РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 августа 2026 года г. Заринск
Заринский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего Грудинина С.В.
при секретаре Дамер Е.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Широкову Роману Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Широкову Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование ссылается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, на основании которого Широкову Р.В. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. с возможностью увеличения лимита под 35,9% годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности и нарушил п.6 индивидуальных условий договора, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из них просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты <данные изъяты> руб., иные комиссии <данные изъяты> руб., комиссия за ведение счета <данные изъяты> руб.
Истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>7 руб.
Истец в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом. В исковом заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Широков Р.В. в судебном заседании не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
В соответствии со ст. 113, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд находит иск ПАО «Совкомбанк» подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
На основании ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно ст. 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются положениями Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
В силу ч.1-2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Широков Р.В. обратился в ПАО «Совкомбак» с заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, в котором просил заключить посредством акцепта настоящего заявления-оферты: Договор банковского счета, Договор банковского обслуживания на условиях, указанных в заявлении-оферте и условиях, изложенных в «Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк». Предоставил Банку акцепт на списание с Банковского счета платы за оказание услуг согласно Тарифов Банка. Просил оформить банковскую карту без физического носителя.
В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ Широков Р.В. обратился в ПАО «Совкомбанк» с анкетой-Соглашением Заемщика на предоставление кредита. Просил Банк заключить посредством акцепта настоящей оферты: 1) Универсальный договор на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк»; 2) Договор дистанционного банковского обслуживания и подключить к системе ДБО на условиях, изложенных в Положении о дистанционном банковском обслуживании, а так же подтвердил, что любая информация подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному ее собственноручной подписью, и поражает идентичные такому документу юридические последствия.
ДД.ММ.ГГГГ Широков Р.В. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о заключении договора потребительского кредита, указав, что просит предоставить потребительский кредит с Лимитом кредитования <данные изъяты> руб. на 60 мес., 1826 дней под 19,9% годовых на потребительские цели. Просил заключить договор банковского обслуживания, открыть банковский счет, подключить комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания с использованием мобильного телефона №.Дал акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере сто сорока девяти рублей ежемесячно путем списания средств с Банковского счета №, открытого в Банке (в дату оплаты МОП). Ознакомлен, что при нарушении срока оплаты Минимального обязательного платежа по Договору, имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиям Договора. Ознакомлен с комиссией за переход в режим «Возврат в график» в размере пятьсот девяносто рублей, которая подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Комиссия не взимается в случае погашения задолженности в размерах и сроки, предусмотренные Договором. Дальнейшее подключение/отключение режима «Возврат в график» производится заемщиком самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия Договора через систему ДБО, офис Банка.
В тот же день сторонами были подписаны индивидуальные условия Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.
Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, согласованных Сторонами, следует, что лимит кредитования составляет – <данные изъяты> руб. 00 коп., процентная ставка 19,9% годовых. Указанная процентная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша; перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло процентная ставка по Договору устанавливается в размере 35,9% годовых с даты установления Лимита кредитования. Количество платежей по кредиту устанавливается в Заявлении о предоставлении транша, минимальный обязательный платеж (МОП) – от <данные изъяты> руб., до <данные изъяты> руб. периодичность оплаты МОП – ежемесячно по 15 число каждого месяца. Цель использования кредита – потребительские цели, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки – 20% годовых
В соответствии с заявлением о предоставлении транша Широков Р.В. просил перечислить денежные средства со счета 40№ в размере <данные изъяты> руб. на счет 40№, срок возврата транша 60 мес., 1826 дней, сумма МОП <данные изъяты> руб.
В соответствии с офертой Широков Р.В. выразил согласие на подключение Тарифного плана, размер платы за который составляет <данные изъяты> руб.
Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету №.
В судебном заседании установлено, что ответчик Широков Р.В. принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, что подтверждается выпиской по счету. Последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты платежи не поступали.
Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из них просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты <данные изъяты> руб., иные комиссии <данные изъяты> руб., комиссия за ведение счета <данные изъяты> руб.
Расчет задолженности судом проверен, в части задолженности по основному долгу, процентам, неустойкам и комиссии за оформление комплекса услуг (в расчете названа комиссией за ведение счета) признан правильным.
Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает.
Вместе с тем, суд не усматривает законных оснований для взыскания с ответчика ирных комиссий («Возврат в график») в сумме 1 770 руб. по следующим основаниям.
В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).
В материалах дела отсутствуют доказательства обращения ответчика как потребителя к истцу за «переходом в указанный режим», т.е. за оказанием ему данной услуги.
Как разъяснено в пункте 4 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 г. № 147 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре», банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту по смыслу статьи 779 ГК РФ, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.
Учитывая изложенное, иные комиссии («Возврат в график») в сумме 1 770 руб. не подлежат взысканию с ответчика.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Частью 1 ст. 88 ГПК РФ определено, что судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины.
Согласно платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ № при подаче данного иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> коп.
Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены частично, суд считает необходимым взыскать с ответчика Широкова Р.В. в пользу истца ПАО «Совкомбанк», понесенные последним судебные расходы в сумме <данные изъяты> руб. 46 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Широкова Романа Владимировича (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из них просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты <данные изъяты> руб., комиссия за оформление комплекса услуг <данные изъяты> руб.
Взыскать с Широкова Романа Владимировича (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №) судебные расходы в размере <данные изъяты> руб. 46 коп.
В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня вынесения решения через Заринский городской суд.
Судья Заринского городского суда Грудинин С.В.