ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 июля 2026 года <адрес>
Емельяновский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего Кухтенко Е.С., при помощнике судьи ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит:
- расторгнуть кредитный договор №-НКЛ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1;
- взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №-НКЛ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 721 648,54 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 97 051,54 рублей;
- обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 - земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, Емельяновский муниципальный район, земельный массив ЗАО «Логовское», трапеция 4544, контур пашни 34, участок №, кадастровый №, путем реализации на публичных торгах, с установлением начальной продажной цены в размере 64 800 рублей.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №-НКЛ, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в размере 6 000 000 рублей под 8% годовых, на срок 360 мес., на приобретение земельного участка и строительство жилого дома. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор ипотеки, согласно которому ФИО1 передала в залог Банку вышеуказанный объект недвижимости. В связи с тем, что заемщиком взятые на себя обязательства не исполнил, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 721 648,54 руб., в том числе: 4 183 807,53 руб. – основной долг, 514 743,89 руб. – проценты за пользование кредитом, 23097,12 руб. – неустойка.
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения №, надлежащим образом извещенный, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, об отложении слушания дела либо рассмотрении дела в ее отсутствие не ходатайствовала.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № и ФИО1 заключен кредитный договор №-НКЛ, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в размере 6 000 000 рублей под 8% годовых, на срок 360 мес., на приобретение земельного участка и строительство жилого дома, расположенном по адресу: <адрес>, Емельяновский муниципальный район, земельный массив ЗАО «Логовское», трапеция 4544, контур пашни 34, участок №, кадастровый №.
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, погашение задолженности по кредитному договору и уплата процентов осуществляется путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком, 360 ежемесячных платежей (п.7).
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: после выдачи кредита – залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.12 Договора – жилой дом, земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, Емельяновский муниципальный район, земельный массив ЗАО «Логовское», трапеция 4544, контур пашни 34, участок №, кадастровый №, категория земель – земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование – для дачного строительства. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п.11).
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 16% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.13 Индивидуальных условий).
Согласно Выписки из Единого государственного реестра недвижимости ФИО1 является собственником земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, Емельяновский муниципальный район, земельный массив ЗАО «Логовское», трапеция 4544, контур пашни 34, участок №, кадастровый №, дата государственной регистрации права собственности – ДД.ММ.ГГГГ.
Право собственности ФИО1 на указанное недвижимое имущество зарегистрировано с обременением (Ипотека) с ДД.ММ.ГГГГ, то есть с даты фактического предоставления кредита.
Ответчик допустил отказ от исполнения обязательств, а именно неоднократно допускал ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного гашения кредита и уплаты процентов.
В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по возврату кредита, ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчиком данные требования не исполнены.
Поскольку нарушения со стороны заемщика по внесению ежемесячных платежей, погашению задолженности по кредитному договору, лишают ПАО «Сбербанк России» получения того, на что он рассчитывал при заключении кредитного договора, требования банка о расторжении кредитного договора являются обоснованными.
Поскольку со стороны заемщика обязательство по возврату суммы займа не исполнялось надлежащим образом, суд приходит к выводу, что у Банка возникло право требовать досрочного возврата кредита.
Сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору №-НКЛ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно его расчетам, приложенным к иску, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составила 4 721 648,54 руб., в том числе: 4 183 807,53 руб. – основной долг, 514 743,89 руб. – проценты за пользование кредитом, 23097,12 руб. – неустойка.
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, суд находит его верным, ответчиками не оспорен.
С учетом изложенного, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №-НКЛ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 721 648,54 руб.
Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.
Статьями 1, 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» также предусмотрено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. Договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации.
В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Согласно п.п.1 и 3 ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В соответствии с ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Как указано в постановлении Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге", в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 348 ГК РФ залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Согласно пункту 3 статьи 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском. В случае, если кредитор в соответствии с соглашением о внесудебном обращении взыскания на заложенное имущество имеет право обратить взыскание на предмет залога без обращения в суд, указанный двенадцатимесячный срок должен предшествовать дню направления залогодержателем залогодателю уведомления об обращении взыскания на предмет залога.
Положения пункта 2 статьи 348 ГК РФ также подлежат применению к отношениям залогодателя и залогодержателя, возникшим на основании закона. При этом размер требований залогодержателя предполагается несоразмерным стоимости заложенного имущества в случае, когда сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от доказанной залогодателем рыночной стоимости предмета залога (п. 17,18,19 Постановления).
Пункт 3 ст. 340 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно выписке из ЕГРН земельный участок с кадастровым номером 24:11:0220401:190 расположенный по адресу: <адрес>, Частоостровский сельсовет, д.Кубеково, <адрес>, уч.№ «А» общей площадью 990+/-22 кв.м, принадлежит ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.
Поскольку заемщик, принятые по договору обязательства, надлежащим образом не исполняет, то требования кредитора об обращении взыскания на заложенное им имущество, подлежат удовлетворению.
Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ представленному истцом, рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, Емельяновский муниципальный район, земельный массив ЗАО «Логовское», трапеция 4544, контур пашни 34, участок №, кадастровый №, на дату оценки составляет – 81000 руб.,
Принимая во внимание, что обязательства по возврату суммы займа и процентов по кредитному договору №-НКЛ от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченного залогом - земельным участком расположенного по адресу: <адрес>, Емельяновский муниципальный район, земельный массив ЗАО «Логовское», трапеция 4544, контур пашни 34, участок №, кадастровый №, до настоящего времени не исполнены, задолженность по кредитному договору составляет более 5% стоимости предмета залога, кроме того, просрочка составляет более полугода, суд удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику ФИО1 с установлением начальной продажной цены при реализации в размере восьмидесяти процентов ее рыночной стоимости, в размере 64800 руб. (из расчета: 81000 х 80%). Средства, вырученные от реализации земельного участка, необходимо направить на погашение задолженности по кредитному договору №-НКЛ от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчиков в пользу истца следует взыскать 97051,54 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Красноярского отделения № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №-НКЛ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 0411 №) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №-НКЛ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 721 648,54 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 97 051,54 рублей, всего 4818 700 рублей 08 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 - земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, Емельяновский муниципальный район, земельный массив ЗАО «Логовское», трапеция 4544, контур пашни 34, участок №, кадастровый №, общей площадью 990+/-22 кв.м, путем реализации на публичных торгах, с установлением начальной продажной цены в размере 64 800 (шестьдесят четыре тысячи восемьсот) рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Е.С. Кухтенко
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.