РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 августа 2026 года п. Емельяново
Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Горбачевой Е.Н., при секретаре Землянко И.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к Сумбатяну Вячеславу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Сумбатяну В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество., в котором просит, с учетом уточнений, расторгнуть кредитный договор №0064-0008/ИКР-23РБ от 10.01.2023 года, взыскать с ответчика Сумбатяна В. задолженность по кредитному договору в размере 6 507 961,53 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 89 556 руб.; задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 12% годовых, начиная с 02.07.2025 по день фактического возврата заемных средств; обратить взыскание на заложенное имущество земельный участок с кадастровым номером 24:11:0090102:1609, расположенный по адресу: <адрес> общей площадью 1978 кв.м. и строящийся жилой дом, общей площадью 121 кв.м., этажность 2, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание – публичные торги, установив начальную продажную цену в размере 2 060 000,80 рублей.
Требования мотивированы тем, что 10.01.2023 между АО «Банк ДОМ.РФ» и Сумбатян В. заключен кредитный договор №0064-0008/ИКР-23РБ, согласно которому Банк предоставил заемщику для приобретения в собственность, путем заключения договора купли-продажи предмета ипотеки в виде земельного участка и домокомплекса, а так же материалов для самостоятельного строительства дома кредит в размере 6000000 рублей, на срок 240 мес. под 10,80% годовых. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив сумму кредита на лицевой счет заемщика. Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный кредитным договором срок заемщик сумму долга не вернул. По состоянию на 01.07.2025 задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составила 6 507 961,53 рублей, в том числе: сумма основного долга – 5 821 974,55 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 565 718,48 рублей, неустойка – 120268,50 руб. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог земельный участок с кадастровым номером №
В судебное заседание истец АО «Банк ДОМ.РФ» представителя не направил, о месте и времени слушания дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Сумбатян В. В судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен. Его представитель Жданова Л.В. (действующая по доверенности) просила обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> общей площадью 1978 кв.м. и строящийся на нем жилой дом общей площадью 121 кв.м., этажность 2, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание – публичные торги, установив начальную продажную стоимость в размере 3 489 000 руб. согласно заключению ООО «Альфа-Альянс».
Исследовав материалы дела, выслушав лицо, участвующее в деле, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ в отношении договора займа.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Статьей 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ч. 1 ст. 420 ГК РФ).
Граждане и юридические лица свободны в заключение договора (часть 1 статьи 421 ГК РФ).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (часть 1 статьи 432 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (часть 1 статьи 438 ГК РФ).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
В соответствии с п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В ходе судебного заседания по делу установлено, что 10.01.2023 между АО «Банк ДОМ.РФ» и Сумбатян В. заключен кредитный договор №0064-0008/ИКР-23РБ, согласно которому Банк предоставил заемщику для приобретения в собственность, путем заключения договора купли-продажи предмета ипотеки в виде земельного участка и домокомплекса, а так же материалов для самостоятельного строительства дома кредит в размере 6000000 рублей, на срок 240 мес. под 10,80% годовых
В силу пункта 7 индивидуальных условий, погашение кредита и уплата процентов производятся ежемесячно, аннуитетными платежами в размере 65 367 руб., в платежную дату – 08 число месяца.
Пунктом 13 индивидуальных условий предусмотрено, что за нарушение сроков возврата и уплаты, начисленных за пользование Заемными средствами процентов кредитор начисляет неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора о предоставлении денежных средств, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.
Согласно условиям договора денежные средства предоставлены ответчику для приобретения в собственность земельного участка №, расположенного по адресу: <адрес> общей площадью 1978 кв.м. и строящегося на нем жилого дома, общей площадью 121 кв.м., этажность 2, путем заключения договора купли-продажи квартиры в кредит.
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив сумму кредита на текущий счет заемщика. Обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита им вносились несвоевременно, нарушались сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.
В связи с неисполнением Сумбатянов В. принятых на себя обязательств по возврату кредита, 04.03.2025 банком в его адрес направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в течение 30 календарных дней с даты направления настоящего требования. Однако ответчиком данные требования не исполнены.
Поскольку нарушения со стороны заемщика по внесению ежемесячных платежей, погашению задолженности по кредитному договору, лишают АО «Банк ДОМ.РФ» получения того, на что он рассчитывал при заключении кредитного договора, требования банка о расторжении кредитного договора являются обоснованными.
Как видно из представленной стороной истца выписки по счету заемщика и расчетов истца, ответчик Сумбатян В. обязательства по кредитному договору выполняет ненадлежащим образом, поскольку допустил нарушение по погашению текущей задолженности по кредиту, согласно графику платежей.
Задолженность по кредитному договору, досрочно востребованная банком по приведенным основаниям, по состоянию на 01.07.2025 задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составила 6 507 961,53 рублей, в том числе: сумма основного долга – 5 821 974,55 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 565 718,48 рублей, неустойка – 120268,50 руб.
Проверив расчет, представленный истцом, суд полагает, что требования банка о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно п. 4 п.п. 4.1 индивидуальных условий предусмотрено 10,8 % годовых с даты предоставления заемных средств по дату фактического возврата заемных средств (включительно), но не более Предельного размера процентной ставки (в т.ч. с учетом применения положений Договора о предоставлении денежных средств (если предусмотрены) об увеличении/уменьшении процентной ставки при выполнении/невыполнении указанных в договоре о предоставлении денежных средств условий), если договором о предоставлении денежных средств не предусмотрено иное.
Принимая во внимание, что, в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора и требованиями Закона, а также, что на момент рассмотрения настоящего спора ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена, таких доказательств не представлено и судом не добыто, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по выплате процентов за пользование кредитом в размере 10,80% годовых, начиная с 02.07.2025 по день фактического возврата заемных средств, обоснованными, и подлежащими удовлетворению.
По правилам ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
На основании ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В подтверждение приобретения заемщиком заложенного имущества банк предоставил суду копию договора купли-продажи объектов недвижимости от 10.01.2023, заключенного между Сумбатяном В. и Смолиной Н.В.
Согласно выписке из ЕГРН земельный участок с кадастровым номером <адрес> принадлежат Сумбатяну В. с 12.01.2023 по настоящее время.
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке» от 16.07.1998 года №102-ФЗ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (ч. 3 ст. 350 ГК РФ, п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» от 16.07.1998 года №102-ФЗ).
В силу п.4 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно пункту 5 статьи 54.1 Федерального Закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Поскольку заемщик, принятые по договору обязательства, надлежащим образом не исполняет, то требования кредитора об обращении взыскания на заложенное им имущество, подлежат удовлетворению.
Согласно отчету ООО «Бюро по оценке имущества» № 1258/07 от 21.07.2025 года об общей стоимости строительства жилого дома на земельном участке кадастровым номером <адрес> составляет 2 575 001 руб.
Исходя из общей суммы задолженности, подлежащей взысканию по обязательствам ответчика, стоимости заложенного имущества, которое оценено в 2 500 000 руб., суд находит обоснованными требования иска и в части обращения взыскания на заложенное имущество, так как, считает, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно для истца. Суд считает возможным определить начальную продажную цену недвижимого имущества – земельного участка и строящегося жилого дома в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости данного имущества, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание – публичные торги, установив начальную продажную цену в размере 3 489 000 руб. согласно заключению эксперта ООО «Альфа-Альянс».
Оснований для отказа в обращении взыскания на ипотечную недвижимость не имеется. Заключая договор с ипотекой (залогом недвижимости) приобретаемого жилого помещения в силу закона, собственники жилья обязаны были предвидеть возможность обращения взыскания на заложенное имущество в случае ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по договору.
Исковые требования суд признает обоснованными, подлежащими удовлетворению. В опровержение доводов истца ответчиком каких-либо доказательств не представлено. Данных об исполнении ответчиком обязательств перед истцом в суд не поступало, расчет цены иска не оспорен, сведений об иной стоимости заложенного имущества не представлено.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца возврат уплаченной при подаче иска госпошлины, рассчитанной в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ, пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме 89 556 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить.
Взыскать с Сумбатян Вячеслава, № в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН 7725038124) задолженность по кредитному договору №0064-0008/ИКР-23РБ от 10.01.2023 в сумме 6507961 руб. 53 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 89556 руб., всего взыскать 6597517 руб. 53 коп.
Взыскать с Сумбатян Вячеслава, № в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН 7725038124) задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 10,80% годовых, начиная с 02.07.2025 по день фактического возврата заемных средств.
Обратить взыскание на заложенное имущество земельный участок с кадастровым номером <адрес> общей площадью 1978 кв.м. и строящийся на нем жилой дом общей площадью 121 кв.м., этажность 2, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание – публичные торги, установив начальную продажную стоимость в размере 3 489 000 руб.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 01.09.2026 года.
Председательствующий Горбачева Е.Н.