РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 мая 2026 года г. Яровое
Яровской районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Гросс А.И.
при секретаре судебного заседания Торбиной Л.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя Граковича Андрея Антоновича к Кулебякину Ивану Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки до дня фактического исполнения обязательств по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
индивидуальный предприниматель Гракович А.А. обратился в суд с иском к Кулебякину И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки до дня фактического исполнения обязательств по кредитному договору и судебных расходов.
В обоснование исковых требований указано, что 28.10.2020 между АО «Почта Банк» и Кулебякиным И.В. заключен кредитный договор № по условиям которого банк обязался предоставить денежные средства в сумме 222060 руб. на срок до 28.10.2025 под 13,9% годовых. Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку проценты за пользование кредитом 13,90% годовых в соответствии с графиком погашения. Банк обязательства по выдаче заемщику денежных средств исполнил. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В соответствии с условиями договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых. Между АО «Почта Банк» и ООО ПКО «ТОР» был заключен договор уступки прав требований (цессии) № № от 08.12.2025. Между ООО ПКО «ТОР» и ИП Граковичем А.А. был заключен договор уступки прав требований (цессии) № от 26.01.2026. Согласно выписке по ссудному счету последней датой операции является 01.06.2022. В период с 01.06.2022 по 25.02.2026 платежи в счет погашения кредита и процентов должником не вносились, в срок возврата кредит не возращен. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 25.02.2026 составила: 181 031,28 руб. сумма невозвращенного основного долга, 8 515,49 руб. сумма неоплаченных процентов по состоянию на 01.06.2022, 94 035,09 руб. сумма процентов, рассчитанная за период с 02.06.2022 по 25.02.2026 по ставке 13,9% годовых на сумму основного долга, 123 200,47 руб. сумма неустойки, рассчитанная за период с 02.06.2022 по 25.02.2026 по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту.
На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика Кулебякина И.В. в пользу индивидуального предпринимателя Граковича А.А.: 181 031,28 руб. сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 01.06.2022, 88 515,49 руб. сумма неоплаченных процентов по ставке 13,95 годовых по состоянию на 01.06.2022, 94 035,09 руб. сумма неоплаченных процентов по ставке 13,9% годовых за период с 02.06.2022 по 25.02.2026, 123 200,47 руб. сумма неоплаченной неустойки по ставке 20% годовых за период с 02.06.2022 по 25.02.2026, проценты по ставке 13% годовых на сумму основного долга 181 031,28 руб. за период с 26.02.2026 по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 20% годовых на сумму основного долга 181 031,28 руб. за период с 26.02.2026 по дату фактического погашения задолженности.
Определением Яровского районного суда Алтайского края о подготовке дела к судебному разбирательству от 27.03.2026 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены ПАО «Почта Банк» (первоначальный кредитор), ООО «Страховая компания КАРДИФ» (страховщик).
Представитель истца, Представители третьих лиц в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлено. В иске указано ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Возражение по иску не поступило.
Ответчик Кулебякин И.В. в судебное заседание не явился, извещался по адресу регистрации: <адрес>, по фактическому адресу и адресу эл.почты (<данные изъяты>), указанному в кредитном договоре. Судебная корреспонденция возвращена без вручения адресату за истечением срока хранения.
Сведениями об ином адресе места жительства ответчика суд не располагает.
Согласно ч. 1, ч. 4 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.
В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.
Действующее законодательство предполагает разумность и добросовестность действий участников гражданских правоотношений. Законодатель исходит из того, что участники процесса, будучи заинтересованными в защите своих прав и законных интересов, своевременно и надлежащим образом осуществляют их.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст.165.1 ГК РФ).
При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу.
При указанных обстоятельствах суд находит извещение ответчика надлежащим.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело подлежит рассмотрению в отсутствии неявившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Статья 421 ГК РФ определяет, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Из части 1 ст. 808 ГК РФ следует, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В соответствии с п. 1 ст. 158 ГК РФ, сделки совершаются устно или в письменной форме.
В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.
В абзаце 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Пункт 2 статьи 434 ГК РФ прямо указывает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Пункт 2 статьи 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 3 ст. 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России 22.06.2017, онлайн-заем – договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешённым законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
На основании п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»), документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Федеральный закон «Об электронной подписи») электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В силу п. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.
По смыслу ст. 4 Федерального закона «Об электронной подписи» принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.
Таким образом, договор потребительского кредита между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2 ст. 809 ГК РФ).
Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Таким образом, в случае вынесения судом решения (судебного приказа) о взыскании основного долга по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.
Кроме того, п. 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством, задатком, другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
Порядок взыскания процентов и неустоек на будущее время разъясняется постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее – Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7).
Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 ГПК РФ, ст. 179 АПК РФ).
При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.
Таким образом, право истца требовать присуждения договорной неустойки до даты фактического исполнения обязательства обусловлено действующим законодательством.
При этом в соответствии с абз. 1 п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).
Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (п. 1 ст. 384 ГК РФ).
В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании Заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Заявления о страховании 28.10.2020 между АО«Почта Банк» и Кулебякиным И.В. заключен Договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» № (далее – Договор) с одновременным подключением Услуг, оказываемых за отдельную плату, Договор страхования.
По условиям Договора сумма кредита 222 060 руб. (кредит 1 – 82 060 руб., кредит 2 – 140 000 руб.), с уплатой процентов за пользование кредитом 13,9 % годовых, возврат кредита с процентами 60 ежемесячными платежами до 28 числа каждого месяца в размере 5 161 руб., начиная с 28.11.2020, последний платеж 28.10.2025 в размере 4 656,91 руб., согласно Графику платежей.
В пункте 17 Индивидуальных условий заемщик выразил согласие на оплату комиссий в соответствии с Условиями и Тарифами:
- Услуга «Гарантированная ставка», размер комиссии за сопровождение услуги 1,9% от суммы к выдаче (2 660 руб.);
- Услуга «Всё под контролем», размер комиссии за подключение Пакета 5 900 руб.;
- на оформление договора страхования со страховой компанией ООО «Страховая компания КАРДИФ», программа страхования: Программа «Максимум», страховая премия 73 500 руб.
По Распоряжению клиента денежные средства со счета Кулебякина И.В. № подлежали переводу:
- в размере 140 000 руб. на счет Кулебякина И.В. № в АО «Почта Банк»;
- в размере 73 500 руб. по реквизитам АО «Страховой компании КАРДИФ» с назначением: перевод денежных средств по договору № от 28.10.2020.
Пунктом 12 Договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.
Пунктом 13 Договора согласовано условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.
Пунктом 14 Договора выражено согласие заемщика с Общими условиями и Тарифами, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.
Договор потребительского кредита, Договор страхования подписаны заемщиком Кулебякиным И.В. с использованием простой электронной подписи на основании Соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи, заключенного с АО «Почта Банк» по Заявлению Кулебякина И.В. от 28.10.2020, подписанного собственноручно.
Порядок погашения задолженности закреплен в пункте 3 Общих условий. Клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа. В дату платежа банк списывает в погашение задолженности размещенные клиентом на счете средства, но не более суммы платежа. Если средств на счете недостаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности осуществляется банком в следующей очередности: в дату размещения денежных средств на счете: просроченные проценты; просроченный основной долг; неустойка на просроченную задолженность; в дату платежа: просроченные проценты, просроченный основной долг, неустойка на просроченную задолженность, проценты, основной долг, комиссии (п.п. 3.1, 3.3., 3.4, 3.5 Общи условий).
Порядок досрочного погашения задолженности установлен пунктом 4 Общих условий. Для досрочного погашения задолженности клиент до даты платежа (включительно), предоставляет в Банк заявление, оформленное по установленной Банком форме с указанием суммы досрочного погашения (с учетом суммы платежа), в пределах которой (но не более) будет осуществлено досрочное погашение задолженности, которую клиент размещает на счете. В дату платежа Банк списывает размещенные клиентом на Счете средства в погашение задолженности в соответствии с порядком, указанным в п.п.3.5.2, но не более суммы досрочного погашения, указанной в заявлении на досрочное погашение задолженности.
В случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж». При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых. В случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту Заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Если клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым (п.п. 6.1., 6.2., 6.5. Общих условий).
Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислил 28.10.2020 на счет №, открытый Кулебякину И.В. в АО «Почта Банк», денежные средства в сумме 222 060 руб. (140 000 руб. и 82 060 руб.), из которых 140 000 руб. переведены по Распоряжению на счет Кулебякина И.В. №, 73 500 руб. переведены по Распоряжению в страховую компанию по полису № от 28.10.2020, 2 660 руб. списаны в погашение комиссии по супер ставке, 5 900 руб. списаны в погашение комиссии за подключение Пакета услуг «Всё под контролем» за период с 28.10.2020 по 28.10.2025.
13.11.2020 на счет Кулебякина И.В. № осуществлен возврат страховой премии при досрочном прекращении договора страхования № от 28.10.2020 в сумме 72 976,44 руб. и 28.01.2022 осуществлен перевод (между собственными счетами клиента) денежных средств в размере 7,81 руб.
Кредитор осуществил списание поступивших денежных средств в счет погашения ежемесячных платежей, более заемщик обязательства по внесению ежемесячного платежа не исполнял.
АО «Почта Банк» уступило ООО ПКО «ТОР» права (требования) по Договору от 28.10.2020 №, должник Кулебякин И.В. в общей сумме задолженности 192 041,77 руб., сумма основного долга 181 031,28 руб. что подтверждается Договором уступки прав требования (цессии) от 08.12.2025 №-ПБ, выпиской из Акта приема-передачи прав (требований) от 09.12.2025.
ООО ПКО «ТОР» уступило ИП Граковичу А.А. права (требования) по Договору от 28.10.2020 №, должник Кулебякин И.В. в общей сумме задолженности 192 041,77 руб., сумма основного долга 181 031,28 руб., остаток просроченной задолженности по процентам 8 515,49 руб., остаток по неустойкам 2 495 руб., что подтверждается Договором уступки прав требования (цессии) от 26.01.2026 №, выпиской из Приложения к Договору уступки прав требований (цессии) № от 26.01.2026.
С даты заключения договора цессии в счет погашения долга платежи не вносились.
При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с заемщика задолженности по кредитному договору (основной долг, проценты (включая проценты на просроченный основной долг), неустойку на просроченный основной долг).
Согласно расчету истца (в иске) задолженность по договору потребительского кредита составляет:
- 181 031,28 руб. – основной долг;
- 8 515,49 руб. - просроченные проценты по состоянию на 01.06.2022 включительно;
- 94 035,09 руб. – проценты по договору за период с 02.06.2022 по 25.02.2026;
- 123 200,47 руб. – неустойка за период с 02.10.2022 по 25.02.2026 по ставке 20% годовых.
Расчет задолженности проверен судом, признан не соответствующим условиям кредитного договора.
Принимая во внимание размер ежемесячного платежа (согласно Графику), включающий сумму основного долга и процентов, поступление на счет денежных средств, очередность погашения, установленную Общими условиями (в отсутствие доказательств подачи ответчиком заявления о частичном досрочном погашении задолженности, выставления кредитором Заключительного требования о досрочном возврате всей суммы кредита), процентную ставку по кредиту, размер неустойки, судом самостоятельно произведен расчет задолженности по основному долгу, процентам и неустойке по состоянию 25.02.2025.
72 976,44 руб. (возврат страховой премии 13.11.2020 до даты первого платежа) подлежат распределению в погашение процентов и основного долга входящих в 14 ежемесячных платежей в размере 5 161 руб., согласно графику, начиная с 28.11.2020 по 28.12.2021 (из них в погашение процентов – 33 146,38 руб., в погашение основного долга – 39 107,62 руб.) и оставшиеся 722,44 руб. в частичное погашение процентов по кредиту по платежу от 28.01.2022.
28.01.2022 со счета № на счет № осуществлен перевод (между собственными счетами клиента) денежных средств в размере 7,81 руб., распределены в частичное погашение процентов по кредиту по платежу от 28.01.2022.
Следовательно, при отсутствии доказательств предоставления заемщику услуги «Пропускаю платеж», с 28.01.2022 по кредитному договору образовалась просроченная задолженность по основному долгу в размере 3 001,16 руб., по процентам 1 429,59 (2 159,84 по графику - 722,44 - 7,81) руб.
На 28.02.2022 просроченный основной долг составил 6 037,75 руб. (3 001,16 + 3 036,59), просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 3 589,43 руб. (просроченные по графику 3 554 руб. (1 429,59 + 2 124,41) + 35,43 руб. проценты на просроченный основной долг 3 001,16 руб. за период с 29.01.2022 по 28.02.2022 (31 дн.),
Далее просроченные проценты по графику рассчитаны нарастающим итогом.
На 28.03.2022 просроченный основной долг – 9 312,31 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 5 511,72 руб. (просроченные проценты по графику 5 440,44 руб. + 64,38 руб. проценты на просроченный основной долг 6 037,75 руб. с 01.03.2022 по 28.03.2022 (28 дн.).
На 28.04.2022 просроченный основной долг – 12 423, 40 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 7 600,29 руб. (просроченные проценты 7 490, 35 руб., + 109,94 руб. проценты на просроченный основной долг 9 312,31 руб. за период с 29.03.2022 по 28.04.2022 (31 дн.).
На 28.05.2022 просроченный основной долг – 15 636,17 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 9 580,51 руб. (просроченные проценты 9 438, 58 руб. + 141,93 руб. проценты на просроченный основной долг 12 423,40 за период с 29.04.2022 по 28.05.2022 (30 дн.).
На 28.06.2022 просроченный основной долг – 18 821,92 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 11 598,42 руб. (просроченные проценты 11 413, 83 руб. + 184,59 руб. проценты на просроченный основной долг 15 636,17 руб. с 29.05.2022 по 28.06.2022 (31 дн.).
На 28.07.2022 просроченный основной долг 22 107,79 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 13 503,99 руб. (просроченные по графику проценты 13 288,96 руб. + 215,03 руб. проценты на просроченный основной долг 18 821,92 руб. с 29.06.2022 по 28.07.2022 (30 дн.).
На 28.08.2022 просроченный основной долг 25 369,94 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 15 448,80 руб. (просроченные по графику проценты 15 187,81 руб. + 260,99 руб. проценты на просроченный основной долг 22 107,79 руб. с 29.07.2022 по 28.08.2022 (31 дн.).
На 28.09.2022 просроченный основной долг 28 670,60 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 17 347,65 руб. (просроченные по графику проценты 17 048,15 руб. + 299,50 руб. проценты на просроченный основной долг 25 369,94 руб. с 29.08.2022 по 28.09.2022 (31 дн.).
На 28.10.2022 просроченный основной долг 32 068,99 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 19 138, 31 руб. (просроченные по графику проценты 18 810,76 руб. + 327,55 руб. проценты на просроченный основной долг 28 670,60 руб. с 29.09.2022 по 28.10.2022 (30 дн.).
На 28.11.2022 просроченный основной долг 35 448,74 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 20 970, 60 руб. (просроченные по графику проценты 20 592,01 руб. + 378,59 руб. проценты на просроченный основной долг 32 068,99 руб. с 29.10.2022 по 28.11.2022 (31 дн.).
На 28.12.2022 просроченный основной долг 38 924,56 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 22 682,18 руб. (просроченные по графику проценты 22 277,19 руб. + 404,99 руб. проценты на просроченный основной долг 35 448,74 руб. с 29.11.2022 по 28.12.2022 (30 дн.).
На 28.01.2023 просроченный основной долг 42 385,24 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 24 437, 03 руб. (просроченные по графику проценты 23 977,51 руб. + 459,52 руб. проценты на просроченный основной долг 38 924,56 руб. с 29.12.2022 по 28.01.2023 (31 дн.).
На 28.02.2023 просроченный основной долг 45 886,77 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 26 137,36 руб. (просроченные по графику проценты 25 636, 98 руб. + 500,38 руб. проценты на просроченный основной долг 42 385,24 руб. с 29.01.2023 по 28.02.2023 (31 дн.).
На 28.03.2023 просроченный основной долг 49 586,24 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 27 587,80 руб. (просроченные по графику проценты 27 098,51 руб. + 489,29 руб. проценты на просроченный основной долг 45 886,77 руб. с 01.03.2023 по 28.03.2023 (28 дн.).
На 28.04.2023 просроченный основной долг 53 172,79 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 29 239,47 руб. (просроченные по графику проценты 28 672,96 руб. + 566,51 руб. проценты на просроченный основной долг 49 586,24 руб. с 29.03.2023 по 28.04.2023 (30 дн.).
На 28.05.2023 просроченный основной долг 56 851,10 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 53 780,27 руб. (просроченные по графику проценты 30 155,65 руб. + 607,48 руб. проценты на просроченный основной долг 53 172,79 руб. с 29.04.2023 по 28.05.2023 (30 дн.).
На 28.06.2023 просроченный основной долг 60 523,41 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 32 315,49 руб. (просроченные по графику проценты 31 644,34 руб. + 671,15 руб. проценты на просроченный основной долг 56 851,10 руб. с 29.05.2023 по 28.06.2023 (31 дн.).
На 28.07.2023 просроченный основной долг 64 285,70 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 33 734,51 руб. (просроченные по графику проценты 33 043,05 руб. + 691,46 руб. проценты на просроченный основной долг 60 523,41 руб. с 29.06.2023 по 28.07.2023 (30 дн.).
На 28.08.2023 просроченный основной долг 68 045,78 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 65 044,62 руб. (просроченные по графику проценты 34 443,97 руб. + 758,92 руб. проценты на просроченный основной долг 64 285,70 руб. с 29.07.2023 по 28.08.2023 (31 дн.).
На 28.09.2023 просроченный основной долг 71 850,25 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 36 603, 81 руб. (просроченные по графику проценты 35 800,5 руб. + 803,31 руб. проценты на просроченный основной долг 68 045,78 руб. с 29.08.2023 по 28.09.2023 (31 дн.).
На 28.10.2023 просроченный основной долг 75 741,95 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 37 890,66 руб. (просроченные по графику проценты 37 069,80 руб. + 820,86 руб. проценты на просроченный основной долг 71 850,25 руб. с 29.09.2023 по 28.10.2023 (30 дн.).
На 28.11.2023 просроченный основной долг 79 637,28 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 39 229,64 руб. (просроченные по графику проценты 38 335,47 руб. + 894,17 руб. проценты на просроченный основной долг 75 741,95 руб. с 29.10.2023 по 28.11.2023 (31 дн.).
На 28.12.2023 просроченный основной долг 83 617,94 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 40 425,64 руб. (просроченные по графику проценты 39 515,81 руб. + 909,83 руб. проценты на просроченный основной долг 79 637,28 руб. с 29.11.2023 по 28.12.2023 (30 дн.).
На 28.01.2024 просроченный основной долг 87 609,14 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 41 670,32 руб. (просроченные по графику проценты 40 685,61 руб. + 984,71 руб. проценты на просроченный основной долг 83 617,94 руб. с 29.12.2023 по 28.01.2024 (31 дн.).
На 28.02.2024 просроченный основной долг 91 647,64 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 42 839,55 руб. (просроченные по графику проценты 41 808,11 руб. + 1 031,44 руб. проценты на просроченный основной долг 87 609,14 руб. с 29.01.2024 по 28.02.2024 (31 дн.).
На 28.03.2024 просроченный основной долг 95 803,04 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 43 823,09 руб. (просроченные по графику проценты 42 813,71 руб. + 1 009,38 руб. проценты на просроченный основной долг 91 647,64 руб. с 29.02.2024 по 28.03.2024 (29 дн.).
На 28.04.2024 просроченный основной долг 99 938,01 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 44 967,65 руб. (просроченные по графику проценты 43 839,74 руб. + 1 127,91 руб. проценты на просроченный основной долг 95 803,04 руб. с 29.03.2024 по 28.04.2024 (31 дн.).
На 28.05.2024 просроченный основной долг 104 153,19 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 45 924,2 руб. (просроченные по графику проценты 44 785,56 руб. + 1 138,64 руб. проценты на просроченный основной долг 99 938,01 руб. с 29.04.2024 по 28.05.2024 (30 дн.).
На 28.06.2024 просроченный основной долг 108 386,47 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 46 939,5 руб. (просроченные по графику проценты 45 713,28 руб. + 1 226,22 руб. проценты на просроченный основной долг 104 153,19 руб. с 29.05.2024 по 28.06.2024 (31 дн.).
На 28.07.2024 просроченный основной долг 112 697,91 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 47 797,74 руб. (просроченные по графику проценты 46 562,84 руб. + 1 234,90 руб. проценты на просроченный основной долг 108 386,47 руб. с 29.06.2024 по 28.07.2024 (30 дн.).
На 28.08.2024 просроченный основной долг 117 031,79 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 48 688,14 руб. (просроченные по графику проценты 47 389,96 руб. + 1 298,18 руб. проценты на просроченный основной долг 112 697,91 руб. с 29.07.2024 по 28.08.2024 (31 дн.).
На 28.09.2024 просроченный основной долг 121 416,69 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 49 543,9 руб. (просроченные по графику проценты 48 166,06 руб. + 1 377,84 руб. проценты на просроченный основной долг 117 031,79 руб. с 29.08.2024 по 28.09.2024 (31 дн.).
На 28.10.2024 просроченный основной долг 125 876,59 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 50 250,51 руб. (просроченные по графику проценты 48 867,16 руб. + 1 383,35 руб. проценты на просроченный основной долг 121 416,69 руб. с 29.09.2024 по 28.10.2024 (30 дн.).
На 28.11.2024 просроченный основной долг 130 365,62 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 51 021,1 руб. (просроченные по графику проценты 49 539,13 руб. + 1 481,97 руб. проценты на просроченный основной долг 125 876,59 руб. с 29.10.2024 по 28.11.2024 (31 дн.).
На 28.12.2024 просроченный основной долг 134 927,48 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 51 673,09 руб. (просроченные по графику проценты 50 138,27 руб. + 1 534,82 руб. проценты на просроченный основной долг 130 365,62 руб. с 29.11.2024 по 28.12.2024 (31 дн.).
На 28.01.2025 просроченный основной долг 139 521,67 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 52 297,54 руб. (просроченные по графику проценты 50 705,08 руб. + 1 592,46 руб. проценты на просроченный основной долг 134 927,48 руб. с 29.12.2024 по 28.01.2025 (31 дн.).
На 28.02.2025 просроченный основной долг 144 169,95 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 52 864,92 руб. (просроченные по графику проценты 51 217,8 руб. + 1 647,12 руб. проценты на просроченный основной долг 139 521,67 руб. с 29.01.2025 по 28.02.2025 (31 дн.).
На 28.03.2025 просроченный основной долг 148 917,41 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 53 168,63 руб. (просроченные по графику проценты 51 631,34 руб. + 1 537,29 руб. проценты на просроченный основной долг 144 169,95 руб. с 01.03.2025 по 28.03.2025 (28 дн.).
На 28.04.2025 просроченный основной долг 153 676,61 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 53 791,18 руб. (просроченные по графику проценты 52 033,14 руб. + 1 758,04 руб. проценты на просроченный основной долг 148 917,41 руб. с 29.03.2025 по 28.04.2025 (31 дн.).
На 28.05.2025 просроченный основной долг 158 503,14 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 54 123,31 руб. (просроченные по графику проценты 52 367,61 руб. + 1 755,70 руб. проценты на просроченный основной долг 153 676,61 руб. с 29.04.2025 по 28.05.2025 (30 дн.).
На 28.06.2025 просроченный основной долг 163 375,5 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 54 527,46 руб. (просроченные по графику проценты 52 656,25 руб. + 1 871,21 руб. проценты на просроченный основной долг 158 503,14 руб. с 29.05.2025 по 28.06.2025 (31 дн.).
На 28.07.2025 просроченный основной долг 168 312,84 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 54 746,42 руб. (просроченные по графику проценты 52 879,91 руб. + 1 866,51 руб. проценты на просроченный основной долг 163 375,5 руб. с 29.06.2025 по 28.07.2025 (30 дн.).
На 28.08.2025 просроченный основной долг 173 301,01 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 55 039,75 руб. (просроченные по графику проценты 53 052,74 руб. + 1 987,01 руб. проценты на просроченный основной долг 168 312,84 руб. с 29.07.2025 по 28.08.2025 (31 дн.).
На 28.09.2025 просроченный основной долг 178 348,07 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 55 212,58 руб. (просроченные по графику проценты 53 166,68 руб. + 2 045,90 руб. проценты на просроченный основной долг 173 301,01 руб. с 29.08.2025 по 28.09.2025 (31 дн.).
На 28.10.2025 (дата последнего платежа) просроченный основной долг составит 182 952,38 руб., просроченные проценты (в том числе проценты на просроченный основной долг) – 55 256,85 руб. (просроченные по графику проценты 53 219,28 руб. + 2 037,57 руб. проценты на просроченный основной долг 178 348,07 руб. с 29.09.2025 по 28.10.2025 (30 дн.).
Принимая во внимание, что взыскание в судебном порядке ссудной задолженности по кредитному договору не освобождает заемщика от уплаты процентов до полного фактического исполнения обязательства, и, учитывая, что кредитный договор от 28.10.2020 № 57586915 расторгнут не был, основной долг не погашен, истец обосновано просит о взыскании процентов за пользование кредитом как по 25.02.2026, так и по день фактического исполнения обязательства.
При этом, с учетом установленного судом размера неисполненного обязательства по возврату основного долга 182 952,38 руб., расчет процентов за пользование кредитом по истечении срока, установленного для возврата кредита, за период с 29.10.2025 по 25.02.2026 в размере 13,9% годовых составит 8 360,67 руб. (182 952,38 руб. Х 13,9% / 365 дн. Х 120 дн.).
Таким образом, проценты за пользование кредитными средствами по состоянию на 25.02.2026 (включая просроченные проценты по графику и проценты на просроченный основной долг) составляют 105 103,92 руб. (53 219,28 руб. просроченные по графику проценты + 43 523,97 руб. проценты на просроченный основной долг по 28.10.2025 + 8 360,67 руб. проценты за период с 29.10.2025 по 25.02.2026).
С учетом положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, исковые требования о взыскании просроченного основного долга, процентов по 25.02.2026 суд удовлетворяет в пределах заявленных сумм 181 031,28 руб. и 94 035,09 руб. соответственно.
Разрешая требование о взыскании процентов по кредиту до дня фактического исполнения обязательств по возврату основного долга, руководствуясь разъяснениями п. 65 Пленума Верховного Суда РФ № 7, судом произведен расчет процентов за период с 26.02.2026 по 28.05.2026 (по день вынесения решения суда), исходя из суммы остатка основного долга 181 952,38 руб. (ч. 3 ст. 196 ГПК РФ) в размере 13,9% годовых - 6 166,94 руб. (181 952,38 руб. Х 13,9% / 365 дн. Х 89 дн.), а также проценты по кредиту до дня фактического исполнения обязательств по возврату основного долга, исходя из остатка основного долга 181 952,38 руб. (ч. 3 ст. 196 ГПК РФ) в размере 13,9% годовых.
Как установлено ранее по условиям кредитного договора (Индивидуальные условия Общие условия) кредитор вправе начислить должнику за нарушение обязательств по возврату основного долга, процентов неустойку на просроченный основной долг и/или просроченные проценты в размере 20% годовых, то есть начиная с 28.01.2022.
Истец заявил о взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга, начиная с 02.10.2022, однако как следует из иска, в нарушение условий кредитного договора расчет неустойки за заявленный период с 02.10.2022 по 25.02.2026 (за исключением периода с 01.04.2022 по 01.10.2022 с учетом положений Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 479), произведен истцом, исходя из всей суммы основного долга 181 031,28 руб. как просроченной.
Поскольку по состоянию на 02.10.2022 обязательства по возврату всей суммы основного долга с учетом даты последнего платежа (28.10.2025) у заемщика не наступили, Заключительное требование о досрочном взыскании задолженности всей суммы кредита не предъявлено должнику, неустойка подлежит расчету, исходя из суммы просроченного основного долга по каждому ежемесячному платежу.
Разрешая требование истца о взыскании неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга судом самостоятельно произведен ее расчет за период с 02.06.2022 по 28.05.2026 (по день вынесения решения суда) (за исключением периода с 01.04.2022 по 01.10.2022 с учетом Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 №497) на сумму, установленной ранее просроченной задолженности по основному долгу в размере 20% годовых (по условиям кредитного договора):
28 670,60 руб. (просроченный основной долг на 02.10.2022) Х 20% / 365 Х 26 дн. (с 02.10.2022 по 27.10.2022) = 408,46 руб.;
32 068,99 руб. (просроченный основной долг на 28.10.2022) Х 20% /365 Х 31 дн. (с 28.10.2022 по 27.11.2022) = 543,73 руб.;
35 448,74 руб. (просроченный основной долг на 28.11.2022) Х 20% /365 Х 30 дн. (с 28.11.2022 по 27.12.2022) = 582,72 руб.;
38 924,56 руб. (просроченный основной долг на 28.12.2022) Х 20% /365 Х 31 дн. (с 28.12.2022 по 27.01.2023) = 661,18 руб.;
42 385,24 руб. (просроченный основной долг на 28.01.2023) Х 20% /365 Х 31 дн. (с 28.12.2023 по 27.02.2023) = 719,97 руб.;
45 886,77 руб. (просроченный основной долг на 28.02.2023) Х 20% /365 Х 28 дн. (с 28.02.2023 по 27.03.2023) = 704,02 руб.;
49 586,24 руб. (просроченный основной долг на 28.03.2023) Х 20% /365 Х 31 дн. (с 28.03.2023 по 27.04.2023) = 842,29 руб.;
53 172,79 руб. (просроченный основной долг на 28.04.2023) Х 20% /365 Х 30 дн. (с 28.04.2023 по 27.05.2023) = 874,07 руб.;
56 851,10 руб. (просроченный основной долг на 28.05.2023) Х 20% /365 Х 31 дн. (с 28.05.2023 по 27.06.2023) = 965,69 руб.;
60 523,41 руб. (просроченный основной долг на 28.06.2023) Х 20% /365 Х 30 дн. (с 28.06.2023 по 27.07.2023) = 994,91 руб.;
64 285,70 руб. (просроченный основной долг на 28.07.2023) Х 20% /365 Х 31 дн. (с 28.07.2023 по 27.08.2023) = 1091,98руб.
68045,78 руб. (просроченный основной долг на 28.08.2023) Х 20% /365 Х 31 дн. (с 28.08.2023 по 27.09.2023) = 1 155,85 руб.;
71 850,25 руб. (просроченный основной долг на 28.09.2023) Х 20% /365 Х 30 дн. (с 28.09.2023 по 27.10.2023) = 1 181,10 руб.;
75 741,95 руб. (просроченный основной долг на 28.10.2023) Х 20% /365 Х 31 дн. (с 28.10.2023 по 27.11.2023) = 1 286,58 руб.;
79 637,28 руб. (просроченный основной долг на 28.11.2023) Х 20% /365 Х 30 дн. (с 28.11.2023 по 27.12.2023) = 1 309,11 руб.;
83 617,94 руб. (просроченный основной долг на 28.12.2023) Х 20% /365 Х 31 дн. (с 28.12.2023 по 27.01.2024) = 1 416,98 руб.;
87 609,14 руб. (просроченный основной долг на 28.01.2024) Х 20% /365 Х 31 дн. (с 28.01.2024 по 27.02.2024) = 1 484,09 руб.;
91 647,64 руб. (просроченный основной долг на 28.02.2024) Х 20% /365 Х 29 дн. (с 28.02.2024 по 27.03.2024) = 1 452,34 руб.;
95 803,04 руб. (просроченный основной долг на 28.03.2024) Х 20% /365 Х 31 дн. (с 28.03.2024 по 27.04.2024) = 1 622,89 руб.;
99 938,01 руб. (просроченный основной долг на 28.04.2024) Х 20% /365 Х 30 дн. (с 28.04.2024 по 27.05.2024) = 1 638,33 руб.;
104 153,19 руб. (просроченный основной долг на 28.05.2024) Х 20% /365 Х 31 дн. (с 28.05.2024 по 27.06.2024) = 1 764,34 руб.;
108 386,47 руб. (просроченный основной долг на 28.06.2024) Х 20% /365 Х 30 дн. (с 28.06.2024 по 27.07.2024) = 1 776,83 руб.;
112 697,91 руб. (просроченный основной долг на 28.07.2024) Х 20% /365 Х 31 дн. (с 28.07.2024 по 27.08.2024) = 1 909,09 руб.;
117 031,79 руб. (просроченный основной долг на 28.08.2024) Х 20% /365 Х 31 дн. (с 28.08.2024 по 27.09.2024) = 1 982,51 руб.;
121 416,69 руб. (просроченный основной долг на 28.09.2024) Х 20% /365 Х 30 дн. (с 28.09.2024 по 27.10.2024) = 1 990,44 руб.;
125 876,59 руб. (просроченный основной долг на 28.10.2024) Х 20% /365 Х 31 дн. (с 28.10.2024 по 27.11.2024) = 2 132,34 руб.;
130 365,62 руб. (просроченный основной долг на 28.11.2024) Х 20% /365 Х 30 дн. (с 28.11.2024 по 27.12.2024) = 2 137,14 руб.;
134 927,48 руб. (просроченный основной долг на 28.12.2024) Х 20% /365 Х 31 дн. (с 28.12.2024 по 27.01.2025) = 2 291,11 руб.;
139 521,67 руб. (просроченный основной долг на 28.01.2025) Х 20% /365 Х 31 дн. (с 28.01.2025 по 27.02.2025) = 2 369,96 руб.;
144 169,95 руб. (просроченный основной долг на 28.02.2025) Х 20% /365 Х 28 дн. (с 28.02.2025 по 27.03.2025) = 2 211,92 руб.;
148 917,41 руб. (просроченный основной долг на 28.03.2025) Х 20% /365 Х 31 дн. (с 28.03.2025 по 27.04.2025) = 2 529,56 руб.;
153 676,61 руб. (просроченный основной долг на 28.04.2025) Х 20% /365 Х 30 дн. (с 28.04.2025 по 27.05.2025) = 2 526,19 руб.;
158 503,14 руб. (просроченный основной долг на 28.05.2025) Х 20% /365 Х 31 дн. (с 28.05.2025 по 27.06.2025) = 2 692,38 руб.;
163 375,5 руб. (просроченный основной долг на 28.06.2025) Х 20% /365 Х 30 дн. (с 28.06.2025 по 27.07.2025) = 2 685,62 руб.;
168 312,84 руб. (просроченный основной долг на 28.07.2025) Х 20% /365 Х 31 дн. (с 28.07.2025 по 27.08.2025) = 2 859,01 руб.;
173 301,01 руб. (просроченный основной долг на 28.08.2025) Х 20% /365 Х 31 дн. (с 28.08.2025 по 27.09.2025) = 2 943,74 руб.;
178 348,07 руб. (просроченный основной долг на 28.09.2025) Х 20% /365 Х 30 дн. (с 28.09.2025 по 27.10.2025) = 2 931,75 руб.;
182 952,38 руб. (просроченный основной долг на 28.10.2025) Х 20% /365 Х 121 дн. (с 28.10.2025 по 25.02.2026) = 12 129,99 руб., а всего 72 800,21 руб.
Неустойка с 26.02.206 по 28.05.2026 (день вынесения решения суда), исходя из остатка суммы просроченного основного долга 18 1031,28 руб. (с применением положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ) Х 20% /365 Х 213 дн. (с 28.10.2025 по 28.05.2026) = 21 128,58 руб.
Основания для снижения неустойки в порядке ст.333 ГК РФ суд не усматривает.
На основании изложенного, руководствуясь ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, исковые требования индивидуального предпринимателя Граковича А.А. подлежат удовлетворению частично, с Кулебякина И.В. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 28.10.2020, заключенному с АО «Почта Банк», по состоянию на 25.02.2026 в общей сумме 347 866 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 181 031,28 руб., проценты по кредиту (в том числе просроченные проценты, проценты на просроченный основной долг) в размере 94 035,09 руб., неустойка на просроченный основной долг в размере 72 800,21 руб., проценты за период с 26.02.2026 по 28.05.2026 (день вынесения решения суда) в размере 6 166,94 руб., неустойка на просроченный основной долг за период с 26.02.2026 по 28.05.2026 (день вынесения решения суда) в размере 21 128,58 руб.; проценты в размере 13,9% годовых, начиная с 29.05.2026 по день фактического исполнения обязательств по возврату основного долга, исходя из задолженности 181 031,28 руб. (с учетом ее уменьшения); неустойка в размере 20% годовых на просроченный основной долг 181 031,28 руб. (с учетом его уменьшения), начиная с 29.05.2026 по день фактического исполнения обязательств по возврату основного долга.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из уплаты государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
Истец при подаче иска был освобожден от уплаты государственной пошлины в размере 12 669,56 руб., в соответствии с ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации при цене иска 406 782,33 руб.
Поскольку исковые требования ИП Граковича А.А. удовлетворены частично, с ответчика в бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10 832,47 руб. (пропорционально удовлетворенной части исковых требований 85,5%).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования индивидуального предпринимателя Граковича Андрея Антоновича удовлетворить частично.
Взыскать с Кулебякина Ивана Вячеславовича (СНИЛС <данные изъяты>) в пользу индивидуального предпринимателя Граковича Андрея Антоновича (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от 28.10.2020 №, заключенного с АО «Почта Банк», по состоянию на 25.02.2026 в общей сумме 347 866 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 181 031,28 руб., проценты по кредиту (в том числе просроченные проценты, проценты на просроченный основной долг) в размере 94 035,09 руб., неустойку на просроченный основной долг в размере 72 800,21 руб., проценты за период с 26.02.2026 по 28.05.2026 (день вынесения решения суда) в размере 6 166,94 руб., неустойку на просроченный основной долг за период с 26.02.2026 по 28.05.2026 (день вынесения решения суда) в размере 21 128,58 руб.; проценты в размере 13,9% годовых, начиная с 29.05.2026 по день фактического исполнения обязательств по возврату основного долга, исходя из задолженности 181 031,28 руб. (с учетом ее уменьшения); неустойку в размере 20% годовых на просроченный основной долг 181 031,28 руб. (с учетом его уменьшения), начиная с 29.05.2026 по день фактического исполнения обязательств по возврату основного долга.
В оставшейся части исковых требований отказать.
Взыскать с Кулебякина Ивана Вячеславовича (СНИЛС <данные изъяты>) в федеральный бюджет государственную пошлину в размере 10 832,47 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Яровской районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения.
Судья А.И. Гросс