 3 (при заключении договора залога ТС, которое будет приобретено с использованием кредита в будущем) договор залога ТС заключается путем подписания Заемщиком Договора (ИУ). ТС, которое будет приобретено за счет Кредита и право залога на которое Заемщик должен передать Кредитору, должно соответствовать требованиям, установленным Договором (ИУ). Заемщик обязан предоставить Кредитору документы (СТС, ДКП) на приобретенное ТС (Предмет залога) в сроки, установленные Договором (ИУ). Кредитор на основании представленных Заемщиком документов осуществляет проверку соответствия Предмета залога требованиям установленным Договором (ИУ) и извещает Заемщика о результатах проверки и возникновении залога на Предмет залога способом, предусмотренным Договором (ИУ), с указанием данных ТС и реквизитов Договора, из которого возникло обязательство.
Таким образом, Сумцов Е.В. был ознакомлен с индивидуальными и общими условиями предоставления кредита, подписанием электронной подписью кредитного договора выразил свое согласие на заключение с банком договора на предусмотренных им условиях.
Согласно справке истца Банк ДД.ММ.ГГГГ перечислил <данные изъяты> рублей на счет №.
Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору.
В период пользования кредитом ответчик производил выплаты по договору с нарушением сроков и размера платежей, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором указал, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб. и состоит из непросроченного основного долга <данные изъяты> руб., просроченного основного долга – <данные изъяты> руб., процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб., просроченных процентов за пользование кредитом 138 989,00 руб., неустойки 9 201,61 руб.
Как следует из представленных истцом документов, с декабря 2025 по май 2025 платежи по кредиту ответчиком не осуществлялись, ДД.ММ.ГГГГ произведен платеж <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.
Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе:
- просроченная ссудная задолженность в размере <данные изъяты> руб.,
- просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб.,
- просроченные проценты на просроченный долг в размере <данные изъяты> руб.,
- неустойка по кредиту в размере <данные изъяты> руб.,
- неустойка по процентам в размере <данные изъяты> руб.
Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд признает его арифметически верным и соглашается с ним.
Суд отмечает, что кредитный договор заключался по волеизъявлению заемщика; условия договора устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательство по предоставлению денежных средств, а заемщик - по их возврату. Банк уведомил ответчика обо всех обстоятельствах, влияющих на стоимость кредита, в том числе порядке, сроке и условиях предоставления кредита, размере процентов и комиссий. Следовательно, при заключении договора заемщик знал обо всех условиях предоставления кредита, в том числе процентной ставке, и в случае несогласия с таковыми имел возможность отказаться от его заключения, обратиться в иную кредитную организацию.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Рассматривая заявленное требование об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты>, VIN №, год выпуска <данные изъяты>, с установлением начальной цены продажи <данные изъяты> руб., суд приходит к следующим выводам.
Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.
Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.
В силу ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Возникновение залога на транспортное средство <данные изъяты>, VIN №, год выпуска <данные изъяты> подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества. Данные сведения находятся в реестре о залоге движимого имущества в общем доступе.
По информации РЭО ОГИБДД МО МВД России «Заринский» транспортное средство <данные изъяты>, VIN №, год выпуска 2007, регистрационный знак № принадлежит Сумцову Е.В.
Учитывая, что обеспеченное залогом обязательство на момент рассмотрения дела по существу заемщиком Сумцовым Е.В. не исполнено, при этом сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, при этом период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество ? автомобиль <данные изъяты>, VIN №, год выпуска 2007 путем его реализации с публичных торгов.
Применительно к положениям статей 78, 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» обязанность организации оценки заложенного имущества для реализации его на торгах возлагается на судебного пристава-исполнителя, который устанавливает реальную рыночную стоимость заложенного имущества на момент его реализации.
С учетом требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
Взыскать с Сумцова Егора Вячеславовича (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе:
-просроченные проценты – <данные изъяты>;
-просроченные проценты на просроченный долг – <данные изъяты> руб.;
-просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.;
-неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.;
-неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. Всего взыскать <данные изъяты> руб. 52 коп.
Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, VIN №, год выпуска 2007, путем продажи с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в Заринский городской суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Заринский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Заринский городской суд Алтайского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Заринского городского суда Грудинин С.В.