РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 июля 2026 года Дивногорский городской суд Красноярского края в составе:
судьи Боровковой Л.В., при секретаре ФИО2, с участием истца ФИО1, представителя ответчика ФИО3, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, выданной в порядке передоверия, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Россельхозбанк» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Россельхозбанк» о признании незаконными действий банка, возложении обязанности по заключению договора банковского обслуживания и открытию счета, взыскании компенсации морального вреда в размере 500 000 рублей, мотивируя тем, что 28.01.2026 при обращении в дополнительный офис АО «Россельхозбанк» 3349/49/00, находящийся по адресу: <адрес>, ему было отказано в заключении договора банковского обслуживания и открытии счета.
Истец полагает, что банк обязан был заключить с ним договор банковского счета, поскольку не вправе отказать клиенту в открытии счета в соответствии с выданной банку лицензией, в связи с чем, истцом была направлена в банк досудебная претензия, однако банк в указанные сроки не заключил с истцом договор, не открыл банковский счет.
При обращении в банк 03.02.2026, 13.02.2026 истцу было отказано в открытии банковского счета, однако ни письменного отказа, ни возможности заключения договора банковского обслуживания истцу не было предоставлено.
Истец полагает, что банк необоснованно уклоняется от заключения договора с клиентом, отозвавшимся на его предложение, и, исчерпав все возможности по заключению договора с банком во внесудебном порядке, обратился с иском в суд.
Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, аналогичным изложенным в иске, подтвердил факт отсутствия регистрации по месту жительства и пребывания, вместе с тем, данное обстоятельство, по мнению истца, не является препятствием к заключению с ним договора банковского счета, паспорт был представлен.
Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании просил в удовлетворении искового заявления отказать по основаниям, изложенным в возражениях на иск, пояснил, что истец может обратиться в банк с подобным заявлением, предоставив документы, подтверждающие регистрацию по месту жительства.
Выслушав истца, представителя ответчика, изучив представленные материалы, суд приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что 28 января 2026 года ФИО1 обратился в офис Банка АО «Россельхозбанк» с просьбой об открытии банковского счета и выдаче банковской карты, предоставив заграничный паспорт, при этом отказался представить документы, подтверждающие регистрацию по месту жительства или пребывания, в связи с чем, ему было отказано в открытии банковского счета и выдаче банковской карты.
Статья 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определяет, что целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.
В развитие закрепленной в статье 46 Конституции Российской Федерации гарантии на судебную защиту прав и свобод человека и гражданина часть первая статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации устанавливает, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Тем самым гражданское процессуальное законодательство, конкретизирующее положения статьи 46 Конституции Российской Федерации, исходит, по общему правилу, из того, что любому лицу судебная защита гарантируется только при наличии оснований предполагать, что права и свободы, о защите которых просит лицо, ему принадлежат и при этом указанные права и свободы были нарушены или существует реальная угроза их нарушения.
Исходя из положений статей 3 и 11 Гражданского кодекса РФ, защите подлежит нарушенное право.
Согласно ч.2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
Как следует из абз.14 ст.3 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", идентификация - совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем.
В соответствии с п.п. 1 п.1 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.1-1, 1.2, 1.4, 1.4-1, 1.4-2, 1.4-4 - 1.4-8 настоящей статьи, установив следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные документов, подтверждающих право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации (если наличие таких документов обязательно в соответствии с международными договорами Российской Федерации и законодательством Российской Федерации), адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.
В силу действующего правового регулирования банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (пункт 2 статьи 846 ГК Российской Федерации). В свою очередь, на организацию, осуществляющую операции с денежными средствами, возложена обязанность до приема на обслуживание идентифицировать клиента, в том числе в отношении физических лиц выяснить адрес их места жительства (регистрации) или места пребывания (абзац второй подпункта 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма").
Само по себе закрепление законодателем обязанности определенных организаций проводить идентификацию своих клиентов не выходит за пределы его конституционных полномочий (определения Конституционного Суда Российской Федерации от 1 декабря 2005 года N 519-О и от 13 мая 2010 года N 688-О-О). В частности, установление сведений об адресе места жительства (регистрации) или места пребывания гражданина при проведении его идентификации, прямо предусмотренное п.п. 1 п.1 ст. 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма") позволяет индивидуализировать того или иного субъекта с наибольшей степенью определенности, что способствует эффективной реализации положений указанного Федерального закона и достижению его целей.
Постановлением от 30 июня 2021 года N 31-П Конституционный Суд дал оценку конституционности абзаца второго подпункта 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Указанное законоположение являлось предметом рассмотрения в той мере, в какой на его основании решается вопрос о заключении договора об открытии расчетного банковского счета и выдаче дебетовой банковской карты в случае не предоставления гражданином сведений о своей регистрации по месту жительства или по месту пребывания в Российской Федерации.
Оспоренное законоположение было признано не противоречащим Конституции Российской Федерации.
Конституционный Суд, приняв во внимание обстоятельства дела с участием заявителя, отдельно указал, что оно не подлежит пересмотру. При этом заявитель не лишен возможности вновь обратиться с заявлением об открытии расчетного банковского счета на его имя и выдаче дебетовой банковской карты, руководствуясь при определении своих действий правовыми позициями, выраженными в данном Постановлении.
Положение пункта 1 статьи 7 приведенного выше Федерального закона об обязанности кредитной организации установить место жительства (пребывания) физического лица в целях его идентификации само по себе не направлено на ограничение прав и свобод человека и гражданина и представляет собой одну из мер по реализации целей названного Федерального закона.
Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 25.05.2017 N 1105-О, целью Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" согласно его статье 1 является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Сфера применения данного Федерального закона - регулирование отношений граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, иностранных структур без образования юридического лица, государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, а также отношений юридических лиц и федеральных органов исполнительной власти, связанных с установлением бенефициарных владельцев юридических лиц (часть первая статьи 2).
Согласно абз.9, 10 ст.3 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организация внутреннего контроля - совокупность принимаемых организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, мер, включающих в себя разработку правил внутреннего контроля и в установленных настоящим Федеральным законом случаях целевых правил внутреннего контроля по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, экстремистской деятельности и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее - целевые правила внутреннего контроля), организацию доступа к личному кабинету и его использования, а также назначение специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля.
Осуществление внутреннего контроля - реализация организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, правил внутреннего контроля, включающая в себя, в том числе, выполнение требований законодательства по идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, по проведению в установленных настоящим Федеральным законом случаях упрощенной идентификации клиентов - физических лиц, установлению информации, указанной в подпункте 1.1 пункта 1 статьи 7 настоящего Федерального закона, по оценке степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций и отнесению клиентов к группам риска совершения подозрительных операций, по документальному фиксированию сведений (информации) и их представлению в уполномоченный орган, по хранению документов и информации, по подготовке и обучению кадров, а также в установленных настоящим Федеральным законом случаях целевых правил внутреннего контроля.
Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные, в том числе, для всех юридических и физических лиц.
Одним из таких нормативных актов является Положение Центрального Банка Российской Федерации от 15.10.2015 N499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
В соответствии с подпунктом 1.7 пункта 1 Приложения 1 к Положению Банка России от 15.10.2015 N 499-П (ред. от 20.07.2016) "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в целях идентификации клиентов - физических лиц, представителей клиента - физических лиц, выгодоприобретателей - физических лиц и бенефициарных владельцев должны быть получены сведения, в том числе, об адресе места жительства (регистрации) или места пребывания.
Согласно пункту 3.1 указанного Положения Банка России документы и сведения, на основании которых осуществляется идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления (получения).
Для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии (п.3.2).
Судом установлено, что сотрудником банка ФИО1 было отказано в заключении договора банковского обслуживания и открытии счета в связи с отсутствием сведений об адресе места жительства (регистрации) или места пребывания истца, в связи с чем, банк не смог провести идентификацию клиента, предусмотренную ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Неправомерность отказа банка в обслуживании истца в ходе рассмотрения дела не нашла своего подтверждения, нарушений прав истца со стороны ответчика допущено не было, из представленных материалов не следует, что ФИО1 предоставлял в кредитную организацию какие-либо данные о месте своего проживания, не представлено таких доказательств и в суд; при этом истец не лишен права обращения в банк с целью заключения договора банковского обслуживания и открытия счета с предоставлением документа, подтверждающего адрес места жительства (регистрации) или места пребывания.
При указанных обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 к АО «Россельхозбанк» о признании незаконными действий банка, возложении обязанности по заключению договора банковского обслуживания и открытию счета не имеется.
Учитывая, что в удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Россельхозбанк» о признании незаконными действий банка, возложении обязанности по заключению договора банковского обслуживания и открытию счета отказано, оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании компенсации морального вреда в размере 500 000 рублей не имеется, поскольку они являются производными от основного требования, в удовлетворении которого отказано.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Россельхозбанк» о признании незаконными действий банка, возложении обязанности по заключению договора банковского обслуживания и открытию счета, взыскании компенсации морального вреда отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья
Решение в окончательной форме принято 27 июля 2026 года.
Согласовано: судья Боровкова Л.В.